Бусел Татьяна Ивановна

УИД 34RS0019-01-2020-004723-45

дело № 2-247/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камышин 07 апреля 2021 г.

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего Козионова В.С.,

при секретаре Бургардт А.А.,

с участием ответчика Бусел Ю.А., третьих лиц Бусел Т.И. и Бусел Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волгоградское отделение № .... ПАО Сбербанк к Бусел Ю. А., действующей за себя и в интересах несовершеннолетней ФИО3, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волгоградское отделение № .... ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Бусел Ю.А., действующей за себя и в интересах несовершеннолетней Бусел Е.Е., о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и созаемщиками Бусел Е.Ю. и Бусел Ю.А. заключен кредитный договор № .... о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1 980 000 рублей под 13,75 % годовых сроком на 264 месяца на приобретение объекта недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Россия, 403870, .....

Созаемщик по кредитному договору ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно информации, полученной от нотариуса ФИО6, после смерти ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ нотариусу поступило заявление Бусел Ю.А. в интересах несовершеннолетней ФИО3 о принятии наследства по закону и завещанию, а также заявления ФИО8 и ФИО9 об отказе от вступления в наследство ФИО4 в пользу его дочери ФИО3, в связи с чем, было открыто наследственное дело № ....

....... Так как Бусел Ю.А. в интересах несовершеннолетней дочери ФИО3 подала заявление о вступлении в наследство ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период шестимесячного срока для принятия наследства, установленного законом, ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество:

1/4 доли в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: ...., кадастровой стоимостью жилого .... 499,62 рублей, стоимость 1/4 доли жилого .... 374,91 рублей, а также 1/4 доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: ...., кадастровой стоимостью 431 903,28 рублей, стоимость 1/4 доли земельного участка 107 975,82 рублей.

Согласно отчету № ...., подготовленному экспертным учреждением ООО «Мобильный оценщик», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объектов недвижимости составляет 1 512 000 рублей.

По кредитному договору образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 060 557,77 руб. Ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору дает право требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Истец с учетом измененных требований просил:

взыскать солидарно с Бусел Ю.А. и Бусел Е.Е. (с Бусел Е.Е. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 060 577,77 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 1 880 454,66 рублей, просроченные проценты – 973 287,48 рублей, неустойка за просрочку основного долга – 24 786,72 рублей, неустойка за просрочку процентов – 182 028,91 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины 29 502,79 рублей, расходы по оплате услуг оценщика 1 447,86 рублей;

обратить взыскание на предмет залога – жилой дом кадастровый № ...., земельный участок кадастровый № ...., расположенные по адресу: .... путем, продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 209 600 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии, представил заявление об изменении требований.

Ответчик Бусел Ю.А., действующая за себя и в интересах несовершеннолетней Бусел Е.Е., иск признала.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, Бусел Т.И. и Бусел Ю.Н. возражали относительно иска.

Представитель органа опеки и попечительства администрации городского округа – .... в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд полагает, что иск подлежит удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу статей 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, между ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и созаемщиками ФИО4 и Бусел Ю.А. заключен кредитный договор № .... о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1 980 000 рублей под 13,75 % годовых сроком на 264 месяца на приобретение объекта недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Россия, 403870, .....

В качестве обеспечения обязательства по кредитному договору предоставлен залог объекта недвижимости в силу закона – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Россия, 403870, .....

Объект недвижимости принадлежит на праве общей долевой собственности созаемщикам, которое ограничено в пользу ПАО Сбербанк ипотекой в силу закона.

Залоговая стоимость объекта недвижимости согласно кредитному договору устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости.

В соответствии с кредитным договором, заемщики приняли обязательства погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, с заемщика взымается неустойка в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Свои обязательства по предоставлению заемщикам денежных средств Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиками в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ созаемщик ФИО4 умер.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № .... от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 61 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Статьёй 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследником по закону ФИО4 является ФИО3, наследственное имущество состоит из 1/4 доли в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: ...., кадастровой стоимостью жилого .... 499,62 рублей, стоимость 1/4 доли жилого .... 374,91 рублей, а также 1/4 доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: ...., кадастровой стоимостью 431 903,28 рублей, стоимость 1/4 доли земельного участка 107 975,82 рублей.

Согласно отчету № ...., подготовленному экспертным учреждением ООО «Мобильный оценщик», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объектов недвижимости составляет 1 512 000 рублей.

Стоимость наследственного имущества на день рассмотрения дела, а также рыночная стоимость объектов недвижимости в суде сторонами не оспаривалась, ходатайств о проведении по делу экспертизы с целью определения рыночной стоимости имущества не заявлено.

При таких обстоятельствах, судом достоверно установлено, что ответчик ФИО3, являющаяся наследником заемщика, обязана отвечать по долгам наследодателя ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 060 577,77 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 1 880 454,66 рублей, просроченные проценты – 973 287,48 рублей, неустойка за просрочку основного долга – 24 786,72 рублей, неустойка за просрочку процентов – 182 028,91 рублей.

Суд принимает за основу данный расчет, как арифметически верный, соответствующий требованиям закона и договора. При этом, суд учитывает, что ответчиками возражений относительно данного расчета, а также доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности, не представлено.

При таком положении, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО Сбербанк требований к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору.

Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст. 348 ГК РФ является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам за которые он отвечает.

Залог квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется Законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или Законом об ипотеке не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

При изложенном, требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Как следует из положений ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

На основании п. 2 ст. 78 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

На обязанность суда определять начальную продажную цену заложенного имущества при удовлетворении исков об обращении взыскания на заложенное имущество указывает подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, в силу которого начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд принимает за основу отчет о рыночной стоимости объектов недвижимости, устанавливает начальную продажную стоимость вышеперечисленного залогового имущества в соответствии с требованиями подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика 1 512 000 рублей, определяя способ реализации имущества с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 1 209 600 рублей.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № ...., Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № .... от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 ГК РФ.

В соответствии с частью 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Положения части 3 статьи 453 ГК РФ определяют момент расторжения договора, а именно, в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков банком направлено досудебное требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и его расторжении в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое исполнено не было.

Данное обстоятельство в силу статьи 450 ГК РФ и в подтверждение истцом соблюдения досудебного разрешения вопроса о расторжении договора, дают суду основания для удовлетворения требований истца о расторжении указанного кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К таким расходам закон относит расходы по уплате государственной пошлины.

Истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 29 502,79 рублей, что подтверждается платежным поручением № .... от ДД.ММ.ГГГГ, а также произвел оплату экспертизы в размере 1 447,86 рублей, которые подлежат взысканию с ответчиков, в связи с удовлетворением требований ПАО Сбербанк.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № .... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО4 и Бусел Ю. А..

Взыскать с Бусел Ю. А. и ФИО3 солидарно (с ФИО3 – в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 267 350,73 рублей) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 060 577,77 рублей, из которых: просроченный основной долг – 1 880 454,66 рублей, просроченные проценты – 973 287,48 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 24 786,72 рублей, неустойка за просроченные проценты – 182 028,91 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины 29 502,79 рублей и расходы по оплате услуг оценщика 1 447,86 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, кадастровый № .... и земельный участок, кадастровый № ...., расположенные по адресу: ...., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 209 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд .... в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Козионов В.С.