Ахметзянова Анастасия Наилиевна

Копия

УИД: 52RS0005-01-2024-001369-84

Дело №2-19/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2025 года город Нижний Новгород

Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Сенькиной Ж.С., при секретаре ФИО, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Промсвязьбанк" к наследственному имуществу Г.С.А., Г.В.С., Ф,Т.С., ООО СК "Ингосстрах-Жизнь" о взыскании задолженности с наследников по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО "Промсвязьбанк" обратился в суд с иском о взыскании задолженности по договору за счет средств наследственного имущества, указав в обоснование заявленных требований следующее.

ПАО "Промсязьбанк" и Г.С.А. заключили Договор о предоставлении кредита НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор), в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере - 510 000,00 руб., а Заемщик ДД.ММ.ГГГГ обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. Согласно Выписке по счету, Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В настоящее время Г.С.А.. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в...

Показать ещё

... каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ составляет 821 525,72 руб..

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: просроченная задолженность по основному долгу - 455 938,83 рубля; просроченная задолженность по процентам -365586,89 рублей.

Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик Г.С.А. умер ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, ПАО «Промсвязьбанк» просит суд взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества Г.С.А. задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ в размере 821 525,72 руб. образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 415,26 руб.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Г.В.С. (сын умершего), Ф,Т.С. (дочь умершего).

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено СПАО «Ингосстрах».

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Ингосстрах-Жизнь».

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «ТБАНК».

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО ПКО «Феникс».

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Ингосстрах-Жизнь».

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечен нотариус Г.Т.С.

Ответчик Ф,Т.С., являясь также представителем ответчика Г.В.С. по доверенности, возражал относительно заявленных требований. Просила применить срок исковой давности. Поддержала доводы письменных возражений на иск.

На рассмотрение дела иные участники процесса не явились, не представили доказательств уважительности причин своего отсутствия, равно как и ходатайств об отложении судебного заседания, извещались надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания.

Суд, с учетом мнения стороны, счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствии неявившихся лиц, как предусмотрено ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав мнения представителей сторон, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, согласно статьям 12, 55, 56, 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив юридически значимые обстоятельства по делу, пришел к следующему.

Судом установлено, что ПАО "Промсязьбанк" и Г.С.А.. заключили Договор о предоставлении кредита НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор), в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере - 510 000,00 руб. (, а Заемщик ДД.ММ.ГГГГ обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. Согласно Выписке по счету, Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В настоящее время Г.С.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ составляет 821 525,72 руб.

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: просроченная задолженность по основному долгу - 455 938,83 рубля; просроченная задолженность по процентам -365586,89 рублей.

Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик Г.С.А. умер ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон №353-Ф3) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы): Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Согласно материалам наследственного дела НОМЕР, открытого после смерти Г.С.А.., умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследниками являются сын Г.В.С.. и дочь Ф,Т.С.

Г.В.С. выдано свидетельства о праве на следующее наследство:

? доли на квартиру, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой составила493705,8 рублей.

? доли на автомобиль марки ВАЗ НОМЕР VIN НОМЕР, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, согласно отчета об оценки рыночная стоимость автомобиля составила 25554 рубля.

? доли на права на денежные средства, внесенные на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк на счетах НОМЕР с причитающимися процентами и компенсациями. Согласно материалам наследственного дела всего сумма денежных средств составила:23679,75 рублей.

Ф,Т.С. выданы свидетельства о праве на следующее наследство:

? доли на квартиру, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой составила493705,8 рублей.

? доли на автомобиль марки ВАЗ НОМЕР, VIN НОМЕР, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, согласно отчета об оценки рыночная стоимость автомобиля составила 25554 рубля.

? доли на права на денежные средства, внесенные на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк на счетах НОМЕР с причитающимися процентами и компенсациями. Согласно материалам наследственного дела всего сумма денежных средств составила:23679,75 рублей.

Таким образом, к каждом из наследников перешло наследственное имущество на сумму 271469,77 рублей.

Долги умершего Г.С.А. на момент смерти составляли в следующем размере:

Перед АО «ТБанком» по договору НОМЕР, впоследствии задолженность уступлена на основании Договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО «Феникс» в размере 60180,30 рублей.

Перед ПА «Сбербанк» по потребительскому кредитному договору НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32118,17 рублей,

задолженность по коммунальным платежам 42305,76 рублей

Итого сумма долгов умершего на дату смерти составила 134604,23 рубля, которая была погашена наследниками в равных долях за счет наследственного имущества Г.С.А.., что подтверждается чеками, справками, показаниями свидетеля Г.Т.В.

Таким образом, у наследников Г.В.С и Ф,Т.С. после оплаты долгов умершего осталось наследственное имущество в размере 204167,48 рублей на каждого из наследников.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части. В таком же порядке выдается свидетельство и при переходе выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В силу статьи 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При этом в соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, изложенными в п. 58 постановления Пленума ВС РФ от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании пункта 59 настоящего Постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 60 указанного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно пункту 61 данного Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, свидетельства о праве на наследство является доказательством наличия права на наследство.

Учитывая, что объем наследственного имущества определен, поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, установленный объем наследственной массы не превышает размер задолженности умершего, требования банка к Г.В.С.. и Ф,Т.С. подлежат удовлетворению.

Расчет банка судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора, тарифам, платежным поручениям и нормам действующего законодательства Российской Федерации.

Возражая относительно заявленных исковых требований, ответчиками заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска срока исковой давности.

Настоящее исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, о возникшей задолженности по повременным платежам истец узнал с момента неоплаты ежемесячного платеж, который должен был быть совершен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Сведений об обращении кредитора за судебным приказом материалы дела не содержат.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с учетом периода обращения кредитора за судебной защитой, трехлетнего срока исковой давности, датой обращения с настоящим иском, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по повременным платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( как просит истец согласно расчета задолженности) в общем размере: 71308,08 рублей.

Из них по процентам – 3652,28 рублей;

По основному долгу 67655,8 рублей.

То есть с каждого из наследников Г.В.С. и Ф,Т.С. по 35654,04 рубля рублей за счет наследственного имущества, после смерти Г.С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и умершего ДД.ММ.ГГГГ. В остальной части иска следует отказать, поскольку задолженность образовалась за пределами срока исковой давности.

Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объеме в материалах гражданского дела не имеется, такие доказательства со стороны ответчика суду не представлялись, долг подтвержден документально обоснованными расчетами, которые ответчиком не опровергнуты, и подлежит принудительному взысканию в судебном порядке.

Суд считает ПАО СК «Ингосстрах-Жизнь» не надлежащим ответчиком в силу следующего.

Между ПАО «Промсвязьбанк» (Страхователь) и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» (Страховщик) заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ (Далее - «Соглашение»).

Предметом Соглашения является установление порядка заключения договоров страхования, по которым застрахованными лицами являются физические лица, заключившие со Страхователем кредитные договоры/договоры о предоставлении кредита на потребительские цели/договоры потребительского кредита (далее - Кредитные договоры).

Согласно пункту 1.2. Договоры страхования заключаются на условиях, установленных в Соглашении и в «Правилах кредитного страхования жизни» ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» (далее по тексту - Правила страхования).

В соответствии с пунктом 2.5. Соглашения получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по Договору страхования в отношении каждого Застрахованного лица по Договору страхования является Страхователь (ПАО «Промсвязьбанк»),

ДД.ММ.ГГГГ при заключении с ПАО «Промсвязьбанк» договора потребительского кредита НОМЕР, на основании письменного заявления Г.С.А. от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Промсвязьбанк» в рамках Соглашения заключил договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заёмщика» НОМЕР в отношении Г.С.А. также ДД.ММ.ГГГГ было оформлено и подписано Г.С.А. заявление Застрахованного лица, в соответствии с которым Г.С.А. выразил своё согласие быть застрахованным в рамках

Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Промсвязьбанк» (Страхователь) и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» (Страховщик), а также выразил своё согласие на то, что получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) будет являться ПАО «Промсвязьбанк».

Г.С.А. был принят на страхование в рамках Соглашения о порядке заключения договоров страхования НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Промсвязьбанк» (Страхователь) и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» (Страховщик), на следующих существенных условиях:

Срок страхованиям ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

Страховая сумма: 510 000 руб. 00 коп.

Страховые риски:

установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования или в течение 180 дней после его окончания;

смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования.

Согласно пункту 1.4.1. Заявления Г.С.А. от ДД.ММ.ГГГГ на заключение Договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заёмщика» НОМЕР Г.С.А. ознакомлен до подачи Заявления и согласен с действующей на момент подачи Заявления редакцией Правил страхования. Г.С.А. уведомлен о возможности получения экземпляра Правил страхования на бумажном/электронном носителе или через телекоммуникационные каналы общего пользования.

В соответствии с пунктом 1.4.4. Заявления Г.С.А. от ДД.ММ.ГГГГ на заключение добровольного Договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заёмщика» НОМЕР Г.С.А известно, что в течение срока действия Договора Г.С.А. при необходимости может ознакомиться с условиями Правил страхования на сайте Страховщика, указанном в памятке Застрахованного лица и на сайте Банка <данные изъяты>

Согласно пункту 2.6. Соглашения Страхователь (ПАО «Промсвязьбанк») после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан уведомить о его наступлении Страховщика или его представителя в течение 30 календарных дней с даты получения Страхователем информации о наступлении страхового случая.

Согласно пункту 8.2. Правил страхования, на условиях которых заключено Соглашение для получения страховой выплаты по событиям, указанным в п.п. 4.2.а - 4.2.е Правил, Застрахованный (Выгодоприобретатель, Страхователь) должен предоставить Страховщику следующие документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, если Договором не установлен иной перечень документов:

в связи со смертью Застрахованного:

оригинал Договора (полиса) (для Договоров индивидуального страхования);

письменное заявление Выгодоприобретателя на страховую выплату по установленной Страховщиком форме с подробным описанием обстоятельств смерти Застрахованного;

письменное заявление Выгодоприобретателя по установленной Страховщиком форме с указанием полных банковских реквизитов (если страховая выплата осуществляется на расчетный счет);

копия кредитного договора с графиком платежей;

оригинал справки о задолженности по кредитному договору;

копия доверенности или иного документа (например, Устава), дающего право сотруднику кредитного учреждения подавать заявления и документы в страховую компанию (предоставляется в случае, если Выгодоприобретателем является кредитное учреждение);

оригинал свидетельства о смерти Застрахованного или его нотариально заверенная копия;

оригинал или нотариально заверенная копия справки о смерти из ЗАГСа с указанием установленной причины смерти или копия заключительной части акта судебно-медицинской экспертизы с результатами судебно-химических, судебно-биологических, гистологических исследований, заверенная должностным лицом и печатью МВД или прокуратуры;

оригинал документа (Постановление о возбуждении /отказе в возбуждении уголовного дела; справка о ДТП с приложениями по форме, утвержденной действующим Законодательством РФ/нормативными актами; решение судебного органа; справка МЧС), выданного соответствующим органом МВД, МЧС, прокуратуры, суда, в пределах компетенции которого находится установление факта и обстоятельств соответствующего события, или копия документа, заверенного должностным лицом и печатью МВД, МЧС, прокуратуры (в случае необходимости, а именно: ДТП, авиакатастрофы, железнодорожной катастрофы, происшествия на водном транспорте, пожар, противоправные действия);

оригинал распоряжения Застрахованного о том, кого он назначил получателем страховой выплаты в случае своей смерти или оригинал (нотариально заверенная копия) свидетельства о праве на наследство, выданный нотариусом;

копия документа (паспорт или документ, его заменяющий), удостоверяющего личность получателя страховой выплаты, с отметкой о месте его регистрации.

Согласно пункту 8.4. Правил страхования, если по предоставленным документам установить факт наличия страхового случая либо его отсутствия не представляется возможным, то Страховщик вправе запросить дополнительные документы, не предусмотренные п. 8.2 Правил, из числа перечисленных в п. 8.14 Правил и продублированных в Приложении НОМЕР у Застрахованного, Выгодоприобретателя, Страхователя, правоохранительных органов, медицинских учреждений и других предприятий и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая.

От ПАО «Промсвязьбанк» заявления о страховой выплате в связи с наступлением смерти Г.С.А. не поступало.

Доказательств выполнения ПАО «Промсвязьбанк» действий, необходимых для реализации права на обращение с заявлением о страховой выплате по вышеуказанному договору страхования, отсутствуют. ПАО «Промсвязьбанк» до настоящего времени не предоставлял Страховщику ни заявления о страховой выплате, ни других документов, необходимых Страховщику для рассмотрения события на предмет наличия/отсутствия наступления страхового случая.

В данном случае имеются признаки недобросовестности со стороны ПАО «Промсвязьбанк» поскольку истец, как выгодоприобретатель, вправе был обратиться с заявлением о страховой выплате на предмет рассмотрения Страховщиком факта наличия/отсутствия страхового случая. В случае прекращения поступления платежей в счёт погашения обязательств по кредитному договору истец не мог не знать о том, что платежи по кредитному договору прекратились. В данном случае истец несет риск неблагоприятных последствий неисполнения обязательств по договору страхования. Предлагая заёмщику заключить договор страхования, истец имел цель в дальнейшем при наступлении страхового случая обезопасить себя от возможных неблагоприятных финансовых потерь, поскольку в этом случае у него, как у выгодоприобретателя имелась гарантия защиты имущественных прав.

ДД.ММ.ГГГГ Ф,Т.С. направила ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» заявление о страховой выплате с приложением нотариальной справки, подтверждающей статус наследника Ф,Т.С., свидетельства о смерти Г.С.А.., Выписки из истории болезни Застрахованного лица, Постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

Заявление Ф,Т.С. поступило ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ,

Согласно свидетельству о смерти, приложенного Ф,Т.С. к заявлению о страховой выплате, смерть Г.С.А. наступила ДД.ММ.ГГГГ. Дата выдачи свидетельства о смерти НОМЕР - ДД.ММ.ГГГГ.

Рассмотрев заявление Ф,Т.С., ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» направило заявителю письмо от ДД.ММ.ГГГГ (исх.№НОМЕР), в котором сообщило, что Страхователь/Выгодоприобретатель в ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением смерти Г.С.А. не обращался, срок давности рассмотрения события, произошедшего с Г.С.А. прошёл.

Согласно условиям страхования (п. 2.2.1. Соглашения), Г.С.А. был застрахован в том числе по риску: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования.

Согласно пункту 3.12. Правил страхования Несчастный случай - внешнее, кратковременное (до нескольких часов), фактически происшедшее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических) событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, наступившее в течение срока страхования и возникшее непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли Застрахованного, повлекшее за собой причинение вреда жизни и здоровью Застрахованного.

Не являются несчастным случаем, в смысле Правил, остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), спровоцированные воздействием внешних факторов, в частности инфаркт миокарда, инсульч аневризмы, опухоли, функциональная недостаточность органов, врожденные аномалии органов.

Согласно пункту 3.13. Правил страхования Болезнь (заболевание) - диагностированное в течение срока страхования квалифицированным врачом на основании объективных симптомов, не вызванное несчастным случаем нарушение нормальной жизнедеятельности организма, обусловленное функциональными и/или морфологическими изменениями, а также явившееся следствием осложнений, развившихся после врачебных манипуляций с целью лечения такого нарушения и произведенных в период срока страхования.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) разъяснено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью - страхование жизни (пункт 1 статьи 4 Закона об организации страхового дела).

В соответствии с пунктом 1 статьи. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Таким образом, перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, определяются договором и Правилами (Условиями) страхования.

В полученном ДД.ММ.ГГГГ от Ф.Т.С. Постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ указано, что согласно записи акта о смерти НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ причина смерти Г.С.А. не определена из-за выраженных гнилостных изменений. Телесных повреждений на теле С.А.Г. С.А. не имелось.

Предметом заключенного между ПАО «Промсвязьбанк» (Страхователь) и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» (Страховщик) ДД.ММ.ГГГГ Соглашения является страхование имущественных интересов Страхователя, связанных со смертью застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Исходя из того, что обстоятельств, свидетельствующих о том, что смерть застрахованного лица Г.С.А. наступила в результате несчастного случая, то есть внезапного, внешнего и непредвиденного воздействия на организм человека или болезни не установлено, страховой случай не наступил. Смерть от неизвестной (неопределённой, неустановленной) причины согласно условиям страхования страховым риском не является.

Кроме того, ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» заявлено о пропуске истцом общего срока исковой давности.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно свидетельству о смерти НОМЕР смерть Г.С.А. наступила ДД.ММ.ГГГГ. Дата выдачи свидетельства о смерти НОМЕР - ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением о страховой выплате не обратился. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» обратился в Нижегородский районный суд г. Нижний Новгород с исковым заявлением о взыскании задолженности с наследников по кредитному договору к наследственному имуществу Г.С.А.. Определением Нижегородского районного суда г. Нижний Новгород ДД.ММ.ГГГГ 000 «СК «Ингосстрах-Жизнь» было привлечено к участию в деле в качестве ответчика. На дату предъявления исковых требований к ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» срок исковой давности является истёкшим. Кроме изложенного, в случае прекращения поступления платежей в счёт погашения обязательств по кредитному договору истец не мог не знать о том, что платежи по кредитному договору прекратились. Доказательств того, что истец выполнял какие-либо действия, направленные на выяснения причин отсутствия поступления от Г.С.А. платежей по кредитному договору истец не представил. Кроме того истец не представил каких-либо доказательств, которые подтверждали бы объективные причины, препятствовавшие ПАО «Промсвязьбанк» обращению на протяжении многих (более семи) лет в ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» с заявлением о страховой выплате для его рассмотрения Страховщиком на предмет наличия/отсутствия наступления страхового случая.

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В связи с изложенным, истцом пропущен общий срок исковой давности на обращение с исковыми требованиями к ООО «СК «Ингосстрах- Жизнь» о признании события - смерти Г.С.А. страховым случаем и о взыскании страховой выплаты в связи с наступлением ДД.ММ.ГГГГ смерти застрахованного лица - Г.С.А.. Заявления о восстановлении такого срока не подавалось.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации; в случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Обязанность суда взыскивать судебные расходы, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, является одним из предусмотренных законом правовых способов возмещения убытков, возникших в результате рассмотрения дела.

Как следует из материалов гражданского дела, истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 11415,26 рублей за предъявление требования о взыскании задолженности, однако поскольку иск удовлетворен на 8,68%, то с каждого из ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере по 990,85 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Промсвязьбанк" к наследственному имуществу Г.С.А. Г.В.С., Ф,Т.С., ООО СК "Ингосстрах-Жизнь" о взыскании задолженности с наследников по кредитному договору- удовлетворить частично.

Взыскать с Г.В.С. (Паспорт гражданина РФ НОМЕР) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН НОМЕР) задолженность по кредитному договору от НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35654,04 рубля рублей за счет наследственного имущества, после смерти Г.С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и умершего ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 990,85 рублей.

Взыскать с Ф,Т.С. (Паспорт гражданина РФ НОМЕР) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН НОМЕР) задолженность по кредитному договору от НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35654,04 рубля рублей за счет наследственного имущества, после смерти Г.С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и умершего ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 990,85 рублей.

В удовлетворении остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 29.01.2025 г.

Судья ПОДПИСЬ Ж.С. Сенькина

Копия верна

Судья Ж.С. Сенькина

Свернуть