Брусников Андрей Владимирович

< >

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Череповец 05 октября 2023 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Савиловой О.Г.,

при секретаре Перфильевой А.Н.,

с участием: ответчика Брусникова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Брусникову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору к наследственному имуществу Й., указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Й., умершей ДД.ММ.ГГГГ, заключен кредитный договор № на сумму 66383,06 рубля. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушила условия кредитования, задолженность составляет 92 425,53 рублей. После смерти Й. открыто наследственное дело. Просит взыскать с наследников заемщика Й. задолженность в размере 92 425,53 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 972,77 рубля.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен Брусников А.В.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутст...

...вие представителя.

В судебном заседании ответчик Брусников А.В. требования не признал, Пояснил, что < > вынуждена была оформить кредит в связи с болезнью < >, в рекламе был указан небольшой процент по кредиту. В банке < > обманули и оформили кредит под 300%, она выплатила сумму гораздо большую, чем брала в кредит. Он в права наследования вступил, получил свидетельства о праве на доли в праве общей долевой собственности на квартиру, на жилой дом, на денежные средства.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, полагает требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьями 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений пункта 2 статьи 819 и пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1113 данного кодекса наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1114 названного кодекса установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1).

В силу пункта 1 статьи 1175 этого же кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Й. заключен кредитный договор №) на сумму 66 383,06 рубля, сроком возврата кредита до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций - 29,90%, за проведение наличных операций - 11,50%, за проведение наличных операций - 51,9% (действует по истечении 90 дней с даты заключения договора) (л.д. 12).

В рамках заключенного с заемщиком Й. кредитного договора № страхование заемщика не предусмотрено (л.д. 123). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что ответчиком не оспаривается; договор сторонами исполнялся, недействительным не признавался.

Й. умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем Управлением ЗАГС <адрес> отдел ЗАГС по городу Череповцу и <адрес> составлена запись акта о смерти о чем ДД.ММ.ГГГГ от №. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Из материалов наследственного дела к имуществу умершей Й. №, открытого нотариусом по нотариальному округу <адрес> и <адрес> Ц., следует, что ДД.ММ.ГГГГ Брусников А.В. (< >) обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Наследственное имущество состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, стоимость которой составляет 1 466 769,22 рублей; 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, стоимость которого составляет 123 567,53 рублей; права на денежные средства, находящиеся на счетах, хранящиеся в ПАО Сбербанк (л.д. 79-108).

Брусникову А.В. нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ: на ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>; на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк (л.д. 100-101).

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со статьями 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства после смерти Й. вошли, в том числе кредитные обязательства перед ПАО «Совкомбанк».

Ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина. Стоимость перешедшего к ответчику Брусникову А.В. в порядке наследования по закону после смерти заемщика стоимость имущества превышает размер задолженности Й. по кредитному договору.

Поскольку единственным наследником по закону, принявшим наследство после смерти Й., является ответчик Брусников А.В., он в силу статей 1152, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации обязан отвечать перед кредитором наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. В добровольном порядке ответчиком задолженность Й. перед ПАО «Совкомбанк» по договору от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени не погашена.

Истцом предъявлены ко взысканию с наследника требования о задолженности в размере 92 425,53 рублей, в том числе: основной долг 61 950,62 рублей; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 14 591,43 рубль, неустойка за просроченную ссуду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 12 546,72 рублей, неустойка за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 336,76 рублей (л.д. 18-20).

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства. Взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Между тем, из представленного к иску банком расчета следует, что банк осуществлял начисление неустойки после смерти заемщика и до истечения 6-месячного срока, установленного для принятия наследства.

Последнее поступление денежных средств от Й. в счет погашения задолженности - ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-20). Датой открытия наследства Й. является день ее смерти - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 119).

Срок для принятия наследства после смерти Й. истек ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, подлежит исключению период неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию неустойка в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № на срок с ДД.ММ.ГГГГ на шесть месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ включительно) введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

Согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

Согласно подпункту 2 пункта 3 статьи 9.1 указанного закона, на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона. Согласно абзацу десятому пункта 1 статьи 63 указанного закона, на срок действия моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Ответчик не заявил об отказе от применения в отношении него моратория, следовательно, исковые требования о взыскании неустойки за период с 01 апреля по ДД.ММ.ГГГГ являются необоснованными.

Согласно представленному по запросу суда расчету ПАО «Совкомбанк», с исключением из расчета задолженности по неустойке период шестимесячного срока на принятие наследства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также периода действия моратория на взыскание штрафных процентов, размер неустойки за просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 392,93 рубля; неустойка за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 1505,73 рублей (л.д. 184-185).

Представленный истцом по запросу суда расчет проверен, арифметически верен, признается правильным, иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Доказательств исполнения обязательств ответчиком У. не представлено, на момент рассмотрения дела судом задолженность по кредитному договору не погашена. Проценты за пользование кредитом, просроченные проценты, неустойка исчислены в соответствии с условиями кредитного договора, которые не противоречат приведенным положениям Гражданского кодекса Российской Федерации.

Само по себе установление в договоре размера процентов и неустойки, которые превышают значение ключевой ставки банковского процента не свидетельствует о явно завышенном их размере, а также не является основанием для расчета процентов и неустойки по иным ставкам. Заключив кредитный договор, Й. дала свое согласие на получение кредита на предложенных банком условиях, под установленный договором процент, с условием погашения в определенные сроки и определением штрафных санкций, о чем свидетельствуют её подписи в соответствующих документах.

Вопреки возражениям ответчика начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно, в удовлетворении взыскания процентов, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, в период со дня открытия наследства и до истечения времени, необходимого для принятия наследства (6 месяцев), судом отказано.

Учитывая необходимость сохранения баланса интересов истца и ответчика, компенсационный характер неустойки в гражданско-правовых отношениях, соотношение неустойки и основного обязательства, принципа соразмерности взыскиваемой суммы объему и характеру правонарушения, суд приходит к выводу, что определенная к взысканию сумма неустойки 7 898,66 рублей соразмерна последствия нарушенного обязательства, и не усматривает оснований для снижения ее размера в соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом вышеизложенного, с наследника заемщика Й. - Брусникова А.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 84440,71 рублей, в том числе: основной долг - 61 950,62 рублей; проценты - 14 591,43 рубль, неустойка в размере 7 898,66 рублей (6392,93+1505,73).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2733,22 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Брусникову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Брусникова А. В. (< >) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (< >) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 440 рублей 71 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2733 рубля 33 копейки, в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего после смерти Й., умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня изготовление решения в окончательной форме.

< >

Решение в окончательной форме изготовлено 06 октября 2023 года.

Судья < > О.Г. Савилова