Булатов Эдуард Инилевич

Дело №2-1398/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2013 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зиннатуллиной Г.Р.,

при секретаре Матюгиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Булатов Э.И. к Коммерческому банку «Ренессанс-Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Булатов Э.И. обратился в суд с иском к КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) о защите прав потребителей. Исковые требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Булатов Э.И. и КБ «Ренессанс-Капитал» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец получил кредит в размере 261200 руб. сроком на 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Проценты по договору были определены в размере 25 % годовых. В соответствии с условиями договора, он уплатил единовременную комиссию за подключение к программе страхования в размере 0,85% от суммы кредита за каждый месяц кредита в размере 61 200 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету №. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с досудебной претензией, которая поступила в банк ДД.ММ.ГГГГ, однако требования Булатов Э.И. не были удовлетворены в добровольном порядке. Просит признать недействительными и ничтожными условия раздела 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с КБ «Ренессанс-Капитал» возврат комиссии за подключение к условиям страхования 61 200 руб., неустойку 61 200 руб., компенсацию морального вреда 10 000 руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы, почто...

...вые расходы 42 руб. 66 коп., расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб..

Истец Булатов Э.И. в судебном заседании не участвовал. Представил суду заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия. На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ истец вправе просить суд о рассмотрении дела в его отсутствие. Препятствий для рассмотрения дела без участия истца Булатов Э.И. не имеется

Представитель истца по доверенности Волкова М.Ю. исковые требования поддержала, просила удовлетворить иск по заявленным требованиям.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) по доверенности Невский В.А. в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия и письменный отзыв, согласно которому иск Булатов Э.И. не признал. Считает исковые требования необоснованными в связи с тем, что истцом не представлено доказательств, что у него отсутствовала реальная возможность отказаться от дополнительной услуги банка, получить кредит без указанной услуги, обратиться в иную, чем указанную банком страховую компанию и заключить с ней договор. Согласно п.п.6.2.1., 6.2.2. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс-Капитал» подключение к услуге «Подключение к Программе страхования» осуществляется на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи кредита. С данной офертой истец был ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ до заключения кредитного договора, не поставив отметку в графе отказа от подключения дополнительных услуг, что свидетельствует о его согласии с условиями предоставления кредита. Также считает необоснованными доводы истца о причинении ему морального вреда, требований о взыскании неустойки, судебных расходов в размере 10 000 руб..

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, пришел к выводу, что исковые требования Булатов Э.И. к ООО КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) о защите прав потребителей подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Основополагающим принципом, предусмотренным ст.46 Конституции РФ является защита нарушенных гражданских прав судом. Данный принцип нашел свое отражение в действующим гражданском законодательстве РФ (ст.11 ГК РФ).

В силу статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Суд считает, что отношения сторон, возникшие вследствие заключения кредитного договора, регулируются нормами Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Булатов Э.И. и КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец получил кредит в размере 261 200 руб. сроком на 36 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, под 25 % годовых.

Согласно разделу № договора, Банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору, клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования. Положения правил страхования являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.927 ГК РФ предусмотрено добровольное и обязательное страхование. Обязательное страхование возможно лишь в случаях, установленных законом.

Обязывая клиента застраховать за свой счет жизнь и здоровье, банк обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договоров страхования.

В соответствии с ч.2 ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Исходя из содержания ст.168 ГК РФ, сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Кредитный договор и договор страхования не являются взаимосвязанными и регулируются различными нормами ГК РФ и иных специальных законов. Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию и предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг страхования ущемляет права потребителей.

Так, обязательное условие кредитного договора между Булатов Э.И. и КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО), возлагающее на заемщика-потребителя обязанность по оплате единовременной комиссии за подключение к программе страхования, ущемляет его права как потребителя.

В Постановлении Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «По делу о проверке конституционности положения части второй ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» указано о том, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничения свободы договора для другой стороны, то есть Банка.

Следовательно, условие кредитного договора, устанавливающее плату – единовременную комиссию за подключение к программе страхования следует считать недействительным (ничтожным), как не соответствующее положениям закона.

При таких обстоятельствах, исковые требования Булатов Э.И. о признании недействительным условия раздела 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «Ренессанс-Капитал» и истцом, являются законными и обоснованными.

Расходы заемщика по кредитному договору, понесенные на оплату единовременной комиссии за подключение к программе страхования, являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товара (работ, услуг), которые подлежат возмещению Банком истцу в полном объеме (ст. 15 ГК РФ).

Согласно выписке по лицевому счету клиента по договору № от ДД.ММ.ГГГГ банком была получена (удержана) комиссия за присоединение к программе страхования клиента в размере 61 200 руб..

В связи с вышеизложенным, требования истца о взыскании единовременной комиссии за подключение к программе страхования в размере 61 200 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», срок удовлетворения отдельных требований потребителя, в том числе возврата денег составляет 10 дней с момента получения требования. За просрочку предусмотрена неустойка в размере 3% от цены заказа за каждый день просрочки удовлетворения требования. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Так, Булатов Э.И. в адрес КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) направлена претензия, которая получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о вручении почтовой корреспонденции.

Вместе с тем, требования потребителя в установленный законом срок в добровольном порядке не удовлетворены, следовательно, в пользу истца подлежит взысканию неустойка с учетом положений п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 61 200 руб..

Также истцом предъявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 10000 руб., мотивированное тем, что ему причинены физические и нравственные страдания, связанные с нарушением его прав потребителя.

Заключив с Банком кредитный договор в целях удовлетворения личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, Булатов Э.И. в качестве потребителя вступил с банком в правоотношения, регулируемые соответствующими положениями ГК РФ и Закона РФ «О защите прав потребителей», а, следовательно, на Банк может быть возложены ответственность, предусмотренная ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд считает, что требуемая Булатов Э.И. сумма явна завышена, объективно не подтверждена, не соответствует причиненным физическим и нравственным страданиям истца.

Суд, принимая во внимание, что требование о компенсации морального вреда является производным от основного, учитывая характер нарушения, все обстоятельства по делу, степень нравственных переживаний истца, считает возможным с учетом требований разумности и справедливости определить компенсацию морального вреда Булатов Э.И. в размере 2 000 руб.. Оснований к взысканию большей суммы суд не находит.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу истца Булатов Э.И. с ответчика в размере 62 200 руб..

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда суд присуждает возместить с другой стороны се понесенные по делу судебные расходы, поэтому подлежат возмещению истцу почтовые расходы в размере 42 руб.66 коп..

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 355-О, взыскание расходов на оплату услуг представителя, понесенных лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах, является обязанностью суда. Вместе с тем, суд не вправе уменьшать размер сумм, взыскиваемых расходов произвольно, тем более, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов.

Как следует из материалов дела, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих чрезмерность взыскиваемых расходов на оплату услуг представителя. Суд считает возможным взыскать с КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) в пользу Булатов Э.И. расходы на представителя с учетом разумного в размере 7 000 руб..

В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

Поскольку истец при подаче искового заявления освобожден от уплаты государственной пошлины, суд взыскивает с ответчика государственную пошлину в размере 3 688 руб..

На основании изложенного, руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 168, 180, 819, 927 ГК РФ, ст.ст.98, 100, 103, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Булатов Э.И. к Коммерческому банку «Ренессанс-Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителей – удовлетворить частично.

Признать недействительным раздел № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Коммерческим банком «Ренессанс-Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) и Булатов Э.И., в части взимания комиссии за подключение к программе страхования.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс-Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в пользу Булатов Э.И. сумму уплаченной страховой комиссии в размере 61 200 руб., неустойку - 61 200 руб., компенсацию морального вреда - 2 000 руб., штраф - 62 200 руб., расходы на оплату услуг представителя - 7 000 руб., почтовые расходы - 42 руб. 66 коп., всего взыскать – 193 642 руб. 66 коп..

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс-Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) государственную пошлину в доход государства в размере 3 688 руб..

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан.

Судья: подпись Зиннатуллина Г.Р.