Бадзова Маргарита Сандуловна

УИД 07 RS 0007-01-2022-000726-90 Дело № 2-24/2023

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С КО Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г.п. Кашхатау 14 февраля 2022 г.

Черекский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего судьи Чочуева Х.К.,

при секретаре Гергове М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бадзовой М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк, Истец») обратилось в суд с иском к Бадзовой М.С. (далее - Ответчик, Заемщик) о взыскании долга по кредитному договору № от _____г. в сумме 133 134 руб. 09 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 862 руб. 68 коп.

В обоснование заявленных требований Истец указал, что _____г. Банк и Бадзова М.М. заключили кредитный договор № на сумму 116 170 руб., в том числе 100000 руб. - сумма к выдаче, 16 474 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 34,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 116170 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских сче...

...тов и Условий договора.

По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок Кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

Процентный период – период равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4826 руб. 86 коп.

В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с чем, _____г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до _____г..

До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен _____г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования с _____г. по _____г. в размере 24071 руб. 93 коп., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на _____г., задолженность Заемщика по договору составляет 133 134 руб. 09 коп., из которых: 84 903 руб. 31 коп. - сумма основного долга; 11 363 руб. 13 коп. - сумма процентов за пользование кредитом; 24 071 руб. 93 коп. - убытки Банка (неуплаченные проценты после выставления требования); 12 795 руб. 72 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 862 руб. 68 коп. Банк просит взыскать с ответчика Бадзовой М.С.

Представитель истца - Панфилов Д.А., действующий по доверенности № от _____г. в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Будучи надлежащим образом, извещенной о времени и месте рассмотрения дела ответчик Бадзова М.С. в судебное заседание не явилась. В адресованном суду заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица Черекского РОСП УФССП России по КБР в судебное заседание не явился, об уважительной причине неявки суду не сообщил.

На основании ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон и представителя третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФпо договору займа, одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщик) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В силу ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

По смыслу ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Положениями ст. 811 ГК РФпредусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных емуубытков, если законом или договором не предусмотрено возмещениеубытков в меньшем размере.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Получение ответчиком Бадзовой М.С. кредита в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»в размере 116170 руб. подтверждается представленными истцом в суд копией кредитного договора № от _____г. и выпиской по счету.

Стороной ответчика заявлено о применении к исковым требованиям последствий пропуска истцомсрокаисковойдавности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст.196 ГК РФобщийсрокисковойдавностисоставляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.Исковаядавностьприменяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2 ст.199 ГК РФ).

В силу п. 1 ст.207 ГК РФс истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности» (далее - Постановление), по смыслу статьи201 ГК РФпереход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течениясрокаисковойдавностии порядок его исчисления.

В силу п. 20 указанного постановления в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течениясрокаисковойдавностипо другим частям (платежам).

По смыслу п. 1 ст.200 ГК РФтечениесрокадавностипоиску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.Срокдавностипоискамо просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления).

Также, согласно п. 3 «Обзора Судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде обязательных платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из содержания приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислениисроковисковойдавностипо требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общийсрокисковойдавностиподлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи811 ГК РФ, тоисковаядавностьподлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

Днем обращения в суд считается день, когдаисковоезаявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

При этом, согласно п. 18 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ, начавшееся до предъявленияискатечениесрокаисковойдавностипродолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст.220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, то она удлиняется до шести месяцев.

Из истребованного у мирового судьи судебного участка № Черекского судебного района КБР и исследованного в судебном заседании дела № по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бадзовой М.С. о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье о выдаче судебного приказа в отношении должника Бадзовой М.С. _____г.. Судебный приказ о взыскании с Бадзовой М.С. задолженности вынесен _____г.. По заявлению должника данный судебный приказ отменен определением того же мирового судьи от _____г..

Истец обратился в суд общей юрисдикции с тем же требованием и к тому же ответчику на общих основаниях посредством электронной почты _____г., то есть по истечении более 6 месяцев после отмены судебного приказа, в связи с чем, правило об удлинении до 6 месяцев срока исковой давности не применяется.

Срок возврата Кредита (Срок Кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

Процентный период - период равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Кредитным договором № от _____г. установлены 42 Процентных периода.

Как следует из материалов дела: графика погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен _____г..

Поскольку истец обратился в суд с исковым заявлением _____г., с учетом нахождения заявления о выдаче судебного приказа в мировом суде (с _____г. по _____г., что составляет 17 дней), принимая во внимание, что в данном случаесрокисковойдавностипо каждому просроченному периодическому платежу исчисляется отдельно, установленный п. 1 ст.196 ГК РФ 3-х летний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям к Бадзовой М.С. истек _____г. (_____г. - срок возврата кредита + 17дней - рассмотрение дела о выдаче судебного приказа мировым судьей + 3 года - общий срок исковой давности).

В соответствии абз. 3 п. 12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от _____г. №,срокисковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе виске (абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ).

Таким образом, в связи с тем, что истец обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и судебных расходов _____г., то есть за пределами срока исковой давности, в удовлетворении требований истца о взыскании с Бадзовой М.С. задолженности по кредитному договору и судебных расходов следует отказать в полном объеме, за пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бадзовой М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от _____г. по состоянию на _____г. в общем размере 133 134 руб. 09 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 862 руб. 68 коп. - отказать.

На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР в течение месяца со дня его вынесения через Черекский районный суд КБР.

Председательствующий - Х.К. Чочуев

ДД.ММ.ГГГГ г. <адрес>

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего судьи Афашагова М.М., при секретаре Гошоковой З.З., адвоката Абрегова М.А., действующего в интересах ответчика Бадзовой М.С. по ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице КБ отделения № к Бадзовой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов

установил:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице КБ отделения № (далее Банк) обратилось в суд с иском к Бадзовой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитной карте ОАО «Сбербанк России» № счет № в сумме <данные изъяты>. и возмещении судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, уплаченной при предъявлении иска.

В обоснование иска указало, что на основании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Ответчику была предоставлена кредитная карта № счет № с лимитом кредита <данные изъяты> с Условиями выпуска и обслуживания, которой она была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись на бланке Заявления.

В соответствии с Договором истец предоставил кредитные средства на период 36 месяцев, а ответчик принял обязательство по его погашению, однако Ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте не производились. Задолженность по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице КБ отделения № надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд ...

...своего представителя не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело без их участия.

Ответчик Бадзова М.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась путем направления заказных писем с уведомлением о вручении по месту ее регистрации, однако судебные извещения направленные ответчику, возвращены в суд с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу».

В связи с неизвестностью места жительства ответчика, а также с учетом права истца на рассмотрение дела в разумный срок, судом на основании ст. 50 ГПК РФ для представления интересов Бадзовой М.С. в суде назначен представитель - адвокат Абрегов М.А., который заявленные требования не признал, просил отказать в их удовлетворении.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ Бадзова ФИО8 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты № с лимитом кредита <данные изъяты> рублей.

Согласно информации о полной стоимости кредита кредитный лимит составляет <данные изъяты> рублей, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 19 % годовых, с льготным перио<адрес> дней под 0% годовых.

Согласно п.4.1.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Держатель обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий.

Согласно п.5.2.8 Условий при нарушении Держателем карты настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами Банка) и возврата карты в Банк.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» направило Бадзовой М.С. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязательства по договору Бадзовой М.С. исполнены не в полном объеме, допущена просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе: по основному долгу <данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, неустойке <данные изъяты>. Бадзовой М.С. рекомендовано осуществить досрочный возврат в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Также ему разъяснено, что в случае неисполнения ею данного требования в установленный в нем срок, банк обратится в суд с требованием о взыскании с нее задолженности по договору, возмещении судебных расходов.

Суду Банком представлен расчет задолженности по карте, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по карте составила <данные изъяты> копейка, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты> просроченные проценты - <данные изъяты>; неустойка - <данные изъяты>.

Представленный расчет судом проверен, является верным.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

С условиями выпуска, обслуживания кредитной карты и тарифами банка Бадзова М.С. была ознакомлена, была с ними согласна и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении в банк. Факт неоднократного нарушения сроков внесения платежей по кредитной карте подтверждается представленными сведениями по счету карты, в связи с чем задолженность по кредитной карте подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче исковых заявлений истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> исходя из цены иска. Таким образом, расходы по оплате государственной пошлины должны быть взысканы с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице КБ отделения № удовлетворить.

Взыскать с Бадзовой ФИО9 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № задолженность по кредитной карте VISA Classic счет № (номер договора:1044-Р-529779176) в сумме <данные изъяты>

Взыскать с Бадзовой ФИО10 в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице КБ отделения № расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики, путем подачи апелляционной жалобы через Нальчикский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения суда.

Председательствующий /подпись/ М.М. Афашагов

Копия верна:

Судья Нальчикского городского суда КБР М.М. Афашагов