Бутрименко Виктор Владимирович

Дело № 2-3110/2016 г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2016 года г. Пенза

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Горлановой М.А.,

при секретаре Шириповой И.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании, в помещении суда гражданское дело по иску Бутрименко В.В. к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Бутрименко В.В. обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования от несчастных случаев заемщиков №, страховая премия по которому составила <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление на досрочное расторжение договора страхования жизни. ДД.ММ.ГГГГ истцом был получен отказ в расторжении договора. Считает данный отказ незаконным и необоснованным, поскольку гражданин вправе отказаться от заключенного договора в течении 5 рабочих дней с возвратом уплаченной страховой премии (страхового взноса) независимо от момента их уплаты. Считает, что ему необоснованно было отказано в возврате страховой премии, в связи с чем за период просрочки исполнения его требований о возврате страховой премии подлежит взысканию неустойка, размер которой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, однако, полагает, что она подлежит снижению до размера уплаченной страховой премии.

На основании изложенного, просил признать отказ в выплате страховой премии незаконным, взыскать с ответчика страховую премию в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данны...

...е изъяты> и расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание истец Бутрименко В.В. не явился, от него поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца Бутрименко В.В. – Абдулин М.Р., действующий на основании доверенности в судебном заседании иск Бутрименко В.В. поддержал, просил его удовлетворить, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в нем. Не возражал против вынесения заочного решения.

Представитель ответчика ООО «СК «Росгостсрах – Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель третьего лица ПАО «Плюс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии не явившегося представителя ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материала дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с положениями статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Из Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров по исполнению кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года, следует, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать жизнь и здоровье в качестве обеспечения исполнения обязательств с указанием банка в качестве выгодоприобретателя. Кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту может быть установлена более высокая процентная ставка. Разница между процентными ставками по кредиту со страхованием и без страхования жизни и здоровья заемщика не должна быть дискриминационной, эта разница должна быть разумной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяцев, на приобретение транспортного средства д.. (л.д. №).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется Банком на следующие цели: <данные изъяты> на покупку транспортного средства и <данные изъяты> на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному Заемщиком со страховщиком.

Одновременно с заключением кредитного договора между истцом и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» заключен кредитный договор страхования от несчастных случаев заемщиков №.

Страховая премия по данному договору составила <данные изъяты>.

Пунктом 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, являющихся частью кредитного договора, предусмотрено, что для заключения и исполнения настоящего договора, в соответствии с выбором, сделанным заемщиком при обращении за получением кредита, заемщику необходимо, в том числе: заключить договор личного страхования в соответствии с информацией, указанной в п. 21 настоящих Условий.

Заемщик, полагая, что услуга по страхованию жизни и здоровья ему навязана, ДД.ММ.ГГГГ обратился в ООО СК «Росгосстрах – Жизнь» с заявлением на досрочное расторжение договора страхования (л.д. №).Однако, ДД.ММ.ГГГГ Бутрименко В.В. был дан ответ от ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» о том, что договор страхования может быть расторгнуть на основании п. 2 ст. 958 ГК РФ, в случае получения от него заявления об отказе от договора, но согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ страховая премия возврату не подлежит, просили предоставить доказательства полного досрочного погашения кредита. (л.д. №).

Согласно пункту 2 статьи 935 Кодекса обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» предусмотрено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 4 Указаний предусмотрено, что требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования:

осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;

осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;

осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации;

осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Таким образом, по указанным видам страхования гражданин вправе отказаться от заключенного договора в течение пяти рабочих дней с возвратом уплаченной страховой премии (страхового взноса) независимо от момента их уплаты.

На основании изложенного, отказ страховой компании в возврате уплаченной страховой премии истицу является незаконным, в связи с чем требование истца о взыскании с ответчика уплаченной страховой премии суд признает законным.

Согласно ст. 4 ФЗ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется. Если продавец (исполнитель) при заключении договора был поставлен потребителем в известность о конкретных целях приобретения товара (выполнения работы, оказания услуги), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), пригодный для использования в соответствии с этими целями. При продаже товара по образцу и (или) описанию продавец обязан передать потребителю товар, который соответствует образцу и (или) описанию.

В соответствии с ч. 3 ст. 31 ФЗ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии с ч. 5 ст. 28 ФЗ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Период просрочки исполнения обязательства потребителя по возврату страховой премии составляет <данные изъяты> день, с ДД.ММ.ГГГГ – дата отказа в возврате страховой премии по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем размер неустойки составляет <данные изъяты>

Расчет неустойки ответчиком не оспорен, от явки в судебное заседание представитель ответчика отказался.

При этом, согласно ст. 28 ФЗ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере уплаченной страховой премии, <данные изъяты>.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Перечень издержек, связанных с рассмотрением дела, установлен ст. 94 ГПК РФ и является открытым.

Истцом по данному делу были оплачены услуги представителя в сумме <данные изъяты>., что подтверждается соглашением об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ и распиской Абдулина М.Р. (л.д. №

Данные расходы суд признает необходимыми, понесены они истцом в связи с рассмотрением настоящего дела и суд полагает их подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, в размере <данные изъяты>.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Учитывая, что истец освобожден от уплаты госпошлины, последняя подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от ее уплаты, по правилам ст.98 ГПК РФ в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Признать отказ ООО «Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ в выплате Бутрименко В.В. страховой премии незаконным.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь» ( ИНН № <адрес>, дата постановки на учет ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Бутрименко В.В. (ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженец <адрес>, зарегистрирован по <адрес> страховую премию в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь» ( ИНН № <адрес>, дата постановки на учет ДД.ММ.ГГГГ) в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Горланова М.А.