Атаманская Екатерина Владимировна

Дело № 2-645/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Беспятовой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Пенкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 17 марта 2017 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Атаманской Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к Атаманской Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора, указав, что 12.08.2014 г. между ПАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 и Атаманской Е.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 332 000 руб. на срок 60 месяцев под 17,50 % годовых. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитования заемщик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 4.2.3 общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором. Исходя их расчета цены иска по сос...

...тоянию на 08.02.2017 г. размер задолженности по кредитному договору № составляет 283 293 руб. 11 коп., из которых: 246 762 руб. 25 коп. – просроченная задолженность по кредиту, 31 622 руб. 48 коп. – просроченные проценты, 4 908 руб. 38 коп. – неустойка. Ответчику было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору и предложением расторгнуть договор. Однако задолженность погашена не была. При этом истец понес почтовые расходы в размере 22 руб. 42 коп. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 283 293 руб. 11 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 033 руб., почтовые расходы в размере 22 руб. 42 коп., расторгнуть кредитный договор № от 12.08.2014 г.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Атаманская Е.В. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения настоящего дела извещена надлежаще, причины неявки суду не сообщила.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 12 августа 2014 года между ОАО «Сбербанк России» лице Омского отделения № 8634 Сбербанка России и Атаманской Е.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 332 000 руб. под 17,50 % годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Банк выполнил все принятые на себя обязательства, перечислил денежные средства ответчику.

Пунктом 3.1. общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит предусмотрено, что погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Установлено, что в нарушение взятых на себя обязательств Атаманская Е.В. нарушила условия, сроки и объемы погашения кредита, что привело к образованию задолженности перед Банком. На момент обращения в суд задолженность не погашена.

16.11.2016 года истцом в адрес Атаманской Е.В. направлено требование № 67-03-13/850 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Указанное требование оставлено без внимания.

Согласно положению пункта 3.2. общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентичного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.2.1 общих условий).

В соответствии со статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Истцом доказан факт заключения кредитного договора, факт передачи денежных средств ответчику, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору. Ответчик в судебное заседание не явилась, факт заключения кредитного договора, получения денежных средств не оспаривала.

Истцом заявлена ко взысканию с ответчика сумма задолженности по кредитному договору № от 12 августа 2014 года по состоянию на 08.02.2017 г. в размере 283 293 руб. 11 коп., из которых: 246 762 руб. 25 коп. – просроченная задолженность по кредиту, 31 622 руб. 48 коп. – просроченные проценты, 4 908 руб. 38 коп. – неустойка.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со статьёй 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, с ответчика Атаманской Е.В. пользу ПАО «Сбербанк России» в счет возмещения задолженности по кредитному договору № от 12 августа 2014 года, подлежит взысканию денежная сумма в размере 283 293 руб. 11 коп., в том числе: 246 762 руб. 25 коп. – просроченная задолженность по кредиту, 31 622 руб. 48 коп. – просроченные проценты, 4 908 руб. 38 коп. – неустойка. Указанная задолженность образовалась у ответчика по состоянию на 08.02.2017 г.

В соответствии со статьёй 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора

Учитывая, что ответчиком условия кредитного договора № от 12 августа 2014 года существенно нарушены, суд находит возможным расторгнуть кредитный договор, заключенный истцом с Атаманской Е.В.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 6 033 руб., почтовые расходы в размере 22 руб. 42 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Атаманской Е.В. в пользу Омского отделения № 8634 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 12.08.2014 г. в размере 283 293 рубля 11 копеек, в том числе 246 762 рубля 25 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 31 622 рубля 48 копеек – просроченные проценты, 4 908 рублей 38 копеек – неустойка; а также взыскать почтовые расходы в размере 22 рубля 42 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 033 рубля.

Расторгнуть кредитный договор № от 12 августа 2014 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 и Атаманской Е.В..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н.Беспятова

Решение в окончательной форме изготовлено 22 марта 2017 г.

№ 2-2/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе судьи Дьяченко Т.А.,

при секретаре Зайцевой А.О.,

рассмотрел в г. Омске в открытом судебном заседании 7 февраля 2018 года гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» к Атаманской Е.В., Атаманской Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк ЖилФинанс» обратился в суд с требованиями к Атаманской Е.В., Атаманской Г.И. о взыскании солидарно задолженности по Кредитному договору № в размере 2 325 088,71 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 15,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 2 166 691,00 рублей, начиная с 06 сентября 2017 года до дня фактического исполнения обязательства; обращении взыскания на заложенное имущество - 3-этажный жилой дом, площадью 416,20 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 390 960,00 рублей, земельный участок, площадью 2500,00 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 469 840,00 рублей; о взыскании солидарно расходов по уплате государственной пошлины в сумме 25 825,44 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 30 апреля 2015 года Атаманская Е.В., АтаманскаяГ.И. (далее - Заемщики, Ответчики) заключили с АО «Банк ЖилФинанс» (далее - Истец, Кредитор) Кредитный договор № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства (далее - Кредит). Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - 2 200 000,00 рублей (согласно п. 1.1 Кредитного договора); аннуитетный платеж - ежемесячно 30 591,13 рублей не позднее 15 числа каждого месяца (согласно п. 3.2.1, п. 3.3.5 Кредитного договора); срок Кредита - 242 месяца (согласно п. 1.1 Кредитного договора); проценты за пользование Кредитом - 15,99 % годовых (согласно п. 3.1 Кредитного договора); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (согласно п. 5.3 Кредитного договора); обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер: № (согласно Договора об ипотеке от 30.04.2015, выдана закладная). Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 2 200 000,00 рублей на текущий счет Ответчика (в соответствии с п. 1.1, 2.1 Кредитного договора). Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается Вып...

...иской и использовал по-своему усмотрению. Таким образом, Истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме. Ответчики не исполняют обязательства по Кредитному договору и Закладной. Ответчики неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустили просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустили просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку по Кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской. Нарушение указанных положений Кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 договора является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. Общая сумма задолженности Ответчиков по Кредитному договору составляет 2 325 088,71 рублей, включая: 2166691,00 рублей - сумма основного долга; 90 766,27 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 331,86 рублей - сумма процентов на просроченный основной долг; 3787,72 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 43 640,60 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 19871,26 рублей - начисленные проценты. Задолженность рассчитана по состоянию на 06.09.2017г. Стоимость объекта недвижимости, на которую Истец просит обратить взыскание, определена в Отчете об оценке № от 11.09.2017 равной: жилой дом - 5488700,00 рублей, земельный участок - 587300,00 рублей. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размерен 488700,00 х 80% = 4390960,00 рублей жилой дом; 587 300,00 х 80% = 469840,00 рублей - земельный участок.

Представитель истца АО «Банке ЖилФинанс» по доверенности Позеев В.С. в судебном заседании исковые требовании поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что с результатами судебной экспертизы, проведенной ООО <данные изъяты> он согласен.

В судебном заседании ответчик Атаманская Г.И., представитель ответчика Атаманской Е.В. по доверенности Макейкин А.Н. возражали против заявленных требований. Пояснили, что не согласны со стоимостью имущества, определенной по результатам судебной экспертизы, проведенной ООО <данные изъяты>, рыночная стоимость имущества значительно выше. Эксперт неверно подобрал объекты-аналоги для сравнительного анализа. Просили взять за основу результаты экспертизы, проведенной <данные изъяты>.

В судебное заседание ответчик Атаманская Е.В. не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Выслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Установлено, что 30.04.2015 между АО «Банк Жилищного Финансирования» и Атаманской Е.В., Атаманской Г.И. был заключен письменный кредитный договор №, согласно которому Атаманской Е.В. и Атаманской Г.И. был предоставлен кредит в размере 2200000,00 рублей сроком на 242 месяца. За полученный кредит Заемщик обязался уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,99 % годовых, полная стоимость кредита – 16,50 % годовых.

Сумма ежемесячного платежа, согласно графику платежей составляла 30591,13 рублей, включающего в себя платеж в счет погашения основанного долга и платеж процентов.

Согласно п. 1.3 Кредитного договора Кредит предоставляется для целевого использования, а именно в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения.

Согласно п. 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита и/или процентов по Кредиту, Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислил денежные средства в размере 2200000,00 рублей ответчику, что подтверждается выпиской по счету за период с 30.04.2015 по 06.09.2017.

Согласно п. 1.4 Договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является залог принадлежащего Атаманской Г.И. на праве собственности следующего недвижимого имущества: 3-этажный жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, состоящий их 8 жилых комнат, общей площадью 416,20 кв.м., кадастровый номер №; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для личного подсобного хозяйства, площадью 2500 кв.м., кадастровый номер №. Права Кредитора, как залогодержателя указанного недвижимого имущества, в также права Кредитора по настоящему Договору удостоверяются Закладной, составленной Заемщиками на условиях, предусмотренных настоящим Договором.

Установлено, что жилой дом с кадастровым номером № общей площадью 416,2 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок с кадастровым номером № площадью 2500 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> принадлежат на праве собственности Атаманской Г.И. Указанные обстоятельства подтверждаются свидетельствами о государственной регистрации прав серии 55 АА №, №.

Согласно ч.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 30.04.2015 сторонами была составлена Закладная, удостоверяющая права АО «Банк ЖилФинанс» на получение исполнения по возникшему кредитному обязательству и право залога на 3-этажный жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, состоящий их 8 жилых комнат, общей площадью 416,20 кв.м., кадастровый номер №; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для личного подсобного хозяйства, площадью 2500 кв.м., кадастровый номер №.

Государственная регистрация ипотеки жилого дома и земельного участка произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области 07.05.2015 за № и №.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В судебном заседании установлено, что в нарушение требований закона и условий кредитного договора ответчики Атаманская Е.В. и Атаманская Г.И. ненадлежащим образом исполняют взятые на себя обязательства перед истцом АО «Банк ЖилФинанс». Данный факт ответчиками не оспаривается.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательство по настоящему договору путем предъявления письменного требований о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на Кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим Договором при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа по Кредиту более чем на 15 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательство, предусмотренных настоящим договором.

05.05.2017 истцом в адрес Атаманской Е.В. и Атманской Г.И. были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от 30.04.2015, которым ответчикам предложено досрочно исполнить обязательства по кредитному договору в течении 30 календарных дней с даты получения настоящего требования, а именно, расторгнуть Кредитный договор и уплатить: остаток суммы кредита в полном объеме, проценты за пользование кредитом, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основанного долга по кредиту, неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов в размере по состоянию на день оплаты.

Ответчиками указанное требование оставлено без удовлетворения.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом доказан факт заключения кредитного договора, факт передачи денежных средств ответчикам, ненадлежащее исполнение ответчиками взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Суд полагает, что в ходе судебного разбирательства нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, в том числе невыполнение ответчиками (заемщиками) надлежащим образом обязательств по заключенному кредитному договору.

Из расчета задолженности следует, что задолженность по кредиту составляет 2325088,71 рублей, из которых: 2166691,00 рублей - сумма основного долга; 90766,27 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 331,86 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг; 3787,72 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 43640,60 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 19871,26 рублей - начисленные проценты.

Доказательств иного размера задолженности ответчиками не представлено, указанный расчет ответчиками не оспаривается.В силу ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Учитывая тот факт, что условия предоставления кредита, а также последствия их неисполнения согласованы сторонами, с Атаманской Е.В. и Атаманской Г.И. в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 30.04.2015 в размере 2325088,71 рублей, из которых: 2166691,00 рублей - сумма основного долга; 90766,27 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 331,86 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг; 3787,72 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 43640,60 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 19871,26 рублей - начисленные проценты.

Требование об определении размера процентов за пользование кредитом в размере 15,99 % годовых, начисляемых на сумму основанного долга 2166691,00 рублей с 06.09.2017 по день фактического исполнения обязательств, суд считает также подлежащим удовлетворению, в силу следующего.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 года) при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством при взыскании задолженности по кредитному договору проценты за пользование кредитом могут быть взысканы по дату фактического возврата суммы долга либо по день вступления в законную силу решения суда по предусмотренной договором процентной ставке, начисляемой на сумму основного долга. Истец вправе заявлять такие исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее время по дату фактического возврата долга.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статья 336 ГК РФ предусматривает, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.п. 9 п.1 ст. 14 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная содержит подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

В Закладной стоимость заложенного имущества определена – 4640000 рублей, в том числе: жилой дом – 4235000 рублей, земельный участок – 405000 рублей. Оценка производилась по заказу Атаманской Г.И.

В Отчете об оценке № от 11.09.2017, представленном истцом к исковому заявлению, стоимость объектов недвижимости определена: жилой дом - 5488700,00 рублей, земельный участок - 587300,00 рублей.

Ответчики возражали против стоимости заложенного имущества, определенной в Закладной и в Отчете об оценке № от 11.09.2017, ссылаясь на то, что ими были произведены неотделимые улучшения, которые увеличили стоимость заложенного имущества.

Определением суда по ходатайству ответчиков была назначена оценочная экспертиза, производство, которой было поручено ГП «Омский центр ТИЗ». Однако в нарушения положений ч. 3 ст. 84 ГПК РФ представитель истца не был извещен о проведении осмотра недвижимого имущества, что в судебном заседании подтвердила эксперт. В связи с указанным, заключение ГП «Омский центр ТИЗ» не может быть принято судом в качестве допустимого доказательства стоимости заложенного имущества.

Определением суда была назначена повторная оценочная экспертиза, производство которой было поручено ООО «ОМЭКС».

Согласно заключению эксперта №, изготовленного ООО <данные изъяты> рыночная стоимость земельного участка 2500 кв.м. с кадастровым номером №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на текущую дату проведения оценки – по состоянию на 30.01.2018 составляет 870000 рублей, рыночная стоимость 3-этажного жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> по состоянию на текущую дату проведения оценки – по состоянию на 30.01.2018 составляет 6640000 рублей.

Оснований не доверять выводам эксперта у суда не имеется, так как выводы эксперта научно обоснованы, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Возражения ответчиков в отношении экспертного заключения суд находит необоснованными.

Рыночную стоимость недвижимого имущества, установленную заключением эксперта № суд принимает в качестве стоимости заложенного имущества.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании Отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку начальная продажная цена имущества определяется судом согласно экспертному заключению, а не Отчету оценщика предоставленному Банком, начальная продажная стоимость недвижимого имущества не подлежит снижению до 80 % его рыночной стоимости.

Следовательно, начальная продажная стоимость имущества – жилого дома составляет 6640000 рублей, земельного участка – 870000 рублей.

На основании изложенного, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, площадью 416,2 кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес> принадлежащий на праве собственности Атаманской Г.И. путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством, установив начальную продажную цену имущества в размере 6640000 рублей; обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, площадью 2500 кв.м кадастровый номер №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование – для личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством, установив начальную продажную цену имущества в размере 870000 рублей.

При обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что оно не является единственным жильем ответчика Атаманской Г.И. Согласно Выписки ЕГРН Атаманская Г.И. является собственником жилого дома площадью 86,9 кв.м и земельного участка площадью 1660 кв.м кадастровый номер № расположенных по адресу: <адрес>.

Ответчики, отказавшись от возложенных на них кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушили тем самым, как требования закона, так и условия самого кредитного договора, который заключили добровольно и без принуждения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19825,44 рублей с ответчиков Атаманской Е.В., Атаманской Г.И. в солидарном порядке, в размере 6000 рублей – с ответчика Атаманской Г.И.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Атаманской Е.В., Атаманской Г.И. в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору № от 30.04.2015 года в размере 2325088 рублей 71 коп., проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 2166691 рубль, начиная с 6 сентября 2017 года до дня фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на жилой дом, площадью 416,2 кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Атаманской Г.И., определить способ реализации – публичные торги, установить начальную продажную цену имущества в размере 6 640 000 рублей.

Обратить взыскание на земельный участок, площадью 2500 кв.м кадастровый номер №,категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование – для личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Атаманской Г.И., определить способ реализации – публичные торги, установить начальную продажную цену имущества в размере 870 000 рублей.

Взыскать солидарно с АтаманскойЕ.В., Атаманской Г.И. в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» 19825,44 рублей в счет оплаты госпошлины.

Взыскать с Атаманской Г.И. в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» в счет оплаты госпошлины 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение 1 месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

СУДЬЯ:

Решение в окончательной форме изготовлено: 12.02.2018.