Васильчикова Алена Николаевна

Дело № 33-541

Строка 197 г

В О Р О Н Е Ж С К И Й О Б Л А С Т Н О Й С У Д

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

30 января 2018 года судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:

председательствующего: Лариной В.С.,

судей: Данцер А.В., Зелепукина А.В.,

при секретаре Федорове В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Зелепукина А.В.

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

по апелляционной жалобе представителя ответчика адвоката ФИО1 на решение Новохоперского районного суда Воронежской области от ДД.ММ.ГГГГ,

(судья Почепцов В.В.)

У С Т А Н О В И Л А :

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Б...

...анк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 11.25 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда <данные изъяты>; просроченные проценты <данные изъяты>; проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>; неустойка по ссудному договору <данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>; комиссия за смс-информирование <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, Ответчик передал в залог Истцу принадлежащий Ответчику на праве собственности легковой автомобиль марки КIА, модель RIO, VIN №, Цвет: темно-серый, Год изготовления: 2017 г., Зарегистрировано Уведомление о возникновении: №309 от ДД.ММ.ГГГГ. Стороны оценили автомобиль как предмет залога в <данные изъяты> (стр. 5 заявления).

Согласно п.п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств - обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога. Согласно п.п. 9.14.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога. В соответствии с настоящим пунктом Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной. При предъявлении Залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по Договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным.

С учетом вышеизложенного банк просил суд:

1. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, с даты вступления решения суда в законную силу и взыскать с Ответчика ФИО2 в пользу Банка сумму задолженности в размере <данные изъяты>, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

2. Взыскать с Ответчика в пользу Банка проценты за пользование кредитом в размере 11,25% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу.

3. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки КIА, модель RIO, VIN №, Цвет: темно-серый, Год изготовления: 2017 г., установив начальную продажную цену автомобиля в размере <данные изъяты>.

Решением Новохоперского районного суда Воронежской области от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования заявителя удовлетворены (л.д. 83-90).

В апелляционной жалобе представитель ответчика адвокат ФИО1 просит отменить решение суда, вынесенное с нарушением норм права (л.д. 97).

Не явившиеся лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в связи с чем судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По Индивидуальным условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 11.25 % годовых, сроком на 36 месяцев. Сумма возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, который регулирует количество, размер, и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору или порядок определения этих платежей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушении Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О потребительском кредите(займе)».

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, Ответчик передал в залог Истцу принадлежащий Ответчику на праве собственности легковой автомобиль марки КIА, модель RIO, VIN №, Цвет: темно-серый, Год изготовления: 2017 год. Зарегистрировано Уведомление о возникновении: №309 от ДД.ММ.ГГГГ. Стороны оценили автомобиль как предмет залога в <данные изъяты>

ФИО2 является собственником автомобиля марки КIА, модель RIO, VIN №, Цвет: ТЕМНО-СЕРЫЙ, Год изготовления: 2017 г., что подтверждается материалами дела, а именно договором купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема - передачи автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, счетом № от ДД.ММ.ГГГГ и ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Уведомления о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ на автомобиль марки КIА, модель RIO, VIN №, Цвет: ТЕМНО-СЕРЫЙ, Год изготовления: 2017 г., принадлежащий ФИО2 на праве собственности у ПАО «Совкомбанк», ОГРН: №, ИНН: 4401116480 возник залог в силу закона на основании договора залога.

Поскольку ФИО2 не исполняла обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Договору о предоставлении кредита, у нее образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда <данные изъяты>; просроченные проценты <данные изъяты>; проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>; неустойка по ссудному договору <данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № ПАО «Совкомбанк» направил в адрес ФИО2 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании с обязательным для исполнения требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности (по указанному договору в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ и ст. 438 ГК РФ, Заявление на получение кредита на приобретение автомобиля, признается офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст.ст. 810-811, 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, в случае ее несвоевременного возврата на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, отношения сторон основаны на кредитном договоре в соответствии со ст.819 ГК РФ, из которой следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила ч.2 ст.811 ГК РФ, устанавливающей, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества только по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

С учетом установленных выше обстоятельств, существующего правового регулирования спорных правоотношений суд первой инстанции пришел к правильному выводу о заключении между истцом и ответчиком кредитного договора и возникновении у банка права на его расторжение в связи с неисполнением обязательств, а также о взыскании с ФИО2 всей образовавшейся задолженности вместе с причитающимися процентами. Кроме того, суд пришел к правильному выводу о возникновении у банка права обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащий ФИО2 автомобиль марки КIА, модель RIO, VIN №, Цвет: ТЕМНО-СЕРЫЙ, год изготовления: 2017 год, обоснованно удовлетворив заявленные исковые требования.

При изложенных выше обстоятельствах судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения, принятого при правильном определении имеющих значение для дела обстоятельств, правильного применения норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

Доводы апелляционной жалобы ФИО2 о том, что она не могла прибыть в судебное заседание при вынесении оспариваемого решения, ничем не подтверждены, в связи с чем не могут быть приняты во внимание.

Другие доводы апелляционной жалобы не могут повлечь отмену решения, поскольку не содержат ссылок на обстоятельства, подтверждающие наличие оснований, предусмотренных законом для отмены или изменения решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Новохоперского районного суда Воронежской области от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ФИО2 адвоката ФИО1 - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи коллегии: