Яшева Ирина Викторовна

Дело № 2-4807/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2016 года г. Смоленска

Промышленный районный суд г. Смоленска

В составе:

председательствующего судьи Самошенковой Е.А.,

при секретаре Конопелькиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Яшеву А.А., Яшевой И.В., Жарковскому Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратились в суд с иском к Яшеву А.А., Яшевой И.В., Жарковскому Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО КБ «Смоленский Банк» (после реорганизации – ОАО «Смоленский Банк») и Яшевым А.А. заключен кредитный договор № № с признаками договора присоединения на предоставление потребительского кредита физическому лицу в форме заявления, по которому ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., с процентной ставкой за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ., с погашением основного долга и платы за пользование кредитом согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора. В обеспечение исполнения обязательств Банком заключены договора поручительства с Яшевой И.В. и Жарковским Д.В., согласно которым поручитель отвечает перед кредитором по обязательствам заемщика в полном объеме. Яшев А.А. не исполняет обязательства по погашению кредита надлежащим образом. Ответчикам направлялись требования о погашении образовавшейся задолженности и досрочном возврате кредита, которые исполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. – задолженность по процентам за пользование кредитом; <данные изъяты>. – штраф за просрочку внесения очередного платежа. Приказом Центра...

...льного Банка Российской Федерации №№ от ДД.ММ.ГГГГ. у ОАО «Смоленский банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Смоленский Банк» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ. срок конкурсного производства продлен до ДД.ММ.ГГГГ. Просят суд взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности в размере 301 935 руб. 48 коп., а также в возврат госпошлины 6 219 руб. 35 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие, требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Яшев А.А. в судебном заседании заключение кредитного договора и получение денег не оспаривал, перестал погашать кредит, поскольку у Банка отозвали лицензию, офисы были закрыты, письменных и телефонных сообщений от Банка об изменении порядка или реквизитов погашения задолженности не поступало. При этом, самостоятельно с заявлением о предоставлении реквизитов для производства платежей по кредиту не обращался, никаких мер для погашения задолженности не предпринимал. Не согласен с начисленным штрафом и процентами по кредиту, поскольку не знал, куда производить платежи. Просит в иске отказать.

Ответчики Яшева И.В., Жарковский Д.В. надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав ответчика Яшева А.А., изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п.2 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа и к нему относятся положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО КБ «Смоленский Банк» (после реорганизации – ОАО «Смоленский Банк») и Яшевым А.А. заключен кредитный договор № № с признаками договора присоединения на предоставление потребительского кредита физическому лицу в форме заявления, по которому ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., с процентной ставкой за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ., с погашением основного долга и платы за пользование кредитом согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора, Правилами предоставления кредитов и Тарифами Банка (л.д. 16-22).

Сумму кредита в размере <данные изъяты> руб. Яшев А.А. получил, что подтверждается расходным кассовым ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.20).

В качестве обеспечения исполнения обязательств Банком заключены договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. с Яшевой И.В. и Жарковским Д.В. (л.д.23-24).

Сведений об оспаривании ответчиками заключенного кредитного договора, договоров поручительства и получения денег, у суда не имеется.

В силу п. 3.6 Правил предоставления потребительских кредитов ООО КБ «Смоленский Банк» «наЛичные» физическим лицам (далее – Правила), заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в срои, установленные в Графике платежей, а также уплатить Банку штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящими Правилами, Тарифами Банка и заявлением на предоставление кредита (л.д.18).

В соответствии с п. 3.2.1 Правил, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку плату, которая начисляется на остаток задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366). Размер процентной ставки за пользование кредитом указывается в информационном графике платежей.

В соответствии с пп. 3.3.1, 3.3.2 Правил, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в информационном графике платежей. Заемщик обязан не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа.

В соответствии с п. 3.7 Правил, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, Яшев А.А. ненадлежащим образом исполнил свои обязательства (л.д.5-15).

Согласно п. 3.5.1 Правил, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.322 ГК РФ, п. 2.5 договоров поручительства поручитель должен нести ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору наравне с ним и в солидарном порядке.

В силу п. 1.1 договоров поручительства, поручитель обязывается перед кредитором отвечать за исполнение Яшевым А.А. всех его обязательств перед кредитором по возврату денежных средств, уплате процентов, пеней, штрафов, понесенных убытков по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.Согласно п. 2.1 договоров поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств.

Согласно 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998г. №13\14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» кредитор вправе требовать взыскания с поручителей процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании ст. 395 ГК РФ до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в то же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства.

В материалах дела имеется копия требований истца о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ./ДД.ММ.ГГГГ., которые ответчиками не исполнены (л.д. 28-35).

Как следует из искового заявления, представленного расчета, Яшев А.А. своевременно и в полном объеме не уплатил кредит и начисленную плату за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу; 96 <данные изъяты>. – задолженность по процентам за пользование кредитом; <данные изъяты>. – штраф за просрочку внесения очередного платежа (л.д. 5-6).

Приказом Центрального Банка Российской Федерации №№ от ДД.ММ.ГГГГ. у ОАО «Смоленский банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Смоленский Банк» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство (л.д.36-37).

Определением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ. срок конкурсного производства продлен до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.38-40).

Доводы ответчика Яшева А.А. о том, что просрочка исполнения обязательств возникла по вине кредитной организации, в связи с банкротством банка, о новых реквизитах ответчика своевременно Банк не уведомил, и как следствие, истцом незаконно была рассчитана кредитная задолженность, начислены проценты за пользование кредитом, штраф, не могут быть приняты судом во внимание.

Согласно п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

В силу п. 3 ст. 406 ГК РФ по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Таким образом, установлению подлежат два обстоятельства: кредитор уклонялся от принятия исполнения, предложенного кредитором, а исполнение было надлежащим.

В ходе рассмотрения дела судом ответчиком не предоставлены доказательства, подтверждающие просрочку кредитора, отсутствуют сведения об отказе истца принять исполнение обязательства или предоставить необходимые для исполнения обязательства сведения.

С ДД.ММ.ГГГГ. по настоящее время, ответчик Яшев А.А. свои обязательства не исполнял, задолженность не погашал, никаких мер к надлежащему исполнению не предпринимал, что сам не отрицал, сославшись на то, что Банк его ни о чем не уведомлял.

Вместе с тем, Банк ДД.ММ.ГГГГ. принимал меры к уведомлению ответчиков о наличии задолженности, порядке и реквизитах ее погашения. Ответчики, воспользовавшись своим правом, от получения заказной корреспонденции отказались.

В соответствии с пунктом 1 статьи 327 ГК РФ, если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса или суда.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Вместе с тем, ответчики правом на внесение причитающихся с них денежных средств на депозит нотариуса или суда в соответствии с положениями ст. 327 ГК РФ не воспользовались.

Таким образом, доказательств о том, что ответчик Яшев А.А. не имел реальной возможности надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору в материалы дела не представлено.

Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у истца на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме. Вследствие этого отсутствуют правовые оснований для применения положений п. 3 ст. 406 ГК РФ и освобождении ответчика от оплаты процентов по договору и штрафов, в связи с чем, доводы ответчика в указанной части являются необоснованными.

Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно в полном объеме денежные средства в качестве досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и штрафа за просрочку внесения очередного платежа.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Нормами главы 7 ГПК РФ и ч.2 ст.333.18 НК РФ, регулирующими вопросы взыскания государственной пошлины, не предусмотрена возможность взыскания солидарно государственной пошлины с нескольких ответчиков, в связи с чем, таковая подлежит взысканию с ответчиков в равных долях, а именно по 2 073 руб. 11 коп., с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с Яшева А.А., Яшевой И.В., Жарковского Д.В. в пользу Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 301 935 руб. 48 коп.

Взыскать в равных долях с Яшева А.А., Яшевой И.В., Жарковского Д.В. в пользу Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 219 руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г.Смоленска в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Самошенкова

В мотивированной форме решение изготовлено 26.12.2016г.