Борнобаеа Галия Равильевна

К делу №2-558/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2017 года с. Аскарово РБ

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ахматнабиева В.Ф.

с участием ответчиков Борнобаевой Г.Р. и Борнобаева А.Н.,

при секретаре Рахметове И.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «ВТБ 24» (ПАО «ВТБ 24») к Борнобаевой ФИО8, Борнобаеву ФИО9 ФИО10 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ВТБ24» обратился в суд с названным иском, мотивировав свое требование тем, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № с Борнобаевой ФИО11 на сумму 600 000 рублей, сроком на 122 месяца с взиманием за пользование кредитом 11.55% процентов годовых, уплатой неустойки (пени) 0,1 % на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки. В обеспечении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ банк и Борнобаев ФИО12 заключили договор поручительства №. Кредит зачислен на счет Борнобаевой Г.Р. №, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно закладной обеспечением исполнения обязательств является: жилой дом общей площадью 68,4 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, ул. <адрес>; земельный участок общей площадью 1267 кв.м., кадастровым номером №. Ипотека возникла на основании закладной. Жилой дом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ оценен в размере 1 000 000 рублей, земельный участок оценен в размере 200 000 рублей. Жилой дом и земельный участок принадлежат Борнобаевой Г.Р. и Борнобаеву А.Н. на праве общей совместной собственности. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора составил 8 452 рубля 90 коп. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 425 004 рубля 01 коп., в том числе: 397 669 рублей 17 коп.- задолженность по основному долгу; 23 280 рублей 68 коп. -задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 1 847 рублей 16 коп. -пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 207 рублей -пени по просроченному ...

...долгу. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (отчет об оценке №-В/17 от ДД.ММ.ГГГГ) рыночная стоимость жилого составляет 498 597 рублей, рыночная стоимость земельного участка составляет 147 403 рубля. Начальная продажная стоимость предмета ипотеки считает установить исходя из суммы, равной 80% рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в прилагаемом отчете оценщика. Просит расторгнуть кредитный договор с Борнобаевой Г.Р. Взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в суме 425 004 рубля 01 коп. Обратить взыскание на недвижимое имущество - жилой дом и земельный участок расположенных по адресу: Республики Башкортостан, <адрес>, ул. <адрес>. Взыскать солидарной с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 450 рублей 04 коп.

Представитель истца ПАО «ВТБ24» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие банка.

Ответчики Борнобаевы Г.Р. и А.Н. иск не признали, пояснили, что сейчас они начали оплачивать кредит, встали в график, просроченная задолженность произошла из-за того, что ФИО1 осталась без работы, а А.Н. попал в аварию и также остался без работы. Страховали только дом и жизнь.

Изучив и оценив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 809, 810, 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВТБ24» и Борнобаевой Г.Р. заключен кредитный договор № на сумму 600 000руб. для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, ул. <адрес>.

В обеспечение данного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВТБ24» Борнобаевым А.Н. заключен договор поручительства №.

Согласно п.4.3 кредитного договора № недвижимое имущество приобретается в общую совместную собственность заемщика и поручителя.

Согласно закладной обеспечением исполнения обязательств является: жилой дом общей площадью 68,4 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, ул. <адрес>. земельный участок общей площадью 1267 кв.м., за кадастровым номером № Ипотека возникла на основании закладной, государственная регистрации ипотеки произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республики Башкортостан ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, выпиской по счету произведено, что заемщик Борнобаева Г.Р. нарушила условия кредитного договора по своевременному внесению ежемесячных платежей и допускала просрочку платежей с октября 2014 г., с августа 2016 г. платежи прекратились.

Расчет процентов по кредиту произведен банком по формуле:

сумма долга*%годовых* количество дней пользования кредитом

------------------------------------------------------------------------------------

100%* 365 дней

Суд находит расчет банка правильным, не противоречащим условиям кредитного договора. Против расчета банка ответчики не возражали.

Таким образом, с учетом произведенных платежей, согласно расчета задолженность ответчиков перед банком по состоянию на 06.07.2017 г. составляет основной долг 397669 руб. 17 коп., проценты по кредиту 23280 руб. 68 коп.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что период просрочки ежемесячных платежей Борнобаевой более трех месяцев, а также сумму долга, суд находит существенным нарушением кредитного договора заемщиком, а требование о расторжении договора подлежащим удовлетворению.

При этом возобновление в настоящее время исполнения Борнобаевой обязательств по оплате ежемесячных платежей банку не является основаниям для отказа в иске.

В силу ч.1ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 3.9 кредитного договора предусмотрена неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Сумма неустойки рассчитана банком по формуле сумма задолженности*0,1%*количество дней просрочки.

Суд находит данный расчет правильным, а учитывая сумму долга, период просрочки неустойку в общей сумме 4054 руб. 16 коп. суд находит соразмерной последствиям нарушения обязательства.

На основании ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч.2ст.348 ГК РФобращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласноп.1ст.54.1.Федерального закона Российской Федерации от16июля1998года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что в силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.Право истца обратить взыскание на предмет залога, в случае неисполнения залогодателем требования о досрочном возврате кредита, предусмотрено договором.

Согласно условиям кредитного договора от 05.03.2012 г. и закладной жилой дом по состоянию на 27.02.2012 г. оценен в 1000 000 руб., земельный участок оценен в размере 200 000 руб. (п.4 Закладной).Согласно заключению проведенной по делу оценочной экспертизы домовладение и земельный участок с учетом произведенных улучшений и возведенных построек составляет 1 590 000 руб., в том числе рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 100 кв.м., с кадастровым номером № составил 1 234 000 руб., рыночная стоимость земельного участка, площадью 1267 кв.м., с кадастровым номером № составила 152 000 руб., рыночная стоимость бани из шлакоблока составила 204 000 руб.

Суд считает заключение экспертизы достоверным, достаточно мотивированным, составленным экспертом, имеющей соответствующее образование, не противоречащим другим материалам дела и отдает предпочтение именно судебной экспертизе перед заключением оценщика ООО «Прайд», поскольку последний об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения не предупреждался, самостоятельный осмотр недвижимого имущества не производил, применял только 1 подход для оценки.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 348 ГК РФ не имеется.

При таких обстоятельствах, учитывая, что требование истца о досрочном возврате кредита ответчиками не исполнено, кредитная задолженность не погашена, суд признает требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

В тоже время, исковое заявление банка подлежит удовлетворению частично, поскольку начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом по заключению судебной экспертизы в соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «ВТБ24» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом Банк «ВТБ 24» и Борнобаевой ФИО13.

Взыскать солидарно с Борнобаевой ФИО14, Борнобаева ФИО15 в пользу Публичного акционерного общества Банк «ВТБ 24» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг 397669 руб. 17 коп., задолженность по плановым процентам за пользование кредитом 23280 руб. 68 коп., неустойку 4054 руб. 16 коп., а всего 425004 руб. 01 коп.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество жилой дом, кадастровый №, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под строительство индивидуального жилого дома, общей площадью 1267 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес> РБ, <адрес>, определив способ продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену домовладения с земельным участком равной 80% рыночной стоимости заложенного имущества в сумме 1272000 руб.

Взыскать с Борнобаевой ФИО16, Борнобаева ФИО17 в пользу Публичного акционерного общества Банк «ВТБ 24» возврат государственной пошлины по 9725 руб. 02 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение 1 месяца через Абзелиловский районный суд РБ.

Судья В.Ф. Ахматнабиев