Акжигитов Эмиль Марсельевич

УИД 74RS0001-01-2023-000258-56

Дело № 2-1550/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июня 2023 года город Челябинск

Советский районный суд г.Челябинска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Хабиной И.С.,

при секретаре Череватых А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акжигитова Эмиля Марсельевича к ООО «Альфа Страхование Жизнь», АО «Альфа–Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Акжигитов Э.М. обратился в суд с иском к ООО «Альфа Страхование Жизнь», АО «Альфа–Банк» о расторжении договоров страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ., № № от ДД.ММ.ГГГГ. c ДД.ММ.ГГГГ., взыскании страховой премии 230 839 руб. 56 коп., страховой премии 6069 руб. 06 коп. неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом и АО «Альфа Банк» был заключен кредитный договор № №, сумма кредита 999 000 руб., процентная ставка по кредиту – 25,99 % годовых, срок возврата кредита – 60 месяцев. одновременно с кредитным соглашением были подписаны договоры страхования с ООО «Альфа Страхование Жизнь». Истцу бы выдан полис-оферта № №, за что списаны денежные средства в размере 230839 руб. 56 коп. и полис-оферта № № (программа 1.02) и списаны 6 096 руб. 06 коп. ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился в ООО «Альфа Страхование Жизнь» телефонным звонком с заявлением о расторжении договора страхования. Звонок был переадресован в АО «Альфа Банк», где оператор разъяснил последствия расторжения договора страхования, назвал код для расторжения и разъяснил о необходимости написать соответству3ющее заявление в офисе банка. ДД.ММ.ГГГГ. исте...

...ц в отделении банка написал заявление о расторжении договора страхования, однако до настоящего времени договор не расторгнут, денежные средства не возвращены. В связи с незаконными действиями ответчиков истцу причинен моральный вред, который он оценивает в 20 000 руб.

Истец Акжигитов Э.М.. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.141).

Представитель истца по доверенности Баталова Р.Р. в судебном заседании поддержала заявленные требования по доводам искового заявления.

Представители ответчиков АО «Альфа Банк», ООО «Альфа Страхование жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Сведений об уважительности причины неявки и заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представили. Представили отзывы на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требованиях Акжигитова Э.М. отказать (л.д.53-56, 105-107).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, считает требования истца законными обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. В этом случае, в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. (с 1 января 2018 года в соответствии с указанием Банка России от 21 августа 2017 года N 4500-У в течение четырнадцати календарных дней)

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п. 6 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

В соответствии с п. 10 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (до 30.05.2016).

Судом установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и АО заключен кредитный договор № №, по условиям которого истцу предоставлен кредит на сумму 999 000 рублей на срок 60 месяцев под 225,9 % годовых Данный договор не содержит условий о необходимости заключения истцом каких-либо договором страхования.

В тот же день Акжигитовым Э.М подано заявление в страховую компанию ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", в котором он изъявил желание заключить договор страхования жизни и здоровья + защита от потери работы. Ему выданы полис-оферта № №, за что списаны денежные средства в размере 230839 руб. 56 коп. и полис-оферта № № (программа 1.02) и списаны 6 096 руб. 06 коп.

Согласно полису-оферте страхования жизни и здоровья страховщиком является ООО "Альфа Страхование-Жизнь", страхователем Акжигитов Э.М.

ДД.ММ.ГГГГ. Акжигитов Э.М. посредством телефонного звонка обратился в ООО «Альфа Страхование Жизнь», выразив желание расторгнуть договоры страхования, его звонок был переадресован в АО «Альфа Банк»» где оператором было дано разъяснение последствий расторжения договора страхования, выдан код для расторжения и указано, что с заявлением следует обратиться в отделение банка, где заключался кредитный договор.

ДД.ММ.ГГГГ. в отделении банка истцом оформлено заявление о расторжении договора страхования. Однако данное заявление не заверено штампом банка о его принятии, посредством почтового отправления истец к ответчикам не обращался. Вместе с тем, суд полагает возможным признать факт своевременного обращения истца с заявлением о расторжении договоров страхования, поскольку указанное обстоятельство подтверждается представленными в материалы дела сообщениями АО «Альфа банк», ответами на обращение Акжигитова Э.М., из которых следует, что имело место несколько обращений Акжигитова Э.М. – №, №, №. Тот факт, что сотрудником банка не проставлена печать и подпись о принятии заявления истца, а также намеренное представление переписки между Банком и Акжигитовым Э.М. без указания дат направления соответствующих обращений и ответов на них не является основанием для лишения истца права на расторжение договора страхования в установленный период.

Ответы АО «Альфа Банк» о том, что банк не является стороной договора страхования и по всем вопросам Акжигитову Э.М. необходимо обращаться непосредственно в страховые организации, с которыми заключены договоры страхования, а также ответ с текстом «Мы не вернем деньги за страховку…» лишь подтверждают сам факт такого обращения потребителя.

Поскольку страхователю предоставлено право в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде страховых событий отказаться от договора страхования на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно, данное заявление было подано страхователем в филиале банка АО «Альфа Банк», учитывая, что банк предоставлял дополнительную услугу по заключению договора страхования между истцом и страховщиком, суд приходит к выводу о том, что истец Акжигитов Э.М. имел право обратиться непосредственно с Банк с заявлением о расторжении договора страхования.

Поскольку установлено, что истец, заключив кредитный договор и договор страхования, в течение установленного Указанием Банка 14 дневного срока, обратилась с заявлением в Банк о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, данные требования истца подлежали удовлетворению страховщиком в полном объеме.

Разрешая доводы истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного ущерба.

Пункт 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» устанавливает, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. При этом размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Аналогичные положения относительно определения судом размера компенсации морального вреда содержатся в п. 2 ст. 1101 ГК РФ.

Установлено, что с даты подачи заявления агенту страховщика об отказе от договора страхования прошло более 10 рабочих дней, равно как и с даты предъявления требования о возврате страховой премии непосредственно страховщику, в связи с чем суд усматривает основания для взыскания в пользу истца Акжигитова Э.М. с ООО «Альфа Страхование Жизнь» компенсации морального вреда.

С учетом характера причиненных истцу нравственных страданий, вызванных нарушением его прав ответчиком (ООО «Альфа Страхование Жизнь»), а также с учетом разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу потребителя компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку страховая премия истцу не была возращена страховщиком, исходя из суммы не удовлетворенных страховщиком в срок требований в размере 236 935,62 руб. (230839,56+6096,06+5000) и должен быть исчислен штраф, в том числе и сумму компенсации морального вреда. Таким образом, штраф составляет: 120 967,81 руб.

Согласно п. 1 ст. 23 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных ст.ст. 20,21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

Пунктом 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, законом о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Между тем оснований для взыскания с ответчиков неустойки, суд не усматривает, поскольку списание денежных средств со счета клиента осуществлено на основании заключенного между истцом и ООО «Альфа Страхование Жизнь» договора страхования.

Также, учитывая, что договоры страхования заключен между истцом и ООО «Альфа Страхование Жизнь», денежные средства по договорам получены ООО «Альфа Страхование Жизнь», оснований для удовлетворения требований истца к АО «Альфа Банк» суд не усматривает.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку решение суда принято в пользу истца, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию сумма государственной пошлины, размер которой рассчитан судом на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и составляет 7079,03 руб.

НА основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Требования Акжигитова Эмиля Марсельевича к ООО «Альфа Страхование Жизнь», АО «Альфа –Банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. c ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ООО «Альфа Страхование Жизнь» и Акжигитовым Эмилем Марсельевичем.

Расторгнуть договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. c ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ООО «Альфа Страхование Жизнь» и Акжигитовым Эмилем Марсельевичем.

Взыскать с ООО «Альфа Страхование Жизнь» в пользу Акжигитова Эмиля Марсельевича 230 839 руб. 56 коп. в связи с расторжением договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. c ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ООО «Альфа Страхование Жизнь» в пользу Акжигитова Эмиля Масельевича 6069 руб. 06 коп. в свяи с расторжением договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. c ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ООО «Альфа Страхование Жизнь» в пользу Акжигитова Эмиля Масельевича компенсацию морального вреда – 5 000 руб.

Взыскать с ООО «Альфа Страхование Жизнь» в пользу Акжигитова Эмиля Масельевича штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя в размере 120 967 руб. 81 коп.

Взыскать с ООО «Альфа Страхование Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 7 079 руб. 03 коп.

В удовлетворении требований Акжигитова Эмиля Масельевича в части взыскании неустойки, а также требований к АО «Альфа –Банк», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Челябинского областного суда в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: