Жусупова Ботагоз Хайруллаевна

Дело №2-241/2022

УИД 55RS0013-01-2021-000359-61

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2022 года г.Исилькуль

Исилькульский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Ф.А. Колядова,

при секретаре Быстрицкой Н.В.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Гейко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к Жусупов АХ, Жусупова БХ, Жусупова АН о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к Жусупов АХ, Жусупова БХ, Жусупова АН о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО4 в сумме 176986 рублей на срок 48 месяцев под 19.9% годовых. Согласно кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.№. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, опред...

...еляемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 141343,62 руб. Однако в результате работы с просроченной задолженностью стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик скончался. Установлено, что потенциальными наследниками умершего могут быть Жусупов АХ, Жусупов БХ, Жусупова АН. Согласно информации, размещенной в открытом доступе сети интернет на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика заведено наследственное дело. Истец указывает, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Соответственно наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ссылаясь на ст.ст.1142, 1175 ГК РФ, ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Жусупова АХ, Жусупова БХ, Жусупова АН, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 141343 рубля 62 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 119793,80 руб., просроченные проценты – 21549,82 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4026,87 руб.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Жусупов АХ, Жусупов БХ, Жусупова АН, в судебное заседание назначенное на ДД.ММ.ГГГГ не явились извещены надлежащим образом, в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ Жусупов БХ и Жусупова АН пояснили Жусупова АН что является единственным наследником принявшим наследство после смерти ФИО4 о стальные наследники от принятия наследства отказались. С заявленными исковыми требованиями ПАО Сбербанк не согласились пояснив что ФИО4 брал кредит при получении которого был застрахован, после его смерти обратились в страховую компанию, откуда пришло письмо что необходимо предоставить еще пакет документов, после чего больше в страховую компанию не обращались. Считают что страховая компания должна выплатить задолженность по кредиту.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом мнения представителя истца, выраженного в исковом заявлении, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из смысла ст.809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» выдало кредит ФИО4 в сумме 176986 рублей на срок 48 месяцев под 19.9% годовых.

В соответствии с п.п.№ Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользования кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что не оспаривалось в судебном заседании.

Кроме того, в соответствии с заявлением ФИО4 выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил банк заключить в отношении него договор добровольного страхования жизни и здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика.

Страховая сумма по договору страхования составила 176986 руб., срок страхования – 48 месяцев. Выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредитам в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Согласно свидетельству о смерти, выданному Управлением ЗАГС Главного государственно-правового управления <адрес>, ФИО4умер ДД.ММ.ГГГГ года

В связи с неисполнением условий кредитного договора согласно представленному истцом расчету просроченный основной долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 141343 рубля 62 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 119793,80 руб., просроченные проценты – 21549,82 руб.

В соответствии с положениями статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1114 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> ФИО заведено наследственное дело № после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Указанное наследственное дело заведено на основании заявления Жусупова АН (супруги наследодателя) о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону. Из указанного заявления и наследственного дела также следует, что помимо заявителя наследники Жусупов АХ, Жусупов БХ отказались от причитающейся им доли наследственного имущества, написав соответствующие заявления.

Согласно ст.ст. 1152 и 1162 ГК РФ, наследник, принявший наследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследства независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и момента государственной регистрации права собственности на наследственное имущество.

В соответствии с позицией, изложенной в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, супруга наследодателя Жусупова АН является собственником наследственного имущества, поскольку в установленном законом порядке приняла наследственное имущество после смерти ФИО4., обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получив свидетельства о праве на наследство по закону.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 19 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58); смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п.61).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Оценив представленные доказательства, суд находит установленным, что наследником ФИО4 принявшим наследство после его смерти является супруга Жусупова АН, что подтверждается материалами наследственного дела № к которой согласно свидетельствам о праве на наследство по закону выданным ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО. принадлежат автомобили ВАЗ 21074 и ЛАДА 211440 общая рыночная стоимость которых составляет 96400 рублей.

Относительно несогласия ответчиков с заявленными исковыми требованиями по тем основаниями что Жусупова АН был застрахован в связи с чем именно страховая компания должна выплатить задолженность по кредиту, необходимо отметить следующее в соответствии с положениями 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

По правилам статей 934, 943 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, клиент (родственник/представитель) представляет в банк определенный пакет документ (в зависимости от вида страхового случая).

Как следует из материалов дела а также согласно пояснениям ответчика Жусупова АН после смерти ФИО4 она обращалась в страховую компанию по вопросу страховой выплаты.

В материалах дела имеется письмо ООО «Сбербанк страхование жизни», адресованное наследникам ФИО4, в котором страховщик сообщает о невозможности принятия решения о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате в связи с недостаточностью представленных документов и необходимости представить указанные документы, а медицинский документ содержащий очную дату установленного диагноза в 2019 г.

В соответствии с договором страхования обязанность по предоставлению пакета документов, подтверждающих наступление страхового случая, в том числе документов, которые не могут быть получены непосредственно банком, поскольку содержат сведения, составляющие врачебную тайну, лежит на застрахованном лице, его родственнике/представителе, обязанность банка в данном случае заключается исключительно в перенаправлении данных документов страховщику.

В ходе рассмотрения дела установлено что ответчиками после получения указанного письма не было предпринято мер по получению необходимых документов и предоставлению их в страховую компания, что ими и не оспаривалось.

В то же время реализация законных требований банка об исполнении кредитных обязательств не может быть поставлена в зависимость от бездействия наследника заемщика, поскольку влечет убытки истца и может привести к пропуску срока исковой давности.

В материалах наследственного дела № отсутствуют данные о принятии Жусупов АХ, Жусупова БХ наследства после смерти ФИО4, напротив в материалах наследственного дела имеются заявления указанных лиц об отказе от принятия наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом на основании изложенного выше, с учетом того что Жусупов АХ, Жусупов БХ, указанные истцом в качестве ответчиков не принимали наследства отказавшись от его принятия, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований в отношении Жусупова АХ, Жусупова БХ отказать, взыскав задолженность по кредитному договору с наследника, принявшего наследство Жусупова АН в размере принятого наследства в сумме 96400 рублей.

Что касается требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Жусупов ХА, суд считает необходимым указать следующее.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Суд полагает, что смерть заемщика, является существенным основанием для расторжения договора, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Иных доказательств, помимо исследованных в судебном заседании, суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах, заявленные ПАО Сбербанк требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом того что требования истца удовлетворены судом, с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4026 рублей 87 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Жусупов ХА.

Взыскать с Жусупова АН в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 141343 рубля 62 копейки, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 4026 рублей 87 копеек. Указанная задолженность подлежит взысканию в пределах стоимости перешедшего к Жусупова АН наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО4 в размере 96400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Колядов Ф.А.

Дело №2-566/2023

УИД 55RS0013-01-2023-000728-37

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2023 года г.Исилькуль

Исилькульский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Ф.А. Колядова,

при секретаре Быстрицкой Н.В.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Гейко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Омского отделения №8634 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 04.08.20120 выдало кредит ФИО4 в сумме 158084,19 руб. на срок 60 месяцев под 16,82 % годовых.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 05.04.2021 по 19.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 159946,44 руб. Однако в результате работы с просроченной задолженностью стало известно, что 05.03.2021 заемщик скончался. Установлено, что потенциальными наследниками умершего могут быть Жусупов А. Х., Жусупова Б. Х., Жусупова А. Н.. Согласно информации, размещенной в открытом доступе сети интернет на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика заведено наследственное дело. Истец указывает, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Соответственно наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на не...

...е в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ссылаясь на ст.ст.1142, 1175 ГК РФ, ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ФИО8, ФИО2, ФИО3, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 159946,44 руб., в том числе: просроченный основной долг – 134283,52 руб., просроченные проценты – 25662,92 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4398,93 руб.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, Жусупова Б.Х., Жусупова А.Н., в судебное заседание назначенное на 29.08.2023 года не явились извещены надлежащим образом, в судебном заседании от 14.08.2023 года Жусупова Б.Х. и Жусупова А.Н. с заявленными исковыми требованиями ПАО Сбербанк не согласились пояснив, что ФИО4 брал кредит при получении которого был застрахован, после его смерти обратились в страховую компанию, считают что страховая компания должна выплатить задолженность по кредиту.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом мнения представителя истца, выраженного в исковом заявлении, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из смысла ст.809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» выдало кредит ФИО4 в сумме 158084,19 руб. на срок 60 месяцев под 16,82 % годовых.

В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользования кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.6. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что не оспаривалось в судебном заседании.

Кроме того, в соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил банк заключить в отношении него договор добровольного страхования жизни и здоровья.

Страховая сумма по договору страхования составила 158084,19 руб., срок страхования – 60 месяцев. Выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредитам в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Согласно свидетельству о смерти II-КН №, выданному Управлением ЗАГС Главного государственно-правового управления Омской области Исилькульский район, ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ года

В связи с неисполнением условий кредитного договора согласно представленному истцом расчету просроченный основной долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 159946,44 руб., в том числе: просроченный основной долг – 134283,52 руб., просроченные проценты – 25662,92 руб.

В соответствии с положениями статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1114 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В судебном заседании установлено, что 28.08.2021 нотариусом Исилькульского района Омской области Ким И.Е. заведено наследственное дело № после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Указанное наследственное дело заведено на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 (супруги наследодателя) о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону. Из указанного заявления и наследственного дела также следует, что помимо заявителя наследниками умершего являются Жусупов А. Х., Жусупова Б. Х., ФИО9, которые отказались от причитающейся им доли наследственного имущества, написав соответствующие заявления ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.ст. 1152 и 1162 ГК РФ, наследник, принявший наследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследства независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и момента государственной регистрации права собственности на наследственное имущество.

В соответствии с позицией, изложенной в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Таким образом, супруга наследодателя ФИО3 является собственником наследственного имущества, поскольку в установленном законом порядке приняла наследственное имущество после смерти ФИО4., обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получив свидетельства о праве на наследство по закону.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 19 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58); смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п.61).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Оценив представленные доказательства, суд находит установленным, что наследником ФИО4 принявшим наследство после его смерти является супруга ФИО3, что подтверждается материалами наследственного дела № к которой согласно, свидетельствам о праве на наследство по закону выданным ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Ким И.Е., принадлежат автомобили № общая рыночная стоимость которых составляет 96400 руб., также Жусупова А.Н. является наследником денежных средств ФИО4, находящихся на счете в ПАО «Совкомбанк» в размере 8596,93 руб., что подтверждается соответствующим свидетельством о праве на наследство, содержащимся в материалах наследственного дела.

Относительно несогласия ответчика с заявленными исковыми требованиями по тем основаниями что Жусупов А.Н. был застрахован в связи с чем именно страховая компания должна выплатить задолженность по кредиту, необходимо отметить следующее в соответствии с положениями 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

По правилам статей 934, 943 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из материалов дела, а также согласно пояснениям ответчика ФИО3 после смерти ФИО4 она обращалась в страховую компанию по вопросу страховой выплаты.

В материалах дела имеется письмо ООО «Сбербанк страхование жизни», адресованное наследникам ФИО4, в котором страховщик сообщает о невозможности принятия решения о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате в связи с тем, что из представленных документов следует, что до даты заключения договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 был установлен диагноз: «С34.0 Злокачественное новообразование бронхов и легкого». Согласно справке о смерти №С-00223 от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО4 явилось злокачественное новообразование главного бронха, то есть смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск – «смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие.

В материалах наследственного дела № отсутствуют данные о принятии ФИО10, ФИО11 наследства после смерти ФИО4, напротив в материалах наследственного дела имеются заявления указанных лиц об отказе от принятия наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом на основании изложенного выше, с учетом того что ФИО1, Жусупова Б.Х., указанные истцом в качестве ответчиков не принимали наследства отказавшись от его принятия, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований в отношении ФИО8, ФИО2 отказать, взыскав задолженность по кредитному договору с наследника, принявшего наследство ФИО3 в размере принятого наследства в сумме 104996,93 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом того что требования истца удовлетворены судом, с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4398 рублей 93 копейки, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159946,44 рублей, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 4398,93 рублей, всего взыскать 164345 рублей 37 копеек. Указанная задолженность подлежит взысканию в пределах стоимости перешедшего к ФИО3 наследственного имущества, открывшегося после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО4.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Колядов Ф.А.