Вяль Дина Борисовна

Дело № 2-4116/2023

УИД 22RS0068-01-2023-000803-50

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2023 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Черемисиной О.С.

при секретаре Шаммедовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО2 был заключен договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 278 300,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 24,90 % годовых.

Предоставление денежных средств в сумме 278 300,00 руб. подтверждается выпиской по счету.

Согласно Условиям предоставления кредита ответчик ознакомился с ними, согласился и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Однако, ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с решением участника банка от ДД.ММ.ГГГГ изменены полное и сокращенное наименование банка на <данные изъяты>), <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключило с ООО «Филберт» договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с усло...

...виями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между <данные изъяты>) и ФИО2, перешло от банка к ООО «Филберт».

Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования.

Сумма приобретенного права требования по договору составила 332 272,94 руб., в том числе 100 887,75 руб. – основной долг, 13 989,00 руб. – проценты за пользование кредитом, 217 396,19 руб. – неустойка. После приобретения права требования по договору сформировалась дополнительная задолженность: 14 019,13 руб. – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 203 377,06 руб. – штрафы.

Мировым судьей судебного участка № .... был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору, который ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет оплаты долга не поступало.

Пользуясь правами кредитора, общество в настоящем иске предъявляет ко взысканию задолженность в размере основного долга и процентов.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, положения ст.ст. 309-310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ООО «Филберт» просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 895,88 руб., в том числе 100 887,75 руб. – основной долг, 13 989,00 руб. – проценты за пользование кредитом, 14 019,13 руб. – задолженность по процентам на просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины 3 777,92 руб.

Определением Центрального районного суда .... от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление принято к производству суда в порядке упрощенного производства.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведен переход из упрощенного порядка к рассмотрению дела по общим правилам искового производства в связи с отсутствием сведений о вручении судебной корреспонденции ответчику.

ООО «Филберт» извещено о судебном заседании в установленном порядке, представитель участия не принимал. В иске содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, уведомлена в установленном порядке.

При указанных обстоятельствах, учитывая принятые судом меры к извещению ответчика, ответчик считается извещенным о рассмотрении дела.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>)) и ФИО2 был заключен договор №, являющийся по своей правовой природе смешанным, включающий элементы кредитного договора, договора банковского счета, договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты (договор о карте).

Договор № составлен в форме письменного документа.

Согласно п.п. 1.1, 3.2 договора, он включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды (кредитный договор), договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам <данные изъяты> Тарифами <данные изъяты>) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения <данные изъяты>) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам <данные изъяты>».

Указанные документы, а также График платежей являются неотъемлемыми частями договора.

С Условиями, Тарифами ФИО2 ознакомлена, копии данных документов получены заемщиком, о чём имеется ее подпись в договоре.

Согласно п. 2.1 раздела II Общих условий договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора совершением действий, направленных на предоставление клиенту кредита; моментом заключения кредитного договора является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита.

В разделе 2 договора № содержатся основные условия кредитного договора, согласно которым заемщику ФИО2 предоставлен кредит в сумме 278 300,00 руб. на срок 45 месяцев, с условиями оплаты процентов по ставке 24,90 % годовых по Графику платежей.

В соответствии с Графиком платежей, подписанным сторонами, погашение кредита согласовано путем оплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9 575,00 руб. (последний платеж – 9 574,71 руб.) 25-27 числа каждого месяца (конкретные даты указаны в Графике платежей); дата внесения первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Принятые по кредитному договору обязательства банком исполнены перед заемщиком, ДД.ММ.ГГГГ произведено перечисление на счет №, открытый на имя заемщика ФИО2, суммы кредита в размере 278 300,00 руб. с последующей выдачей наличными в кассе банка, что подтверждается представленными в деле выпиской по счету, заявлением заемщика.

Факт заключения договора и предоставления денежных средств банком по кредитному договору ответчиком не оспорен.

В соответствии с п. 3.2 договора клиент (заемщик) принял на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора; выполнять обязанности, предусмотренные договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Порядок погашения кредита регламентирован Общими условиями.

В силу пункта 3.1.5 Общих условий погашение задолженности осуществляется в следующем порядке (очередности): в первую очередь погашается сумма комиссий (комиссии за предоставление кредита, комиссии за обслуживание кредита, иные комиссии, предусмотренные кредитным договором), во вторую очередь - сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения клиентом своих обязательств, установленных кредитным договором, в третью очередь - проценты, начисленные на просроченную часть кредита, в четвертую - просроченные суммы процентов за пользование кредитом, в пятую очередь - сумма начисленных процентов за пользование кредитом, в шестую – просроченные суммы в погашение кредита, в седьмую - сумма, равная размеру платежа клиента, подлежащего уплате в погашение кредита, в последнюю очередь погашаются расходы банка, связанные со взысканием с клиента задолженности (включая, но не ограничиваясь, госпошлина, издержки по получению исполнения и т.п.).Как следует из пункта 1.2.2.5 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

Согласно пункту 1.2.2.7 Общих условий клиент обязуется в полном объеме исполнить свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

Надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору является обеспечение наличия на счете/счете по карте, соответственно, суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа (п. 1.2.2.8 Общих Условий).

В соответствии с п. 1.2.2.9 Общих условий в установленную дату платежа клиента в погашение задолженности банк в безакцептном порядке списывает со счета/счета по карте сумму денежных средств, подлежащую уплате клиентом.

В соответствии с пунктом 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, а также иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору. При этом банк имеет право производить безакцептное списание плат (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, неисполнение/ненадлежащее/несвоевременное исполнение клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, в возмещение издержек по получению от клиента исполнения обязательств по договору, убытков, понесенных банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору, со счета/счета по карте, и/или иных счетов клиента, открытых в банке.

Из обстоятельств дела следует, что в нарушение условий кредитного договора заемщик исполнял обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, сформировавшаяся после ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из положений п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав требований №, согласно которому права (требования) по кредитному договору переданы истцу.

В соответствии с п. 1 договора, в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а также в соответствии с актами приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения № к настоящему договору, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права (требования):

- права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе, право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком;

- права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе, права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга;

- права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе, права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками;

- права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах;

- права банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах.

При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, из которых возникли права (требования) и задолженность, в том числе, предоставлять заемщикам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

Исходя из представленного в деле акта приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору об уступке прав, банком обществу передано право требования погашения долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом в заключенном договоре сторонами предусмотрено право банка на передачу третьим лицам прав (требований) по договору.

В силу п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

В связи с указанным, ООО «Филберт» имеет право обращения в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по договору, выступая кредитором в спорном правоотношении, приобретшим права в порядке цессии.

ООО «Филберт» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав по кредитному договору с требованием о возврате долга, в котором указало, что текущим кредитором по кредитному договору является истец, в связи с чем ответчику необходимо в полном объеме исполнить свои обязательства по кредитному договору по указанным реквизитам истца.

Договор уступки не оспорен, является действующим.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность.

Исходя из выписки по счету, погашение кредита осуществлялось ФИО2 в период по ДД.ММ.ГГГГ (в данную дату внесен последний платеж), в последующем оплата кредита не производилась.

В соответствии с расчетом истца ООО «Филберт» просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 128 895,88 руб., в том числе 100 887,75 руб. – основной долг, 28 008,13 руб. – проценты за пользование кредитом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № .... вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору года № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 895,88 руб.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения.

Из ответа на судебный запрос, представленный ОСП .... следует, что в рамках исполнительного производства №-ИП, возбужденного на основании исполнительного документа №, денежные средства на депозитный счет отделения не поступали.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с требованиями закона, условиями кредитного договора, судом проверен, признан арифметически верным. Ответчиком расчет задолженности не оспаривался, контррасчет не представлен.

Учитывая установленные по делу факты неисполнения ответчиком обязательств по договору, образование задолженности, ее непогашение заемщиком, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Филберт» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 128 895,88 руб., в том числе 100 887,75 руб. - основной долг, 28 008,13 руб.– проценты за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.ст. 52, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ФИО2 в пользу ООО «Филберт» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 777,92 руб.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, 24 <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт», ОГРН 1107847250961, ИНН 7841430420, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между <данные изъяты>) и ФИО2, в размере 128 895 руб. 88 коп., в том числе 100 887 руб. 75 коп. - основной долг, 28 008 руб. 13 коп. – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> года, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт», ОГРН 1107847250961, ИНН 7841430420, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 777 руб. 92 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.С. Черемисина