Бадрудтинов Владислав Александрович

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2022 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Минченок Е.Ф., при секретаре <ФИО>4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что на основании кредитного договора <номер> от <дата> ООО «ХКФ Банк» предоставило <ФИО>8 кредит в сумме 56880 руб. под 59,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 45000 руб. на счет заемщика <номер>. Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 11880 руб. для оплаты взноса на личное страхование.

В нарушение условий договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежа по кредиту, в связи с чем <дата> ООО «ХКФ Банк» потребовал полного досрочного погашения задолженности до <дата>.

До настоящего времени требование ООО «ХКФ Банк» не исполнено.

По состоянию на <дата> задолженность заемщика по договору за период с <дата> (дата последнего платежа) по <дата> (дата окончания договора) составляет 71146,72 руб., в том числе: основной долг - 40405,16 руб., проценты за пользование кредитом - 6772,35 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты п...

...осле выставления требования с 32 платежа по 48 платеж из графика погашения) - 18059,91 руб., штраф за возникновение просроченной заложенности – 5909,30 руб.

С учетом изложенного, ООО «ХКФ Банк» просит суд взыскать с <ФИО>1 задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 71146,72 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2334,40 руб.

Представители истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителей Банка.

Ответчик <ФИО>1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика <ФИО>6 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в письменных возражениях на исковое заявление просил в удовлетворении требований истца отказать по основанию пропуска срока исковой давности, в случае удовлетворения требований истца снизить размер штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ.

В силу ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Статья 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно требованиям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что основании кредитного договора <номер> от <дата> ООО «ХКФ Банк» предоставило <ФИО>1 кредит в сумме 56880 руб., из них: 45000 руб. - сумма к выдаче, 11880 руб. - сумма страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой 59,9% годовых, срок возврата - 48 процентных периодов, ежемесячный платеж - 3167,08 руб., дата перечисления первого платежа - <дата>.

С условиями договора заемщик ознакомлена и выразила свою волю на заключение договора на указанных в нем условиях, о чем свидетельствуют подписи заемщика.

Оценивая представленный кредитный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договоров данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам Гражданского кодекса Российской Федерации о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету <номер>.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение указанных условий кредитного договора заемщик свои обязательства по кредитному договору должным образом не исполняла, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не вносила.

Согласно представленному в материалы дела расчету по состоянию на <дата> задолженность заемщика по договору за период с <дата> (дата последнего платежа) по <дата> (дата окончания договора) составляет 71146,72 руб., в том числе: основной долг - 40405,16 руб., проценты за пользование кредитом - 6772,35 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 32 платежа по 48 платеж из графика погашения) - 18059,91 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 5909,30 руб.

Согласно п. 3 Раздела III Условий договора банк имеет право получить с клиента убытки в размере суммы процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы кредита полностью или в части.

Пунктом 4 Разделом III Условий договора предусмотрено право банка требовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Как следует из искового заявления, <дата> в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности по договору, подлежащее исполнению в срок до <дата>.

Однако, ответчик не исполнила требование банка о необходимости погашения просроченной задолженности и убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 32 платежа по 48 платеж по графику погашения) составили 18059,91 руб.

Ответчиком расчет по процентам не оспорен, контррасчет не представлен.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно Тарифам Банка установлен штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности по 150 день включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Истцом начислен штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 5909,30 руб.

Ответчиком заявлено о снижении суммы штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки, в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая установленные по делу обстоятельства в их совокупности, предусмотренный договором размер штрафа, суд приходит к выводу о том, что взыскиваемый истцом штраф в заявленном размере явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита, и подлежит уменьшению до 2000 руб.

С учетом изложенного требования истца подлежат удовлетворению в сумме 67237,42 руб., в том числе: основной долг - 40405,16 руб., проценты за пользование кредитом - 6772,35 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 32 платежа по 48 платеж из графика погашения) - 18059,91 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2000 руб.

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Согласно п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 809 и 810 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом и следует из искового заявления, <дата> Банк в соответствии с условиями договора направил заемщику требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту в срок до <дата>.

Таким образом, Банк, используя право, предоставленное ему ст. 811 ГК РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с <дата>.

Из материалов дела следует, что в феврале 2017 года ООО «ХКФ Банк» обратился к мировому судье судебного участка №120 Куйбышевского района г. Иркутска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании образовавшейся задолженности.

<дата> мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с <ФИО>5 задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №120 Куйбышевского района г. Иркутска от <дата> судебный приказ отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его исполнения.

Таким образом, период судебной защиты для истца составляет с <дата> по <дата> (5 месяцев 11 дней), что свидетельствует о перерыве течения срока исковой давности, в связи с чем срок исковой давности истекает <дата>.

Истец обратился в суд с настоящим иском <дата>, то есть в пределах срока исковой давности.

Оснований для отказа в удовлетворении исковых требований по основанию пропуска срока исковой давности не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Поскольку размер заявленного истцом штрафа снижен судом по правилам п. 1 ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу, что расходы истца по уплате государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком, исходя из суммы штрафа, который подлежал бы взысканию без учета его снижения.

С учетом изложенного, с ответчика <ФИО>1 в пользу истца ООО «ХКФ Банк» на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2334,40 руб. (платежные поручения <номер> от <дата>, <номер> от <дата>)

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с <ФИО>1 в пользу общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 67237,42 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2334,40 руб.

В удовлетворении требований о взыскании с <ФИО>1 в пользу общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 3909,30 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения суда составлен <дата>.

Судья Е.Ф. Минченок