Алексанян Самвел Арамаисович

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2024 года г. Уфа

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Мухаметзянова А.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Рияновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Алексанян С.А. к ПАО «Совкомбанк», ООО «Совкомбанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора и договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

Алексанян С.А. обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк», ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» о расторжении кредитного договора и договора страхования.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился к сотрудникам ПАО «Совкомбанк» по адресу: <адрес>, по поводу оформления кредита наличными, которые, проверив документы истца вручили ему карту «<данные изъяты>», иных документов под роспись ему не вручали. Там же в отделении Банка истец с банкомата снял наличные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец, совместно с его представителями, снова посетили указанный Банк и по заявлению получили документы, на которых отсутствуют подписи сторон. Также истцу выдали справку о наличии задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, в которой было указано, что сумма полной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в которую включены: проценты по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, основной долг в размере <данные изъяты> рублей, прочие комиссии в размере <данные изъяты> рублей, СМС-информирование в ...

Показать ещё

...размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ПАО «Совкомбанк» было направлено заявление о расторжении навязанных услуг и кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Конверт вернулся отправителю за истечением срока хранения.

Также истец указывает, что уплаченные им денежные средства в размере <данные изъяты> рублей в счет страховой премии, навязаны ему Банком, поскольку своего согласия на подключение к указанной услуге он не давал ни в устном, ни в письменном виде.

Также с ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию денежные средства за навязанные услуги по СМС-уведомлению в размере <данные изъяты> рублей, удержанные прочие комиссии в размере <данные изъяты> рублей.

Действиями ответчиков истцу причинены нравственные страдания, размер компенсации морального вреда он оценивает в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, истец просил суд расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Алексанян С.А., взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, уплаченные по договору страхования, денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, уплаченные за услуги по СМС-уведомлению, денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, уплаченные за прочие комиссии, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Истец Алексанян С.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель истца Алексанян С.А. – ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом. Направили суду письменные возражения на исковое заявление, в которых указали, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, просили в удовлетворении требований отказать в полном объеме, в случае удовлетворения иска применит статью 333 Гражданского Российской Федерации и снизить размер штрафа.

Представитель ответчика ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом. Направили суду письменный отзыв на исковое заявление, в котором указали, что являются ненадлежащими ответчиками по данному делу, просили в удовлетворении требований отказать в полном объеме, в случае удовлетворения иска применит статью 333 Гражданского Российской Федерации и снизить размер штрафа.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, определив возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, ввиду надлежащего извещения о дне рассмотрения дела, приходит к следующему.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Пунктом 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с положениями ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969) (п. 1).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п. 3).

В силу п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Пунктом 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. 4 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и Алексанян С.А. (заемщик) был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев под 9,9% годовых (процентная ставка может быть увеличена до 33,9% в случаях, определенных индивидуальными условиями), количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша, минимальный обязательный платеж – <данные изъяты> рублей (п. 1, 4, 6 индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий договора процентная ставка по кредиту составляет 9,9% годовых в случае использования 80% и более суммы лимита кредитования в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло, процентная ставка по договору устанавливается в размере 33,9%.

В силу п. 11 индивидуальных условий цели использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 ОУ).

Пунктом 9 индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета (бесплатно).

В силу п. 14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В соответствии с пунктом 17 данных условий заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении, в том числе подключить добровольные услуги по Программе финансовой и страховой защиты заемщиков; гарантию минимальной ставки.

В день заключения кредитного договора, т.е. ДД.ММ.ГГГГ Алексанян С.А. подписывая заявление-оферту на открытие банковского счета, выразил свое желание на открытие банковского счета № на неопределенный срок, с процентной ставкой на остаток денежных средств (свободных средств) 4,5%.

В соответствии с пунктом 1 заявления истец просил заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета, договор банковского обслуживания на указанных условиях и условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк».

Одновременно, подписывая данное заявление-оферту истец также просил Банк подключить к его банковскому счету Пакет расчетно-гарантийных услуг Премиум в соответствии с условиями, определенными тарифами комиссионного вознаграждения (пункт 4 заявления).

Подключая Пакет расчетно-гарантийных услуг Премиум Алексанян С.А., Банком оказывается комплекс расчетно-гарантийных услуг в виде: начисления процентов на собственные средства, находящиеся на его банковском счете согласно Тарифов банка; его страхования за счет Банка от возможности наступления страховых случаев, указанных в Памятке по страхованию; осуществление всех необходимых финансовых расчетов, связанных с программой страхования; гарантирование исполнения страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, включая выплату ему страхового возмещения, независимо от поступления денежных средств от страховой компании, и осуществление всех связанных с такой выплатой расчетов. В случае необходимости в спорных ситуациях Банк самостоятельно проверяет документы и урегулирует взаимоотношения со страховой компанией в рамках гарантии по пакету расчетно-гарантийных услуг, в том числе, самостоятельно представляет свои и его совместные интересы в суде, иных компетентных органах и учреждениях, в процессе исполнительного производства в случае возникновения обязательств между Банком и страховой компанией; осуществляет комплекс иных расчетных услуг в рамках Программы страхования, включающих в себя, но не исключительно: проведение расчетов по переводу страховых премий в рамках Программы страхования, обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов в рамках Программы страхования.

Подписывая данное заявление-оферту, Алексанян С.А. указал о том, что он понимает и согласен с тем, что указанный им Пакет расчетно-гарантийных услуг этот отдельная добровольная платная услуга Банка. Понимает и согласен с тем, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового (коллективного) страхования. Заявитель предварительно изучил и согласен с условиями страхования (пункт 2 заявления).

Также в заявлении-оферте истец указал, что он ознакомлен с тем, что размер платы за подключение к Пакету расчетно-гарантийных услуг составляет <данные изъяты> рублей. Он понимает, что Банк действует по его поручению, как в собственном интересе (получение прибыли), так и в его интересе (получении дополнительных услуг), предоставляя ему данную дополнительную услугу. Он согласен с тем, что денежные средства, взимаемые банком с него в виде платы за выбранный им Пакет расчетно-гарантийных услуг, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ему этих услуг. При этом банк удерживает из указанной платы 1,88% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по которому является Алексанян С.А., на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа.

Также в пункте 5.1 заявления истец указал о том, что он ознакомлен и согласен с условиями предоставления и Тарифами комиссионного вознаграждения за подключение Пакета услуг, информация о которых размещена на официальном сайте Банка и офисах банка, уведомлен, что они могут быть изменены Банком в одностороннем порядке.

В соответствии с пунктом 5.2 указанного заявления, Алексанян С.А. ознакомлен с тем, что имеет право в течение четырнадцати дней с момента подключения Пакета услуг отказаться от данной услуги, обратившись в Банк с заявлением.

Подписывая заявления, Алексанян С.А. выразил согласие на включение его в Программы страхования «Все включено» от «Совкомбанк Страхование» (АО), «ДМС МАКСИМУМ» от «СК «Ренессанс Жизнь» ООО, «Критические заболевания» от «Совкомбанк страхование жизни» (ООО) по договору (договорам) добровольного группового (коллективного) страхования.

Таким образом, судом установлено, что согласно подписанному истцом заявлению на открытие банковского счета с его согласия он был подключен к Пакету услуг, куда входит, в том числе страхование клиента банка, такое участие является добровольным и отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Следовательно, услуга по подключению к Пакету расчетно-гарантийных услуг является дополнительной услугой финансовой организации.

Договор потребительского кредита, заявление-оферта на открытие банковского счета, заявление на предоставление транша, подписаны простой электронной подписью.

Свои обязательства по выдаче кредитных средств Банк перед истцом выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

ПАО «Совкомбанк», предлагая заемщику включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты, выступило в таких отношениях в качестве поверенного, а вознаграждение Банку за включение Алексанян С.А. в список застрахованных лиц по Программам коллективного добровольного страхования заемщика явилось платой за совершение комплекса действий.

В соответствии с общими условиями Договора потребительского кредита, устанавливающими порядок кредитования банком заемщиков-физических лиц на потребительские цели, Банк в рамках Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков действует на основании добровольного согласия заемщика, как в собственном интересе (получение прибыли), так и в интересе заемщика (получения дополнительной услуги), предоставляя ему данную дополнительную услугу.

Указанными Условиями также предусмотрено, что заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать в банк заявление о выходе из указанной Программы. При этом Банк по желанию заемщика возвращает ему уплаченную им плату за данную Программу, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты Программы использовались кредитные средства Банка), либо перечисляется заемщику (в случае если для оплаты Программы использовались собственные средства заемщика).

Заемщик также вправе подать в Банк заявление о выходе из Программы добровольного финансирования и страховой защиты заемщиков по истечении тридцати календарных дней с даты включения его в Программу, в данном случае услуга по включению заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков считается оказанной, и уплаченная им плата за Программу возврату не подлежит.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ПАО «Совкомбанк» было направлено заявление о расторжении услуг и кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Конверт вернулся отправителю за истечением срока хранения.

Как следует из материалов дела, положения кредитного договора, заключенного с Алексанян С.А., не содержат условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным осуществлением заключения договора страхования и иных договоров с внесением суммы платы. При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, принял решение о заключении кредита в порядке и на условиях, указанных в договоре. Подписав заявление на получение кредита, потребитель выразила свое согласие на заключение договора страхования, подтвердила, что с условиями страхования он ознакомлен и согласен.

Истец при проставлении собственноручной электронной подписи в заявлении о страховании не был лишен права отказаться от договора страхования при его заключении, и иных услуг, однако выразил добровольное желание и намерение на оказание ему как услуги страхования, так и иных услуг, и заключил договор страхования, подписав указанное заявление и договор лично.

Форма заявления предоставляет заемщику право самостоятельно проставить отметки в графах, выражающих его волеизъявление относительно поименованных пунктов, в том числе о даче согласия на заключение договора страхования.

Заполнение граф путем проставления соответствующих отметок позволяет заемщику в полной мере выразить волю и намерение осуществить кредитование на указанных условиях.

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих, что при заключении с ПАО «Совкомбанк» кредитного договора заемщику была навязана услуга страхования, так и иные услуги. Предоставление истцу кредита не было обусловлено обязательным заключением договора страхования, а также иных услуг. Доказательств того, что он обращался в банк с предложением заключить кредитный договор без заключения договора страхования, и получил отказ, в материалы дела не представлено.

Установив, что положения кредитного договора, заключенного с истцом, не содержат условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным осуществлением заемщиком личного страхования, при заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, принял решение о заключении кредита в порядке и на условиях, указанных в договоре, потребитель выразил свое согласие на заключение договора страхования, подтвердил, что с условиями страхования ознакомлен и согласен, их содержание ему понятно, истец не был лишен права отказаться от заключения договора страхования при его заключении, однако этого не сделал, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска Алексанян С.А.

Кроме того, отказ возможен от всего пакета услуг РГУ в течении 14 дней. Такого заявления от истца в Банк не поступало.

Факт подписания, в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и исполнения условий заключенного кредитного договора подтверждается материалами гражданского дела.

В договоре кредитования заемщик согласился с предоставлением ему кредита с открытием текущего банковского счета и выдачей кредита, процентные ставки за проведение безналичных и наличных операций указаны в п. 4 договора.

Применение той или иной процентной ставки из указанных в кредитном договоре обусловлено выбором заемщиком определенного варианта поведения, процентные ставки были с заемщиком согласованы, необходимые для правильного выбора банковского продукта сведения были ему предоставлены.

Заявителю предоставлена вся необходимая информация о предоставляемых услугах и возможности отказаться от них. На основании изложенного, основания полагать, что заключение услуги по включению в программу страхования, услуги за СМС-уведомления, за прочие комиссии, были навязаны Банком истцу при заключении кредитного договора, отсутствуют.

На основании изложенного, требования истца о взыскании денежных средств, удержанных ПАО «Совкомбанк» за услуги, ввиду того, что данные услуги были навязаны истцу при заключении кредитного договора, не подлежат удовлетворению.

Поскольку судом не установлено нарушение прав истца, то требования о компенсации морального вреда, иные производные требования, не подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора посредством обращения к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, отклоняются судом, поскольку истцом заявлено неимущественное требование, в том числе и о взыскании компенсации морального вреда, не подлежащее рассмотрению финансовым уполномоченным.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца оставлены без удовлетворения, то требование о взыскании судебных расходов также не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Алексанян С.А. к ПАО «Совкомбанк», ООО «Совкомбанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора и договора страхования – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Калининский районный суд <адрес> Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья А.Ю. Мухаметзянов

Свернуть