Багдоян Давид Араевич

Дело № 2-3229/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2019 г. г.Брянск

Бежицкий районный суд г.Брянска в составе

председательствующего судьи Козловой С.В.,

при секретаре Яшкиной Д.Л.,

с участием на стороне ответчика адвоката Кизеева А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Багдояну Давиду Араевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «МТС-Банк» (ранее - ОАО «МТС-Банк») обратилось в Симоновский районный суд г. Москвы с иском к Багдояну Д.А., ссылаясь на то, что 30.08.2011 между ОАО «МТС-Банк» и Багдояном Д.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выдана расчетная карта с разрешенным овердрафтом по Тарифам 21_1_WALK-IN GRACE V/M Platinum_RISK_LINE в размере лимита 600000 руб. 00 коп. с процентной ставкой по кредиту 25,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные договором. Свои обязательства, как указал истец, банк исполнил в полном объеме, выпустив на имя ответчика банковскую карту, предоставив ответчику денежные средства в указанной сумме.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором у ответчика по состоянию на 22.03.2019 образовалась задолженность в размере 765780 руб. 05 коп., в том числе: 598581 руб. 64 коп. – сумма основно...

...го долга, 167198 руб. 41 коп. – проценты за пользование кредитом.

В последний раз платеж ответчиком произведен 21.10.2013.

06.04.2015 банком в его адрес направлено требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа, однако данное требование Багдояном Д.А. оставлено без исполнения.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с Багдояна Д.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 765780 руб. 05 коп., в том числе: 598581 руб. 64 коп. – сумма основного долга, 167198 руб. 41 коп. – проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 857руб. 80 коп.

Определением Симоновского районного суда г. Москвы от 05.07.2019 дело передано для рассмотрения по подсудности в Бежицкий районный суд г.Брянска.

Определением Бежицкого районного суда г.Брянска от 06.11.2019 ответчику в качестве представителя назначен адвокат Бежицкой адвокатской консультации г.Брянска.

Представитель истца ПАО «МТС-Банк», извещенного о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в суд направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил несогласие с рассмотрением дела в порядке заочного производства.

Ответчик Багдоян Д.А. в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом. Направленная судом по его последнему известному месту жительства почтовая корреспонденция возвращена в суд без получения адресатом с отметками отделения связи «истек срок хранения».

Представитель ответчика по ордеру адвокат Кизеев А.А. возражал против удовлетворения заявленных требований, указал, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Учитывая мнение представителя ответчика, положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными подпунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 28.03.2012 Багдояном Д.А. заполнена анкета розничного кредитования в ОАО «МТС-Банк».

07.04.2012 Багдоян Д.А. обратился в ОАО «МТС-Банк» с заявлением-анкетой на получение и выпуск банковской карты с условием кредитования счета, согласно которому просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также тарифах за осуществлении расчетов по операциям с банковскими картами с условиями кредитования, Общих условиях получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк», которые являются неотъемлемой частью договора, открыть ему банковский счет, установить ему лимит кредитования в размере 600000 руб. 00 коп. и осуществлять кредитование карты. В своем заявлении он также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении договора будет принятие банком решения о выпуске ему банковской карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать общие условия и тарифы банка.

Рассмотрев заявление, банк открыл ответчику счет карты № со сроком действия до 30.04.2015, выдал ему банковскую карту Visa Platinum, что подтверждается распиской в получении карты от 25.04.2015.

Карта активирована ответчиком 26.04.2012.

Таким образом, между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании карты ПАО «МТС-Банк», установлены условия кредитования с процентной ставкой 25,9 % годовых, размером полной стоимости кредита – 28,708934% годовых при полном сроке погашения кредита 12 месяцев и общей сумме удорожания кредита 117962 руб. 45 коп.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ч. 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт получения и пользования кредитными денежными средствами подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений общих условий получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета (далее - Общие условия) ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно - осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Общими условиями и Тарифами.

Согласно тарифам ПАО «МТС-Банк» за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт с разрешенным овердрафтом клиент выплачивает банку комиссии за получение наличных денежных средств в кассах и банкоматах ПАО «МТС-Банк» в пределах остатка денежных средств держателя банковской карты на текущем счете для расчетов с использование банковской карты – 0,5% от суммы операции, за счет кредита банка – 3,9% + 350 руб., комиссии за получение наличных денежных средств в кассах и банкоматах иного банка (от суммы операции) в пределах остатка денежных средств держателя банковской карты – 1,5% минимум 100 руб., за счет денежных средств банка – 3,9% + 350 руб., проценты за пользование кредитом на сумму, превышающую лимит кредита, предоставленного держателю карты банком в рублях РФ 36% годовых, штраф за неисполнение обязательств держателем карты (по погашению задолженности и/или уплате начисленных процентов за пользование денежными средствами банка - 10% от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 руб. (взимается ежемесячно за неисполнение обязательств в размере не менее 100 руб. по состоянию на последнее число месяца), ежегодной комиссии за предоставление держателю карты ежемесячных выписок по счету банковской карты по почте заказным письмом в течении срока действия карты в размере 500 руб.

Начисление процентов на остаток денежных средств держателя карты на счете осуществляется в порядке и размере, установленном тарифами; проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно тарифам, за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные Федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации, исходя из количества календарных дней в году (п.п. 3.6, 8.6 Общих условий).

Расчетным периодом по договору является один календарный месяц (п. 8.8 Общих условий).

В силу п. 8.4 Общих условий в случае прекращения действия карты, а также нарушения держателем срока, установленного для возврата минимальной суммы погашения по кредиту, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Требование направляется (предоставляется) держателю карты в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности. В случае, если в сроки, установленные банком в требовании, задолженность держателя карты не будет погашена, данная задолженность со дня, следующего за днем, указанным в требовании, считается просроченной задолженностью держателя карты перед банком.

В материалах дела имеется копия заключительного счета-выписки, свидетельствующего о наличии у Багдояна Д.А. просроченной кредитной задолженности по состоянию на дату его формирования в размере 1465417 руб. 76 коп. руб. 15 коп., состоящей из следующих сумм: 598581 руб. 64 коп. – сумма основного долга, 167198 руб. 41 коп. – проценты за пользование кредитом, 699637 руб. 71 коп. – штрафы и пени.

Согласно заключительному счету-выписке указанную задолженность Багдояну Д.А. полагалось оплатить в срок до 06.05.2015.

Кредитная задолженность им погашена не была.

Обратившись с рассматриваемым иском, истец просит о взыскании суммы основного долга в размере 598581 руб. 64 коп., процентов в размере 167198 руб. 41 коп., всего – 765780 руб. 05 коп.

Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявленные исковые требования, а также доводы стороны ответчика о применении срока исковой давности, суд руководствуется следующим.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Положениями ст. 200 ГК РФ определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

При этом п. 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По условиям рассматриваемого кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в размере и в сроки, указанные в тарифах банка.

При этом из имеющейся в материалах дела выписки из лицевого счета Багдоян Д.А. последний платеж в счет погашения кредита произведен им 21.10.2013. После указанной даты заемщиком обязательства по уплате ежемесячных платежей не исполнялись. Обозначенная в заключительном счете-выписке просроченная задолженность не была уплачена ответчиком в установленный срок – до 06.05.2015.

В силу ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности следует исчислять с 07.05.2015, то есть со дня, следующего за выставленным ответчику днем исполнения требования о погашении задолженности. Истечение срока исковой давности приходилось на 07.05.2018 – до указанного срока истец имел право обратиться в суд с соответствующими требованиями.

С настоящим исковым заявлением ПАО «МТС-Банк» в Симоновский районный суд г.Москвы обратилось13.05.2019, т.е. спустя более одного года по истечении срока давности по заявленным требованиям.

Ввиду изложенного уже на момент предъявления иска срок давности по соответствующим требованиям, и, соответственно, срок для судебной защиты истекли.

В свою очередь в соответствии с положениями абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске в полном объеме.

При этом, как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В ходе рассмотрения дела судом установлен факт пропуска ПАО «МТС-Банк» срока исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных им к Багдояну Д.А. требований.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Багдояну Давиду Араевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий,

судья Бежицкого районного суда г. Брянска С.В. Козлова

Решение в окончательной форме изготовлено - 04.12.2019.

Председательствующий,

судья Бежицкого районного суда г.Брянска С.В. Козлова