Балякно Александр Андреевич

55RS0014-01-2021-002000-16

Дело № 2-1234/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2021 года г. Калачинск

Калачинский городской суд Омской области в составе: председательствующего судьи Шестаковой О.Н., при и.о. секретаря судебного заседания помощнике судьи Чемеренко К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Балякно ФИО7 о взыскании с задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Балякно А.А. в котором указал, что 11.12.2018 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования № <данные изъяты>, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 149102,65 руб. сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. По состоянию на 01.11.2021 задолженность по Договору составляет 106372,38 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 94090,02 руб. задолженность по основному долгу, 12282,36 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 27.05.2021 по 01.11.2021. Просили взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору в размере 106372,38 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3...

...327,45 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» на основании доверенности – Пилюшкина О.Н. в суд не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежаще, в исковом заявлении отразила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

В представленных письменных пояснениях указала, что зачисленная Балякно А.А. 12.12.2108 года денежная сумма в размере 148250 рублей была недостаточна для произведения полного досрочного погашения задолженности, так как только размер основного долга составлял 149100 рублей, поэтому 12.12.2018 года операция по досрочному погашению не прошла. 25.12.2018 ответчиком дополнительно внесена сумма в размере 2600 рублей, однако, учитывая, что 14-й день для досрочного погашения истек, банком досрочное погашение не было осуществлено. Денежные средства, находящиеся на счете, списывались ежемесячно в счет погашения обязательного платежа.

Ответчик Балякно А.А. в судебном заседании факт заключения договора и снятие денежных средств подтвердил. Пояснил, что 11.12.2018 заключил договор и снял денежные средства в сумме 148000 рублей, однако поскольку денежные средства не понадобились, 12.12.2018 он произвел зачисление на счет денежных средств в сумме 148200 рублей. Через несколько дней ему позвонили из банка, сказали, что необходимо доплатить, в связи с чем он пополнил счет еще раз на сумму 2600 рублей. Заявление на досрочное погашение денежных средств им было написано и подано в банк. Считает, что совершил все действия по досрочному погашению кредита. Просил в иске отказать в полном объеме.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о следующем.

Исходя из положений ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из обстоятельств, установленных по делу, 11.12.2018 года Балякно А.А. была подана анкета-заявление в ПАО КБ «Восточный» о предоставлении кредита на сумму 150000 рублей, на 48 месяцев, вид кредита – кредитная карта.

11.12.2018 между ПАО КБ «Восточный» и Балякно А.А. был заключен договор кредитования <данные изъяты>, по условиям которого лимит кредитования составляет 150000 рублей, сроком возврата кредита до востребования, с процентной ставкой 23.8 % годовых за проведение безналичных операций, 29,9% годовых за проведение наличных операций, с размером минимального обязательного платежа 6444 рублей. Кредит предоставляется путем открытия текущего банковского счета №<данные изъяты>, установлении лимита кредитования и выдачи кредитной карты и ПИН-конверта.

Согласно выписке из лицевого счета №40817810285310003232, 11.12.2018 ответчику был выдан кредит в сумме 149100 рублей.

Учитывая, что факт подачи соответствующих заявлений и получение денежных средств Балякно А.А. не оспаривалось, суд приходит к выводу о факте заключения между истцом и ответчиком кредитного договора на указанных выше условиях.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 19 индивидуальных условий договора кредитования заемщик вправе в течение 14 дней с даты получения кредита досрочно вернуть сумму кредита без предварительного уведомления банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В соответствии с частями 2-7 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования (ч.3).

Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (ч.4).

В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования (ч.5).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (ч.6).

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика (ч.7).

Согласно п. 4.5 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент имеет право осуществить, а банк обязуется принять частичное либо полное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности (л.д. 18).

В соответствии с п. 7 индивидуальных условий договора кредитования в целях осуществления частичного досрочного погашения кредита заемщик до даты платежа предоставляет в банк заявление установленной банком формы и вносит на текущий банковский счет денежные средства. Частичное досрочное погашение не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита в дату платежа. Порядок осуществления частичного досрочного погашения установлен общими условиям. При осуществлении частичного досрочного погашения сокращается срок возврата кредита (л.д. 14 об.).

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета (п.8 индивидуальных условий).

Согласно п. 19 индивидуальных условий договора кредитования заемщик вправе в течение 14 дней с даты получения кредита досрочно вернуть сумму кредита без предварительного уведомления банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Как следует из материалов дела, 12.12.2018 Балякно А.А. в банк было подано заявление о расторжении договора, в котором он просит расторгнуть договор текущего банковского счета№<данные изъяты>, в рамках которого была выпущена банковская карта <данные изъяты> без материального носителя с пакетом услуг, указанных в заявлении на открытие текущего банковского счета.

В этот же день Балякно А.А. было подано заявление о полном досрочном возврате кредита в сумме 149222 рубля и заявление о досрочном внесении платы за выпуск банковской карты без материального носителя в сумме 31000 рублей.

Также 12.12.2018 года Балякно А.А. было подано в банк обращение, в котором просил указал, что в деньгах перестал нуждаться, просил отменить пакет страхования, ввиду погашения кредита.

Согласно выписке по счету №<данные изъяты>, 12.12.2018 Балякно А.А. произвел пополнение счета на сумму 148200 рублей и 50 рублей, 25.12.2018 произвел пополнение счета на сумму 2600 рублей.

Как следует из информации, задолженность по кредитному договору на 13.12.2018 составляла 149344 рубля 01 копейка, в том числе 149100 рублей – сумма основного долга, 244 рублей 01 копейка – проценты.

13.12.2018 Балякно А.А. обратился в банк с заявлением, в котором в связи с отсутствием надобности в денежных средствах, просил отменить пакет услуг суперзащита и расторгнуть кредитный договор.

25.12.2018 Балякно А.А. вновь поданы 3 заявления: о полном досрочном возврате кредита в сумме 0 рублей, о досрочном внесении платы за выпуск банковской карты без материального носителя в сумме 31000 рублей, заявление на закрытие Лимита кредитования.

Все поданные Балякно А.А. заявления составлены на фирменных бланках банка, содержат подпись сотрудника банка, принявшего указанные заявления – Бойцова ФИО8.

При этом из информации о задолженности заемщика на 25.12.2018 года, на 14:39, следует, что задолженность по кредитному договору составляла 150808 рублей 08 копеек, в том числе 149100 рублей – основной долг, 1708 рублей 08 копеек – проценты.

Исходя из информации о задолженности заемщика по состоянию на 25.12.2018 года, 14:39, на счете имелись денежные средства в сумме 150850 рублей, что являлось достаточным для произведения полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору №<данные изъяты>.

Довод представителя истца о том, что последним днем возможности осуществления досрочного погашения кредита являлось 24.12.2018 является, ошибочным по следующим основаниям.

В силу статей 190-191 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Учитывая вышеуказанные положения закона, принимая во внимание дату заключения договора кредитования № 18/8531/00000/400836 - 11.12.2018 года, окончание четырнадцатидневного срока, в течение которого, в соответствии с частями 2-7 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п. 19 индивидуальных условий договора кредитования, допускается досрочный возврат всей суммы потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования, приходилось на 25 декабря 2021 года.

При указанных обстоятельствах, Балякно А.А. воспользовавшись своим правом на досрочное погашение кредита, принял должные меры и выполнил необходимые для этого условия, а именно обеспечил наличие на счете денежных средств достаточных для осуществления досрочного погашения, а также подал в банк соответствующее заявление, чему корреспондировала обязанность банка принять досрочное погашение.

Однако банк, вопреки указанному факту, досрочное погашение кредита не осуществил, а начал производить ежемесячное списание за счет имеющихся на счете средств в счет погашения задолженности в размере обязательного платежа, чем нарушил права заемщика.

Учитывая данные обстоятельства, суд находит требования истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Балякно ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Решение в окончательной форме изготовлено 27.12.2021 года.

Судья Шестакова О.Н.