Анчеков Руслан Муратович

Дело № 2-40/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2017 года с. Красногвардейское

Красногвардейский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего судьи А.Д. Тлиш,

при секретаре судебного заседания Н.А. Картель,

с участием:

представителя истца АО «Россельхозбанк» А.Р. Долева,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Анчокову Р.М. и Анчоковой М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и встречные исковые требования Анчокова Р.М., Анчоковой М.С. к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о расторжении кредитного договора суд,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Анчокову Р.М. и Анчоковой М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и Анчоковым P.M., Анчоковой М.С. заключен кредитный договор №. Согласно предмету указанного договора (статья 1 договора) банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты>, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные условиями договора. Истцом в силу взятых на себя обязательств ответчику перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что в свою очередь подтверждает факт предоставления кредита и, соответственно, заключение сторонами договора. Заемщиком допущена просрочка по погашению сумм основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей. В том числе: по процентам - <данные изъяты> рублей. Просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей. Просроченные проценты - <данные изъяты> рублей. По процентам на просроченную ссуду - <данные изъяты> рублей. Пеня на просроченную ссуду - <данные изъяты> рублей. Пеня на просроченные проценты - <данные изъяты> рублей. По основному долгу - <данные изъяты> руб.. Обязательства по указан...

...ному выше кредитному договору обеспечиваются ипотекой в силу закона (пункт 1 статьи 77 пункт 1 статьи 64.1 Закона об ипотеке) приобретенной с использованием средств кредита недвижимости, указанной в пункте 2.1 Кредитного договора, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а<адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м.. Просили суд взыскать досрочно в солидарном порядке с Анчокова Р.М. и Анчоковой М.С., в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно земельный участок площадью <данные изъяты> кв. м., расположенный по адресу: <адрес>. Жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости: на земельный участок - <данные изъяты>; жилой дом - <данные изъяты>.

Ответчики Анчоков Р.М. и Анчокова М.С. обратились в суд с встречными исковым требованиями к АО «Россельхозбанк», в которых просили суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Адыгейским региональным филиалом АО «Россельхозбанк» с заемщиками Анчоковым Р.М. и Анчоковой М.С.. В обоснование своего иска указали, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. заключен с заемщиками (истцами по настоящему иску) с Адыгейским региональным филиалом АО «Россельхозбанк» на следующих условиях: сумма кредита - <данные изъяты>, процентная ставка <данные изъяты> годовых, срок погашения ДД.ММ.ГГГГ. Погашение долга путем внесения ежемесячных платежей основного долга в сумме <данные изъяты> и процентов за время пользования кредитом с <данные изъяты> рублей. Целевое назначение кредита - приобретение дома по адресу: <адрес> использование кредитных средств ими подтверждено документально. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека вышеуказанного домовладения в силу закона (статья 77 ФЗ РФ «Об ипотеке» (залог недвижимости). В адрес ответчиков банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование им и пени. Между тем, досрочный возврат кредита предполагает прекращение пользования кредитными средствами, которое составляет существо кредитного обязательства, и предъявление банком требования о возврате всей суммы в каком объеме по кредитному договору досрочно свидетельствует об одностороннем расторжении банком спорного договора. Поскольку требование не было исполнено заемщиками в установленный срок, банк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании всей суммы долга, процентов и неустойки по кредиту, а также обращении взыскания на заложенное имущество. Таким образом, АО «Россельхозбанк» обратившись в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества реализовал свое субъективное право, предусмотренное ст. 450, 453 ГК РФ о досрочном истребовании всей суммы кредитной задолженности, тем самым фактически расторгнув кредитный договор.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» Долев А.Р., уточнил исковые требования в части общей площади домовладения, расположенного в а.Адамий, на которое необходимо обратить взыскание, указав, что общая площадь жилого дома является <данные изъяты>.м.. В исковом заявлении допущена ошибка, т.к. указано <данные изъяты> кв.м.. Далее просил суд взыскать досрочно в солидарном порядке с Анчокова Р.М. и Анчоковой М.С., в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: по процентам - <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; по процентам на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб.; пеня на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб.; пеня на просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; по основному долгу - <данные изъяты> руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно земельный участок площадью <данные изъяты>. м., расположенный по адресу: <адрес>. Жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, а. <адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>% от рыночной стоимости: на земельный участок - <данные изъяты> рублей; жилой дом - <данные изъяты> рублей. В удовлетворении встречного иска просил отказать.

Ответчик Анчоков Р.М. в судебное заседание не явился, ранее представил в суд заявление, согласно которого просил суд рассмотреть дело без его участия. Представив в суд встречный иск.

Ответчик Анчокова М.С. в зал судебного заседания не явилась, о причине неявки суд не уведомила, хотя надлежащим образом была уведомлена о времени и месте проведения судебного разбирательства. Представив в суд встречный иск.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковое заявление АО «Россельхозбанк» к Анчокову Р.М. и Анчоковой М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, а в удовлетворении встречных исковых требования Анчокова Р.М., Анчоковой М.С. к АО «Россельхозбанк» о расторжении кредитного договора следует отказать по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с кредитным договором заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и Анчоковым P.M., Анчоковой М.С. заключен кредитный договор №.

Согласно предмету указанного договора (статья 1 договора) банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные условиями договора.

Согласно п. 1.3 кредитного договора процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере <данные изъяты>% годовых.

Пунктом 1.5 кредитного договора установлен окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита, содержащемся в приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью.

В соответствии с условиями договора (ст. 2) заёмщик принял на себя обязательства использовать кредит исключительно на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>.

Согласно п. 3.1. кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части до фактического погашения такой задолженности.

Датой погашения кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4. кредитного договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщики обязуются уплатить кредитору неустойку (пени) из расчёта двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

На основании п. 4.7. кредитного договора, стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Истцом в силу взятых на себя обязательств ответчику перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.

Заемщиком допущена просрочка по погашению сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб..

Обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечиваются ипотекой в силу закона (пункт 1 статьи 77 пункт 1 статьи 64.1 Закона об ипотеке) приобретенной с использованием средств кредита недвижимости, указанной в пункте 2.1 кредитного договора.

Согласно ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ч.3 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Требованиями ст. 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, ответчиками не представлено, достаточных доказательств, для удовлетворения встречных исковых требований о расторжении кредитного договора.

О наличии обстоятельств, установленных в ходе рассмотрения дела, свидетельствуют следующие письменные доказательства:

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и Анчоков P.M., Анчокова М.С. заключили кредитный договор в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых (л.д. 6-10).

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что банк перечислил Анчокову Р.М. сумму в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 25).

Таким образом, поскольку заемщиками не соблюдаются обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о необходимости досрочного взыскания суммы долга по кредиту и обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

АО «Россельхозбанк» было представлено в суд платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, за рассмотрение искового заявления АО «Россельхозбанк» к Анчокова Р.М. в Красногвардейский районный суд в размере 10402 руб. 31 коп. (л.д. 5).

Таким образом, суд полагает возможным удовлетворить требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчиков расходов, понесенных истцом при уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 –199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Анчокову Р.М. и Анчоковой М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать досрочно в солидарном порядке с Анчокова Р.М. и Анчоковой М.С. в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (запись о государственной регистрации кредитной организации внесена в единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ, основной государственный регистрационный №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в сумме <данные изъяты> копеек в том числе:

по процентам – <данные изъяты> копеек;

просроченный основной долг – <данные изъяты> копеек;

просроченные проценты – <данные изъяты> копеек;

по процентам на просроченную ссуду – <данные изъяты> копеек;

пеня на просроченную ссуду – <данные изъяты> копеек;

пеня на просроченные проценты – <данные изъяты> копеек;

по основному долгу – <данные изъяты> копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес> жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>% от рыночной стоимости:

на земельный участок – <данные изъяты> рублей;

жилой дом – <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении встречных исковых требований Анчокова Р.М. и Анчоковой М.С. к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Адыгея в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Красногвардейский районный суд Республики Адыгея.

Резолютивная часть решения оглашена ДД.ММ.ГГГГ года

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ года

Председательствующий: