Заиконникова Надежда Александровна

Дело № 2–1330/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 05 июля 2016 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе

председательствующего судьи Дериглазовой Л.С.,

при секретаре Зубковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) к Заиконниковой Н.А., Овчинниковой Н.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» публичное акционерное общество) (далее по тексту – АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) обратился в суд с иском к Заиконниковой Н.А. о расторжении кредитного договора №*** от дд.мм.гггг, взыскании с Заиконниковой Н.А., Овчинниковой Н.А. солидарно задолженности по кредитному договору в размере 157 782,77 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 355,66 руб. Также истец просит взыскать с ответчика, начиная с дд.мм.гггг по дату вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере <***>% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 147 840,00 руб.и пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере <***>% годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 157 187,62 руб. с учетом последующего погашения, начиная с дд.мм.гггг по дату вступления решения суда в законную силу

В обосновании иска указано, что дд.мм.гггг между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ответчиком Заиконниковой Н.А. был заключен кредитный договор №***, согласно которому истец предост...

Показать ещё

...авляет ответчику Заиконниковой Н.А. кредит на неотложные нужды в размере 198 000,00 руб.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальныеусловия) сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат внесению в банк заемщиком не позднее дд.мм.гггг

Согласно платежному поручению денежные средства были предоставлены ответчику Заиконниковой Н.А.дд.мм.гггг путем перечисления на счет.

В соответствии с п.4 Индивидуальный условий заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере <***>% годовых.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору №*** от дд.мм.гггг был заключен договор поручительства №*** от дд.мм.гггг с Овчинниковой Н.А.

Согласно п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе), а также п.12 Индивидуальный условий кредитования ответчик обязуется уплачивать истцу пеню в размере <***>% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Начиная с дд.мм.гггг Заиконникова Н.А. неоднократно допускала нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитов, а также в одностороннем порядке прекратила исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

дд.мм.гггг ответчикуЗаиконниковой Н.А. было направлено требование о досрочном возврате кредита и суммы платы процентов за пользование кредитом. Указанная сумма до настоящего времени не выплачена.

Неисполнение обязательства по кредиту является существенным нарушением условий кредитного договора.

На основании изложенного и руководствуясь нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом «О потребительском кредите» истец просит заявленные требования удовлетворить.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился, в исковом заявлении имеется заявление заместителя директора АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) С.И.В. о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Заиконникова Н.А., Овчинникова Н.А., извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, ходатайств об отложении дела не направили, доказательств уважительности причин не явки суду не представили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчиков.

Исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Из требований ч.2 ст.1 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что в соответствии с кредитным договором №*** от дд.мм.гггг (индивидуальные условия договора потребительского кредита (рефинансирование) АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) был выдан потребительский кредит Заиконниковой Н.А. в сумме 198 000,00 руб.

Согласно сведений из Единого государственного реестра юридических лиц, имеющихся в общем доступе на сайте ФНС России в сети Интернет, 11 февраля 2015 года наименование АКБ "Ижкомбанк" (ОАО) изменено на АКБ "Ижкомбанк" (ПАО) в соответствие с требованиями ГК РФ (Протокол внеочередного общего собрания акционеров № 02 от 1 октября 2014 года).

Согласно п.2 индивидуальных условий кредитный договор вступает в силу со дня подписания настоящих индивидуальных условий и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по кредитному договору. Вся задолженность по кредиту и процент за пользование кредитом должны быть уплачены не позднее дд.мм.гггг

Процентная ставка определена по кредиту в размере <***> годовых (п.4 Индивидуальный условий).

При оформлении кредитного договора Заиконникова Н.А. ознакомлена с Общими условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита (рефинансирование) ознакомлена, что подтверждается ее подписью в договоре.

В соответствии с п.4.1, 4.2, 4.5 Общих условий, заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в сроки, в размере и в порядке, указанные в Общих и индивидуальных условиях. Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остатков задолженности по основному долгу на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по дату полного погашения кредита включительно. Проценты за первый процентный период уплачиваются в месяце, следующем за месяцем выдачи кредита.

Согласно п.4.13 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитными договором, в случае не выполнения заемщиком обязанностей по уплате предусмотренных кредитным договором платежей, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Аналогичное положение содержится в п.18 Индивидуальных условий, согласно которого банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком сроков возвраты основной суммы долга и (или) уплате процентов по кредитному договору. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возвраты суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита, уведомив об этом заемщика способом, установленным кредитным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления банком уведомления.

Материалами дела установлено, что истец свои обязательства выполнил, предоставив ответчику Заиконниковой Н.А. кредит в размере 198 000,00 руб., что подтверждается платежным поручением №*** от дд.мм.гггг

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из ч.2 ст.811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, начиная с дд.мм.гггг Заиконникова Н.А. неоднократно допускала нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату долга, последний платеж Заиконникова Н.А. произвела дд.мм.гггг, после этого погашение кредита прекратилось, на дату расчетов количество дней просрочки составило 92 дня в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, следовательно, у АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) возникло право требовать взыскания с нее досрочно суммы задолженности по кредиту.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Из материалов дела следует, что по состоянию на дд.мм.гггг задолженность по основному долгу составляет 147 840,00 руб., задолженность по процентам 9 347,62 руб.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

По договорам поручительства №*** от дд.мм.гггг, заключенному АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) с Овчинниковой Н.А., последняя обязалась перед банком отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по договору потребительского кредита №*** от дд.мм.гггг, который заключили банк и Заиконникова Н.А.

Поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая, в случае неисполнения обязательств заемщика, возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату штрафных санкции, судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору (п.2.1 договора поручительства).

Согласно п.3.1 вышеуказанного договора, поручительство выдается на весь срок действия кредитного договора. При этом требования по взысканию задолженности в рамках настоящего договора к поручителю могут быть предъявлены банком в течение трех лет после наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору.

Таким образом, суд находит требования истца о солидарном взыскании задолженности с ответчиков обоснованным.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.3 ст.810ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу ч.2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ч.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как указано выше, Заиконниковой Н.А. неоднократно допускала нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по кредитному договору, затем прекратила исполнения обязательства по возврату долга.

Расторжение договора в соответствии со ч.1 ст.450 ГК РФ возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из условий кредитного договора следует, что существенным нарушение договора признается в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (п.18 Индивидуальных условий).

Поскольку существенное нарушение обязательств должником по кредитному договору установлено в судебном заседании, следовательно, требование истца о расторжении данного договора подлежит удовлетворению.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

дд.мм.гггг в адрес ответчикаЗаиконниковой Н.А., и дд.мм.гггг в адрес ответчика Овчинниковой Н.А. были направлены уведомления-требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Ответ на данные требования от ответчиков не поступили.

Таким образом, несмотря на требования истца своевременно погасить причитающийся с ответчиков платеж и предупреждения о принятии мер принудительного взыскания и расторжении кредитного договора, последние до настоящего времени задолженность не погасили.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

С учетом изложенного, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и Заиконниковой Н.А., взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по состоянию на дд.мм.гггг по кредитному договору в размере 157 782,77 руб., в том числе: основной долг 147 840,00 руб., проценты за пользование кредитом 9 347,62 руб.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

С учетом положений ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора, требование истца о взыскании всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, начисленными за весь срок действия договора, является правомерным.

Исходя из указанного, с ответчика также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом из расчета <***>% годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 147 840,00 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с дд.мм.гггг по дату вступления решения суда в законную силу.

При рассмотрении требований истца о взыскании неустойки (пени) суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.5.2 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе начислять неустойку в размере, установленном Индивидуальными условиями.

Так, согласно п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и(или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Согласно ч.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В данном случае, истец просит взыскать с ответчиков неустойку в размере 595,15 руб., в том числе пени по просроченному основному долгу в размере 382,46 руб., пени по просроченным процентам – 212,69 руб.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п.7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что если определенный в соответствии со ст.395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст.333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

В Определениях от 15.01.2015 №6-0 и №7-0 Конституционный Суд Российской Федерации выявил смысл положений части первой ст.333 ГК РФ.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, исходя из правового смысла приведенных выше норм, снижение судом размера неустойки возможно только в случае несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Разрешая спор в части взыскания неустойки, суд с учетом характера спорных правоотношений, его субъектного состава, периода допущенной просрочки возврата кредита, считает, что заявленный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства и оснований для применения положений ч.1 ст.333 ГК РФ не имеется.

Кроме того, как отметил Конституционный Суд, в Определении от 15.01.2015 №6-0, положения ст.333 ГК РФ не допускается возможность решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения договорных обязательств и др.

Ответчиками Заиконниковой Н.А., Овчинниковой Н.А. в суд не было предоставлено доказательств не соразмерности заявленной истцом неустойки в размере 595,15 руб.

Таким образом, установленный кредитным договором размер неустойки является обычным размером ответственности, применяемым субъектами гражданского оборота. Данную неустойку с учетом длительности просрочки исполнения обязательства, последствий нарушения обязательства, объема нарушенного обязательства нельзя признать несоразмерной последствиям нарушения обязательства при имеющейся сумме задолженности.

Кроме того, Заиконниковой Н.А., Овчинниковой Н.А., в нарушение ст.ст. 56-57 ГПК РФ, не представлено никаких доказательств каких-либо исключительных причин просрочки платежей по договору, вследствие которых была начислена неустойка.

Подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере <***>% годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 157 187,62 руб. с учетом последующего погашения, начиная с дд.мм.гггг по дату вступления решения суда в законную силуна основании следующего.

Согласно ч.3 ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. При этом ст.330 ГК РФ не содержит специальных оговорок о возможности начисления процентов вплоть до фактического погашения долга.

Однако обеспечительная, стимулирующая и компенсационная суть неустойки (пени) аналогична сути процентов за пользование чужими денежными средствами и начисление неустойки (пени) также производится за каждый день просрочки вплоть до фактического исполнения обязательства. Поскольку порядок начисления, взыскания неустойки (пени) и процентов за пользование чужими денежными средствами схожи, то механизм взыскания процентов годовых может быть применен к требованиям о взыскании неустойки (пени).

При этом исходя из условий кредитного договора заключенного между банком и ответчиком Заиконниковой Н.А., неустойка (пеня) в размере <***>% годовых начисляется банком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и(или) уплате процентов за пользование кредитом. Иных соглашений между сторонами, которые устанавливали бы иной срок уплаты неустойки (пени), суду не представлено, что свидетельствует о том, что за все время просрочки, то есть до момента исполнения денежного обязательства, неустойка (пеня) может быть начислена.

Но поскольку истцом заявлен период взыскания неустойки – до вступления в законную силу решения суда по настоящему делу - суд исходя из ч.3 ст.196 ГПК РФ, не выходя за пределы исковых требований, ограничивает период взыскания неустойки именно датой вступления решения в законную силу.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, с учетом размера удовлетворенных требований, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 4 355,66 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) к Заиконниковой Н.А., Овчинниковой Н.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг, заключенный между Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (открытое акционерное общество) и Заиконниковой Н.А..

Взыскать солидарно с Заиконниковой Н.А., Овчинниковой Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) задолженность по состоянию на дд.мм.гггг по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере 157 782 (сто пятьдесят семь тысяч семьсот восемьдесят два) рубля 77 копеек, в том числе:

- основной долг 147 840 (сто сорок семь тысяч восемьсот сорок) рублей 00 копеек,

- проценты за пользование кредитом 9 347 (девять тысяч триста сорок семь) рублей 62 копеек,

- пени по просроченному основному долгу 382 (триста восемьдесят два) рубля 46 копеек,

- пени по просроченным процентам 212 (двести двенадцать) рублей 69 копеек.

Взыскать с солидарно с Заиконниковой Н.А., Овчинниковой Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) проценты за пользование кредитом из расчета <***>% годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 147 840,00 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с дд.мм.гггг по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с солидарно с Заиконниковой Н.А., Овчинниковой Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере <***>% годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 157 187,62 руб. с учетом последующего погашения, начиная с дд.мм.гггг по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Заиконниковой Н.А., Овчинниковой Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 355 (четыре тысячи триста пятьдесят пять) рублей 66 копеек в равных долях по 2 177 (две тысячи сто семьдесят семь) рублей 83 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 11 июля 2016 г.

Судья Дериглазова Л.С.

Свернуть

Дело № 2 –1386/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 30 августа 2016 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Панфиловой А.З.,

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Заиконниковой Н.А. о расторжении кредитного договора и о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») обратился в Можгинский районный суд с исковым заявлением к Заиконниковой Н.А. о расторжении кредитного договора, о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере <данные изъяты>., а также о взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.. Исковые требования мотивированы следующим: ОАО «Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор) и Заиконникова Н.А. (далее - заемщик или должник) дд.мм.гггг заключили между собой кредитный договор №***, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, на срок <данные изъяты> с даты его фактического предоставления. В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее Общие условия кредитования). Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 индивидуальных условий). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанной в заявлении – анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты заключения суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Зае...

Показать ещё

...мщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условиях кредитования, в соответствии с которым банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга, уплате процентов, письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный письмом-требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи с чем у Банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения кредитного договора в судебном порядке. Согласно расчету, по состоянию на дд.мм.гггг включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: основной долг – <данные изъяты> проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом <данные изъяты> неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – <данные изъяты> На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц дд.мм.гггг зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил в суд заявление о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик Заиконникова Н.А., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суд не известила, ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляла.

Дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассматривается в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся по делу доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

Статья 12 ГПК РФ устанавливает осуществление правосудия по гражданским делам на основе состязательности и равноправия сторон. В силу принципа состязательности сторон, другие участвующие в деле лица, если они желают добиться для себя либо лиц, в защиту прав которых предъявлен иск, наиболее благоприятного решения, обязаны сообщить суду имеющие существенное значение для дела юридические факты, указать или представить суду доказательства, подтверждающие или опровергающие эти факты, а также совершить иные предусмотренные законом процессуальные действия, направленные на то, чтобы убедить суд в своей правоте.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между истцом и ответчиком Заиконниковой Н.А. был заключен кредитный договор №***, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику Заиконниковой Н.А. кредит на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> процентная ставка <данные изъяты> годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей <данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежей, на цели личного потребления, а ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Истец свои обязательства исполнил, перечислив на расчетный счет заёмщика денежные средства в сумме <данные изъяты>., что подтверждается мемориальным ордером №*** от дд.мм.гггг.

В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. Согласно ст.823, 810 ГК РФ, должник обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, установленном договором кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 6 кредитного договора и п.3.1общих условий, погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного платежа, согласно графика платежей, составляет <данные изъяты>., последний платеж составляет <данные изъяты>

Однако, принятые на себя обязательства по вышеуказанному договору ответчик надлежащим образом не исполняет: с октября 2015 г. не вносит платежи по кредиту, что подтверждается расчетом цены иска.

Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере <данные изъяты> годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Истец дд.мм.гггг направил Заиконниковой Н.А. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. До настоящего времени ответчиком задолженность не погашена. Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными в суде доказательствами.

Общая сумма задолженности ответчика Заиконниковой Н.А. перед истцом по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг составила 97095 руб. 62 коп., в том числе: основной долг 84182 руб. 36 коп., проценты за кредит 12484 руб. 65 коп., неустойка 428 руб. 61 коп., что подтверждается расчетом цены иска. Представленный истцом расчет задолженности Заиконниковой Н.А. по кредитному договору судом проверен, признан верным, соответствующим договору, требованиям ст. 319 ГК РФ. Ответчиком иной расчёт задолженности не представлен.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора (ч.5 ст. 453 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о расторжении договора и взыскании кредитной задолженности. Судом установлено, что ответчиком взятые на себя обязательства не исполнены.

С учетом изложенного, требования истца о расторжении кредитного договора и о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 97095 руб. 62 коп., в том числе: основной долг 84182 руб. 36 коп., проценты за кредит 12484 руб. 65 коп., неустойка 428 руб. 61 коп..

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате госпошлины сумма в размере 9112 руб. 87 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Заиконниковой Н.А. о расторжении кредитного договора и о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Заиконниковой Н.А..

Взыскать с Заиконниковой Н.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере 97095 рублей 62 копейки, в том числе: основной долг 84182 рубля 36 копеек, проценты за кредит 12484 рубля 65 копеек, неустойка 428 рублей 61 копейка.

Взыскать с Заиконниковой Н.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 9112 рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд УР.

Судья: А.З. Панфилова

Свернуть

Дело № 2–1653/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 12 августа 2016 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Уразовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Заинконниковой Н.А о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Заиконниковой Н.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности в размере <данные изъяты> руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком Заиконниковой Н.А. был заключен кредитный договор №***, по которому банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, на срок <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования (пункт 6 Индивидуальных условий кредитования). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по д...

Показать ещё

...ату окончательного погашения задолженности по кредиту (пункт 3.2.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный письмом-требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты и неустойку.

По состоянию на дд.мм.гггг задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности.

На основании положений ст. ст. 309, 310, 450, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», ответчик Заиконникова Н.А. не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. В ходатайстве от дд.мм.гггг представитель ПАО «Сбербанк России» К.Д.В. просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В связи с указанными обстоятельствами суд рассмотрел дело в отсутствие сторон на основании ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между ОАО «Сбербанк России» и заемщиком Заиконниковой Н.А. был заключен кредитный договор №***, согласно которому кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором. Индивидуальными условиями договора потребительского кредита установлено, что сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей, процентная ставка <данные изъяты>% годовых, срок возврата кредита по истечении <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления.

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет заемщика <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером №*** от дд.мм.гггг.

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение Заиконниковой Н.А. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Общими условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности (пункты 3.1, 3.2, 3.2.1).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (пункт 8 Индивидуальных условий).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на дд.мм.гггг, за период пользования кредитом платежи по возврату долга заемщик вносил несвоевременно, последний платеж уплачен дд.мм.гггг, после чего кредит не уплачивался, что свидетельствует о нарушении заемщиком вышеуказанных условий кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в части 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пункте 4.2.3 Общих условий кредитования: кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у ПАО «Сбербанк России» возникло право требовать взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредиту.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Общими условиями кредитования предусмотрена уплата неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (пункт 3.3). В данном случае неустойка определена в размере <данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа, что не противоречит ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Принимая во внимание, что ответчик Заиконникова Н.А. своевременно не исполняла обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Из материалов дела следует, что заемщиком погашено: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом. Следовательно, по состоянию на дд.мм.гггг задолженность по основной сумме долга составляет <данные изъяты> руб., по процентам <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность <данные изъяты> руб. Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Расторжение договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

дд.мм.гггг ПАО «Сбербанк России» в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в срок до дд.мм.гггг, однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Учитывая названные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что при нарушении заемщиком сроков погашения кредита кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора.

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Заиконниковой Н.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Заиконниковой Н.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Заиконниковой Н.А., со дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Заиконниковой Н.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг включительно в размере <данные изъяты> <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп. (в том числе, основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга <данные изъяты> руб.), а также расходы по уплате госпошлины <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 17.08.2016 г.

Председательствующий судья- Кожевникова Ю.А.

Свернуть

Дело № 2–1708/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 31 августа 2016 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Бутолиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Заиконниковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Заиконниковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком Заиконниковой Н.А. был заключен кредитный договор №***, по которому банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, на срок дд.мм.гггг месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с пунктом 1.1 кредитного договора, заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей (пункт 3.1, приложение №*** к договору). Уплата процентов производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (пункт 3.2, приложение ...

Показать ещё

...№*** к договору).

В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Мемориальным ордером банк зачислил заемщику сумму кредита во вклад, указанный в абзаце 2 пункта 1.1 договора, исполнив таким образом обязательство по предоставлению кредита.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки.

На текущий момент требования банка заемщик не исполнил.

По состоянию на дд.мм.гггг задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности.

На основании положений ст. ст. 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», ответчик Заиконникова Н.А. не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. В ходатайстве от дд.мм.гггг представитель ПАО «Сбербанк России» К.Д.В. просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

На основании ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между ОАО «Сбербанк России» и заемщиком Заиконниковой Н.А. был заключен кредитный договор №***, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на цели личного потребления, на срок <данные изъяты> месяцев с даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет заемщика <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером №*** от дд.мм.гггг.

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение Заиконниковой Н.А. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано выше, за пользование кредитом стороны определили размер процентов <данные изъяты>% годовых.

Согласно пунктам 3.1, 3.2 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться заемщиком в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> руб., в сроки, определенные в графике платежей.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на дд.мм.гггг, за период пользования кредитом платежи по возврату долга заемщик вносил несвоевременно, последний платеж уплачен дд.мм.гггг, после чего кредит не уплачивался, что свидетельствует о нарушении заемщиком пунктов 3.1, 3.2 кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в пункте 4.2.3 кредитного договора: кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

дд.мм.гггг ПАО «Сбербанк России» в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в срок до дд.мм.гггг, однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у ПАО «Сбербанк России» возникло право требовать взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредиту.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Из материалов дела следует, что заемщиком погашено: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом. Следовательно, по состоянию на дд.мм.гггг задолженность по основной сумме долга составляет <данные изъяты> руб., по процентам <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность <данные изъяты> руб.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Принимая во внимание, что ответчик Заиконникова Н.А. своевременно не исполняла обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Статьей 333 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ) установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Следовательно, заявление об уменьшении неустойки необходимо только в случае нарушения обязательства лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность. В данном случае, поскольку должником является физическое лицо, не осуществляющее предпринимательской деятельности, суд полагает возможным оценить соразмерность заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства на основании принципов разумности и справедливости при соблюдении баланса интересов сторон кредитного договора.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Конституционный Суд РФ в пункте 2 Определения № 263-О от 21.12.2000 г. указал, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В данном случае, по мнению суда, требуемая истцом договорная неустойка не отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства, о чем свидетельствует ставка, по которой начислена неустойка 0,5% за каждый день просрочки (то есть 182,5% годовых), что существенным образом превышает ключевую ставку Банка России, действовавшую в соответствующие периоды. Кроме того, снижая размер неустойки, суд учитывает фактические обстоятельства дела, длительность неисполнения ответчиком денежного обязательства; соотношение просроченной суммы основного долга, процентов и неустойки.

Учитывая изложенное, исходя из компенсационного характера неустойки, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, суд снижает размер неустойки в три раза, до <данные изъяты> % в день. Следовательно, неустойка за несвоевременное погашение процентов составит <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга <данные изъяты> руб.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности с Заиконниковой Н.А. подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты> руб. (в том числе, основной долг <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб., неустойка <данные изъяты> руб.).

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, с учетом размера удовлетворенных требований, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 3260,75 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Заиконниковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Заиконниковой Н.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (в том числе, основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга <данные изъяты> руб.), а также расходы по уплате госпошлины <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 05.09.2016 г.

Председательствующий судья- Кожевникова Ю.А.

Свернуть

Дело № 2–2023/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 24 ноября 2016 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе

председательствующего судьи Дериглазовой Л.С.,

при секретаре Зубковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) к Заиконниковой Н.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» публичное акционерное общество) (далее по тексту – АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) обратился в суд с иском к Заиконниковой Н.А. о расторжении кредитного договора № №*** от дд.мм.гггг, взыскании с Заиконниковой Н.А задолженности по кредитному договору в размере 51013,55 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1730,41 руб. Также истец просит взыскать с ответчика, начиная с 13 сентября 2016 г. по дату вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере 16,9% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 42200 руб. и пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 0,2 % за каждый день просрочки от суммы невыполненных обязательств в размере 48584,45 руб. с учетом последующего погашения, начиная с 13 сентября 2016 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В обосновании иска указано, что дд.мм.гггг между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ответчиком Заиконниковой Н.А. был заключен кредитный договор № №***, согласно которому истец предоставляет ответчику Заиконниковой Н.А. кредит на потребительские нужды в размере <данные изъяты> руб.. Погашение кредита п...

Показать ещё

...роизводится в соответствии с графиком установленным п. 2.4 Кредитного договора. Денежные средства в полном размере были предоставлены ответчику дд.мм.гггг, что подтверждается платежным поручением.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить сумму кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту.

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня следующего за датой выдачи кредита – датой дебетования ссудного счета, по дату полного погашения кредита (включительно) (п.2.3). В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов и других платежей заемщик уплачивает штрафную неустойку в размере 0,2 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 2.7).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца. В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Долг по настоящее времени не погашен.

Неисполнение обязательства по кредиту является существенным нарушением условий кредитного договора.

На основании изложенного и руководствуясь нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом «О потребительском кредите» истец просит заявленные требования удовлетворить.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился, в исковом заявлении имеется заявление заместителя директора АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) Смышляева И.В. о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Заиконникова Н.А., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, ходатайство об отложении дела не направила, доказательств уважительности причин не явки суду не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчиков.

Исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Из требований ч.2 ст.1 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что в соответствии с кредитным договором № №*** от дд.мм.гггг АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) был выдан потребительский кредит Заиконниковой Н.А. в сумме <данные изъяты> руб. на срок по дд.мм.гггг

Согласно сведениям из Единого государственного реестра юридических лиц, имеющихся в общем доступе на сайте ФНС России в сети Интернет, 11 февраля 2015 года наименование АКБ "Ижкомбанк" (ОАО) изменено на АКБ "Ижкомбанк" (ПАО) в соответствие с требованиями ГК РФ (Протокол внеочередного общего собрания акционеров № 02 от 1 октября 2014 года).

Согласно п. 2.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 15,9 % годовых от суммы текущей задолженности.

Проценты за пользование кредитом начисляются банком на начало операционного дня по дату полного погашения кредита включительно.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора сумма платежа в размере 900 руб. в погашение основного долга и процентов по кредиту уплачивается заемщиком ежемесячно в срок с 1 по 20 число месяца.

дд.мм.гггг между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и Заиконниковой Н.А. заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № №*** от дд.мм.гггг, об изменении п. 2.4 кредитного договора, согласно которому в августе, сентябре, октябре 2015 г. Заиконникова Н.А., не выплачивает банку сумму задолженности и проценты по кредитному договору, с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг ежемесячно вносит платежи в размере 960 руб.

Согласно п.4.2.3 кредитного договора, Банк имеет право досрочно взыскать кредит и проценты, в случае невыполнения заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита и уплаты процентов, неустоек и иных платежей.

Не позднее дня списания Банк извещает заемщика о досрочном взыскании суммы кредита и начисления процентов, а также истребует оставшуюся непогашенной сумму задолженности заемщика, направляя заемщику письменное требование о досрочном возврате кредита, которое последний обязан рассмотреть незамедлительно исполнить в течение 5 рабочих дней с даты получения требования.

Материалами дела установлено, что истец свои обязательства выполнил, предоставив ответчику Заиконниковой Н.А. кредит в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением №*** от дд.мм.гггг

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из ч.2 ст.811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, начиная с дд.мм.гггг Заиконникова Н.А. неоднократно допускала нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату долга, последний платеж Заиконникова Н.А. произвела дд.мм.гггг, после этого погашение кредита прекратилось, на дату расчетов количество дней просрочки составило 297 дней, следовательно, у АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) возникло право требовать взыскания с нее досрочно суммы задолженности по кредиту.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Из материалов дела следует, что по состоянию на 12 сентября 2016 г. задолженность по основному долгу составляет 42200 руб., задолженность по процентам 6384,45 руб.

Таким образом, суд находит требования истца о взыскании задолженности с ответчика обоснованным.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.3 ст.810ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу ч.2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ч.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как указано выше, Заиконникова Н.А. неоднократно допускала нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по кредитному договору, затем прекратила исполнения обязательства по возврату долга.

Расторжение договора в соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из условий кредитного договора следует, что существенным нарушение договора признается невыполнения заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита и уплаты процентов, просрочки заемщиком любых платежей по договору (п. 4.2.3).

Поскольку существенное нарушение обязательств должником по кредитному договору установлено в судебном заседании, следовательно, требование истца о расторжении данного договора подлежит удовлетворению.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

25 января 2016 г. в адрес ответчика Заиконниковой Н.А. было направлено уведомление-требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Ответ на данные требования от ответчика не поступил.

Таким образом, несмотря на требования истца своевременно погасить причитающийся с ответчика платеж и предупреждения о принятии мер принудительного взыскания и расторжении кредитного договора, последний до настоящего времени задолженность не погасили.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

С учетом изложенного, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № №*** от дд.мм.гггг, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и Заиконниковой Н.А., взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на 12 сентября 2016 г. по кредитному договору в размере 51013,55 руб., в том числе: основной долг 42200,00 руб., проценты за пользование кредитом 6384,45 руб.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

С учетом положений ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора, требование истца о взыскании всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, начисленными за весь срок действия договора, является правомерным.

Исходя из указанного, с ответчика также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом из расчета 15,9% годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 42200 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 13 сентября 2016 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

При рассмотрении требований истца о взыскании неустойки (пени) суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2.7 Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов и других платежей заемщик уплачивает штрафную неустойку в размере 0,2 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению просроченной задолженности.

В данном случае, истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 2429,10 руб., в том числе неустойка за непогашение кредита в размере 1534,08 руб., пени за непогашение процентов в срок – 895,02 руб.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п.7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что если определенный в соответствии со ст.395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст.333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

В Определениях от 15.01.2015 №6-0 и №7-0 Конституционный Суд Российской Федерации выявил смысл положений части первой ст.333 ГК РФ.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, исходя из правового смысла приведенных выше норм, снижение судом размера неустойки возможно только в случае несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Разрешая спор в части взыскания неустойки, суд с учетом характера спорных правоотношений, его субъектного состава, периода допущенной просрочки возврата кредита, считает, что заявленный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства и оснований для применения положений ч.1 ст.333 ГК РФ не имеется.

Кроме того, как отметил Конституционный Суд, в Определении от 15.01.2015 №6-0, положения ст.333 ГК РФ не допускается возможность решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения договорных обязательств и др.

Ответчиком Заиконниковой Н.А., суду не предоставлено доказательств не соразмерности заявленной истцом неустойки в размере 2429,10 руб

Таким образом, установленный кредитным договором размер неустойки является обычным размером ответственности, применяемым субъектами гражданского оборота. Данную неустойку с учетом длительности просрочки исполнения обязательства, последствий нарушения обязательства, объема нарушенного обязательства нельзя признать несоразмерной последствиям нарушения обязательства при имеющейся сумме задолженности.

Кроме того, Заиконниковой Н.А, в нарушение ст.ст. 56-57 ГПК РФ, не представлено никаких доказательств каких-либо исключительных причин просрочки платежей по договору, вследствие которых была начислена неустойка.

Подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 0,2 % годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 42200,00 руб. с учетом последующего погашения, начиная с 13 сентября 2016 г. по дату вступления решения суда в законную силу на основании следующего.

Согласно ч.3 ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. При этом ст.330 ГК РФ не содержит специальных оговорок о возможности начисления процентов вплоть до фактического погашения долга.

Однако обеспечительная, стимулирующая и компенсационная суть неустойки (пени) аналогична сути процентов за пользование чужими денежными средствами и начисление неустойки (пени) также производится за каждый день просрочки вплоть до фактического исполнения обязательства. Поскольку порядок начисления, взыскания неустойки (пени) и процентов за пользование чужими денежными средствами схожи, то механизм взыскания процентов годовых может быть применен к требованиям о взыскании неустойки (пени).

При этом исходя из условий кредитного договора заключенного между банком и ответчиком Заиконниковой Н.А., неустойка (пеня) в размере 0,2 % годовых начисляется банком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и(или) уплате процентов за пользование кредитом. Иных соглашений между сторонами, которые устанавливали бы иной срок уплаты неустойки (пени), суду не представлено, что свидетельствует о том, что за все время просрочки, то есть до момента исполнения денежного обязательства, неустойка (пеня) может быть начислена.

Но поскольку истцом заявлен период взыскания неустойки – до вступления в законную силу решения суда по настоящему делу - суд исходя из ч.3 ст.196 ГПК РФ, не выходя за пределы исковых требований, ограничивает период взыскания неустойки именно датой вступления решения в законную силу.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, с учетом размера удовлетворенных требований, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 1829,61 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) к Заиконниковой Н.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№*** от дд.мм.гггг, заключенный между Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) и Заиконниковой Н.А..

Взыскать с Заиконниковой Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) задолженность по состоянию на 12 сентября 2016 г. по кредитному договору №№*** от дд.мм.гггг в размере 51013 (пятьдесят одна тысяча тринадцать) рублей 55 копеек, в том числе:

- основной долг 42200 (сорок две тысячи двести) рублей 00 копеек,

- проценты за пользование кредитом 6384 (шесть тысяч триста восемьдесят четыре) рубля 45 копеек,

- неустойка по просроченному основному долгу 1534 (одна тысяча пятьсот тридцать четыре) рубля 08 копеек,

- пени по просроченным процентам 895 (восемьсот девяносто пять) рубль 02 копейки.

Взыскать с Заиконниковой Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) проценты за пользование кредитом из расчета 15,9% годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 42200,00 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с дд.мм.гггг по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Заиконниковой Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 0,2 % за каждый день просрочки от суммы невыполненных обязательств в размере ….руб. с учетом последующего погашения, начиная с 13 сентября 2016 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Заиконниковой Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1730 (одна семьсот тридцать) рублей 41 копейку.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 29 ноября 2016 г.

Судья Дериглазова Л.С.

Свернуть

Дело № 2–2020/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 24 ноября 2016 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе

председательствующего судьи Дериглазовой Л.С.,

при секретаре Зубковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) к Заиконниковой Н.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» публичное акционерное общество) (далее по тексту – АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) обратился в суд с иском к Заиконниковой Н.А. о расторжении кредитного договора № <данные изъяты> от дд.мм.гггг, взыскании с Заиконниковой Н.А задолженности по кредитному договору в размере 54320,32 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1829,61 руб. Также истец просит взыскать с ответчика, начиная с 10 сентября 2016 г. по дату вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере 16,9% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 41440,00 руб.и пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 0,2 % за каждый день просрочки от суммы невыполненных обязательств в размере 48046,39 руб. с учетом последующего погашения, начиная с 10 сентября 2016 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В обосновании иска указано, что дд.мм.гггг между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ответчиком Заиконниковой Н.А. был заключен кредитный договор № №***, согласно которому истец предоставляет ответчику Заиконниковой Н.А. кредит на потребительские нужды в размере <данные изъяты> руб.. Погашение ...

Показать ещё

...кредита производится в соответствии с графиком установленным п. 2.5 Кредитного договора. Денежные средства в полном размере были предоставлены ответчику 21 июня 2013 г., что подтверждается платежным поручением.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить сумм кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту.

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня следующего за датой выдачи кредита (п.2.2). В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов и других платежей заемщик уплачивает штрафную неустойку в размере 0,2 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 2.7).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца. В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Долг по настоящее времени не погашен.

Неисполнение обязательства по кредиту является существенным нарушением условий кредитного договора.

На основании изложенного и руководствуясь нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом «О потребительском кредите» истец просит заявленные требования удовлетворить.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился, в исковом заявлении имеется заявление заместителя директора АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) Смышляева И.В. о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Заиконникова Н.А., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, ходатайство об отложении дела не направила, доказательств уважительности причин не явки суду не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Из требований ч.2 ст.1 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что в соответствии с кредитным договором № №*** от дд.мм.гггг АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) был выдан потребительский кредит Заиконниковой Н.А. в сумме <данные изъяты> руб. на срок по дд.мм.гггг

Согласно сведениям из Единого государственного реестра юридических лиц, имеющихся в общем доступе на сайте ФНС России в сети Интернет, 11 февраля 2015 года наименование АКБ "Ижкомбанк" (ОАО) изменено на АКБ "Ижкомбанк" (ПАО) в соответствие с требованиями ГК РФ (Протокол внеочередного общего собрания акционеров № 02 от 1 октября 2014 года).

Согласно п. 2.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 16,9 % годовых от суммы текущей задолженности.

Проценты за пользование кредитом начисляются банком со дня, следующего за датой выдачи кредита, датой дебетования ссудного счета, по дату полного погашения кредита включительно. Проценты по кредиту начисляются банком ежемесячно на остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 2.3).

В соответствии с п. 2.5 кредитного договора сумма платежа в размере 1190,00 руб. в погашение основного долга по кредиту уплачиваются заемщиком ежемесячно, в срок с 1 по 10 число месяца.

дд.мм.гггг между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и Заиконниковой Н.А. заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № №*** от дд.мм.гггг, об изменении п. 2.5 кредитного договора, согласно которому в августе, сентябре, октябре 2015 г. Заиконникова Н.А., не выплачивает банку сумму задолженности и проценты по кредитному договору, с ноября 2015 г. по 10 июня 2018 г.ежемесячно вносит платежи в размере 1295,00 руб.

Согласно п.4.2.3 кредитного договора, Банк имеет право досрочно взыскать кредит и проценты, в случае невыполнения заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита и уплаты процентов, просрочки заемщиком любых платежей по договору.

Не позднее дня списания Банк извещает заемщика о досрочном взыскании суммы кредита и начисления процентов, а также истребует оставшуюся непогашенной сумму задолженности заемщика, направляя заемщику письменное требование о досрочном возврате кредита, которое последний обязан рассмотреть незамедлительно исполнить в течение 5 рабочих дней с даты получения требования.

Материалами дела установлено, что истец свои обязательства выполнил, предоставив ответчику Заиконниковой Н.А. кредит в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением №*** от дд.мм.гггг

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из ч.2 ст.811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, начиная с дд.мм.гггг Заиконникова Н.А. неоднократно допускала нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату долга, последний платеж Заиконникова Н.А. произвела дд.мм.гггг, после этого погашение кредита прекратилось, на дату расчетов количество дней просрочки составило 304 дня, следовательно, у АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) возникло право требовать взыскания с нее досрочно суммы задолженности по кредиту.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Из материалов дела следует, что по состоянию на 09 сентября 2016 г. задолженность по основному долгу составляет 41440,00 руб., задолженность по процентам 6606,39 руб.

Таким образом, суд находит требования истца о взыскании задолженности с ответчика обоснованным.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.3 ст.810ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу ч.2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ч.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как указано выше, Заиконникова Н.А. неоднократно допускала нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по кредитному договору, затем прекратила исполнения обязательства по возврату долга.

Расторжение договора в соответствии со ч.1 ст.450 ГК РФ возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из условий кредитного договора следует, что существенным нарушение договора признается невыполнения заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита и уплаты процентов, просрочки заемщиком любых платежей по договору (п. 4.2.3).

Поскольку существенное нарушение обязательств должником по кредитному договору установлено в судебном заседании, следовательно, требование истца о расторжении данного договора подлежит удовлетворению.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

25 января 2016 г. в адрес ответчика Заиконниковой Н.А. было направлено уведомление-требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Ответ на данные требования от ответчика не поступил.

Таким образом, несмотря на требования истца своевременно погасить причитающийся с ответчика платеж и предупреждения о принятии мер принудительного взыскания и расторжении кредитного договора, последний до настоящего времени задолженность не погасили.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

С учетом изложенного, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № №*** от дд.мм.гггг, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и Заиконниковой Н.А., взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на 09 сентября 2016 г. по кредитному договору в размере 54320,32 руб., в том числе: основной долг 41440,00 руб., проценты за пользование кредитом 6606,39 руб.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

С учетом положений ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора, требование истца о взыскании всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, начисленными за весь срок действия договора, является правомерным.

Исходя из указанного, с ответчика также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом из расчета 16,9% годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 41440,00 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 10 сентября 2016 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

При рассмотрении требований истца о взыскании неустойки (пени) суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2.7 Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов и других платежей заемщик уплачивает штрафную неустойку в размере 0,2 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению просроченной задолженности.

В данном случае, истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 6273,93 руб., в том числе неустойка за непогашение кредита в размере 4322,71 руб., пени за непогашение процентов в срок – 1951,22 руб.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п.7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что если определенный в соответствии со ст.395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст.333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

В Определениях от 15.01.2015 №6-0 и №7-0 Конституционный Суд Российской Федерации выявил смысл положений части первой ст.333 ГК РФ.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, исходя из правового смысла приведенных выше норм, снижение судом размера неустойки возможно только в случае несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Разрешая спор в части взыскания неустойки, суд с учетом характера спорных правоотношений, его субъектного состава, периода допущенной просрочки возврата кредита, считает, что заявленный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства и оснований для применения положений ч.1 ст.333 ГК РФ не имеется.

Кроме того, как отметил Конституционный Суд, в Определении от 15.01.2015 №6-0, положения ст.333 ГК РФ не допускается возможность решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения договорных обязательств и др.

Ответчиком Заиконниковой Н.А., суду не предоставлено доказательств не соразмерности заявленной истцом неустойки в размере 6273,93 руб.

Таким образом, установленный кредитным договором размер неустойки является обычным размером ответственности, применяемым субъектами гражданского оборота. Данную неустойку с учетом длительности просрочки исполнения обязательства, последствий нарушения обязательства, объема нарушенного обязательства нельзя признать несоразмерной последствиям нарушения обязательства при имеющейся сумме задолженности.

Кроме того, Заиконниковой Н.А, в нарушение ст.ст. 56-57 ГПК РФ, не представлено никаких доказательств каких-либо исключительных причин просрочки платежей по договору, вследствие которых была начислена неустойка.

Подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 0,2 % годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 48046,39 руб. с учетом последующего погашения, начиная с 10 сентября 2016 г. по дату вступления решения суда в законную силу на основании следующего.

Согласно ч.3 ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. При этом ст.330 ГК РФ не содержит специальных оговорок о возможности начисления процентов вплоть до фактического погашения долга.

Однако обеспечительная, стимулирующая и компенсационная суть неустойки (пени) аналогична сути процентов за пользование чужими денежными средствами и начисление неустойки (пени) также производится за каждый день просрочки вплоть до фактического исполнения обязательства. Поскольку порядок начисления, взыскания неустойки (пени) и процентов за пользование чужими денежными средствами схожи, то механизм взыскания процентов годовых может быть применен к требованиям о взыскании неустойки (пени).

При этом исходя из условий кредитного договора заключенного между банком и ответчиком Заиконниковой Н.А., неустойка (пеня) в размере 0,2 % годовых начисляется банком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и(или) уплате процентов за пользование кредитом. Иных соглашений между сторонами, которые устанавливали бы иной срок уплаты неустойки (пени), суду не представлено, что свидетельствует о том, что за все время просрочки, то есть до момента исполнения денежного обязательства, неустойка (пеня) может быть начислена.

Но поскольку истцом заявлен период взыскания неустойки – до вступления в законную силу решения суда по настоящему делу - суд исходя из ч.3 ст.196 ГПК РФ, не выходя за пределы исковых требований, ограничивает период взыскания неустойки именно датой вступления решения в законную силу.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, с учетом размера удовлетворенных требований, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 1829,61 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) к Заиконниковой Н.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№*** от дд.мм.гггг, заключенный между Акционерным коммерческим банком «Ижкомбанк» (ПАО) и Заиконниковой Н.А..

Взыскать с Заиконниковой Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) задолженность по состоянию на 9 сентября 2016 г. по кредитному договору №<данные изъяты> от дд.мм.гггг в размере 54320 (пятьдесят четыре тысячи триста двадцать) рублей 32 копейки, в том числе:

- основной долг 41440 (сорок одна тысяча четыреста сорок) рублей 00 копеек,

- проценты за пользование кредитом 6606 (шесть тысяч шестьсот шесть) рублей 39 копеек,

- неустойка по просроченному основному долгу 4322 (четыре тысячи триста двадцать два) рубля 71 копейка,

- пени по просроченным процентам 1951 (одна тысяча девятьсот пятьдесят один) рубль 22 копейки.

Взыскать с Заиконниковой Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) проценты за пользование кредитом из расчета 16,9% годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 41440,00 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с дд.мм.гггг по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Заиконниковой Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 0,2 % за каждый день просрочки от суммы невыполненных обязательств в размере 48046,39 руб. с учетом последующего погашения, начиная с 10 сентября 2016 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Заиконниковой Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1829 (одна тысяча восемьсот двадцать девять) рублей 61 копейку.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 29 ноября 2016 года.

Судья Дериглазова Л.С.

Свернуть

Дело 2-385/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 07 марта 2017 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шуравина А.А.,

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Заиконниковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к Заиконниковой Н.А. о взыскании задолженности в размере 68 139,98 руб., в том числе: основной долг 59 957,9 руб., проценты- 6 423,31 руб., неустойку- 1 758,77 руб., а также о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2244,2 руб.

Заявление мотивировано тем, что в ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту - банк) обратился клиент Заиконникова Н.А. (далее по тексту - должник) с заявлением на выдачу кредитной карты Visa/MasterCard.

Должник был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Должнику банком была выдана кредитная карта №*** с лимитом в сумме 59 957,9 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под <данные изъяты> % годовых.

Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитн...

Показать ещё

...ых организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее по тексту - Условия) должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно Условиям держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Должник совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета.

Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно.

Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Размер неустойки в соответствии с Тарифами банка составляет двукратную процентную ставку по кредиту.

Должнику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Должником указанное требование не исполнено.

По состоянию на дд.мм.гггг задолженность перед банком составляет 68 139,98 руб., в том числе: основной долг- 59957,9 руб., проценты- 6423,31 руб., неустойка- 1758,77 руб. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.

На основании решения годового общего собрания акционеров банка в Едином государственном реестре юридических лиц дд.мм.гггг зарегистрирована новая редакция устава банка с новым фирменным наименованием: полное наименование банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование банка: ПАО Сбербанк.

Основанием иска указаны ст.ст. 309,310, 330,819 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца К.Д.В., действующий на основании доверенности от дд.мм.гггг, не явилась, направив заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Заиконникова Н.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд явилась.

Изучив и проанализировав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Однако данная норма не обязывает стороны заключить договор в форме единого документа, подписанного сторонами.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние договоры в простой письменной форме могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотрено п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Из материалов дела усматривается, что дд.мм.гггг Заиконникова Н.А. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением-анкетой на выдачу кредитной карты: Visa/MasterCard. Заявление-анкета подписано ответчиком, что не оспаривается сторонами.

Банк акцептовал оферту ответчика, выпустив кредитную карту с начальным лимитом задолженности 59 957,9 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под <данные изъяты> % годовых на 36 месяцев, которая была активирована ответчицей и как результат данной активации заключен кредитный договор.

Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Кроме этого, условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Размер неустойки в соответствии с Тарифами банка составляет двукратную процентную ставку по кредиту.

Согласно заявления-анкеты ответчик просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту; уведомлен о полной стоимости кредита.

Обязательства истцом исполнены надлежащим образом, ответчиком была получена кредитная карта, и Заиконниковой Н.А. воспользовалась денежными средствами, предоставленными банком по кредитной карте, что подтверждается расчетом задолженности. Указанные обстоятельства не оспариваются.

Однако в нарушение положений договора обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование ответчик исполнял ненадлежащим образом, Заиконникова Н.А. неоднократно допускала просрочки внесения ежемесячного минимального платежа.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по договору, образовалась задолженность по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом, по уплате пеней (штрафных процентов) за просрочку платежей по погашению долга по карте, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на дд.мм.гггг.

Согласно расчету истца, по состоянию на дд.мм.гггг у Заиконниковой Н.А. образовалась задолженность в сумме 68139,98 руб., в том числе: основной долг- 59 957,9 руб., проценты- 6 423,31 руб., неустойка- 1 758,77 руб.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заиконниковой Н.А.. начисление истцом неустойки по состоянию на дд.мм.гггг в размере 1758,77 руб. является правильным и обоснованным.

Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушенного обязательства, ответчик не представил.

При таких обстоятельствах, оснований для применения ст. 333 ГК РФ, путем снижения неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору не имеется.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Заиконниковой Н.А. допущены существенные нарушения условий договора кредитной карты, что является основанием для взыскания с нее в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженности по договору за период дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере сумме 68139,98 руб., в том числе: основной долг- 59957,9 руб., проценты- 6423,31 руб., неустойка- 1758,77 руб.

В нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее иного размера.

На основании решения годового общего собрания акционеров банка в Едином государственном реестре юридических лиц дд.мм.гггг зарегистрирована новая редакция устава банка с новым фирменным наименованием: полное наименование банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование банка: ПАО Сбербанк.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований в порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 2244,2 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Заиконниковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с Заиконниковой Н.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте №*** по состоянию на дд.мм.гггг в размере 68 139 (шестьдесят восемь тысяч сто тридцать девять) руб. 98 коп., в том числе:

основной долг – 59 957 руб. 90 коп.;

проценты за пользование кредитом- 6 423 руб. 31 коп.;

неустойка – 1 758 руб. 77 коп..

Взыскать с Заиконниковой Н.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2 244 (две тысячи двести сорок четыре) руб. 20 коп..

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы в Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 09 марта 2017 года.

Председательствующий судья А.А. Шуравин

Свернуть