Арманова Елена Николаевна

Дело №2-2309/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 ноября 2020 года г.Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Богзыковой Е.В.

при секретаре судебного заседания Четыревой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Дом.РФ» к Эрднееву Дмитрию Олеговичу, Кюмеевой Елене Николаевне о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Представитель Акционерного общества «ДОМ.РФ» (далее АО «ДОМ.РФ») обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

8 сентября 2009 года между Открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Калмыкия» (далее АО «АИЖК Республики Калмыкия») (займодавцем), с одной стороны, и Эрднеевым Дмитрием Олеговичем, Армановой (в настоящее время Кюмеева) Еленой Николаевной, (заёмщиками) с другой стороны, заключен договор займа №69 (далее договор займа), по условиям которого АО «АИЖК Республики Калмыкия» обязалось предоставить в долг Эрднеевой Д.О., Кюмеевой (Армановой Е.Н.) в сумме 700 000 руб. сроком 300 месяцев под 11,8% годовых, для целевого использования – приобретения квартиры в общую долевую собственность Эрднеева Д.О., Кюмеевой (Армановой) Е.Н., назначение: жилое, <данные изъяты>, а заёмщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном п.1.2, п.3, п. 4 договора займа. Сумма займа перечислена на банковский счет №<данные изъяты> в дополнительном офисе Калмыцкого регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в г.Элиста, открытый на имя Эрднеева Д.О., что подтверждается платежным поручением №331 от 8 сентября 2009 года. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Калмыкия первоначальному залогодержателю 15 сентября 2009 года (далее закладная). Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимость 15 сентября 2009 года № 08-08-01/054/2009-427. Права кредитора по договору займа (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством (п.1.6). В соответствии с п.4.4.6 кредитор вправе передать свои права по закладной, указанные в п.1.6 договора №69, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства Рос...

...сийской Федерации и передать закладную. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ» на основании справки счета ДЕПО по правилам пункта 3 статьи 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» (в случае если осуществляется депозитарный учёт закладной, владелец закладной считается законным, если его права на закладную удостоверены записью по счету ДЕПО). Начиная с января 2020 года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и проценты за пользование кредитом ответчиками производятся с нарушением сроков и в недостаточном размере. Ответчикам направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа. Указанное требование не исполнено. По состоянию на 29 июня 2020 года сумма задолженности составляет 470 573 руб. 83 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу – 438563 руб. 09 коп., начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом – 25 592 руб. 43 коп., пени на просроченный основной долг – 2 669 руб. 53 коп., пени на просроченные проценты – 3 748 руб. 78 коп. Согласно отчёту оценщика №22655-АИ/ВТБ-С/20 от 23 июня 2020 года рыночная стоимость дома и земельного участка составляет 1 734 000 руб. 2 марта 2018 года распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом №97-р изменено фирменное наименование АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ». 14 марта 2018 года сведения о новом фирменном наименовании АО «ДОМ.РФ» внесены в Единый государственный реестр юридических лиц, а также утверждена новая редакция Устава.

Просил суд взыскать солидарно с Эрднеева Д.О., Кюмеевой (Армановой) Е.Н. в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от 8 сентября 2009 года №69 по состоянию на 29 июня 2020 года в размере 470 573 руб. 83 коп.; обратить взыскание на недвижимое имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности Эрднееву Д.О., Кюмеевой (Армановой) Е.Н., расположенную по адресу: <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 387 200 руб.; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 906 руб.

В ходе рассмотрения дела представитель истца Чуканов С.В. исковые требования уменьшил. В связи с частичным погашением суммы долга перед истцом ответчиками просил суд взыскать солидарно с Эрднеева Д.О., Кюмеевой (Армановой) Е.Н. в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №69 от 8 сентября 2009 года по состоянию на 21 октября 2020 года в сумме 415 683 руб. 82 коп., в том числе: основной долг – 412 559 руб. 46 коп., проценты за пользованием кредитом – 2794 руб. 07 коп., пени на просроченный основной долг – 81 руб. 57 коп. Исковые требования в части обращения взыскания на недвижимое имущество и взыскания госпошлины оставил без изменения. Просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание представитель АО «ДОМ.РФ» Чуканов С.В. не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «ДОМ.РФ».

Ответчики Эрднеев Д.О., Кюмеева (Арманова) Е.Н. исковые требования не признали. Пояснили, что с 2009 года платежи по договору Эрднеев Д.О. вносил своевременно, просрочек не допускал, в том числе в январе, феврале, марте 2020 года. В связи с пандемией (распространением новой коронавирусной инфекции COVID-2019) и объявленным в период с 30 марта по 11 мая 2020 года карантином, потерей вследствие этого работы и дохода платежи за апрель-июль 2020 года внесены в июле 2020 года. С июля 2020 года оплата по договору займа производится в установленные договором сроки и порядке, задолженности не имеется.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося участника процесса.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 810, пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

Как следует из материалов дела, 8 сентября 2009 года между Открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Калмыкия», с одной стороны, и Эрднеевым Д.О., Кюмеевой (Армановой) Е.Н., с другой стороны, заключен договор займа №69, по условиям которого ОАО «АИЖК Республики Калмыкия» обязалось предоставить Эрднееву Д.О., Кюмеевой (Армановой) Е.Н. в долг 700 000 руб. сроком на 300 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа под 11,8% годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, назначение жилое <данные изъяты>, стоимостью 1000 000 руб., в общую долевую собственность Эрднеева Д.О., Кюмеевой (Армановой) Е.Н., а заёмщики Эрднеев Д.О., Кюмеева (Арманова) Е.Н. обязались возвратить кредитору полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях договора (ежемесячными платежами, включающими сумму займа и проценты за пользование суммой займом). Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона, личное страхование солидарных заёмщиков.

Условия договора заимодавцем надлежащим образом выполнены, сумма займа перечислена на банковский счет №<данные изъяты> в дополнительном офисе Калмыцкого регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в г.Элиста, открытый на имя Эрднеева Д.О., что подтверждается платежным поручением №331 от 8 сентября 2009 года.

Пунктом 3.3 договора займа заёмщики погашают заём и уплачивают проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, заемщик производит в срок, предусматривающий поступление средств на счёт займодавца не позднее последнего числа каждого календарного месяца (пункт 3.37 договора займа).

Согласно п.1.6 договора займа права займодавца по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченного ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим Договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с п.4.4.6 договора займа займодавец вправе передать свои права по закладной, указанной в п. 1.6 настоящего договора другому лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и передать саму закладную.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 28 июля 2020 года следует, что собственниками жилого помещения <данные изъяты>, кадастровой стоимостью 1975078 руб. 18 коп., по ? доли в праве общей долевой собственности являются Кюмеева Елена Николаевна и Эрднеев Дмитрий Олегович по договору купли-продажи квартиры (возникновение ипотеки в силу закона) от 8 сентября 2009 года, запись государственной регистрации права от 15 сентября 2009 года №08-08-01/054/2009-427, обременение объекта недвижимости – залог в силу закона в пользу ОАО «АИЖК Республики Калмыкия».

2 марта 2018 года распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом №97-р изменено фирменное наименование АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ». 14 марта 2018 года сведения о новом фирменном наименовании АО «ДОМ.РФ» внесены в Единый государственный реестр юридических лиц, а также утверждена новая редакция Устава.

Из пунктов 2, 3 ст. 13.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что документарная закладная может быть обездвижена путем передачи ее по договору в депозитарий для ее хранения и учета прав на нее. В случае обездвижения документарной закладной права ее владельца подтверждаются записью по счету депо в системе депозитарного учета (далее - запись по счету депо), передача прав на закладную, совершение иных сделок с закладной могут осуществляться только путем внесения соответствующих записей по счету депо. Право требовать от обязанного лица исполнения по обездвиженной документарной закладной признается за лицом, указанным в учетных записях депозитария в качестве владельца этой документарной закладной или иного лица, осуществляющего права по этой документарной закладной.

Абзацем 5 пункта 1 статьи 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что в случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на обездвиженную документарную закладную или электронную закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на соответствующую закладную. При этом отметка на документарной закладной о её новом владельце не делается.

Согласно справке «Газпромбанк» (Акционерное общество) о наличии закладной на счете ДЕПО от 23 июня 2020 года, открыт счет ДЕПО владельца АО «ДОМ.РФ» номер закладной 08-08-01/054/2009-427.

В соответствии с отчетом №22655-АИ/ВТБ-С/20 об оценке квартиры по адресу: <данные изъяты>, составленным ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» 23 июня 2020 года, возможные границы интервала, в котором находится рыночная стоимость объекта оценки, округленно составляет от 1 474000 руб. до 1 994 000 руб.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819, пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.4.1 договора займа предусмотрено, что займодавец имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в следующих случаях: при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

30 июня 2020 года АО «ДОМ.РФ» в лице представителя Банк ВТБ (ПАО) направило ответчикам требование о досрочном истребовании задолженности по состоянию на 30 июня 2020 года в размере 470 573 руб. 83 коп.

Ответчик Эрднеев Д.О. в судебном заседании представил доказательства оплаты им по договору займа переводами Юнистрим по закладной № 0809100254587 получателю АО «ДОМ.РФ»: 16 декабря 2019 года, 21 января 2020 года, 10 февраля 2020 года, 13 марта 2020 года перечислено по 7349 руб. 77 коп.; 3 июля 2020 года, 7 июля 2020 года, 10 июля 2020 года, 14 июля 2020 года, 10 августа 2020 года, 14 сентября 2020 года, 16 октября 2020 года по 7387 руб. 82 коп. Всего в сумме 81 053 руб. 82 коп.

Таким образом, ответчики три месяца (апрель-май 2020 года) не исполняли свои обязательства по договору займа.

В силу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане могут быть освобождены от ответственности за нарушение обязательств при отсутствии вины, то есть в ситуации, когда гражданин при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, принял все меры для надлежащего исполнения обязательства ().

По решению Всемирной организации здравоохранения 30 января 2020 года эпидемиологической ситуации, вызванной вспышкой новой коронавирусной инфекции (COVID-2019), присвоен уровень международной опасности, объявлена чрезвычайная ситуация международного значения, 11 марта 2020 года ситуация признана пандемией.

В целях обеспечения санитарно-эпидемиологического благополучия населения на территории Российской Федерации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19), в соответствии со статьей 80 Конституции Российской Федерации постановлено установить с 4 по 30 апреля 2020 года включительно нерабочие дни с сохранением за работниками заработной платы.

В соответствии с Федеральным законом от 30 марта 1999 года №52-ФЗ «О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения», пунктом 19 Протокола заседания оперативного штаба по предупреждению завоза и распространения новой коронавирусной инфекции на территории Российской Федерации от 23 марта 2020 года №12, поручением Председателя Правительства Российской Федерации от 27 марта 2020 года и на основании предложения Главного санитарного врача по Республике Калмыкия от 26 марта 2020 года №1 «О дополнительных мерах по предупреждению завоза и распространения новой коронавирусной инфекции (2019-nCoV) на территории Республики Калмыкия» принят Указ Главы Республики Калмыкия от 27 марта 2020 года №88 «О дополнительных мерах по предупреждению завода и распространения новой коронавирусной инфекции (2019-nCOVID-2019) на территории Республики Калмыкия».

Этим Указом было установлено обязать граждан в том числе в период с 30 марта по 30 апреля 2020 года включительно не покидать места проживания (пребывания), за исключением следующих случаев: обращения за экстренной (неотложной) медицинской помощью и случаев иной прямой угрозы жизни и здоровью; следования к месту (от места) осуществления деятельности (в том числе работы), которая не приостановлена в соответствии с настоящим Указом; осуществления деятельности, связанной с передвижением по территории Республики Калмыкия, в случае если такое передвижение непосредственно связано с осуществлением деятельности, которая не приостановлена в соответствии с настоящим Указом (в том числе оказанием транспортных услуг и услуг доставки); следования к ближайшему месту приобретения товаров, работ, услуг, реализация которых не ограничена в соответствии с настоящим Указом; выгула домашних животных на расстоянии, не превышающем 100 метров от места проживания (пребывания); выноса отходов до ближайшего места накопления отходов. (п.6.3)

Из материалов дела следует, что на протяжении длительного периода - с 8 сентября 2009 года по март 2020 года заемщики добросовестно исполняли свои обязательства по кредитному договору, ежемесячно вносили платежи по договору займа.

Отсутствие возможности внесения ежемесячных платежей по договору займа в апреле-июне 2020 года вызвано установленными ограничительными мерами, запретом деятельности, установлением режима самоизоляции. Вследствие сложившейся неблагоприятной экономической ситуации в стране в связи с распространением на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19), необходимостью установленного законодательно соблюдения режима самоизоляции Эрднеев Д.О. потерял ежемесячный стабильный доход, зарегистрирован в качестве безработного в Казённом учреждении Республики Калмыкия «Центр занятости населения».

Вместе с тем, после отмены указанных мер ответчиками проявлена заботливость и осмотрительность, добросовестно, разумно, незамедлительно приняты меры по надлежащему исполнению обязательств по договору займа, для предотвращения (минимизации) возможных рисков. С июля 2020 года Эрднеев Д.О. продолжил исполнять условия договора, в июле 2020 года оплатил текущий платёж и задолженность за время ограничительных мероприятий, введённых из-за угрозы распространения новой коронавирусной инфекции на территории Российской Федерации, - за апрель-май, а также за июнь 2020 года, после чего регулярно продолжил вносить ежемесячные платежи по договору займа.

Ответчиком Эрднеевым Д.О. представлены доказательства перечисления ежемесячных платежей по договору на один и тот же счет истца в декабре 2019 года –марте 2020 года. Платёж за декабрь 2019 года зачислен истцом в оплату по договору. Сведений об уведомлении заёмщиков об изменении с января 2020 года номера счёта АО «Дом.РФ» для зачисления платежей по договору истцом не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии вины граждан – заёмщиков и о необходимости освобождения ответчиков от ответственности за неисполнение в течение непродолжительного времени (времени режима самоизоляции) своих обязательств по договору займа – от досрочного взыскания задолженности.

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно пункту 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из приведенных норм закона следует, что обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении. Обращение взыскания на заложенное имущество означает, что обращению взыскания должно предшествовать само взыскание.

Оснований для досрочного возврата суммы долгосрочного ипотечного жилищного займа с процентами не имеется. Существенных нарушений обязательства, неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по договору займа ответчиками не допущено. Кроме того, доказательств того, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, не имеется.

При таких обстоятельствах исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований «Дом.РФ» отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.

Председательствующий Е.В. Богзыкова

Дело № 2-759/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2022 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Эминова О.Н.,

при секретаре судебного заседания Мукаевой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к Эрднееву Дмитрию Олеговичу, Армановой Елене Николаевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «ДОМ.РФ» обратилось в суд с указанным иском мотивируя тем, что 08.09.2009г. между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Калмыкия» и Эрднеевым Д.О., Армановой Е.Н. заключен кредитный договор №69, по условиям которого ОАО «АЖИК Республики Калмыкия» предоставило заемщикам для приобретения квартиры, кредит в размере 700 000 руб. сроком на 300 календарных месяца под 11,8% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый в дополнительном офисе Калмыцкого регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в н.Элиста №3349/36/02, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <данные изъяты>, в общую долевую собственность ответчиков, в отношении которой составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. Согласно отчету об оценке от 23.06.2020г. стоимость предмета залога составляет 1 734 000 руб. Заемщики ознакомлены и согласны со всеми условиями предоставления и погашения займа, а также с графиком платежей. Однако заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушив условия договора, направленные 06.10.2021г. требования истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек до настоящего времени не исполнены. Просит суд расторгнуть договор займа №69 от 08.09.2009г., заключенн...

...ый с Эрднеевым Д.О., Аримановой Е.Н.; взыскать солидарно с Эрднеева Д.О., Армановой Е.Н. в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по договору займа №69 от 08.09.2009г. в сумме 411 393 руб. 89 коп.; обратить взыскание предмет залога по договору займа №69 от 08.09.2009г. - квартиры, находящейся по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 75,11 кв.м., этаж 1, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 1 387 200 руб.; взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 313 руб. 94 коп.

В судебное заседание представитель истца Мещихина Е.М. не явилась, в заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики Эрднеев Д.О., Арманова Е.Н. извещенные о времени и месте судебного заседания в порядке главы 10 ГПК РФ, в суд не явились, о причинах неявки суд не известили, не ходатайствовали об отложении дела.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При таких обстоятельствах, на основании статей 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон спора в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.307 Гражданского кодекса РФ одним из оснований возникновения обязательства является договор.

Согласно ч.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 08.09.2009г. между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Калмыкия» (заимодавец) и Эрднеевым Д.О., Армановой Е.Н., выступающими в качестве солидарных Заемщиков заключен договор займа №69, по условиям которого заимодавец предоставил заемщикам заем в размере 700 000 руб. сроком на 300 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа (перечисления денежных средств на счет заемщика). Стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора, и предоставление займа или открытие счета для перечисления средств займа будет осуществляться на имя Эрднева Д.О. Заем предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, назначение: жилое, общая площадь 75,11 кв.м., этаж 1, находящейся по адресу: <данные изъяты>, стоимостью 1 000 000 руб. Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в общую долевую собственность ответчиков. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по указанному договору является ипотека в силу закона указанной квартиры (п. 1.4 Договора).

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Абзацем 5 п.1 ст 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что в случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на обездвиженную документарную закладную или электронную закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на соответствующую закладную. При этом отметка на документарной закладной о ее новом владельце не делается.

Как следует из материалов дела, в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по вышеназванному договору между залогодержателем ОАО «АИЖК Республики Калмыкия» и залогодателями Эрднеевым Д.О., Армановой Е.Н. 15.09.2009г. составлена закладная на указанную квартиру.

Согласно распоряжению Федерального агентства по управлению государственным имуществом от 02.03.2018г. №97-р «О решениях внеочередного общего собрания акционеров акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования», акционерное общество «АИЖК» переименовано в АО «ДОМ.РФ, утвержден Устав АО «ДОМ.РФ».

Согласно справке о наличии закладной на счете ДЕПО от 23.06.2020 года, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет Закладных, владельцем счета ДЕПО (номер закладной 08-08-01/054/2009-427) является АО «ДОМ.РФ».

Следовательно, АО «ДОМ.РФ», вправе требовать исполнения обязательств по договору займа №69 от 08.09.2009г.

Как следует из материалов дела, в результате несвоевременного внесения ответчиками платежей, задолженность по договору займа №69 от 08.09.2009г. по состоянию на 15.11.2021г. составила 411 393 руб. 89 коп., в том числе: по основному долгу – 387 012 руб. 71 коп., по процентам – 13 346 руб. 93 коп., по пени – 11 034 руб. 25 коп.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по договору займа в качестве доказательства по делу. Свои возражения относительно исковых требований и представленного расчёта, доказательств, их опровергающих ответчиками суду не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по договору займа №69 от 08.09.2009г. по состоянию на 15.11.2021г. являются правомерными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как видно из материалов дела и установлено в судебном заседании, ответчики ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства, сроки внесения очередных платежей в погашение основного долга и процентов в течение длительного времени нарушаются.

При таких обстоятельствах, суд признает требования истца о расторжении договора займа №69 от 08.09.2009г. состоятельными и подлежащими удовлетворению.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации имущества с публичных торгов и определении начальной продажной стоимости имущества в размере 80% от рыночной стоимости также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением не предусмотрено обращение взыскания во внесудебном порядке.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст.340 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание реализуется путем продажи с публичных торгов. При отсутствии возражений залогодержателя суд может установить продажную цену на основании договора. При наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.

Истцом предоставлен отчет №22655-АИ/ВТБ-С/20 об оценке указанной квартиры от 23.06.2020г., составленному ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр», согласно которому рыночная стоимость квартиры №1 по адресу: <данные изъяты>, составила 1 734 000 руб.

Сведения об иной стоимости квартиры ответчиками суду не представлены.

Учитывая, что факт нарушения ответчиками условий кредитного договора подтвержден в судебном заседании, погашение кредита не производится длительное время, основания для отказа истцу в обращении взыскания на заложенное имущество у суда отсутствуют.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, суд находит исковые требования АО «ДОМ.РФ» об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 387 200 руб. (1 734 000 руб. * 80%), путем реализации имущества посредством продажи с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с платежным поручением №212772 от 08.12.2021г. (13 313 руб. 34 коп.), № 17158 от 03.02.2022г. (6 000 руб.) при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в в общей суме 19 313 руб. 94 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть договор займа №69 от 08.09.2009г., заключенный между открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Калмыкия» и Эрднеевым Дмитрием Олеговичем, Армановой Еленой Николаевной.

Взыскать солидарно с Эрднеева Дмитрия Олеговича, Армановой Елены Николаевны в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по договору займа №69 от 08.09.2009г. по состоянию на 15 ноября 2021 года в размере 411 393 руб. 89 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 313 руб. 94 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество в виде квартиры, назначение: жилое, общая площадь 75,11 кв.м., этаж 1, находящейся по адресу: <данные изъяты>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Эрднееву Дмитрию Олеговичу, Армановой Елене Николаевне, определив способ реализации квартиры с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 387 200 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчиков в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.Н. Эминов

Решение в окончательной форме изготовлено 17 марта 2022 года.