Теренитьева Татьяна Викторовна

Дело № 2-1126/14 ......

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2014 года

Фрунзенский районный суд города Владимира в составе:

председательствующего судьи Тельцовой Е.В.,

при секретаре Муратовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Терентьеву С.А., Терентьевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее по тексту – Агентство) обратилось в суд с исковым заявлением к Терентьеву С.А. и Терентьевой Т.В. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями договора займа №... от ... заемщикам -залогодателям Терентьеву С.А. и Терентьевой Т.В. «Владимирский городской ипотечный фонд» предоставил ипотечный жилищный займ в размере ...... рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчиков квартиры, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 55,2 кв.м., в том числе, жилой площадью 41,5 кв.м., расположенной по адресу: г. Владимир, ....... Денежные средства перечислены ... на счёт Терентьева С.А. платёжным поручением №.... По состоянию на ... квартира была оценена в ....... Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ... произведена ... Управлением Федеральной регистрационной службы по Владимирской области. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Владимирской обл...

...асти первоначальному залогодержателю – «Владимирскому городскому ипотечному фонду» ....... Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ...... за №... №.... Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Указано, что в соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на закладную основываются на отметке о передаче закладной, произведённой предыдущим владельцем закладной – «Владимирским городским ипотечным фондом». Начиная с октября 2013 года, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и договора займа, а также требований ст. 309 ГК РФ, ответчиками производятся с нарушениями и в недостаточном размере. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и закладной. ... было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако указанное требование ответчиками до настоящего времени не выполнено. Также ... ответчикам направлено предложение о расторжении договора займа. Однако от получения корреспонденции ответчики уклоняются. Задолженность ответчиков по состоянию на ... составляет ......, в том числе, остаток неисполненных обязательств по основному долгу – ......, сумма неуплаченных процентов за пользование займом – ...... и начисленные пени – ....... Кроме того, в соответствии с условиями договора займа и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 10,95 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа.

В связи с чем, просило суд с учетом уточнения заявленных требований взыскать в солидарном порядке с Терентьева С.А. и Терентьевой Т.В. задолженность по договору займа в размере ......, в том числе: остаток основного долга – ......, неуплаченные проценты за пользование займом – ......, пени – ......, проценты за пользование займом в размере 10,95 % за период с ... до даты вступления решения суда в законную силу; расторгнуть договор займа №... от ......; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Владимирская область, г. Владимир, ......, определить способ реализации квартиры в виде публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере ......; а также взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в сумме .......

В судебном заседании представитель истца Аникеев М.Ю. (по доверенности) поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчики Терентьев С.А. и Терентьева Т.В., будучи надлежаще извещены о месте и времени судебного заседания, в суд не пришли, направили своего представителя.

Представитель ответчиков Воронцов А.Л. (по доверенности) в возражениях на иск указал на завышенный размер пени, просил его снизить с учетом наличия одного кормильца в семье, троих родных детей и одного приемного ребенка.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 819-820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор кредита заключается в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809-810 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ... «Владимирский городской ипотечный фонд» (далее Фонд) заключил с Терентьевыми С.А. и Т.В. договор займа №... о предоставлении денежных средств на приобретение в общую совместную собственность квартиры ...... города Владимира, состоящую из трех комнат, общей площадью 55,2 кв.м, в том числе жилой площадью 41,5 кв.м., расположенную на пятом этаже пятиэтажного жилого кирпичного дома, согласно которому Фонд предоставил ответчикам кредит на сумму ...... сроком на 240 месяцев, со взиманием за пользование кредитом платы в размере 10,95 % годовых, уплатой ежемесячными платежами в размере ...... не позднее последнего числа календарного месяца (л.д.17-30).

Денежные средства в сумме ...... перечислены на расчетный счет Терентьева С.А., что подтверждается платежным поручением №... от ... (л.д. 53).

По договору купли-продажи от ... Терентьевы С.А. и Т.В. на заемные денежные средства приобрели квартиру по адресу: Владимирская область, город Владимир, ...... (л.д. 49-52).

В связи с тем, что предмет ипотеки – квартира - приобретен за счет кредитных средств, в силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на предмет ипотеки была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по договору о предоставлении денежных средств, о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о государственной регистрации ограничении (обременении) права Залогодателя в виде ипотеки (л.д. 54).

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств являлся «Владимирский городской ипотечный фонд», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст. ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной.

В настоящий момент законным владельцем закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств является открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждено отметками о передаче прав на закладной, оформленными в соответствии с п. 1 ст. 48 Закона об ипотеке (л.д. 132-142, 162).

В соответствии с Разделом 1 договора о предоставлении денежных средств ответчик обязалась возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 10,95 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно.

За нарушение сроков возврата займа и процентов Разделом 5 договора о предоставлении денежных средств установлена неустойка в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В судебном заседании ответчиками не отрицалось, что имелись неоднократные просрочки очередного ежемесячного платежа по договору, обязательства по договору в полном объеме не исполнены. Условия договора и факт получения денег не оспаривались.

Согласно расчету истца (л.д. 152-160) общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору по состоянию на ... составила в сумме ......, в том числе: остаток основного долга – ......, неуплаченные проценты за пользование займом – ......, пени – .......

Как следует из содержания раздела 4.4 кредитного договора, в связи с просрочкой оплаты ответчиком очередного ежемесячного платежа по договору о предоставлении денежных средств более чем на 30 календарных дней, банк вправе предъявить ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору о предоставлении денежных средств. При предъявлении такого требования ответчик обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 15 календарных дней с даты получения требования.

Ответчикам направлялось требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 55-56), однако в установленный срок и до настоящего времени указанная задолженность не была погашена, сумма займа ответчиками не выплачена и не оспорена.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по договору целевого займа, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования Агентства о взыскании с Терентьевых С.А. и Т.В. в солидарном порядке задолженности по договору займа в размере ......, в том числе: остаток основного долга – ......, неуплаченные проценты за пользование займом – ......, пени – ......, согласно расчету истца, не оспоренному ответчиком. Кроме того, в силу ст. 809 ГК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 10,95 % за период с ... до даты вступления решения суда в законную силу.

Довод представителя ответчиков о снижении размера штрафных санкций (пени) суд находит необоснованным, поскольку предложенный ко взысканию размер штрафных санкций (пени) - ...... является разумным и соответствует нарушенным обязательствам ответчиков перед истцом в сумме .......

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что в связи с неисполнением ответчиками обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими банк направлял ответчику требование №... от ... о досрочном расторжении договора, ранее ... предложено произвести досрочный возврат долга с учетом причитающихся процентов в срок не позднее 15 дней с даты получения уведомления (л.д. 57).

Ввиду неполучения ответа на требования банка, с учетом того, что долг досрочно, в установленный срок, погашен не был, суд признает требование Агентства о расторжении договора займа обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, положений ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке», раздела 4.4 Договора целевого займа при неисполнении условий договора, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарный дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются по решению суда путем продажи с публичных торгов в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных ипотекой обязательств (ст. 3, 54, 56, 78 Закона об ипотеке).

В силу ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 1.11 Договора целевого займа, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается судом равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением суда от 17.06.2014 по настоящему гражданскому делу назначена экспертиза по оценке предмета залога, однако 29.07.2014 в суд поступило извещение от оценщика ИП Санкина Ю.Ю. о невозможности проведения экспертизы по причине не предоставления доступа к объекту исследования для проведения осмотра. С учетом положений ст. 79 ГПК РФ, суд признает возможным принять для определения рыночной стоимости предмета ипотеки предоставленный истцом отчет.

Согласно отчету №...р от ... об оценке рыночной стоимости предмета ипотеки, стоимость квартиры по адресу: Владимирская область, город Владимир, ...... составляет ...... (л.д. 135).

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога при реализации предмета залога с торгов равна 80 % рыночной стоимости предмета залога – .......

При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по возврату выданного займа и оплате начисленных за его пользование процентов, в связи с чем, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания по договору займа на заложенное имущество – квартиру по адресу: Владимирская область, город Владимир, ......, принадлежащую Терентьеву С.А. и Терентьевой Т.В. посредством продажи с публичных торгов и установить начальную продажную цену .......

Обстоятельств и доказательств, которые могли бы являться основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, ответчиками суду не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере ...... рублей в равных долях, по ...... с каждого.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Терентьева С.А. и Терентьевой Т.В. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа №... от ... в сумме ...... ......, в том числе: остаток основного долга – ...... ......, неуплаченные проценты за пользование займом – ...... ......, пени – ......, проценты за пользование займом в размере 10,95 % за период с ... до даты вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть договор займа №... от ... с даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру ...... города Владимира, состоящую из трех комнат, общей площадью 55,2 кв.м, в том числе жилой площадью 41,5 кв.м, расположенную на пятом этаже пятиэтажного жилого кирпичного дома, определив способ реализации квартиры – публичные торги.

Установить начальную продажную цену квартиры ...... города Владимира ...... .......

Взыскать с Терентьева С.А. и Терентьевой Т.В. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в возврат уплаченной государственной пошлины ...... ...... в равных долях, по ...... с каждого.

Решение в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира.

Председательствующий судья ...... Е.В. Тельцова

......

......

......

......

......