Бакалова Надежда Васильевна

Дело № 2-258/2023 (2-3717/2022)

УИД: 26RS0023-01-2022-007497-85

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2023 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Колесникова Д.В., при секретаре Супруновой А.А.,

с участием ответчика Бакаловой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в Минераловодском городском суде Ставропольского края гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Бакаловой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Бакаловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от .............. в размере 101 955 рублей 03 копейки, судебных расходов по оплате госпошлины в размере 3239 рублей 00 копеек.

Из содержания искового заявления следует, что .............. АО «Банк Русский Стандарт» и Бакаловой Н.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ............... Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от .............. (далее - Заявление). .............. клиент обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. Согласно Условиям, Договор заключается путем акцепта банка оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление от .............., ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. .............. клиент обратился в банк за получением карты, .............. банк передал карту клиенту и открыл на его имя банковский счет .............., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении от .............., Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении от .............., в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении от .............. подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, Бакалова Н. В. при подписании Заявления от .............. располагала полной информацией о п...

...редложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с .............. по .............. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на указанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете .............. Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту Заключительный Счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 101955 рублей 03 копеек. Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ. В соответствии с п.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. При заключении договора стороны достигли соглашения (ст.32 ГПК РФ), что споры о взыскании денежных средств, возникающие между банком и клиентом подлежат рассмотрению в Октябрьском районном суде г. Ставрополя/Мировой судья судебного участка №3 Октябрьского района г. Ставрополя. Просит суд взыскать с Бакаловой Н. В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору .............. в размере 101955 рублей 03 копеек, из них: 101955 рублей 03 копеек – основной долг, а также сумму государственной пошлины в размере 3 239 рублей 00 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» был уведомлен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайства об отложении рассмотрения гражданского дела не заявил. В исковом заявлении просил рассматривать гражданское дело без его участия.

При таких обстоятельствах суд, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии неявившегося участника судебного разбирательства.

Ответчик Бакалова Н.В., в судебном заседании представила ходатайство о применении срока исковой давности и в судебном заседании пояснила, что истец просит взыскать кредитную задолженности в рамках договора .............. от ............... Общий срок исковой давности устанавливается три года (ст.196 ГК РФ). Исковые требования истца предъявлены по истечении указанного срока. Просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Суд, исследовав материалы дела, оценивая доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, их относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. ст. 420, 421 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между истцом АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком Бакаловой Н.В. .............. был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ...............

.............. Бакалова Н.В. обратилась к истцу с заявлением о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила выпустить на её имя банковскую карту, открыть банковский счет для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

Условия Договора содержатся в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт»

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ...............

АО «Банк Русский Стандарт» открыл ответчику счет .............. и выпустил на её имя банковскую карту с лимитом 40 000 рублей, а также осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета.

По условиям договора погашение задолженности должно осуществляться заемщиком путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке.

Подписав заявление, ответчик согласилась, что акцептом её оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердила, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, Бакалова Н.В. при подписании ею заявления от .............. располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя обязательства, определенные договором, изложенные в тексте заявления, Условиях и Тарифах.

В период с .............. по .............. ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик приняла на себя обязательства ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

Из представленной выписки по лицевому счету следует, что ответчик совершала расходные операции по получении наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты за счет предоставляемого банком кредита, при этом обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по уплате кредита и процентов, истцом .............. в адрес ответчика был направлен заключительный счет-выписка с требованием о погашении задолженности в размере 101 955,03 рублей не позднее ............... Однако требование Банка ответчиком исполнено не было. Задолженность по кредитному договору не погашена.

.............. по заявлению Банка был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по спорному договору. Определением мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............. от .............. указанный судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения, взыскателю разъяснено его право на обращение в суд за данными требованиями в порядке искового производства.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, общая сумма задолженности по состоянию на .............. составляет 101955,09 рублей, из них: 80 000 рублей – задолженность по основному долгу; 10640,00 рублей – плата за выпуск и обслуживание карты; 4328 рублей - плата за снятие наличных; 10087,03 рублей – проценты за пользование кредитом; 3300 рублей – плата за пропуск минимального платежа.

На основании п. 2 ст. 811, ст. 450 ГК РФ, условий заключенного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную договором в связи с неисполнением заемщиком условий договора, а также расторгнуть кредитный договор, письменно известив об этом заемщика.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

АО «Банк Русский Стандарт» выполнил перед Бакаловой Н.В. взятые на себя обязательства по выдаче ей кредита, что подтверждается выпиской по счету ответчика, а ответчик уклоняется от исполнения условий договора, ежемесячные платежи не производит, т.е. нарушает сроки возврата кредита и процентов.

В судебном заседании установлено, что общая сумма задолженности по ответчика по кредитному договору по состоянию на .............. составляет 101 955,03 рублей. Правильность исчисления расчетов, представленных истцом в суд, проверена судом и ответчиком не оспорена, а поэтому у суда не имеется оснований подвергать сомнению правильность предоставленного расчета, который подтвержден представленными суду надлежащими письменными доказательствами по делу (ст. ст. 59-60 ГПК РФ).

Заявленные ко взысканию проценты начислены в соответствии с условиями заключенного договора, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. С размером и условиями начисления процентов за пользование кредитом заемщик была ознакомлена, понимала их содержание и согласилась с ними при подписании договора.

Заключенный между сторонами договор соответствует требованиям ст. ст. 819 и 820 ГК РФ, и до предъявления настоящего искового заявления в суд, требований о его расторжении не предъявлялось, никем из сторон по делу в части кредитных обязательств он не оспорен. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

АО «Банк Русский Стандарт» заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на .............. размере 101 955,03 рублей.

До принятия решения суда ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, который в соответствии со ст. 196 ГК РФ определятся в 3 года.

Из материалов дела следует, что исковое заявление истцом направлено в суд по почте .............., поступило в суд .............., при этом, .............. по заявлению Банка был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по спорному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 5 г. Минеральные Воды и Минераловодского района от .............. указанный судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения, взыскателю разъяснено его право на обращение в суд за данными требованиями в порядке искового производства.

.............. в адрес ответчика был направлен заключительный счет-выписка с требованием о погашении задолженности в размере 10 1955,03 рублей не позднее ...............

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из положений ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В силу абзаца 1 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума от 29.09.2015 N 43) бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ) (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Как установлено судом, .............. в адрес ответчика был направлен заключительный счет-выписка с требованием о погашении задолженности в размере 101955,03 рублей не позднее ...............

Определением мирового судьи судебного участка № 5 г. Минеральные Воды и Минераловодского района от .............. отменен судебный приказ от .............. по заявлению Банка о взыскании с ответчика задолженности по спорному договору в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения, взыскателю разъяснено его право на обращение в суд за данными требованиями в порядке искового производства.

С даты, определенной в заключительном счете-выписке о выплате задолженности по кредиту, а именно с .............. до даты обращения в суд за выдачей судебного приказа от .............. и обращения с исковым заявлением .............. прошло время, значительно превышающее трехлетний срок. С заявлением о выдаче судебного приказа и с исковым заявлением истец обратился в суд за пределами срока исковой давности

Истцом не было представлено доказательств, позволяющих признать уважительными причины пропуска срока исковой давности, не представлено доказательств, свидетельствующих о перерыве либо приостановлении течения срока исковой давности, как не представлено доказательств того, что между сторонами имелись какие-либо соглашения, направленные на установление иных сроков возврата задолженности.

Учитывая изложенные обстоятельства дела во взаимосвязи с указанными нормами права и разъяснениями Верховного суда РФ, суд приходит к выводу о том, что истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд за пределами срока исковой давности, и считает возможным применить срок исковой давности в соответствии со ст. 199 ГК РФ.

Таким образом, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Бакаловой Н.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты .............. от .............. в размере 101955,03 рублей не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности, в соответствии с требованиями ст. 199 ГК РФ

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены судебные расходы на сумму 3 239 рублей в виде оплаты государственной пошлины.

Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано, требование о взыскании судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, судья

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» (ОГРН 1027739210630) к Бакаловой Н. В. (.............. ..............) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты .............. от .............. в размере 101 955 рублей 03 копейки, судебных расходов по оплате госпошлины в размере 3239 рублей 00 копеек, - отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме (мотивированное) принято 28 января 2023 года.

Судья Д. В. Колесников