Борчакова Ирина Николаевна

Дело № 2-3721/2024

24RS0032-01-2024-003726-42

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Красноярск 17 октября 2024 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего Абрамчика М.А.,

при секретаре Аршиновой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» к Борчакова И.Н. о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с вышеназванным иском к ответчику Борчаковой И.Н., мотивировав тем, что 03.03.2021 между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № 3.0/248842/21-И, по условиям которого Борчаковой предоставлен кредит в сумме 1 759 000 руб. на срок 240 месяцев для приобретения квартиры, расположенной <адрес>. Дополнительным соглашением к кредитному договору т 07.09.2023 увеличен срок кредита до 03.09.2041, в размер аннуитетного платежа включены просроченный основной долг и просроченные проценты, аннуитетный платеж установлен в размере 19 977,36 руб. На основании договора от 24.12.2021 о выкупе дефолтных закладных истец АО «ДОМ.РФ» с 20.03.2024 стал новым законным владельцем закладной. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, по состоянию на 31.05.2024 у неё образовалась задолженность в размере 1 889 373,58 руб., в том числе: 1 680 555,02 руб. – задолженность по основному долгу, 198 883,60 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 2 038,76 руб. – пени за задержку платежа по основному долгу, 7 896,20 руб. – пени за просроченные платежи по процентам. Учитывая данные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу вышеуказанную задолженность, а также обратить взыскание на заложенное ...

...имущество – квартиру, расположенную по адресу <адрес> с кадастровым номером № путем продажи с публичных торгов и с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 468 800 руб. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оценке предмета залога в размере 2 500 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 646,87 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик Борчакова И.Н. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом заказной корреспонденцией, о причинах неявки суд не уведомила.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», АКБ «Абсолют БанК» ПАО, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

На основании ст. 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Исходя из п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона. (п. 7 ст. 13)

Согласно ст. 48 ФЗ N 102-ФЗ, при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В судебном заседании установлено, что 03.03.2021 между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и Борчакова И.Н. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 759 000 руб. на срок 240 месяцев.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества – квартира, расположенная по адресу г. Красноярск, ул. Говорова, д. 36, кв. 401 с кадастровым номером №.

Права кредитора по договору удостоверены закладной. Владельцем закладной является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Дата государственной регистрации права на предмет ипотеки 10.03.2021.

15.12.2021 между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)» и ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» заключен договор № ИЦБ-01/1571-21 купли-продажи закладной.

На основании договора № 01/6554-21 от 24.12.2021 о выкупе дефолтных закладных, заключённому между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ», последний является новым владельцем закладной по спорному кредитному договору.

Согласно п. 4.1 индивидуальных условий кредитного договора, за пользование кредитом заёмщик уплачивает проценты в размере 8,5% годовых. Указанная процентная ставка устанавливается без учета надбавки в 4% годовых, которая устанавливается в случае отсутствия страхования риска прекращения права собственности и риска причинения вреда жизни заёмщика и потери трудоспособности заёмщиком в соответствии с Тарифами.

Размер каждого аннуитетного платежа, в том числе первого платежа (за исключением последнего) составляет 15 265 руб. (п. 7.7 индивидуальных условий)

В случае задержки заёмщиком платежей по возврату кредита и процентов за пользование кредитом он уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06% от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются.

Дополнительным соглашением от 07.09.2023, заключенным между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и Борчаковой И.Н., срок возврата кредита увеличен до 03.09.2041, кредит предоставлен заёмщику на срок 246 месяцев. Сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 12 761,04 руб. включена в сумму основного долга по кредиту. Восстановленные просроченные проценты в размере 76 542,64 руб. подлежат включению в состав ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа установлен в сумме 19 977,36 руб.

Как следует из выписки по лицевому счёту и расчета задолженности, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов ответчиком вносились несвоевременно и не в полном объёме, с 31.10.2023 ответчик прекратила внесение платежей.

Ввиду допущенных нарушений, у Борчаковой образовалась задолженность, которая по состоянию на 31.05.2024 составляет 1 889 373,58 руб., в том числе: 1 680 555,02 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 198 883,60 руб. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, 2 038,76 руб. – пени за задержку платежа по основному долгу, 7 896,20 руб. – пени за просроченные платежи по процентам.

Расчет, представленный истцом, проверен судом, возражений со стороны ответчика относительно правильности произведенных расчетов суммы задолженности не поступило.

Доказательств опровергающих размер задолженности или свидетельствующих об исполнении договора и погашении образовавшейся задолженности не имеется.

Банком направлялось заемщику требование о досрочном истребовании задолженности, однако, требования по возврату задолженности исполнены не были. Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, поскольку ответчиком принятые на себя обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в пределах заявленных требований в размере 1 889 373,58 руб.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки суд не усматривает, соответствующее ходатайство стороной не заявлено.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу <адрес> с кадастровым номером №, также подлежит удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Право собственности на спорную квартиру зарегистрировано за Борчаковой И.Н. 10.03.2021, ипотека в силу закона в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) также зарегистрирована 10.03.2021, что следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости.

Согласно предоставленному истцом заключению об оценке рыночной стоимости квартиры от 04.06.2024, выполненному ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ», рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 3 086 000 руб.

Учитывая, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, ипотека зарегистрирована в силу закона, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности Борчаковой И.Н., определив способ реализации указанной квартиры путем проведения публичных торгов.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не имеется.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену квартиры в размере 2 468 800 руб., из расчета: 3 086 000 * 80%.

Ответчик рыночную стоимость квартиры не оспаривала.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг оценки в размере 2 500 руб., уплаченная государственная пошлина в размере 23 646,87 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Борчакова И.Н. (<данные изъяты>) в пользу АО «ДОМ.РФ» (ИНН 7729355614) задолженность по кредитному договору от 03.03.2021 в размере 1 680 555,02 руб. по основному долгу, 198 883,60 руб. по процентам, 2 038,76 руб. пени на просроченный основной долг, 7 896,20 руб. пени на просроченные проценты, расходы по оплате услуг оценки в размере 2 500 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 646,87 руб.

В счет уплаты залогодержателю указанных сумм из стоимости заложенного имущества обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности Борчакова И.Н. недвижимое имущество – квартиру по адресу <адрес> с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов и определить ее начальную продажную стоимость в размере 2 468 800 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Абрамчик

Решение в мотивированном виде изготовлено 08.11.2024.