Благовещенская Виолетта Артуровна

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Самара 21 декабря 2021 года

Судья Самарского районного суда г. Самары Балова А.М.,

при секретаре Алексеевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1552/2021 по иску ПАО Сбербанк к Благовещенскому Артуру Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось с иском к Благовещенскому А.Е., требуя с учетом измененных исковых требований взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте № в размере 6 617,88 евро (просроченный основной долг – 2 436,69 евро; просроченные проценты – 4 181,19 евро) в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 914 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления Благовещенского А.Е. на получение банковской карты открыло счет № и предоставило заемщику банковскую карту Visa Gold №. В соответствии с Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы банка), являются заключенным между заемщиком и ПАО Сбербанк договором о выпуске и обслуживании банковских карт. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получение карты. Согласно п. 4.1. и п. 4.5. Условий, банк в соответствии с Тарифами банка может предоставить клиенту кредит в форме «овердрафт» по счету банковской карты (далее – Счет). В случае установления лимита овердрафта по Счету расходные операции по карте проводятся сверх сумм, имеющихся на Счете. В соответствии с п. 4.6. Условий, при образовании овердрафта на Счете банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами банка. Процентная ставка за пользование овердрафтом составляет 15,50% годовых. Согласно п. 4.7. Условий, заемщик обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по Счету, а также платы, нач...

...исленные в соответствии с Тарифами банка, не позднее тридцати календарных дней с даты отчета по Счету. В соответствии с п. 2.10. Условий, заемщик обязуется досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий. Ответчиком были произведены расходные операции с применением указанной карты. В связи с невыполнением заемщиком обязанности по внесению платежей, а также несоблюдением сроков внесения платежей в счет погашения задолженности за заемщиком по состоянию на 25.06.2021 образовалась просроченная задолженность: просроченный основной долг в размере 2 436,69 евро, просроченные проценты – 4 181,19 евро. Ответчику истцом было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено. 10.03.2021 в отношении Благовещенского А.Е. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением мирового судьи. Ссылаясь на данные обстоятельства, истец обратился в суд с указанным иском в порядке искового производства.

Представитель истца ПАО Сбербанк – Черников А.Е., действующий на основании доверенности, в судебном заседании измененные исковые требования полностью поддержал, сославшись на доводы иска и письменные пояснения.

Ответчик Благовещенский А.Е. в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление, заявил о пропуске срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, поскольку последний платеж в счет погашения долга был совершен 21.04.2017, других платежей, свидетельствующих о признании долга, им не совершалось, в связи с чем, срок исковой давности истек 21.04.2020. Уважительных причин для пропуска срока исковой давности истцом не представлено. Указал, что никакого договора банком с ним заключено не было, заявление на получение международной карты от 05.09.2007 и Условия использования международных карт Сбербанка России Visa Gold или MasterСard Gold подписывал он.

Третье лицо Благовещенская В.А. в судебное заседание не явилась, однако надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщила, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Суд при разрешении спора также исходит из положений ст. 309 ГК РФ о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, и ст. 310 ГК РФ, предусматривающей, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Имеющимися в деле доказательствами – копией заявления на получение международной карты от 05.09.2007 (л.д. 10), копией заявления на установление/изменение лимитов по карте от 23.01.2008 (л.д. 12), копией заявления на установление/изменение лимитов по карте от 24.08.2009 (л.д. 13), копией заявления на перевыпуск карты от 09.08.2010 (л.д. 11), копией заявления на подключение к «Мобильному банку» от 12.02.2008 (л.д. 15), Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» (л.д. 16-21), Специальным тарифными планами (л.д. 22), копией лицевого счета за период с 05.09.2007 по 19.12.2019 (л.д. 23-30), Условиями использования международных карт Сбербанка России Visa Gold или MasterСard Gold, полученными Благовещенским А.Е. 05.09.2007 (л.д. 223-224), отчетом по счету карты (л.д. 115-217), расчетом задолженности (л.д. 33-40), Общими условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ПАО Сбербанк (л.д. 238-251) подтверждается открытие истцом ответчику счета № и предоставление истцом ответчику банковской карты № с лимитом овердрафта в размере 2 500 евро с уплатой процентов, которая в дальнейшем перевыпускалась.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Доводы Благовещенского А.Е. о том, что никакой договор с ним банком заключен не был, а также о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными исковыми требованиями объективно не подтверждены и не соответствуют фактическим обстоятельствам.

Согласно п. 1.1. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» далее – Условия), указанные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России» (Памятка держателя), Заявлением на получение карты (Заявление), надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (Тарифы банка), Руководством по использованию «Мобильного банка» (Руководство пользователя), Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» (Банк) договором о выпуске и обслуживании банковских карт (Договор).

Договор страхования не заключался.

В соответствии с п. 3.1. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» и п. 2.1. Условий использования международных карт Сбербанка России Visa Gold или MasterСard Gold, для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими договором и Условиями, банк открывает клиенту счет. На остаток средств на счете начисляются проценты в соответствии с Тарифами банка.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получение международной карты 05.09.2007, а также в Условиях использования международных карт Сбербанка России Visa Gold или MasterСard Gold 05.09.2007.

На основании п. 6.1. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» и п. 2.2. Условий использования международных карт Сбербанка России Visa Gold или MasterСard Gold банк ежемесячно формирует отчет по счету, который предоставляет клиенту в порядке, указанном клиентом в Заявлении, то есть по месту ведения счета.

Согласно п. 4.7. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» и п. 2.5., п. 2.6. Условий использования международных карт Сбербанка России Visa Gold или MasterСard Gold, клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету.

В связи с этим к данным правоотношениям применяется п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которому, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неисполнение ответчиком обязательств и размер предъявленных требований подтверждается предоставленными суду расчетом задолженности в рамках заявленных исковых требований (л.д. 33-40), а также требованием (претензией) от 13.11.2019 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 13.12.2019 (л.д. 32), направленным в адрес ответчика по месту его регистрации, указанному в Заявлении.

При этом обязанность по информированию об изменении всех данных, указанных в Заявлении, в течении семи календарных дней с даты их изменения, в том числе письменно, в силу п. 9.1. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» и п. 3.1.6. Условий использования международных карт Сбербанка России Visa Gold или MasterСard Gold возложена на ответчика. Однако доказательств информирования ответчиком банка об изменении им места жительства и регистрации суду не представлено.

О согласии со всеми условиями заключенного между истцом и Благовещенским А.Е. договора свидетельствует длительное многолетнее пользование ответчиком денежными средствами, предоставленными ему истцом в рамках указанного договора, перевыпуск карт, обращение ответчика за закрытием счета карты только 06.06.2018 (л.д. 14).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик Благовещенский А.Е. не выполнил своих обязательств по возврату задолженности, тогда как, согласно ст.ст. 307-328 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок.

Согласно п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ПАО Сбербанк, клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (л.д. 243-оборот).

На основании ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из материалов гражданского дела, овердрафт был предоставлен ответчику без ограничения срока, счет №, открытый в связи с предоставлением ответчику банковской карты №, до настоящего времени действующий (л.д. 218), дата последней операции по карте 21.04.2017.

Согласно п. 3.10. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», закрытие счета производится по заявлению клиента при условии погашения овердрафта, отсутствия иной задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций.

По заявлению Благовещенского А.Е. от 06.06.2018 о закрытии счета в связи с отказом от дальнейшего использования карт указанный счет не закрыт в связи с наличием задолженности ответчика (л.д. 14).

По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем требовании кредитора, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ должник обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями договора.

Банк сформировал требование в связи с образовавшейся задолженностью ответчика по состоянию на 12.11.2019 сроком погашения задолженности не позднее 13.12.2019 и направил его в адрес ответчика 13.11.2019, в связи с чем, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом соблюден в соответствии с правилами ст.ст. 196, 200 ГК РФ.

При этом следует учитывать, что иск подан банком после отмены судебного приказа, вынесенного ранее мировым судьей.

10.03.2021 был вынесен судебный приказ о взыскании с Благовещенского А.Е. задолженности по данной карте, который 03.06.2021 был отменен определением мирового судьи по заявлению ответчика (л.д. 6).

Пункты 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» содержат разъяснения, в соответствии с которыми, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

При таких установленных судом обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и взыскании с ответчика Благовещенского А.Е. заявленной истцом суммы задолженности в размере 6 617,88 евро, доказательств в опровержение которой ответчиком суду не представлено.

Пунктом 2 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 140 ГК РФ, рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

Случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом или в установленном им порядке (п. 2 ст. 140 ГК РФ).

В соответствии со ст. 317 ГК РФ, денежные обязательства должны быть выражены в рублях (п. 1).

В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте, или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон (п. 2 ст. 317 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», в силу статей 140 и 317 ГК РФ при рассмотрении споров, связанных с исполнением денежных обязательств, следует различать валюту, в которой денежное обязательство выражено (валюту долга), и валюту, в которой это денежное обязательство должно быть исполнено (валюту платежа).

По общему правилу валютой долга и валютой платежа является рубль (пункт 1 статьи 317 ГК РФ).

Вместе с тем согласно пункту 2 статьи 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях (валюта платежа) в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (валюта долга). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

В п. 28 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 года № 54 разъяснено, что при удовлетворении судом требований о взыскании денежных сумм, которые в соответствии с пунктом 2 статьи 317 ГК РФ подлежат оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах, в резолютивной части судебного акта должны содержаться, в том числе: указание на размер сумм в иностранной валюте и об оплате взыскиваемых сумм в рублях; точное наименование органа (юридического лица), устанавливающего курс, на основании которого должен осуществляться пересчет иностранной валюты (условных денежных единиц) в рубли; указание момента, на который должен определяться курс для пересчета иностранной валюты (условных денежных единиц) в рубли.

Определяя курс и дату пересчета, суд указывает курс и дату, установленные законом или соглашением сторон.

Пунктом 29 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 года № 54 установлено, что стороны вправе в соглашении установить курс пересчета иностранной валюты (условных денежных единиц) в рубли или установить порядок определения такого курса.

Если законом или соглашением сторон курс и дата пересчета не установлены, суд в соответствии с пунктом 2 статьи 317 ГК РФ указывает, что пересчет осуществляется по официальному курсу на дату фактического платежа.

Для иностранных валют и условных денежных единиц, котируемых Банком России, под официальным курсом понимается курс этих валют (единиц) к рублю, устанавливаемый Банком России на основании статьи 53 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Учитывая вышеназванные нормы права и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, действующее законодательство при определении денежного обязательства в валюте предполагает взыскание задолженности по такому денежному обязательству в той же валюте, а исполнение производится в рублях по курсу Банка России на день исполнения обязательства, то есть в данном случае указанная сумма задолженности подлежит взысканию в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда.

Таким образом, с Благовещенского А.Е. в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по банковской карте № в размере 6 617,88 евро в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда.

Одновременно при вынесении решения по делу в порядке ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика понесенные истцом по делу судебные расходы – расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при предъявлении иска в суд (л.д. 7-9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Благовещенского Артура Евгеньевича в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № в размере 6 617,88 евро в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 914 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Самарский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 28 декабря 2021 года.

Судья Самарского

районного суда А.М. Балова