Авсецина Виктория Григорьевна

61RS0019-01-2021-007488-15

Дело № 2-925/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2023 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

Председательствующего судьи: Тюрина М.Г.,

при секретаре: Беловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ОТП Банк» к Авсецину Олегу Витальевичу, третье лицо не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора: САО «Ресо-Гарантия» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

27.10.2021 года АО «ОТП Банк» обратилось в Новочеркасский городской суд РО с данным исковым заявлением указав, что 29.01.2020 года между АО «ОТП Банк» и Авсециным Олегом Витальевичем заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 476000 руб., сроком на 58 мес, под 39.9% годовых, открыл банковский счет <данные изъяты>. Таким образом, Банк своевременно, в полном объеме выполнил обязательства согласно условиям кредитного договора. Со всеми условиями кредитного договора ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписями на заявлении на выдачу кредита, кредитном договоре, условиях кредитного договора. Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства.

По состоянию на 10.10.2021 года ответчик обязан возвратить банку задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 29.01.2020 года в размере 633822,41 руб. состоящую: сумма задолженности по просроченному основному долгу в размере 454040,69 руб., проценты на просро...

Показать ещё

...ченный долг в размере 179781,72 руб.

31.08.2021 года в связи с нарушениями клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей банк направил Авсецину Олегу Витальевичу требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 29.01.2020, однако, требование исполнено не было.

Просил суд взыскать с взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в общей сумме 633822,41 рублей; расходы по уплате госпошлины в размере 9538 рублей.

15 февраля 2022 года решением Новочеркасского городского суда Ростовской области исковые требования АО «ОТП Банк» к Авсецину Олегу Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.

Суд взыскал с Авсецина Олега Витальевича в пользу АО «ОТП Банк» задолженность по кредитному договору в размере 633 822,41 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 538 руб.

Апелляционным определением Ростовского областного суда от 24 мая 2022 года решение Новочеркасского городского суда Ростовской области от 15 февраля 2022 года оставлено без изменения, апелляционная жалоба без удовлетворения.

Определением Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 13.10.2022 года решение Новочеркасского городского суда Ростовской области от 15 февраля 2022 года, апелляционное определение Ростовского областного суда от 24 мая 2022 года отменены, дело направлено в суд первой инстанции на новое рассмотрение.

Принимая вышеуказанное определения судебная коллегия исходила из того, что согласно части 1 статьи 6 Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, актуальной на дату подписания договора) полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Оформление индивидуальных условий потребительского кредита приведенным требованиям соответствует, в отличие от оферты, подписанной сторонами в тот же день.

При этом истцом ответчику предоставлен один график погашения по кредитному договору, исходя из аннуитетного платежа в размере 12 485,52 рублей.

В этой связи заслуживают внимания доводы кассационной жалобы о несоответствии процентной ставки, заявленной в кредитном договоре (19,459%), фактически взимаемой истцом (39,9%).

Как следует из материалов дела, истцом заявлены требования о взыскании задолженности по состоянию на 10 октября 2021 года в размере 633 822,41 рублей, из которых сумма просроченного основного долга - 454 040,69 рублей, проценты на просроченный долг в размере 179 781,72 рублей.

В возражениях на исковое заявление ответчиком заявлено о несогласии с расчетом задолженности, представлен контррасчет задолженности, согласно которому последний платеж осуществлен ответчиком 28 января 2021 года.

Статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Пунктом 4.10 общих условий установлено, что погашение задолженности перед банком производится в следующем порядке: в первую очередь -просроченные проценты за пользование кредитом, во вторую очередь - основной долг, в третью очередь - неустойка за просрочку погашения основного долга и/или за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, в четвертую очередь - проценты за пользование кредитом, начисленные за текущий процентный период, в пятую очередь - часть суммы основного долга за текущий кредитный период, далее - иные выплата, предусмотренные кредитным договором, иные платы за услуги в соответтсвии с отдельными договорами с заемщиком, издержки банка по получению исполнения обязательств заемщиком, неустойки (пени, штрафы) за неисполнение/ненадлежащее исполнение иных обязательств по кредитному договору.

В пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что исходя из положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку у истца была установлена инвалидность, а между ним и САО «Ресо-Гарантия» был заключен договор страхования со сроком действия с 29.01.2020 года по 29.01.2025 года определением суда в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена : САО «Ресо-Гарантия».

Представитель АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился. В деле имеется заявление о рассмотрении дела без их участия.

В судебное заседании Авсецин О.В. не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, ранее представив возражение, согласно которым просит с него взыскать сумму долга в размере 468697,04 рублей, в больше части отказать.

Представитель 3 лица в судебное заседание не явился, представив материалы страхового дела. Дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, представленные возражения, расчет, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 29.01.2020 года между АО «ОТП Банк» и Авсециным Олегом Витальевичем заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 476000 руб., сроком на 58 месяцев под 39.9% годовых, открыл банковский счет <данные изъяты>. Срок возврата указанной суммы определен п. 2 индивидуальных условий договора 60 месяцев.

Согласно п. 5.2.1 условий данного кредитного договора заёмщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и платы.

На основании п. 4.13 условий кредитного договора за просрочку оплаты (пропуск) ежемесячного платежа клиент уплачивает (обязан уплатить) банку штраф. Обязанность клиента уплатить штраф возникает с даты, следующей за датой очередного платежа, в случае, если клиент не уплатил/не полностью уплатил ежемесячный платеж.

В соответствии с п. 5.1.3 условий кредитного договора в случае нарушения клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору.

АО «ОТП Банк» свои обязательства по договору займа выполнила надлежащим образом, выдала ответчику денежные средства, предусмотренные условиями договора.

31.08.2021 года в связи с нарушениями клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей банк направил Авсецину О. В. требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 29.01.2020, однако, требование Банка не исполнено.

На основании ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал связи с чем, банк вынужден, обратится в суд для взыскания задолженности кредитному соглашению.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку у истца была установлена 2 группа инвалидности, а между ним и САО «Ресо-Гарантия» был заключен договор страхования со сроком действия с 29.01.2020 года по 29.01.2025 года истец обратился к страховщику за страховой выплатой.

Согласно материалам страхового дела, страховщиком отказано истцу при его обращении за страховой выплатой, поскольку диагноз сахарный диабет был установлен еще до заключения договора страхования, следовательно установление 2 группы инвалидности не признается страховым случаем.

Как следует из представленного в материалы дела расчета, задолженность ответчика перед АО «ОТП Банк» по состоянию на 10.10.2021 составляет 633 822,41 руб., которая состоит из суммы задолженности по просроченному основному долгу в размере 454 040,69 руб., проценты на просроченный долг в размере 179 781,72 руб.

Суд не может согласиться с расчетом истца, поскольку в нем со второго месяца займа применен процент за пользование денежными средствами в размере 39,90 процентов годовых, что не отвечает положениям п.4 индивидуальных условий кредитного договора <данные изъяты> от 29.01.2020 г., графику платежей.

Так же в нем не учитывается график платежей по кредитному договора <данные изъяты> от 29.01.2020 г., фактически осуществляется досрочное погашение кредита, т.к. вся сумма платежа за вычетом оплаты процента относится ответчиком на погашение основного долга в большем размере, чем это предусмотрено графиком платежей.

Также в счет погашения платежей ответчиком относится уплаченная им банку комиссия за перевод денежных средств на текущий счет ответчика, открытый у истца, в то время как суммы комиссии являются самостоятельной платой за отдельные услуги банка и не могут быть отнесены в счет платежа по погашению кредита.

При расчете сумм задолженности по кредитному договора <данные изъяты> от 29.01.2020 г. суд исходит из процента за пользование денежными средствами в размере 19,526 процентов годовых, установленных положениями п.4 индивидуальных условий кредитного договора <данные изъяты> от 29.01.2020 г. и графика платежей по кредитному договора <данные изъяты> от 29.01.2020 г.

Судом установлено, что ответчиком осуществлялись следующие платежи:

10.02.2020 – 12625 руб., 12.03.2020 – 18584 руб., 25.04.2020 – 18584 руб., 25.05.2020 – 18483 руб., 26.06.2020 – 18483 руб., 26.07.2020 – 18483 руб., 29.08.2020 – 18483 руб., 09.11.2020 – 7474 руб., 26.11.2020 – 4050 руб., 07.01.2021 – 4050 руб.

При этом платеж 28.01.2021 г. на сумму 4050 руб. осуществлен по иным реквизитам, на текущий счет для погашения задолженности по кредитному договора <данные изъяты> от 29.01.2020 г. не поступал, в связи с чем судом не принимается к расчету.

Суд не может отнести всю сумму платежа в счет погашения задолженности по кредиту, поскольку в указанной структуре платежа имеется комиссия банка за перевод денежных средств на текущий счет ответчика, отрытый у истца.

Суд учитывает размер платежа в том объеме, который поступил на текущий счет ответчика, отрытый у истца. Дата зачисления денежных средств на указанный счет принимается судом как дата осуществления платежа по правилам ст. 316 Гражданского кодекса РФ и п. 26 постановления Пленума ВС РФ от 22.11.2016 г. № 54. Тем самым в расчете суд исходит из выписки по счету (л.д.37).

При указанных обстоятельствах расчет задолженности следующий.

Кредит выдан 29.01.2020 г., проценты начисляются со следующего дня, что предусмотрено Общими условиями договоров АО «ОТП Банк» и не оспаривается сторонами.

Согласно графика платежей за период с 30.01.2020 г. по 02.03.2020 г. начислен аннуитетный платеж на сумму основного долга 476000 руб. в размере 12485,52 руб. с отнесением 4103,63 руб. в погашение основного долга и 8381,89 руб. в погашение начисленных процентов, сроком уплаты 02.03.2020 г.

11.02.2020 г. ответчиком произведен платеж в сумме 12500 руб., что больше требуемого на 14,48 руб. Поступивший платеж суд относит на полное погашение по графику 4103,63 руб. основного долга и 8381,89 руб. начисленных процентов. Остаток основного долга 471896,37 руб. (476000-4103,63)

Переплате в размере 14,48 руб. суд относит в счет будущих платежей, поскольку заявлений о досрочном погашении долга, предусмотренное п.4.14 Общих условий договоров АО «ОТП Банк» ответчиком не подавалось, а указанная сумма недостаточна для полного досрочного погашения кредита.

Согласно графика платежей за период с 03.03.2020 г. по 30.03.2020 г. подлежит начислению аннуитетный платеж исходя из процентной ставки в размере 19,526 процентов годовых на сумму основного долга 471896,37 руб. в размере 12485,52 руб. с отнесением 5434,92 руб. в погашение основного долга и 7050,60 руб. в погашение начисленных процентов, сроком уплаты 30.03.2020 г.

13.03.2020 г. ответчиком произведен платеж в сумме 18400 руб., что больше требуемого на 5914,48 руб. Поступивший платеж суд относит на полное погашение по графику 5434,92 руб. основного долга и 7050,60 руб. начисленных процентов. Остаток основного долга 466461,45 руб. (471896,37-5435,92)

Переплате в размере 5928,96 руб. (14,48+5914,48) суд относит в счет будущих платежей, поскольку заявлений о досрочном погашении долга, предусмотренное п.4.14 Общих условий договоров АО «ОТП Банк» ответчиком не подавалось.

Согласно графика платежей за период с 31.03.2020 г. по 29.04.2020 г. подлежит начислению аннуитетный платеж исходя из процентной ставки в размере 19,526 процентов годовых на сумму основного долга 466461,45 руб. в размере 12485,52 руб. с отнесением 5018,32 руб. в погашение основного долга и 7467,20 руб. в погашение начисленных процентов, сроком уплаты 29.04.2020 г. 27.04.2020 г. ответчиком произведен платеж в сумме 18400 руб., что больше требуемого на 5914,48 руб. Поступивший платеж суд относит на полное погашение по графику 5018,32 руб. основного долга и 7467,20 руб. начисленных процентов. Остаток основного долга 461443,13 руб. (466461,45-5018,32)

Переплата в размере 11843,44 руб. (5928,96+5914,48) суд относит в счет будущих платежей, поскольку заявлений о досрочном погашении долга, предусмотренное п.4.14 Общих условий договоров АО «ОТП Банк» ответчиком не подавалось.

Согласно графика платежей за период с 30.04.2020 г. по 29.05.2020 г. подлежит начислению аннуитетный платеж исходя из процентной ставки в размере 19,526 процентов годовых на сумму основного долга 461443,13 руб. в размере 12485,52 руб. с отнесением 5098,64 руб. в погашение основного долга и 7386,88 руб. в погашение начисленных процентов, сроком уплаты 29.05.2020 г. 26.05.2020 г. ответчиком произведен платеж в сумме 18300 руб., что больше требуемого на 5814,48 руб. Поступивший платеж суд относит на полное погашение по графику 5098,64 руб. основного долга и 7386,88 руб. начисленных процентов. Остаток основного долга 456344,49 руб. (461443,13-5098,64)

Переплату в размере 17657,92 руб. (11843,44+5814,48) суд относит в счет будущих платежей, поскольку заявлений о досрочном погашении долга, предусмотренное п.4.14 Общих условий договоров АО «ОТП Банк» ответчиком не подавалось.

Согласно графика платежей за период с 30.05.2020 г. по 29.06.2020 г. подлежит начислению аннуитетный платеж исходя из процентной ставки в размере 19,526 процентов годовых на сумму основного долга 456344,49 руб. в размере 12485,52 руб. с отнесением 4936,76 руб. в погашение основного долга и 7548,76 руб. в погашение начисленных процентов, сроком уплаты 29.06.2020 г.

29.06.2020 г. ответчиком произведен платеж в сумме 18300 руб., что больше требуемого на 5814,48 руб. Поступивший платеж суд относит на полное погашение по графику 4936,76 руб. основного долга и 7548,76 руб. начисленных процентов. Остаток основного долга 451407,73 руб. (456344,49-4936,76)

Переплату в размере 23472,40 руб. (17657,92+5814,48) суд относит в счет будущих платежей, поскольку заявлений о досрочном погашении долга, предусмотренное п.4.14 Общих условий договоров АО «ОТП Банк» ответчиком не подавалось.

Согласно графика платежей за период с 30.06.2020 г. по 29.07.2020 г. подлежит начислению аннуитетный платеж исходя из процентной ставки в размере 19,526 процентов годовых на сумму основного долга 451407,73 руб. в размере 12485,52 руб. с отнесением 5259,30 руб. в погашение основного долга и 7226,22 руб. в погашение начисленных процентов, сроком уплаты 29.07.2020 г.

27.07.2020 г. ответчиком произведен платеж в сумме 18300 руб., что больше требуемого на 5814,48 руб. Поступивший платеж суд относит на полное погашение по графику 5259,30 руб. основного долга и 7226,22 руб. начисленных процентов. Остаток основного долга 446148,43 руб. (451407,73-5259,30)

Переплату в размере 29286,88 руб. (23472,40+5814,48) суд относит в счет будущих платежей, поскольку заявлений о досрочном погашении долга, предусмотренное п.4.14 Общих условий договоров АО «ОТП Банк» ответчиком не подавалось.

Согласно графика платежей за период с 30.07.2020 г. по 31.08.2020 г. подлежит начислению аннуитетный платеж исходя из процентной ставки в размере 19,526 процентов годовых на сумму основного долга 446148,43 руб. в размере 12485,52 руб. с отнесением 4629,28 руб. в погашение основного долга и 7856,24 руб. в погашение начисленных процентов, сроком уплаты 31.08.2020 г.

31.08.2020 г. ответчиком произведен платеж в сумме 18300 руб., что больше требуемого на 5814,48 руб. Поступивший платеж суд относит на полное погашение по графику 4629,28 руб. основного долга и 7856,24 руб. начисленных процентов. Остаток основного долга 441519,15 руб. (446148,43-4629,28)

Переплату в размере 35101,36 руб. (29286,88+5814,48) суд относит в счет будущих платежей, поскольку заявлений о досрочном погашении долга, предусмотренное п.4.14 Общих условий договоров АО «ОТП Банк» ответчиком не подавалось.

Согласно графика платежей за период с 01.09.2020 г. по 29.09.2020 г. подлежит начислению аннуитетный платеж исходя из процентной ставки в размере 19,526 процентов годовых на сумму основного долга 441519,15 руб. в размере 12485,52 руб. с отнесением 5653,20 руб. в погашение основного долга и 6832,33 руб. в погашение начисленных процентов, сроком уплаты 29.09.2020 г. В указанный период ответчиком платежи в погашение долга не осуществлялись, имелась переплата в сумме 35101,36 руб. Имеющеюся переплату суд относит на полное погашение по графику 5653,20 руб. основного долга и 6832,33 руб. начисленных процентов. Остаток основного долга 435865,95 руб. (441519,15-5653,20)

Переплату в размере 22615,83 руб. (35101,36-12485,52) суд относит в счет будущих платежей, поскольку заявлений о досрочном погашении долга, предусмотренное п.4.14 Общих условий договоров АО «ОТП Банк» ответчиком не подавалось.

Согласно графика платежей за период с 30.09.2020 г. по 29.10.2020 г. подлежит начислению аннуитетный платеж исходя из процентной ставки в размере 19,526 процентов годовых на сумму основного долга 435865,95 руб. в размере 12485,52 руб. с отнесением 5508,09 руб. в погашение основного долга и 6977,43 руб. в погашение начисленных процентов, сроком уплаты 29.10.2020 г. В указанный период ответчиком платежи в погашение долга не осуществлялись, имелась переплата в сумме 22615,83 руб. Имеющеюся переплату суд относит на полное погашение по графику 5508,09 руб. основного долга и 6977,43 руб. начисленных процентов. Остаток основного долга 430357,86 руб. (435865,95-5508,09)

Переплату в размере 10130,31 руб. (22615,83-12485,52) суд относит в счет будущих платежей, поскольку заявлений о досрочном погашении долга, предусмотренное п.4.14 Общих условий договоров АО «ОТП Банк» ответчиком не подавалось.

Согласно графика платежей за период с 30.10.2020 г. по 30.11.2020 г. подлежит начислению аннуитетный платеж исходя из процентной ставки в размере 19,526 процентов годовых на сумму основного долга 430357,86 руб. в размере 12485,52 руб. с отнесением 5136,98 руб. в погашение основного долга и 7348,54 руб. в погашение начисленных процентов, сроком уплаты 30.11.2020 г.

10.11.2020 г. ответчиком произведен платеж в сумме 7400 руб., 27.11.2020 г. произведен платеж в сумме 4000 руб., т.е. на общую сумму 11400 руб., также имелась переплата в сумме 10130,31 руб.

Поступившие платежи и переплату суд относит на полное погашение по графику 5136,98 руб. основного долга и 7348,54 руб. начисленных процентов. Остаток основного долга 425220,88 руб. (430357,86-5136,98)

Переплату в размере 9044,79 руб. (10130,31+11400-12485,52) суд относит в счет будущих платежей, поскольку заявлений о досрочном погашении долга, предусмотренное п.4.14 Общих условий договоров АО «ОТП Банк» ответчиком не подавалось.

Согласно графика платежей за период с 01.12.2020 г. по 29.12.2020 г. подлежит начислению аннуитетный платеж исходя из процентной ставки в размере 19,526 процентов годовых на сумму основного долга 425220,88 руб. в размере 12485,52 руб. с отнесением 5905,40 руб. в погашение основного долга и 6580,12 руб. в погашение начисленных процентов, сроком уплаты 29.12.2020 г.

В указанный период ответчиком платежи в погашение долга не осуществлялись, имелась переплата в сумме 9044,79 руб., которой недостаточно для погашения аннуитетного платежа в полном объеме.

В связи с указанным, согласно положениям ст. 319 Гражданского кодекса РФ, имеющеюся переплату суд в первую очередь относит на погашение начисленных процентов, а оставшуюся часть на погашение основного долга.

Тем самым имеющуюся переплату в размере 9044,79 руб. суд относит на полное погашение по графику 6580,12 руб. начисленных процентов и остаток в размере 2464,67 руб. – в погашение основного долга.

С 29.12.2020 г. у ответчика возникла задолженность по основному долгу в размере 3440,73 руб. – просроченный основной долг, на которую с 30.12.2020 г. также подлежат начислению проценты исходя из процентной ставки в размере 19,526 процентов годовых. Остаток основного долга 419315,48 руб. (425220,88-5905,40)

11.01.2021 г. ответчик осуществил платеж в размере 4000 руб.

За период с 30.12.2020 г. по 11.01.2021 г. на просроченный долг в размере 3440,73 руб. подлежат начислению проценты в размере 23,92 руб. из расчета просрочки 13 дней (3440,73 х 19,526 х 2/36600 + 3440,73 х 11/36500).

Указанный платеж в размере 4000 руб. суд относит на погашение начисленных процентов на просроченный основной долг в размере 23,92 руб. и погашение просроченного основного долга в размере 3440,73 руб.

На 11.01.2021 г. у ответчика имелась переплата в размере 535,35 руб. (4000-23,92-3440,73)

Согласно графика платежей за период с 30.12.2020 г. по 29.01.2021 г. подлежит начислению аннуитетный платеж исходя из процентной ставки в размере 19,526 процентов годовых на сумму основного долга 419315,48 руб. в размере 12485,52 руб. с отнесением 5531,51 руб. в погашение основного долга и 6954,01 руб. в погашение начисленных процентов, сроком уплаты 29.01.2021 г.

В указанный период ответчиком платежи в погашение долга не осуществлялись, имелась переплата в сумме 535,35 руб., которой недостаточно для погашения аннуитетного платежа в полном объеме.

В связи с указанным, согласно положениям ст. 319 Гражданского кодекса РФ, имеющеюся переплату суд в первую очередь относит на погашение начисленных процентов, а оставшуюся часть на погашение основного долга.

Тем самым имеющуюся переплату в размере 535,35 руб. суд относит на частичное погашение по графику начисленных процентов.

С 29.01.2021 г. у ответчика возникла задолженность по основному долгу в размере 5531,51 руб. – просроченный основной долг, на которую также подлежат начислению проценты исходя из процентной ставки в размере 19,526 процентов годовых, и 6418,66 руб. – просроченные проценты на основной долг. Остаток основного долга 413783,97 руб. (419315,48-5531,51)

В дальнейшем ответчик суммы в погашение задолженности по кредитному договора <данные изъяты> от 29.01.2020 г. не вносил, надлежащих тому доказательств не предоставлено, последняя операция по внесению сумм в погашении займа датирована 11.01.2021 г. (л.д.37)

Судом установлено, что требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа заявлено истцом 31.08.2021 г. (л.д.34)

В силу указанного до 31.08.2021 г. ответчик должен был возвращать сумму займа согласно условиям кредитному договора <данные изъяты> от 29.01.2020 г., т.е. по графику платежей до 30.08.2021 г., а в дальнейшем обязан возвратить всю оставшуюся сумму займа в срок указанный в требовании о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору – в срок до 11.09.2021 г.

При этом начисление процентов осуществляется отдельно на основной долг согласно графика платежей, и отдельно на просроченный основной долг исходя из ставки 19,526 процентов годовых.

С 31.08.2021 г. в связи с досрочным истребованием всей суммы займа, оставшийся согласно графика платежей основной долг суммируется с просроченным основным долгом и на указанную сумму, как на просроченный долг начисляются проценты исходя из ставки 19,526 процентов годовых.

В связи с указанным, за период с 30.01.2021 г. по 01.03.2021 г. на просроченный долг в размере 5531,51 руб. подлежат начислению проценты в размере 91,73 руб. из расчета просрочки 31 день (5531,51 х 19,526 х 31/36500). Сумма процентов на просроченный основной долг составила 91,73 руб.

Согласно графика платежей за период с 30.01.2021 г. по 01.03.2021 г. подлежит начислению аннуитетный платеж исходя из процентной ставки в размере 19,526 процентов годовых на сумму основного долга 413783,97 руб. в размере 12485,52 руб. с отнесением 5622,03 руб. в погашение основного долга и 6863,49 руб. в погашение начисленных процентов, сроком уплаты 01.03.2021 г.

В указанный период ответчиком платежи в погашение долга не осуществлялись, в связи с чем:

- сумма просроченного основного долга нарастающим итогом составила 11153,54 руб. (5531,51+5622,03);

- сумма просроченных процентов на основной долг нарастающим итогом составила 13282,15 руб. (6418,66+6863,49);

- остаток основного долга 408161,94 руб. (413783,97-5622,03)

За период с 02.03.2021 г. по 29.03.2021 г. на просроченный долг в размере 11153,54 руб. подлежат начислению проценты в размере 167,07 руб. из расчета просрочки 28 дней (11153,54 х 19,526 х 28/36500). Общая сумма процентов на просроченный основной долг нарастающим итогом составила 258,80 руб. (91,73+167,07).

Согласно графика платежей за период с 02.03.2021 г. по 29.03.2021 г. подлежит начислению аннуитетный платеж исходя из процентной ставки в размере 19,526 процентов годовых на сумму основного долга 408161,94 руб. в размере 12485,52 руб. с отнесением 6370,48 руб. в погашение основного долга и 6115,04 руб. в погашение начисленных процентов, сроком уплаты 29.03.2021 г.

В указанный период ответчиком платежи в погашение долга не осуществлялись, в связи с чем:

- сумма просроченного основного долга нарастающим итогом составила 17524,02 руб. (11153,54+6370,48);

- сумма просроченных процентов на основной долг нарастающим итогом составила 19397,19 руб. (13282,15+6115,04);

- остаток основного долга 401791,46 руб. (408161,94-6370,48)

За период с 30.03.2021 г. по 29.04.2021 г. на просроченный долг в размере 17524,02 руб. подлежат начислению проценты в размере 281,24 руб. из расчета просрочки 30 дней (17524,02 х 19,526 х 30/36500). Общая сумма процентов на просроченный основной долг нарастающим итогом составила 540,04 руб. (258,80+281,24).

Согласно графика платежей за период с 30.03.2021 г. по 29.04.2021 г. подлежит начислению аннуитетный платеж исходя из процентной ставки в размере 19,526 процентов годовых на сумму основного долга 401791,46 руб. в размере 12485,52 руб. с отнесением 5820,95 руб. в погашение основного долга и 6664,57 руб. в погашение начисленных процентов, сроком уплаты 29.04.2021 г. В указанный период ответчиком платежи в погашение долга не осуществлялись, в связи с чем:

- сумма просроченного основного долга нарастающим итогом составила 23344,97 руб. (17524,02+5820,95);

- сумма просроченных процентов на основной долг нарастающим итогом составила 26061,79 руб. (19397,19+6664,57);

- остаток основного долга 395970,51 руб. (401791,46-5820,95)

За период с 30.04.2021 г. по 31.05.2021 г. на просроченный долг в размере 23344,97 руб. подлежат начислению проценты в размере 399,64 руб. из расчета просрочки 32 дня (23344,97 х 19,526 х 32/36500). Общая сумма процентов на просроченный основной долг нарастающим итогом составила 939,67 руб. (540,04+399,64).

Согласно графика платежей за период с 30.04.2021 г. по 31.05.2021 г. подлежит начислению аннуитетный платеж исходя из процентной ставки в размере 19,526 процентов годовых на сумму основного долга 395970,51 руб. в размере 12485,52 руб. с отнесением 5705,64 руб. в погашение основного долга и 6779,88 руб. в погашение начисленных процентов, сроком уплаты 31.05.2021 г. В указанный период ответчиком платежи в погашение долга не осуществлялись, в связи с чем:

- сумма просроченного основного долга нарастающим итогом составила 29050,61 руб. (23344,97+5705,64);

- сумма просроченных процентов на основной долг нарастающим итогом составила 32841,64 руб. (26061,79+6779,88);

- остаток основного долга 390264,87 руб. (395970,51-5705,64)

За период с 01.06.2021 г. по 29.06.2021 г. на просроченный долг в размере 29050,61 руб. подлежат начислению проценты в размере 450,69 руб. из расчета просрочки 29 дней (29050,61 х 19,526 х 29/36500). Общая сумма процентов на просроченный основной долг нарастающим итогом составила 1390,36 руб. (939,67+450,69).

Согласно графика платежей за период с 01.06.2021 г. по 29.06.2021 г. подлежит начислению аннуитетный платеж исходя из процентной ставки в размере 19,526 процентов годовых на сумму основного долга 390264,87 руб. в размере 12485,52 руб. с отнесением 6429,78 руб. в погашение основного долга и 6055,74 руб. в погашение начисленных процентов, сроком уплаты 29.06.2021 г. В указанный период ответчиком платежи в погашение долга не осуществлялись, в связи с чем:

- сумма просроченного основного долга составила нарастающим итогом 35480,39 руб. (29050,61+6429,78);

- сумма просроченных процентов на основной долг нарастающим итогом составила 38897,38 руб. (32841,64+6055,74);

- остаток основного долга 383835,09 руб. (390264,87-6429,78)

За период с 30.06.2021 г. по 29.07.2021 г. на просроченный долг в размере 35480,39 руб. подлежат начислению проценты в размере 569,42 руб. из расчета просрочки 30 дней (35480,39 х 19,526 х 30/36500). Общая сумма процентов на просроченный основной долг нарастающим итогом составила 1959,78 руб. (1390,36+569,42).

Согласно графика платежей за период с 30.06.2021 г. по 29.07.2021 г. подлежит начислению аннуитетный платеж исходя из процентной ставки в размере 19,526 процентов годовых на сумму основного долга 383835,09 руб. в размере 12485,52 руб. с отнесением 6324,18 руб. в погашение основного долга и 6161,34 руб. в погашение начисленных процентов, сроком уплаты 29.07.2021 г. В указанный период ответчиком платежи в погашение долга не осуществлялись, в связи с чем:

- сумма просроченного основного долга нарастающим итогом составила 41804,57 руб. (35480,39+6324,18);

- сумма просроченных процентов на основной долг нарастающим итогом составила 45058,72 руб. (38897,38+6161,34);

- остаток основного долга 377510,91 руб. (383835,09-6324,18)

За период с 30.07.2021 г. по 30.08.2021 г. на просроченный долг в размере 41804,57 руб. подлежат начислению проценты в размере 715,64 руб. из расчета просрочки 32 дня (41804,57 х 19,526 х 32/36500). Общая сумма процентов на просроченный основной долг нарастающим итогом составила 2675,42 руб. (1959,78+715,64).

Согласно графика платежей за период с 30.07.2021 г. по 30.08.2021 г. подлежит начислению аннуитетный платеж исходя из процентной ставки в размере 19,526 процентов годовых на сумму основного долга 377510,91 руб. в размере 12485,52 руб. с отнесением 6021,71 руб. в погашение основного долга и 6463,81 руб. в погашение начисленных процентов, сроком уплаты 30.08.2021 г. В указанный период ответчиком платежи в погашение долга не осуществлялись, в связи с чем:

- сумма просроченного основного долга нарастающим итогом составила 47826,28 руб. (41804,57+6021,71);

- сумма просроченных процентов на основной долг нарастающим итогом составила 51522,53 руб. (45058,72+6463,81);

- остаток основного долга 371489,20 руб. (377510,91-6021,71)

Судом установлено, что 30.08.2021 г. истец заявил требование о досрочном возврате суммы займа в полном объеме.

Поскольку к 30.08.2021 г. ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по оплате кредита, суд считает требование истца о досрочном возврате суммы займа обоснованным.

В связи с указанным суд находит возможным при расчете процентов за пользование кредитом при определении суммы, на которую начисляются проценты исходить из общей суммы просроченного основного долга и остатка основного долга, т.е. из 419315,48 руб. (371489,20+47826,28).

При этом суд учитывает, что согласно расчета задолженности по состоянию на 10.10.2021 г. истом фактически произведен расчет процентов по 29.09.2021 г. включительно. Именно суммы процентов за пользование кредитом по 29.09.2021 г. включены истцом в требования иска.

В связи с указанным, суд, с учетом заявленных требований, полагает также ограничиться расчетом по 29.09.2021 г., что не лишает истца обратиться в суд с самостоятельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 30.09.2021 г.

За период с 31.08.2021 г. по 29.09.2021 г. на сумму задолженности в размере 419315,48 руб. подлежат начислению проценты исходя из процентной ставки в размере 19,526 процентов годовых в размере в размере 6729,50 руб. из расчета просрочки 30 дней (419315,48 х 19,526 х 30/36500). Общая сумма процентов нарастающим итогом составила 58252,03 руб. (51522,53+6729,50).

С учетом процентов на просроченный основной долг в размере 2675,42 руб., общий размер подлежащих взысканию процентов рассчитанных по состоянию на 29.09.2021 г. составил 60927,45 руб. (58252,03+2675,42).

Поскольку указанные проценты являются процентами предусмотренными ст. 809 Гражданского кодекса РФ, т.е. являются платой за пользование кредитом, установленной кредитным договором, то на указанные суммы положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ не распространяются и указанные проценты уменьшению не подлежат.

В связи с указанным с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 480242,93 руб., в том числе 419315,48 руб. основного долга и 60927,45 руб. процентов за пользование кредитом, рассчитанных по 29.09.2021 г. включительно.

Согласно части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

Согласно исковых требований истец просил взыскать задолженность в общей сумме 633822,41 руб. из которых 454040,69 руб. – сумма основного долга и 179781,72 руб. – проценты на просроченный долг. В указанном иске требования о взыскании неустойки отсутствуют.

В связи с указанным, суд не принимает во внимание расчет неустойки предоставленный истцом вовремя слушания дела, поскольку требований о взыскании неустойки в установленном законом порядке не предъявлялось.

При этом суд полагает ошибочным указание в расчете истца на оплату неустойки 11.11.2020 г. в размере 10668,72 руб., поскольку согласно выписке по счету операции по уплате неустойки отсутствуют, все поступившие от ответчика денежные средства направленные на погашение основного долга и процентов по кредиту.

В связи с указанным, поскольку требований о взыскании неустойки не заявлено, исходя из выписки по счету и расчета суда все поступившие от ответчика денежные средства, направленные на погашение основного долга и процентов по кредиту, то ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ удовлетворению не подлежит.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При обращении в суд истцом уплачена пошлина в размере 9538 руб.

Соотношение удовлетворенных исковых требований в размере 480242,93 руб. к заявленным в размере 633822,41 руб. составляет 76 процентов (480242,93/633822,41).

В связи с указанным суд полагает возможным возложить на ответчика обязанность возместить судебные расходы по уплате истцом государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 7248,88 руб. (9538х0,76)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.167,194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «ОТП Банк» к Авсецину Олегу Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Авсецина Олега Витальевича (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «ОТП Банк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору в размере 480 242,93 руб., в том числе 419315,48 руб. основного долга и 60 927,45 руб. процентов за пользование кредитом, рассчитанных по 29.09.2021 г. включительно., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 7248,88 руб., всего взыскать: 487 491 (четыреста восемьдесят семь тысяч четыреста девяноста один рубль) 81 копейка., в остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 04 мая 2023 года.

Свернуть

61RS0019-01-2021-007488-15

Дело № 2-439/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2022 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе судьи Политко Ф.В., при секретаре Шабаевой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ОТП Банк» к Авсецину Олегу Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ОТП Банк» обратилось в суд с данным исковым заявлением указав, что <дата> между АО «ОТП Банк» и Авсециным Олегом Витальевичем заключен кредитный договор № №, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 476000 руб., сроком на 58 мес, под 39.9% годовых, открыл банковский счет №. Таким образом, Банк своевременно, в полном объеме выполнил обязательства согласно условиям кредитного договора. Со всеми условиями кредитного договора ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписями на заявлении на выдачу кредита, кредитном договоре, условиях кредитного договора. Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства.

По состоянию на 10.10.2021 года ответчик обязан возвратить банку задолженность по кредитному договору № № от <дата> в размере 633822,41 руб. состоящую: сумма задолженности по просроченному основному долгу в размере 454040,69 руб., проценты на просроченный долг в размере 179781,72 руб.

<дата> в связи с нарушениями клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей банк направил Авсецину Олегу Витальевичу требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному догов...

Показать ещё

...ору № № от <дата>, однако, требование исполнено не было.

Просил суд взыскать с взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в общей сумме 633822,41 рублей; расходы по уплате госпошлины в размере 9538 рублей.

Представитель АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился. В деле имеется заявление о рассмотрении дела без их участия.

В судебном заседании Авсецин О.В. и его представитель в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ Авсецина В.Г. возражали против удовлетворения исковых требований.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика и его представителя, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Суд установил, что <дата> между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 476000 руб., сроком на 58 месяцев под 39.9% годовых, открыл банковский счет №. Срок возврата указанной суммы определен п. 2 индивидуальных условий договора 60 месяцев.

Согласно п. 5.2.1 условий данного кредитного договора заёмщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и платы.

На основании п. 4.13 условий кредитного договора за просрочку оплаты (пропуск) ежемесячного платежа клиент уплачивает (обязан уплатить) банку штраф. Обязанность клиента уплатить штраф возникает с даты, следующей за датой очередного платежа, в случае, если клиент не уплатил/не полностью уплатил ежемесячный платеж.

В соответствии с п. 5.1.3 условий кредитного договора в случае нарушения клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору.

АО «ОТП Банк» свои обязательства по договору займа выполнила надлежащим образом, выдала ответчику денежные средства, предусмотренные условиями договора.

<дата> в связи с нарушениями клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей банк направил Авсецину О. В. требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору № № от <дата>, однако, требование Банка не исполнено.

На основании ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал связи с чем, банк вынужден, обратится в суд для взыскания задолженности кредитному соглашению.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного в материалы дела расчета, задолженность ответчика перед АО «ОТП Банк» по состоянию на 10.10.2021 составляет 633 822,41 руб., которая состоит из суммы задолженности по просроченному основному долгу в размере 454 040,69 руб., проценты на просроченный долг в размере 179 781,72 руб. Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Возражений по методике расчета и суммы задолженности ответчиком не представлено.

С учетом того, что факт не возврата суммы задолженности подтвержден материалами дела, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче настоящего искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины 9 538,00 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Суд полагает возможным возложить на ответчика обязанность возместить судебные расходы по уплате истцом государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 9 538,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.167,194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковое заявление АО «ОТП Банк» к Авсецину Олегу Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Авсецина Олега Витальевича в пользу АО «ОТП Банк» задолженность по кредитному договору в размере 633 822,41 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 538 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 21 февраля 2022 года.

Свернуть