Асафова Ирине Александровна

Дело № 2-445/2016г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2016 года г. Нерехта Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Бекеновой С.Т.,

с участием: ответчиков Бухтерева А.Н., Асафовой С.Л., Асафовой И.А., третьего лица Бухтеревой А.С.,

при секретаре Сиговой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» к Бухтереву А. Н., Асафовой С. Л., Асафовой И. А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» (далее - ООО КБ «Конфидэнс Банк») обратилось в Нерехтский районный суд с иском, в котором просило:

- взыскать в солидарном порядке с Бухтерева А.Н., Асафовой С.Л., Асафовой И.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп. и проценты за пользование кредитом (из расчета (данные изъяты) % годовых) с ДД.ММ.ГГГГ по дату возврата кредита;

-обратить взыскание на предмет залога посредством продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере (данные изъяты) руб. на объект недвижимости (данные изъяты)х комнатную (,,,) общей площадью (данные изъяты) кв.м., в том числе жилой площадью (данные изъяты) кв.м., лит.(данные изъяты), расположенную по адресу: (,,,), для уплаты из стоимости предмета залога вышеуказанной суммы задолженности;

-взыскать расходы по оплате государственной ...

...пошлины в размере (данные изъяты) руб.

Истец заявленные требования обосновал положениями ст.ст.309,310,348, 349,361, 363,809 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), ст.ст.23,51,54 Федерального закона «Об ипотеке» и мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО КБ «Конфидэнс Банк» (кредитор) и Бухтеревым А.Н. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил ДД.ММ.ГГГГ. на приобретение (,,,) по адресу: (,,,), денежные средства в сумме (данные изъяты) руб. под (данные изъяты) годовых и обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование заемными средствами, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с п.3.1 кредитного договора № в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения Бухтеревым А.Н. обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет поручительство физических лиц - Асафовой С.Л. и Асафовой И.А., залог приобретаемой (,,,) залоговой стоимостью (данные изъяты) руб. ДД.ММ.ГГГГ с ответчиками Асафовой С.Л. и Асафовой И.А. заключены договоры поручительств, в соответствии с п.2.1, п.2.2, п.2.4, п.2.4.1 которых поручители несут солидарную ответственность за исполнение заемщиком условий кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Росреестра по (,,,) зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» на (,,,), приобретённую Бухтеревым А.Н. по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик БухтеревА.Н. ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита и процентов за пользование им вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в общей сумме (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп., состоящая из: задолженности по основному долгу - (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп., процентов за пользование кредитом (из расчета (данные изъяты) % годовых) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. - (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп., повышенных проценты (из расчета (данные изъяты)% годовых) на сумму просроченной задолженности - (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп., просроченной задолженности по процентам (из расчета (данные изъяты)% с просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки) - (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп.

Определением суда, вынесенным в протокольной форме в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет иска, на стороне ответчиков привлечена Бухтерева А.С.

Истец – ООО КБ «Конфидэнс Банк», о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, указав, что требования поддерживает в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

В судебном заседании ответчики Бухтерев А.Н., Асафова С.Л., Асафова И.А., иск признали в отношении требований о взыскании в солидарном порядке задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по основному долгу в сумме (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп., процентов за пользование кредитом (из расчета (данные изъяты) годовых) в сумме (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп., повышенных проценты (из расчета (данные изъяты) годовых) на сумму просроченной задолженности в сумме (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп., процентов за пользование кредитом (из расчета (данные изъяты)% годовых) с ДД.ММ.ГГГГ. по дату возврата кредита, обращения взыскания на предмет залога ((,,,) по адресу: (,,,)) посредством продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере (данные изъяты) руб., указав, что факт наличия долга не отрицают, расчеты вышеуказанных сумм и размер начальной продажной цены объекта недвижимости не оспаривают.

Ответчики суду пояснили, что с условиями кредитного договора и договоров поручительств знакомы, их подписывали, требование банка о досрочном возврате кредита получали, до настоящего время задолженность не погасили, с расчетом просроченной задолженности по процентам в размере (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп. согласны, но

ссылаясь на ст.333 ГК РФ, просили снизить пени до минимально возможного размера, так как заявленная ко взысканию сумма неустойки явно не соразмерима последствиям нарушенного обязательства.

Ответчик Бухтерев А.Н. суду пояснил, что в период брака с Бухтеревой А.С. получил в ООО КБ «Конфидэнс Банк» кредит в сумме (данные изъяты) руб., который использовал для приобретения на свое имя жилого помещения по адресу: (,,,). После развода, который состоялся (данные изъяты)., он перестал платить кредит, так как с бывшей женой была достигнута договоренность, согласно которой Бухтерева А.С. осуществляет платежи по договору №, а он не претендует на квартиру. Ему известно, что Бухтерева А.С. ежемесячно, начиная с (данные изъяты) года, платила по (данные изъяты) руб., но эта сумма не покрывала ежемесячный обязательный взнос, поэтому возникла задолженность. Согласия банка, оформленного в письменном виде на перевод обязательств заемщика на Бухтереву А.С., не получал.

Третье лица Бухтерева А.С. суду пояснила, что считает спорную квартиру и имеющийся долг перед ООО КБ «Конфидэнс Банк» совместно нажитым имуществом, в спорной квартире кроме неё зарегистрированы и проживают двое общих с Бухтеревым А.Н. детей: Бухтерев Никита, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и Бухтерева Вера, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, её семья иного жилья не имеет. После расторжения брака, она ежемесячно платила банку по (данные изъяты) руб., что гасит только часть процентов за пользование заемными средствами, поскольку большую сумму в силу сложного материального положения платить не могла. Расчет сумм, заявленных истцом ко взысканию, стоимость квартиры как предмета залога, по которой истец просит реализовать жилое помещение, не оспаривает.

Рассмотрев материалы дела и представленные сторонами доказательства, выслушав ответчиков и третье лицо Бухтереву А.С., суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по предоставлению займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по предоставлению кредита, и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 2 ст.809 ГК РФ предусматривает, что кредитор имеет право на получение процентов по дату возврата кредита.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Согласно пункту 2 статьи этой же статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, что предусмотрено ст.310 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что (данные изъяты). между ООО Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» и Бухтеревым А.Н. заключен кредитный договор №,по условиям которого кредитор обязался передать заёмщику кредит на приобретение недвижимости ((,,,), расположенной по адресу: (,,,)) в сумме (данные изъяты) руб. под (данные изъяты) % годовых, со сроком полного погашения до ДД.ММ.ГГГГ /л.д.(данные изъяты)– копия кредитного договора/.

В соответствии с условиями данного кредитного договора отсчет срока по начислению процентов начинается со следующего дня после выдачи кредита и заканчивается днем полного погашения кредита (п.2.4); с просроченной задолженности по кредиту взимается повышенная процентная ставка в размере 30 % годовых от суммы просроченной задолженности (п.2.7), при несвоевременной уплате процентов см заемщика взимаются пени в размере 0,5 % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки платежа (п.2.8).

В судебном заседании установлено, что денежные средства получены Бухтеревым А.Н. ДД.ММ.ГГГГ в полном объёме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., выписками из лицевого счета № о погашении основного долга и процентов за пользование кредитом, открытого в ООО Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» на имя Бухтерева А.Н. /л.д.(данные изъяты)/.

В соответствии с п.3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, Бухтерев А.Н. предоставляет поручительство физических лиц - Асафовой С.Л. и Асафовой И.А., а также залог приобретаемой (,,,), рыночной стоимостью (данные изъяты) руб., залоговой стоимостью (данные изъяты) руб.

Положениями ст.329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.361 ГК РФ (в редакции, действовавших на момент заключения договоров поручительств) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Пункт 1 ст.363 ГК РФ предусматривает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2 ст.363 ГК РФ). Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.3 ст.363 ГК РФ).

На основании ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего (п.1). Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (п.2).Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем (п.3). Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (п.4).

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

ДД.ММ.ГГГГ с ответчиками Асафовой С.Л. и Асафовой И.А. заключены договоры поручительств, которые в соответствии с условиями п.3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и п.2.1, 2.2. договоров поручительств от ДД.ММ.ГГГГ. приняли на себя обязательства отвечать перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в сумме (данные изъяты) руб., включая погашение осинового долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком /л.д.(данные изъяты)/.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Бухтерев А.Н. приобрел на свое имя в собственность (,,,) в (,,,) /л.д. (данные изъяты) – копия договора купли-продажи, л.д.(данные изъяты) - копия передаточного акта/. Право собственности Бухтерева А.Н. на указанный объект недвижимости зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ /л.д. (данные изъяты)- копия свидетельства о государственной регистрации права/.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по (,,,) зарегистрирована ипотека в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» (номер гос.регистрации №) / л.д.(данные изъяты) – выписка из ЕГРП ).

Как следует из расчета, представленного истцом, кредитная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп., в том числе: задолженность по основному долгу - (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп., проценты за пользование кредитом (из расчета (данные изъяты) % годовых) - (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп., повышенные проценты (из расчета (данные изъяты) годовых) на сумму просроченной задолженности – (данные изъяты) коп., просроченная задолженность по процентам (из расчета (данные изъяты) с просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки) - (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп. /л.д.(данные изъяты)/.

Из указанного расчета видно, что ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по внесению ежемесячных платежей по основному долгу и процентов за пользование кредитами носило систематический характер, начиная с (данные изъяты) года, платежи вносились с нарушением сроков и размера, установленных кредитным договором № и Дополнительным соглашением к нему от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, установлено, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком исполняются ненадлежащим образом как в части сроков внесения ежемесячных платежей, так и их размера, что подтверждается расчетом цены иска по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской из лицевого счета № /л.д.(данные изъяты)/. Данные обстоятельства не оспариваются и самим Бухтеревым А.Н., пояснившим, что начиная с (данные изъяты) года он уплату кредита не производит. Данный факт в суде подтвердила и третье лицо Бухтерева А.С., указавшая, что после расторжения брака (данные изъяты) она производит оплату кредита за заемщика в сумме (данные изъяты) руб., что гасит только часть процентов за пользование заемными средствами.

Следовательно, со стороны заемщика нарушение условий договора являлось существенным, поскольку кредитная организация в значительной степени лишилась того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (своевременное поступление денежных средств в счет погашения основного долга и процентов в соответствии с графиком и в установленном размере).

Судом проверен расчет задолженности, произведенный на основе условий кредитного договора, и с учетом размера поступивших платежей, с указанными расчетом суд согласен. Данный расчет долга по каждой позиции ответчиками и третьим лицом не оспорены.

Как видно из материалов дела, ответчики извещались истцом об образовании кредитной задолженности по причине ненадлежащего исполнения заемщиком Бухтеревым А.Н. обязательств по возврату кредита и уплате процентов, что подтверждается копией требований, направленных в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ/л.д.(данные изъяты)/.

Из содержания данных документов видно, что банк предлагал ответчикам Бухтереву А.Н., Асафовой И.А., Асафовой С.Л. возвратить в срок до ДД.ММ.ГГГГ имеющуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность в сумме (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп., в том числе: просроченный основной долг – (данные изъяты) руб., просроченные проценты в сумме (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп. Эти требования ответчиками исполнены не были, о чем данные лица пояснили в судебном заседании.

Из указанного следует, что с учетом положений п.2 ст. 811 ГК РФ, п.3.3 кредитного договора № от (данные изъяты). и 2.4 договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. истец вправе потребовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.39 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. Статьей 173 ГПК РФ установлено, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Согласно ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Суд принимает признание иска ответчиками в отношении требований о взыскании в солидарном порядке задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по основному долгу в сумме (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп., процентов за пользование кредитом (из расчета (данные изъяты) % годовых) в сумме (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп., повышенных проценты (из расчета (данные изъяты)% годовых) на сумму просроченной задолженности в сумме (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп., процентов за пользование кредитом (из расчета (данные изъяты)% годовых) с ДД.ММ.ГГГГ. по дату возврата кредита.

Признание иска ответчиками в указанной части с учетом позиции третьего лица, не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы иных лиц.

Истцом заявлены также требования о взыскании с просроченной задолженности по процентам (из расчета (данные изъяты)% с просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки) пени в сумме (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп.

Из п.2.8 кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ., подписанного между ООО Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» и Бухтеревым А.Н., следует, что при несвоевременной уплате процентов с заемщика взимаются пени в размере (данные изъяты) % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки платежа.

Согласно п.2.1 договоров поручительств поручители Асафова С.Л. и Асафова И.А. отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в сумме (данные изъяты) руб., включая погашение осинового долга, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Из представленного в суд расчета следует, что истцом начислены проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. из расчета (данные изъяты)% годовых от суммы просроченной задолженности в размере (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп. в с соответствии с п.1.1 договора (с учетом редакции п.1 Доп.соглашения от ДД.ММ.ГГГГ.)

Доказательств осуществления данного расчета с нарушением условий кредитного договора не представлено, ответчиками иного расчета для проверки судом не заявлено.

Поскольку доказательств погашения процентов за пользование кредитом в сумме и сроки, установленные кредитным договором и доп. соглашением к нему, заемщиком и поручителями не представлено, следовательно, начисление пени по ставке, предусмотренной п.2.8 кредитного договора, в сумме (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп. следует признать правильным и произведенным обоснованно.

Ответчиками заявлено ходатайство о применении к данному требованию положений ст.333 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Однако согласно правилам п.1 ст.333 ГК РФ, а также п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996г. №, подлежащая уплате неустойка может быть уменьшена судом, если она явно несоразмерна последствиями нарушения обязательства.

Согласно определений Конституционного суда РФ от 22.04.2004г., от 21.11.2000г. №-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

В силу изложенного, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае, к примеру, могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Принимая во внимание, что заявленная к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям, наступившим в результате неисполнения обязательства, а также учитывая отсутствие каких-либо доказательств наличия у истца негативных последствий, период просрочки, размер основного долга, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, применив ст.333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер процентов до 10 000 руб.

Таким образом, требования банка в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. подлежат удовлетворению в следующем размере: (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп. (задолженность по основному долгу), (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп. (проценты за пользование кредитом), (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп. (повышенные проценты (из расчета (данные изъяты)% годовых) на сумму просроченной задолженности), (данные изъяты) руб. (просроченная задолженность по процентам (из расчета (данные изъяты)% с просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки), а всего (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп., а также проценты за пользование кредитом (из расчета (данные изъяты) % годовых) с ДД.ММ.ГГГГ по дату возврата кредита.

Статья 334 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворениетребования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (п.1). Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила (п.2).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), в силу ст.348 ГК РФ, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда,что согласуется с положениями ст.23 Закона РФ « О залоге».

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (п.1 ст.350 ГК РФ).

В силу ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон «Об ипотеке») по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно абз.1-2 п.1 ст.3 Закона «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке»залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Сторонами кредитного договора при его заключении достигнута договоренность, что залоговая стоимость (,,,) составляет (данные изъяты) руб.

При рассмотрении дела настоящего дела сторона ответчиков и третье лицо указанную залоговую стоимость не оспорили, ходатайства о назначении судебной экспертизы для определения продажной цены объекта недвижимости не заявили.

Принимая во внимание данные обстоятельства и нормы права, учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком и поручителями обязательств по договорам поручительства и кредитному договору, обеспеченному залогом, требования банка об обращении взыскания на жилое помещение, принадлежащее Бухтереву А.Н., для уплаты из стоимости предмета залога суммы задолженности в размере 630 627 руб. 65 коп. является обоснованным и в соответствии со ст.348 ГК РФ, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из платежных поручений № и № от ДД.ММ.ГГГГ. истцом при обращении в суд была оплачена госпошлина в сумме (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп. – за требования имущественного характера и (данные изъяты) руб. – за требование об обращении взыскания на предмет залога /л.д.(данные изъяты)/.

Поскольку исковые требования ООО Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» удовлетворены частично, то с ответчиков в силу возникновения солидарной ответственности в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в сумме (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп. (за требования по взысканию кредитной задолженности) и (данные изъяты) руб. (за требование об обращении взыскания на заложенное имущество), а всего (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, с у д

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» солидарно с Бухтерева А. Н., Асафовой С. Л., Асафовой И. А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме (данные изъяты) ((данные изъяты)) руб. (данные изъяты) ((данные изъяты)) коп., в том числе: задолженность по основному долгу – (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп., проценты за пользование кредитом (из расчёта (данные изъяты)% годовых) - (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп., повышенные проценты (из расчета (данные изъяты)% годовых) на сумму просроченной задолженности - (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп., пени (с просроченной задолженности по процентам из расчёта (данные изъяты)% с пророченной задолженности по процента за каждый день просрочки) – (данные изъяты) руб., а также проценты за пользование кредитом (из расчета (данные изъяты) % годовых) с ДД.ММ.ГГГГ. по дату возврата кредита.

Обратить взыскание на заложенное имущество - (,,,) общей площадью (данные изъяты) кв.м., расположенную по адресу: (,,,), принадлежащую Бухтереву А. Н., родившемуся ДД.ММ.ГГГГ в (,,,), путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере (данные изъяты) руб.

Взыскать в пользу с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» солидарно с Бухтерева А. Н., Асафовой С. Л., Асафовой И. А. расходы по оплате государственной пошлины в размере (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп.

В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд в течение 1 месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: С.Т. Бекенова