Ярова Антонина Андреевна

Дело № 2-3768/16 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2016 года Канавинский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Александровой Е.И., при секретаре судебного заседания Чернеевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Яровой А. А. к АО «Уралсиб Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, судебных расходов,

установил:

Ярова А.А. обратилась в суд с иском к АО «Уралсиб Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, судебных расходов, указывая на то, что между истцом и ответчиком 28.02.2013г. был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита сроком с 03.03.2013г. до 28.02.2018г., страховая премия составила (данные обезличены) рублей за весь срок страхования. Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме 03.07.2015г., в связи с чем, 13.07.2015г. истец заявил ответчику о расторжении договора страхования и возврате оставшейся неиспользованной части страховой премии. Однако до настоящего времени страховая премия не возвращена.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика страховую премию в размере (данные обезличены) рублей за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.); неустойку в размере (данные обезличены) рублей за 297 дней в период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.), из расчета ((данные обезличены) рублей*3%)*297 дней = (данные обезличены) рублей; почтовые расходы в сумме (данные обезличены) рублей, представительские расходы в сумме (данные обезличены) рублей, расходы на коп...

...ирование документов в сумме (данные обезличены) рублей.

В судебное заседание истец, представитель ответчика, не явились, о дате слушания дела извещены надлежащим образом, от истца поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав доказательства и дав им оценку в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что 28.02.2013г. между Яровой А.А. АО «Уралсиб Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья ЗПК-1 И-2.12 с оплатой страховой премии в сумме (данные обезличены) сроком действия на 5 лет (л.д.11-13).

В соответствии со ст.94З Гражданского Кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, утвержденных Страховщиком. При этом условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на их применение и сами правила приложены к нему, а вручение правил страхователю удостоверено его подписью.

С Условиями договора страхования при заключении договора страхования Ярова А.А. была ознакомлена, один экземпляр условий договора страхования и полиса получила, о чем свидетельствует запись в страховом полисе и подпись Яровой А.А. (л.д.11).

Таким образом, Условия договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита (л.д.13) обязательны для Яровой А.А. как страхователя.

Истец указывает на то, что обязательства по кредитному договору исполнены ею в полном объеме 03.07.2015г.

13.07.2015г. истец обратилась к ответчику с заявлением о досрочном прекращении договора страхования в связи с полным досрочным погашением кредитного договора, с требованием о возврате частично уплаченной страховой премии (л.д.17, 18).

Письмом от 31.08.2015г. ЗАО «Уралсиб Жизнь» проинформировало истицу о том, что в соответствии с п.21 Условий договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика при досрочном прекращении договора страхования возврат уплаченной премии не производится (л.д.19).

Суд находит данные доводы ответчика обоснованными, а исковые требования Яровой А.А. не подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно п.20.4 Условия договора страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита АО «Уралсиб Жизнь», действие договора страхования прекращается по требованию страхователя. О намерении досрочного прекращения договора страхования страхователь обязан уведомить страховщика не позднее, чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты прекращения. Заявление об отказе от договора страхования должно быть подтверждено согласием выгодоприобретателя, являющегося кредитором по кредитному договору, указанном в полисе. В случае такого заявления договор страхования читается прекращенным с 00 часов дня, следующего за 30-м календарным днем получения заявления. После этого срока никакие претензии по досрочно прекращенному договору страхования не принимаются и никакие выплаты по нему не производятся.

При этом, согласно п.21 Условий при досрочном прекращении договора страхования, возврат уплаченной премии (страхового взноса) не производится (л.д.13).

Данное положение Условий действующему законодательству не противоречит, законодатель дал страховщику право удержать страховую премию при досрочном расторжении договора страхования.

Утверждения истца о том, что заключенный договор страхования являлся только средством обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при этом такие обязательства были истцом исполнены досрочно и в полном объеме, в связи с чем, истец вправе требовать досрочного прекращения договора страхования и получения части страховой премии пропорционально времени, в течение которого осуществлялось страхование, внимания суда не заслуживают, поскольку данные утверждения основаны на неправильном толковании норм материального права и условий договора страхования.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, законом Российской Федерации от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Однако досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных с п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть по любой причине, инвалидность I и II группы в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Из договора добровольного страхования следует, что действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора.

Вместе с тем п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Часть 2 п. 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Поскольку Условия договора страхования не содержат положений о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита или досрочном расторжении договора по инициативе страхователя по указанным истцом основаниям, то суд приходит к выводу о том, что требования истца удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Отказ от договора страхования является частным примером общего правила об одностороннем отказе от исполнения обязательства, закрепленного ст. 310 ГК РФ. Подобный отказ не предполагает обращения в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Яровой А. А. к АО «Уралсиб Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Канавинский районный суд г.Н.Новгорода в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья (подпись) Е.И. Александрова

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-3768/2016 в здании Канавинского районного суда г.Н.Новгорода

Секретарь А.В. Чернеева