Верхозина Надежда Григорьевна

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Оса 18 апреля 2019 года

Осинский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего Силяво Ж.Р., при секретаре Шархановой Е.Б.,

с участием ответчика Верхозиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-48/2019 по исковому заявлению ООО "СААБ" к Верхозиной Н. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебные расходы,

установил:

Представитель ООО СААБ (далее – ООО «СААБ») по доверенности Маркелова Е.Е. обратилась в суд с иском к Верхозиной Н. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав следующее:

<дата обезличена> ответчик Верхозина Н.Г. оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее- Банк) №..... Указанное выше заявление является (офертой) на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявления на получение кредита №.... от <дата обезличена> ответчик просит выдать кредитную карту и в случае активации Карты предоставить ПИН-конверт. Заемщик уведомлен, что активация карты является добровольной и может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания Заявления от <дата обезл...

...ичена>.

<дата обезличена> Верхозина Н.Г. активировала кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен №..... То есть между АО «ОТП Банк» и Верхозиной Н.Г. <дата обезличена> в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор №.... о предоставлении и использовании Банковской карты.

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет -....

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст.160 ГК РФ. В силу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ. Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполненной указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Выписка из лицевого счета по кредитному договору №.... от <дата обезличена>, приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счету заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена.

В соответствии с п.2.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Клиент несет ответственность за достоверность предоставленных сведений, необходимых для оформления основной и дополнительной карт, и обязуется незамедлительно информировать Банк об их изменениях либо письменно, либо посредством телефонного звонка в УКЦ. Клиент обязуется возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами с Картой в любых случаях. Клиент также несет ответственность за Операции с Картой, совершенные третьими лицами с ведома Клиента, а также с использованием его персонального идентификационного номера (ПИН-кода). Также на основании п.8.1.12 клиент должен возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами. Вне зависимости от факта Утраты Карты и времени получения информации об Утрате Карты, Клиент несет ответственность за Операции, совершенные третьими лицами с ведома Клиента и с использованием ПИН-кода.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО "СААБ" (далее - 000 "СААБ") заключили Договор уступки прав требования (цессии) №.... от <дата обезличена> (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору №.... от <дата обезличена> было передано 000 "СААБ" в размере задолженности на сумму 144689 рублей 19 копеек, состоящую из:

- основного долга - 76029 рублей 73 копеек;

- процентов - 67891 рублей 46 копеек;

- комиссии - 768 рублей 00 копеек.

На основании Договора уступки прав ООО "СААБ" направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399427095709 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Согласно п.п.1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Так, согласно Условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам. Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор №.... от <дата обезличена> не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями. ООО "СААБ" является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО "СААБ" в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России. Сведения о регистрации 000 "СААБ" в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

На основании вышеизложенного, ООО "СААБ" вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора №.... от <дата обезличена>, в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с <дата обезличена> (с момента переуступки права требования) также не производилась и на <дата обезличена> составляет 144689 рублей 19 копеек.

На основании изложенного, истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 144689 рублей 19 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4094 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «СААБ не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, которое удовлетворено судом, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца. Кроме того, представителем истца представлен ответ на запрос суда, согласно которого им указано, что согласно п.10.1 Правил выпуска и обслуживания Банковских карт ОАО «ОТП Банк» Договор вступает в силу с момента акцента заявления клиента (с момента открытия Банком Банковского счета) и является бессрочным. Таким образом, срок исполнения обязательств по Кредитному договору №.... от <дата обезличена> не определен. В соответствии с п.2.6 Правил выпуска и обслуживания Банковских карт ОАО «ОТП Банк» Карта является собственностью Банка и действительна до последнего дня месяца, обозначенного на лицевой стороне Карты. Перевыпуск Карты по истечению срока ее действия осуществляется автоматически за 1 месяц до окончания срока ее действия в случае, если Клиентом до этого времени не было представлено заявление на расторжение договора.

Ответчик Верхозина Н.Г. в судебном заседании с требованиями не согласилась, суду показала, что она действительно оформила в <дата обезличена> году потребительских кредит, после оформления которого ей пришла кредитная карта, которую она активировала и начала ею пользоваться. Первый раз она сняла с карты <дата обезличена> 35000 рублей, потом <дата обезличена> сняла 30000 рублей. Первое гашение она просрочила, так как не было денег, поэтому начала платить со следующего месяца, платила разными суммами. Она звонила в Банк, ей сказали, что срок оплаты в начале каждого месяца, а так как зарплата у нее в числах <дата обезличена> каждого месяца, она попросила устно Банк, чтобы платеж ей перенесли после <дата обезличена>, но ей отказали. Но она все равно вносила деньги после <дата обезличена>, когда получала заработную плату. Данной картой пользовалась она и дочь, пользовались в течение года, после этого не пользовались, только вносили деньги на карту. Так вносила деньги на карту четыре года, то есть до <дата обезличена> года, в основном вносила по 4200 рублей, но долг не гасился. После этого вносить деньги не стала. Также указала, что карту ей перевыпускали, она ее активировала и также пользовалась новой картой, на которую вносила деньги, потом вообще ее потеряла. В Банк с заявлением о расторжении договора по кредитной карте она не обращалась. Считает, что предъявленная сумма большая, она и так внесла за четыре года на карту большую сумму. Кроме того, в настоящее время она не работает, так как по месту жительства нет работы, поэтому платить ей нечем.

Заслушав ответчика, огласив возражение ответчика, установив юридически значимые обстоятельства, огласив письменные материалы дела, представленные по рассмотрению иска сторонами в соответствии со ст.ст.56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и, дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд приходит к выводу, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованные лица вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Способ защиты нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов избирается обратившимся лицом.

При принятии решения, суд оценивает доказательства и доводы, приведенные лицами, участвующими в деле, в обоснование своих требований и возражений; определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, какие законы и иные нормативные правовые акты следует применить по данному делу; устанавливает права и обязанности лиц, участвующих в деле; решает, подлежит ли иск удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что отношения, сложившиеся между сторонами являются гражданскими правоотношениями и регулируются гражданским законодательством.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 этой же статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что <дата обезличена> Верхозина Н.Г. при оформлении заявление в АО «ОТП Банк» на получение потребительского кредита на приобретение детского набора и мотопилы марки «Хусварна Влад» в торговом доме ФИО1., также подала заявление на выдачу ей кредитной карты (л.д.12-13).

Данный факт ответчиков в ходе судебного заседания был подтвержден.

Так, в п.2 заявления от <дата обезличена>, ответчик Верхозина Н.Г., ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" (далее по тексту Правила), а также Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи" (далее по тексту - Тарифы), просит открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей кредитную карту в виде овердрафта на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 рублей, проценты за пользование кредитом и платы, установленные Тарифами, погашение задолженности в соответствии с Правилами. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта Верхозина Н.Г. просит произвести после получения ею карты и активации путем звонка по телефону, указанному на карте. В заявлении также содержатся сведения о том, что Верхозина Н.Г. ознакомлена с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", а также Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи" (л.д.13).

Согласно информации о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, содержащейся в заявлении на получении потребительского кредита от <дата обезличена>, при размере кредита 150000 рублей размер процентов составляет 49% годовых, полная стоимость кредита составляет 61,65% годовых.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, также кредитного договора.

<дата обезличена> Верхозина Н.Г. активировала кредитную карту, что также было подтверждено ответчиком в судебном заседании, и ей был открыт банковский счёт и присвоен №..... Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 76800 рублей.

Истец свои обязательства по кредитному договору по предоставлению кредита выполнил.

В соответствии с п.2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету (отражения операций по карте, пополнения банковского счета, начисления процентов, списания средств на погашение задолженности) (л.д.24 оборот).

В соответствии с п.2.4 вышеназванного Порядка, Клиент в течение соответствующего периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в погашение задолженности вносились нерегулярно и в недостаточном объеме, что также не отрицалось ответчиком в ходе судебного заседания.

Выпиской по счету от <дата обезличена>. подтверждается, что с момента заключения договора заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей, с <дата обезличена> года Верхозиной Н.Г. платежи в счет погашения задолженности не вносились. В ходе судебного заседания Верхозина Н.Г. данный факт подтвердила, указав, что последний раз внесла деньги в <дата обезличена> года, больше деньги не вносила.

<дата обезличена> между АО "ОТП Банк" и ООО "СААБ" заключен договор уступки прав требования (цессии) №.... в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №.... от <дата обезличена> было передано ООО "СААБ".

Согласно условиям договора уступки прав требования (цессии) №.... от <дата обезличена> банк гарантирует, что кредитный договор №.... от <дата обезличена> не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

На основании договора уступки прав ООО "СААБ" направило в адрес должника уведомление об уступке прав требования, а также досудебное требование.

<дата обезличена> мировым судьей судебного участка № 133 Осинского района Иркутской области был вынесен судебный приказ по заявлению ООО "СААБ" о взыскании задолженности с Верхозиной Н.Г. по кредитному договору №.... от <дата обезличена>

<дата обезличена> на основании заявления Верхозиной Н.Г. судебный приказ был отменен.

Как следует из материалов дела, по состоянию на <дата обезличена> размер полной задолженности по кредиту составил 144689 рублей 19 копеек, состоящую из:

- основного долга - 76029 рублей 73 копеек;

- процентов - 67891 рублей 46 копеек;

- комиссии - 768 рублей 00 коп.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, сумма задолженности, причитающаяся к досрочному взысканию, составляет согласно представленных расчетов 144689 рублей 19 копеек, состоящую из:

- основного долга - 76029 рублей 73 копеек;

- процентов - 67891 рублей 46 копеек;

- комиссии - 768 рублей 00 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом со стороны ответчика, послужило основанием для обращения истца за защитой нарушенных прав в суд.

Поскольку исполнение обязательства по кредитному договору №.... от <дата обезличена> Заемщиком не исполняются, суд считает правомерным обращение истца с настоящим иском в суд.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Ответчик Верхозина Н.Г. в нарушение условий кредитного договора №.... от <дата обезличена> денежные средства в погашение задолженности вносила нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается представленным расчетом и выписками банка, а также не отрицалось ответчиком.

В соответствии с ч.2 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает, что нет оснований не доверять доводам представителя истца и представленным материалам дела. У суда нет оснований ставить под сомнение истинность фактов, сообщенных им, которые фактически не опровергаются ответчиком. Данных о какой-либо заинтересованности в исходе дела нет, каких-либо неприязненных отношений не имели, их доводы, указанные в исковом заявлении соответствуют обстоятельствам дела и не противоречат, также объективно нашли своего подтверждения в ходе судебного заседания.

В определении Осинского районного суда о подготовке дела к судебному разбирательству, были разъяснены юридически значимые обстоятельства по делу и бремя доказывания сторон по их доказыванию.

Однако ответчик какие-либо доказательства своевременного возврата кредита, вины банка, доказательств расторжения договора по кредитной картой по ее инициативе, суду не представила.

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в соответствии со статьями 307 - 310, 314, 361, 363, 807 - 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации в сумме 144689 рублей 19 копеек.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.п.1 и 3 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине возложить на ответчика в пользу истца, как стороне, в пользу которой состоялось решение.

С учетом изложенного, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4094 рублей.

На основании изложенного, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, в пользу ООО «СААБ» подлежит взысканию с Верхозиной Н.Г. задолженность по кредитному договору №.... от <дата обезличена> в сумме 144689 рублей 19 копеек и судебные расходы в размере 4094 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО "СААБ" к Верхозиной Н. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Верхозиной Н. Г. в пользу ООО "СААБ" задолженность по кредитному договору №.... от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 144689 (сто сорок четыре тысячи шестьсот восемьдесят девять) рублей 19 копеек.

Взыскать с Верхозиной Н. Г. в пользу ООО "СААБ" расходы по оплате государственной пошлины в размере 4094 (четыре тысячи девяносто четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Осинский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья Осинского районного суда Ж.Р. Силяво