Ахметзянов Ильяз Миннеханович

Дело № 2-321/2023 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2023 года. п.Октябрьский Пермского края

Октябрьский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Лямзиной Т.М.,

при секретаре Немытых С.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к наследственному имуществу Ахметзянова ФИО12, АО «Д2 Страхование» о взыскании страховой выплаты и задолженности в пределах стоимости наследственного имущества по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО «УБРиР») обратились в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Ахметзянова ФИО13 АО «Д2 Страхование» о взыскании страховой выплаты и задолженности в пределах стоимости наследственного имущества по кредитному договору.

В обосновании требований указали, что между ПАО «УБРиР» (далее - «взыскатель», «банк») и Ахметзяновым ФИО14 (далее - «должник», «заемщик») ДД.ММ.ГГГГ путем подписания индивидуальных условий договора потребительского, кредита заключено кредитное соглашение № № (далее - «кредитный договор»). Срок действия договора - 84 месяца. В соответствии с указанным договором взыскатель: открыл должнику счет № в рублях; осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее Должнику; предоставил Должнику кредит 213 453,33.

Таким образом, посредством подписания заявления о предоставлении кредита (оферта-предложение о заключении договора), а так же индивидуальных условий дого...

...вора потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.

В свою очередь, Заемщик согласно индивидуальным условиям принял на себя обязательства: ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

При заключении кредитного соглашения № № Ахметзянов ФИО15 выразил желание быть Застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «Д2 Страхования», страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица, явившиеся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания.

Пользуясь правом на выбор Выгодоприобретателя, Ахметзянов ФИО16. назначил Выгодоприобретателем по договору коллективного страхования при наступлении страхового случая Банк, как основного выгодоприобретателя, в размере фактической задолженности по кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты, комиссии, штрафы, пени.

В нарушение договора и индивидуальных условий должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 161 563 руб. 53 коп., в том числе: 109 881 руб. 79 коп. - сумма основного долга; 51 681 руб. 74 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям банка заемщик Ахметзянов ФИО17 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, а именно, смерть застрахованного лица.

В связи с чем у ПАО КБ «УБРиР», как у основного выгодоприобретателя, возникло право на получение страховой выплаты.

С учетом размера страховой суммы по договору страхования в отношении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ (213 453,33 руб.), размера задолженности заемщика на дату наступления страхового случая (116 428,52 руб.), франшизы п. 3.4 допсоглашения, к договору страхования в пользу банка подлежит уплата страховой выплаты в размере 113 287,15 руб.

ДД.ММ.ГГГГ (после поступления в банк подтвержденной информации о смерти заемщика) страхователь направил в страховую компанию заявление на получение страховой выплаты. К заявлению на получение страховой выплаты были приложены свидетельство о смерти, расчет задолженности, копия кредитного договора, копия заявления на присоединение к программе страхования.

В нарушении условий договора страхования №У от ДД.ММ.ГГГГ страховщик, выплату страховой суммы не произвел.

Учитывая наступление страхового случая, считают, что с наследников, умершего заемщика подлежит взысканию сумма в размере 51 681,74 руб. - разница между суммой задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и страховой выплатой (161 563,53 руб. -109 881,79 руб.).

Просят взыскать с АО «<адрес> Страхование» в пользу ПАО «УБРиР» в погашение задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ страховую выплату в размере 109 881 руб. 79 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 013 руб. 60 коп., взыскать с наследников Ахметзянова ФИО19. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу ПАО «УБРиР» задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51681 руб. 74 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 417 руб. 40 коп., в случае признания наступления смерти заемщика не страховым случаем, взыскать с наследников Ахметзянова ФИО18. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу ПАО «УБРиР» задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 161 563 руб. 53 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 431 руб. 00 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена Ахметзянова ФИО20, которая приняла наследство после смерти Ахметзянова ФИО21 (Л.Д. 124-126).

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие. Направил в суд уточненное исковое заявление, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 161 563 руб. 53 коп., расходов на оплату государственной пошлины в размере 4431 руб. с Ахметзяновой ФИО22. В соответствии с ч.1 ст. 39 ГПК РФ, о требований к АО «<адрес> Страхование» отказались.

Определением Октябрьского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ производство в части требований к АО «<адрес> Страхование» о взыскании страховой выплаты прекращено.

Ответчик Ахметзянова ФИО23. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в телефонограмме просила дело рассмотреть в ее отсутствие, с исковыми требованиями согласилась.

Ответчик - представитель АО «<адрес> Страхование»- Сердюк ФИО24 в судебное заседание не явилась, в возражениях, представленных суду исковые требования не признала по следующим основаниям. В обоснование возражений указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Ахметзяновым ФИО25 было заключено кредитное соглашение №№ №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 213453 руб. 33 коп. В этот же день Ахметзяновым ФИО26 было подписано заявление на присоединение к Программе добровольного страхования в рамках договора коллективного страхования№ У от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «УБРиР» и АО «<адрес> Страхование». Страхователем и основным выгодоприобретателем в рамках данного договора является ПАО «УБР и Р».

Ахметзянов ФИО27. является застрахованным лицом. Настоящий договор был заключен на условиях Программы коллективного добровольного страхования, составленной в соответствии с Комплексными Правилами страхования от несчастных случаев и болезней клиентов кредитных организаций к-3.0 АО «<адрес> Страхование». При заключении договора страхования стороны определили страховым риском утрату трудоспособности и смерть застрахованного лица в связи с закрытым перечнем заболеваний, а не любым заболеванием.

Как следует из Протокола патолого-анатомического вскрытия № 329, выданного ГБУЗ Пермского края Клинической патологическое бюро причиной смерти Ахметзянова ФИО28. ДД.ММ.ГГГГ явились: Дилатационная кардиомиопатия, фиброэластоз эндокарда, мелкоочаговый диффузный кардиосклероз. Клинико-патологоанатомический эпикриз: смерть Ахметзянова ФИО29., 66 лет, длительное время страдавшего дилатационной кардиомиопатией с ХСН, наступила при явлениях прогрессирующей хронической сердечно-сосудистой недостаточности. Указанные заболевания не входят в перечень острых внезапных заболеваний, предусмотренных Программой страхования, и, следовательно, страховым случаем не являются.

Кроме того, в соответствии с п. 3.1.7 Правил страхования, не являются страховыми случаями события, если они произошли вследствие развития сердечно сосудистых заболеваний. Просила в удовлетворений требований ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к АО «<адрес> Страхование» отказать в полном объеме.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «УБРиР» и Ахметзяновым ФИО30 было заключено кредитное соглашение № №, в соответствии с которым Ахметзянову ФИО31. был открыт банковский счет №, выдан кредит в размере в размере 213453 рубля 43 копейки, сроком на 84 месяца, под 22% годовых. Погашение задолженности по кредиту производится в соответствии с графиком платежей, ежемесячный платеж составляет 5000 руб. кроме последнего – 4667руб.41 коп. (л.д. 6-10).

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. В случае нарушения срока возврата кредита и нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена пеня в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиками (л.д.21).

Заемщик Ахметзянов ФИО32 нарушил свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность. ( л.д. 21-27)

Истцом представлен расчет, по которому задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 109881 руб. 79 коп.– сумма основного долга; 51681руб. 74 коп.– проценты, начисленные за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-27)

Наличие и размер задолженности по кредитному договору сторонами не оспаривались. По правилам ст.56 ГПК РФ ответчиками не оспорен расчет задолженности и не представлен контррасчет.

Проверив представленный расчет, суд признает его правильным, поскольку он соответствует условиям договора и является верным.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Рассматривая требования к наследнику Ахметзяновой ФИО33., суд приходит к следующему.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума ВС РФ № «О судебной практике по делам наследовании» от ДД.ММ.ГГГГ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно наследственному делу №, заведенным нотариусом Трясциной ФИО38 от ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства по закону после смерти Ахметзянова ФИО34., умершего ДД.ММ.ГГГГ, обратилась супруга Ахметзянова ФИО37 (л.д. 56). Дети умершего Ахметязнова ФИО39 Ахметязнова ФИО40. Ахметзянов ФИО41 Ахметзянов ФИО35., Ахметзянов ФИО36 о принятия наследства отказались (л.д. 57-60).

Ответчику выданы свидетельства о праве на наследство на следующее имущество: ? доли в праве собственности на земельный участок кадастровый №, 2536 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, (кадастровая стоимость 78659,08 рублей), ? доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 553420,1 рублей), права на денежные средства, хранящиеся в ПАО КБ «УБРиР» счет – №, в ПАО Сбербанк, счет – №, №, №, №, № (кредитная карта) (л.д. 63-80)

Кроме того, из ответа Отдела МВД России по Октябрьскому городскому округу от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на момент смерти Ахметзянову ФИО42 принадлежал мотоцикл Марки ИЖ-Юпитер -4К (л.д. 128-129).

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, Ахметзянова ФИО44 является наследником, принявшим наследство после смерти своего мужа Ахметзянова ФИО43. путем подачи заявления нотариусу.

В части 1 статьи 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2).

В соответствии с п. 14, п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с п. 2 ст. 1157 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Следовательно, ответчик Ахметзянова ФИО45 приняла все причитающееся наследственное имущество, не отказалась от него в течение срока, установленного для принятия наследства, и считается собственником этого имущества с момента открытия наследства независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и момента регистрации права собственности на наследственное имущество.

Каких-либо доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиками принятых на себя обязательств наследодателя по возврату кредита, а также иного расчета задолженности, со стороны ответчиков суду не представлено.

В соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу указанной нормы закона, с ответчицы Ахметзяновой ФИО46 подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме в размере 4431 руб., подтвержденные платежным поручением№ от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст.ст. 195-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к наследственному имуществу Ахметзянова ФИО48 о взыскании задолженности в пределах стоимости наследственного имущества по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с Ахметзяновой ФИО47 в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 161563 руб. 53 коп, расходы по оплате госпошлины в размере 4431руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Октябрьский районный суд Пермского края.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Т.М. Лямзина

Судья:

Секретарь судебного заседания:

Подлинный документ находится в производстве Октябрьского районного суда Пермского края и подшит в деле 2-321/2023