Васильченко Эльвира Мильахметовна

Дело № 2-779/2023

56RS0019-01-2023-000802-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2023 года город Орск

Ленинский районный суд г.Орска Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Гук Н.А.,

при секретаре Мырзабергеновой Ж.Р.,

с участием

ответчика Васильченко Эльвиры Миляхметовны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-779/2023 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Васильченко Эльвире Миляхметовне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Васильченко Э.М., в котором просит: расторгнуть кредитный договор № от 13 апреля 2014 года, взыскать с нее задолженность по данному договору в размере 15 948,93 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 637,96 руб.

В обоснование иска указано, что 13 апреля 2014 года ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» и ответчик заключили кредитный договор № на сумму 28 632,20 рублей, в том числе: 25 897,20 рублей - сумма к выдаче, 2 735 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 46,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 28 632,20 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 25 897,20 рублей (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской ...

...по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита – 2 735 руб. оплата страхового взноса на личного страхования, что подтверждается выпиской по счету.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 038,16 рублей.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с чем 07 апреля 2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 07 мая 2015 года.

До настоящего времени требование о полном досрочном погашении задолженности не исполнено.

Согласно расчету задолженности, приложенному к заявлению, по состоянию на 23 марта 2023 года задолженность составляет 15 948,93 рублей, из которой: сумма основного долга – 5 064,74 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 884,19 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Васильченко Э.М. в судебном заседании исковые требования не признала. Просила применить срок исковой давности, предусмотренный ст.196 ГКРФ.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Судом установлено, что 13 апреля 2014 года ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» и ответчик заключили кредитный договор № на сумму 28 632,20 рублей, в том числе: 25 897,20 рублей - сумма к выдаче, 2 735 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 46,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 28 632,20 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 25 897,20 рублей (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита – 2 735 руб. оплата страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 038,16 рублей.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не выполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита.

Из искового заявления следует, что Банк 07 апреля 2015 года направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности до 07 мая 2015 года.

Однако истцом данное требование суду не представлено.

Разрешая заявление представителя ответчика о применении срока исковой давности к требованиям, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу пункта 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»следует, что по смыслу пункта 1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ. услуг)по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.)исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют срок общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела видно, что последний платеж по кредиту должен был быть произведен 25 апреля 2015 года, требование о досрочном возврате кредита выставлено 07 апреля 2015 года, со сроком погашения до 07 мая 2015 года.

Суд исходит из того, что началом течения срока исковой давности следует считать дату после выставления требования о досрочном возврате кредита - 07 мая 2015 года.

Следовательно, с указанной даты кредитор узнал (должен был узнать) о нарушении своего права и мог своевременно предъявить требование о взыскании долга.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье не обращалось.

Следовательно, с иском о взыскании задолженности истец мог обратиться в срок по 7 мая 2018 года.

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направлено в суд 19 апреля 2023 года.

Суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию ( пункт 1 ст.207 ГК РФ).

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не представлено, о его восстановлении не заявлено.

Указанное обстоятельство в силу пункта 2 ст.199 ГК РФ является основанием к отказу истцу в иске.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судом отказано, кредит фактически прекращен, расходы по оплате государственной пошлины также не могут быть возмещены за счет ответчика.

Руководствуясь ст. ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Васильченко Эльвире Миляхметовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 30 мая 2023 года.

Судья Гук Н.А.