Зевельцева Виктория Генриковна

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05.08.2021 г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Куркутовой Э.А.,

при секретаре Полякове Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4462/2021 по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Зевельцевой Виктории Генриковне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Зевельцевой В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ответчиком на основании кредитного договора № 19/5915/00000/100535 от 08.04.2019 был получен кредит в размере 115 001,37 руб. сроком до востребования. Условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по ежемесячному погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются. Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.05.2021 составляет 65 004,52 руб., в том числе: основной долг – 61 972,72 руб., проценты за пользование кредитом – 3031,80 руб., которую просят взыскать с ответчика в пользу Банка, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 2150,14 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом, направили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась о месте и времени рассмотрения дела извещалась надле...

...жащим образом в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции.

Дело рассматривается в порядке заочного производства по определению, занесенному в протокол судебного заседания.

Изучив материалы дела, материалы гражданского дела № 2-3962/2020 о выдаче судебного приказа, суд, с учетом всех обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.307-328 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.ст.432, 434 и 444 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

Обязанность заемщика вернуть долг и уплатить проценты в установленные договором сроки установлена ст.ст.810 и 819 ГК РФ.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Судом установлено, что между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (краткое наименование ПАО КБ «Восточный») (далее Банк) и Зевельцевой В.Г. (далее заемщик) в соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт был заключен кредитный договор № 19/5915/00000/100535 от 08.04.2019 в виде подписания заявления о заключении договора кредитования о предоставлении заёмщику кредита по тарифному плану Текущий с лимитом 116 815 руб. на срок до востребования, с уплатой процентов исходя из ставки 18,8 % годовых при проведении безналичных операций, 18,9 % годовых при проведении наличных операций (далее кредитный договор).

Ответчик воспользовалась кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

В п. 6 договора предусмотрен размер минимального обязательного платежа (МОП) в размере 4532 руб., а также установлен льготный период 1 месяц с уплатой МОП в размере 100 руб.

Согласно п. 1.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия) ежемесячный аннуитетный взнос включает в себя сумму по возврату кредита (основного долга) и уплате начисленных процентов.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п.1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок. Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (далее ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Из кредитного договора видно, что в соответствии с ч. 9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" между сторонами были согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе сумма кредита, срок действия договора, процентная ставка в процентах годовых, подписан график погашения кредита.

Из выписки по счету видно, что условия кредитного договора по уплате основного долга и процентов в сроки, указанные в кредитном договоре, не исполнены, в связи с чем, по состоянию на 20.05.2021 образовалась задолженность в размере 65 004,52 руб., в том числе: основной долг – 61 972,72 руб., проценты за пользование кредитом – 3031,80 руб., что подтверждается расчетом, представленным истцом. Расчет задолженности по основному долгу и процентам судом проверен, составлен верно, произведен исходя из процентной ставки, согласованной сторонами при подписании кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Определением мирового судьи судебного участка № 28 г. Ангарска и Ангарского района 19.04.2021 был отменен судебный приказ № 2-3962/2019 от 18.09.2020 о взыскании с Зевельцевой В.Г. задолженности по кредитному договору.

Учитывая вышеизложенное, положения ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, суд считает, что истец вправе требовать с Зевельцевой В.Г. возврата суммы кредита с начисленными процентами, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 65 004,52 руб., обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, неустойка уменьшена судом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма оплаченной истцом госпошлины в размере 2 150,14 руб.

Руководствуясь статьями 194- 199, 233-235 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Зевельцевой Виктории Генриковне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с Зевельцевой Виктории Генриковны задолженность по кредитному договору № 19/5915/00000/100535 от 08.04.2019 в размере 65 004,52 руб., в том числе: основной долг- 61 972,72 руб., проценты за пользование кредитом – 3 031,80 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 150,14 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата изготовления мотивированного заочного решения суда - 13.08.2021.

Судья Э.А.Куркутова

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18.02.2022 г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Куркутовой Э.А.,

при секретаре Габоян К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1196/2022 по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Зевельцевой Виктории Генриковне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Зевельцевой В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ответчиком на основании кредитного договора № 19/5915/00000/100535 от 08.04.2019 был получен кредит в размере 115 001,37 руб. сроком до востребования. Условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по ежемесячному погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются. Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.05.2021 составляет 65 004,52 руб., в том числе: основной долг – 61 972,72 руб., проценты за пользование кредитом – 3031,80 руб., которую просят взыскать с ответчика в пользу Банка, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 2150,14 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом, направили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, предс...

...тавила возражения, в котором заявила о пропуске срока исковой давности, также просила снизить неустойку.

Определением суда от 27.12.2021 по заявлению ответчика отменено заочное решение суда от 05.08.2021.

Изучив материалы дела, суд, с учетом всех обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.307-328 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.ст.432, 434 и 444 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

Обязанность заемщика вернуть долг и уплатить проценты в установленные договором сроки установлена ст.ст.810 и 819 ГК РФ.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Судом установлено, что между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (краткое наименование ПАО КБ «Восточный») (далее Банк) и Зевельцевой В.Г. (далее заемщик) в соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия) был заключен кредитный договор № 19/5915/00000/100535 от 08.04.2019 о предоставлении заёмщику кредита в размере 116 815 руб., на срок – «до востребования», с уплатой процентов исходя из ставки 18,8 % годовых при проведении безналичных операций, 18,9 % годовых при проведении наличных операций (далее кредитный договор).

Ответчик воспользовалась кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 кредитного договора ответчик приняла на себя обязательство по оплате платежей по договору путем внесения ежемесячных минимальных обязательных платежей (МОП) в размере 4532 руб.

Согласно п. 1.3 Общих условий ежемесячный аннуитетный взнос включает в себя сумму по возврату кредита (основного долга) и уплате начисленных процентов.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п.1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (далее ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Из кредитного договора видно, что в соответствии с ч. 9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" между сторонами были согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе сумма кредита, срок действия договора, процентная ставка в процентах годовых.

П. 12 кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитному задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа – 0,0548 руб.

Из выписки по счету видно, что условия кредитного договора по уплате основного долга и процентов в сроки, указанные в кредитном договоре, не исполняются должным образом, в связи с чем, по состоянию на 20.05.2021 образовалась задолженность в размере 65 004,52 руб., в том числе: основной долг – 61 972,72 руб., проценты за пользование кредитом – 3031,80 руб., что подтверждается расчетом, представленным истцом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Определением мирового судьи судебного участка № 28 г. Ангарска и Ангарского района 19.04.2021 был отменен судебный приказ № 2-3962/2020 от 18.09.2020 о взыскании с Зевельцевой В.Г. задолженности по кредитному договору.

Ответчик, считая, что истцом пропущен срок исковой давности, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ, с истечением срока давности по главному требованию, истекает срок давности и по дополнительным требованиям.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (п.п. 24, 25) срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).

Из представленных доказательств следует, что с настоящим иском истец обратился в суд 05.06.2021, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте.

К мировому судье за выдачей судебного приказа истец обратился 07.09.2020, судебный приказ был отменен 19.04.2021. Следовательно, в период с 07.09.2020 по 19.04.2021 (0 год 7 мес. 12 дн.) срок исковой давности прервался и перестал течь.

В п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Учитывая прерывание срока исковой давности в связи с обращением истца к мировому судье за выдачей судебного приказа, срок исковой давности истекает 23.10.2017 (05.06.2021- 3 г. - 0 лет 7 мес. 12 дн.).

Между тем, кредитный договор заключен 08.04.2019, то есть после этой даты, поэтому срок исковой давности не пропущен.

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.05.2021 в размере 65 004,52 руб., в том числе: основной долг – 61 972,72 руб., проценты за пользование кредитом – 3031,80 руб.

Учитывая положения ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", п. 5.1.10 Общих условий, суд считает, истец вправе требовать с Зевельцевой В.Г. возврата суммы кредита с начисленными процентами.

В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 61 972,72 руб., расчет которого судом проверен, составлен верно, ответчиком не оспорен, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Истец также просит взыскать проценты за пользование кредитом в размере 3031,80 руб.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что проценты за пользование кредитом исходя из ставки 18,9 % годовых за период с 24.06.2019 по 16.11.2020 составили 28 724,35 руб., которые погашены в полном объеме. Между тем, указанный расчет процентов произведен с учетом своевременного погашения заемщиком основного долга, чего не было сделано.

Поскольку заёмщиком допускались просрочки по платежам по основному долгу, истцом произведен расчет процентов на просроченные платежи по основному долгу за период с 25.06.2019 по 16.11.2020 в размере 3 219,52 руб., с учетом частичного погашения их размер составил 3031,80 руб. Именно эти проценты, истец просит взыскать с ответчика.

Однако, истцом расчет процентов произведен по ставке 49 % годовых, доказательств согласования которой, суду не представлено. Исходя из ставки 18,9 % годовых, размер процентов на просроченный основной долг составит за период с 13.05.2020 по 16.11.2020 – 1 169,41 руб., исходя из расчета :

С 13.05.2020 по 25.05.2020 – 3 100,97 руб. х 18,9%/366х13 = 20,82 руб.;

С 26.05.2020 по 23.06.2020 – 4 840,06 руб. х 18,9%/366х29 = 72,48 руб.

С 24.06.2020 по 23.07.2020 – 7 995,87 руб. х 18,9%/366х30 = 123,87 руб.;

С 24.07.2020 по 24.08.2020 – 11 264,63 руб. х 18,9%/366х32 = 186,14 руб.;

С 25.08.2020 по 23.08.2020 – 14 543,55 руб. х 18,9%/366х30 = 225,31 руб.;

С 24.09.2020 по 23.10.2020 – 17873,18 руб. х 18,9%/366х30 = 276,89 руб.;

С 24.10.2020 по 16.11.2020 – 21 293,61 руб. х 18,9%/366х24 = 263,90 руб.

Указанная сумма процентов на просроченный основной долг подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, основания для взыскания процентов в большем размере не имеются.

Ст. 333 ГК РФ предусмотрено право суда на снижение неустойки. Между тем, истцом неустойка к взысканию не предъявляется. Снижение процентов за пользование кредитом (в том числе и по просроченным платежам) по ставке, согласованной при заключении кредитного договора, законом не предусмотрено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, на сумму 63 142,13 руб., что составляет 97,13%, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма оплаченной истцом госпошлины в размере 2 088,43 руб. (2 150,14 руб. х 97,13%). Во взыскании госпошлины в большем размере должно быть отказано.

Руководствуясь статьями 194- 199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Зевельцевой Виктории Генриковне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с Зевельцевой Виктории Генриковны задолженность по кредитному договору № 19/5915/00000/100535 от 08.04.2019 в размере 63 142,13 руб., в том числе: основной долг- 61 972,72 руб., проценты за пользование кредитом – 1 169,41 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 088,43 руб. руб. Во взыскании процентов за пользование кредитом и расходов по оплате госпошлины в большем размере – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда, которое будет изготовлено 24.02.2022.

Судья Э.А. Куркутова