Баймуратов Ринат Минеахтович

Дело №2-728/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2015 года г.Дюртюли РБ

Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующегосудьи Крамаренко Е.Г.,

с участием представителя истца РООЗПП «Форт-Юст» РБ – Галимардановой А.Р., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года,

при секретаре Гареевой Р.Ф.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Баймуратова Р.М. к Публичному акционерному обществу «Росгосстрах Банк» о защите прав потребителя, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан (далее по тексту РООЗПП «Форт-Юст» РБ) обратилась в суд с иском в интересах потребителя Баймуратова Р.М. к Публичному акционерному обществу «Росгосстрах Банк» (далее по тексту ПАО «Росгосстрах Банк») о защите прав потребителя, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

Требования мотивированы тем, чтоДД.ММ.ГГГГ годамежду Баймуратовым Р.М. ОАО «Росгосстрах Банк» (ныне ПАО «Росгосстрах Банк») заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора банковского счёта. На имя Баймуратова Р.М. открыт лицевой счёт, на который зачислены кредитные средства в сумме <данные изъяты> рублей, предоставленные ему на 60 месяцев под <данные изъяты> годовых. Решением Дюртюлинского районного суда РБ от 03.02.2014 года, апелляционным определением ВС РБ от 05.08.2014 года действия кредитора признаны незаконными. 09.04.2015 года Баймуратов Р.М. обратился в банк с претензией о возврате незаконно списанные со счета денежные средства в счёт оплаты убытков по уплате процентов за навязанные услуги. В добровольном порядке требования потребителя не удовлетворены. Стоимость ненадлежащим образом оказанной услуги составила <данные изъяты> рублей ...

...(средства, уплаченные за подключение к программе страхования и комиссия за обналичивание денежных средств). Просит взыскать убытки в размере <данные изъяты> рублей за оплату процентов по договору на данную сумму за период с 20.03.2013 года по 05.08.2014 года по день вступления решения суда в законную силу; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей за период с 20.03.2013 года по 05.08.2014 года; часть платы за страхование, в связи с установлением судом ничтожности условий о страховании в размере <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за неудовлетворение требований потребителя по 25% в пользу каждого истца от взысканной суммы.

В судебном заседании представитель истца РООЗПП «Форт-Юст» РБ Галимарданова А.Р., действующая по доверенности, исковые требования поддержала, уточнила что <данные изъяты> рублей просит взыскать как убытки, причинённые Баймуратову Р.М., при расчёте процентов в порядке ст.395 ГК РФ количество дней считать за период с 20.03.2013 года по 05.08.2014 года.

Истец Баймуратов Р.М., представитель ответчика ПАО «Росгосстрах Банк» в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания извещены своевременно, должным образом. Баймуратов Р.М. представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ отдатаN 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ Баймуратов Р.М. заключил с Банком кредитный договор № о предоставлении заемщику, при условии его присоединения к Программе коллективного страхования жизни и здоровья в страховой компании, кредита, в том числе на страхование жизни и здоровья заемщика по программе коллективного страхования в страховой компании, а также на приобретение услуг, оказываемых в соответствии с Правилами обслуживания клиентов в рамках программы коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков, в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно, на потребительские цели.

Также, ДД.ММ.ГГГГ года, на основании заявления, Баймуратов Р.М. присоединился к Программе коллективного страхования, заключенного между Банком и ООО «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь», и дал согласие на принятие им условий Правил присоединения к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка в страховой компании ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» с уплатой Банку платы за оказание услуг в размере <данные изъяты>% (в том числе НДС) от суммы кредита за каждый месяц действия кредитного договора, уплатой страховой премии единовременно, путем безналичных расчетов.

Из выписки по лицевому счету Баймуратова Р.М. видно, что ДД.ММ.ГГГГ Банком единовременно со счета заемщика списана сумма в размере <данные изъяты> руб., в т.ч.: <данные изъяты> руб. - НДС, полученный с вознаграждения банка по программе страхования жизни и здоровья заемщиков; <данные изъяты> руб. – вознаграждение по программе страхования жизни и здоровья заемщиков (НДС); <данные изъяты> руб. – обязательства по перечислению страховой премии ООО «Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь» по программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков. Также ДД.ММ.ГГГГ Банком со счета Баймуратова Р.М. списана комиссия за обналичивание денежных средств, в сумме <данные изъяты> рублей.

Решением Дюрюблинского районного суда РБ от 03.02.2014 года постановлено: «Исковое заявление РООЗПП «Форт-Юст» РБ в защиту интересов Баймуратова Р.М. к ОАО «Росгосстрах Банк» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Баймуратовым Р.М. и ОАО «Росгосстрах Банк» в части подключения к программе страхования.

Взыскать с ОАО «Росгосстрах Банк» в пользу Баймуратова Р.М. сумму комиссии в размере <данные изъяты> рублей, сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда – <данные изъяты> рублей, штраф – <данные изъяты> рублей, всего взыскать <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ОАО «Росгосстрах Банк» в пользу РООЗПП «Форт-Юст» РБ (ИНН №) штраф в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, всего взыскать <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ОАО «Росгосстрах Банк» в пользу бюджета муниципального района Дюртюлинский район Республики Башкортостан государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей».

Апелляционным определением Верховного Суда РБ от 05.08.2014 года решение Дюртюлинского районного суда РБ от 03.02.2014 года в части взыскания расходов на услуги представителя <данные изъяты> рублей, отменено. Размер неустойки снижен до <данные изъяты> рублей, штраф до <данные изъяты> рублей в пользу каждого истца. Государственная пошлина взыскана в бюджет городского округа г.Уфа РБ в размере <данные изъяты>. В остальной части решение оставлено без изменений.

В силу ст.61 ГПК РФ суд считает доказанным нарушение ответчиком прав потребителя Баймуратова Р.М. выразившееся во взыскании комиссии за обналичивание денежных средств, в размере <данные изъяты> рублей и комиссии в размере <данные изъяты> рублей за неиспользованный период времени пользования услугой страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.

В силу пунктов 1, 2 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Решением Дюртюлинского районного суда РБ от 03.02.2014 года и апелляционным определением Верховного Суда РБ от 05.08.2014 года сделка по подключению Баймуратова Р.М. к программе страхования в рамках кредитного договора не признана недействительной и ничтожной. Судом взыскана комиссия <данные изъяты> рублей за неиспользованный потребителем период времени пользования услугой страхования с 09.12.2013 года по 20.03.2018 года, в связи с предъявлением Баймуратовым Р.М. банку претензии об отказе от услуг страхования датированной 05.12.2013 года. Следовательно, требования истца о взыскании убытков в размере <данные изъяты> рублей, списанных с расчётного счёта Баймуратова Р.М. в счёт оплаты услуги страхования за период с 20.03.2013 года по 08.12.2013 года, не подлежат удовлетворению.

Частичному удовлетворению подлежат исковые требования о взыскании в качестве убытков процентов за пользование кредитом, начисленных на суммы комиссий взысканных решением суда от 03.02.2014 года.

Убытки следует исчислять на <данные изъяты> рублей за обналичивание денежных средств, за период с 20.03.2013 года (день заключения кредитного договора и списания суммы со счёта) по 05.08.2014 года (день вступления решения суда в законную силу). На <данные изъяты> рублей, за неиспользованный потребителем период времени пользования услугой страхования, с 09.12.2013 года (как указано во вступившем в законную силу решении суда от 03.02.2014 года) по 05.08.2014 года (день вступления решения суда в законную силу).

Период взыскания с20.03.2013 года до05.08.2014 года равен 495 дням. Сумма <данные изъяты> х 23,9 % (годовые проценты)/ 360 дней в году х495дня =<данные изъяты> рублей.

Период взыскания с09.12.2013 года до05.08.2014 года равен 236 дням. Сумма комиссии <данные изъяты> х 23,9 % (годовые проценты) / 360 дней в году х236дней =<данные изъяты> рублей.

В силу ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

За указанные выше периоды пользования Банком денежными средствами удержанными с потребителя в виде комиссии, подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами.

Согласно Указания Банка России от 13.09.2012 N 2873-У от 14.09.2012 года процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установлена Банком России в размере <данные изъяты> % годовых.

Период взыскания с20.03.2013 года до05.08.2014 года равен 495 дням. Сумма <данные изъяты> х 8,25 % / 360 дней в году х495дня =<данные изъяты> рублей.

Период взыскания с09.12.2013 года до05.08.2014 года равен 236 дням. Сумма комиссии <данные изъяты> х 8,25% (годовые проценты) / 360 дней в году х236дней =<данные изъяты> рублей.

В силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком прав потребителя, в силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», учитывая обстоятельства причинения вреда, степень вины ответчика, судебная коллегия считает необходимым взыскать с Банка в пользу истца компенсацию морального вреда в <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку ответчиком не удовлетворены требования потребителя о возврате удержанной комиссии в добровольном порядке, суд взыскивает с Банка штраф в пользу Баймуратова Р.М. в размере 25 % от суммы присужденной истцу (<данные изъяты> рублей, также в пользу РООЗПП «Форт-Юст» РБ штраф в размере <данные изъяты> рублей.

С Банка подлежит взысканию в доход местного бюджета госпошлина <данные изъяты> рублей, согласно положений статьи 103 ГПК РФ, от оплаты которой освобожден потребитель истец.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Баймуратова Р.М. к Публичному акционерному обществу «Росгосстрах Банк» о защите прав потребителя, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» (ИНН №, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ года) в пользу Баймуратова Р.М. убытки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей, штраф за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере <данные изъяты> рублей. Всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты> копейки.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» (ИНН №, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ года) в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан (ИНН №) штраф за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» (ИНН №, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ года) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты> копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 11.06.2015 года.

Председательствующий подпись Е.Г. Крамаренко

Копия верна. Решение не вступило в законную силу 11.06.2015 года.

Судья Е.Г. Крамаренко