Чепуштанова Наталья Константиновна

Дело № 2-27\2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 февраля 2014 года Яровской районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Косых С.И.

при секретаре Сулима В.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Чепуштановой Н.К. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» через своего представителя обратилось в суд с названным иском, указав в обоснование своих требований, что <дата> между Банком и Чепуштановой Н.К. в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании №, согласно которому названный ответчик получил кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых.

Банк отразил, что свои обязательства перед заемщиком он выполнил в полном объеме, предоставив Чепуштановой Н.К. кредит в согласованном размере, однако заемщиком обязательства по возврату займа и уплате процентов в установленном Соглашением порядке не исполняются. На дату обращения с иском в суд задолженность ответчика по кредиту с учетом суммы основного долга (<данные изъяты> руб.), процентов за пользование кредитом (<данные изъяты> руб.), комиссии за обслуживание счета (<данные изъяты> руб.) и неустойки (<данные изъяты> руб.) составляет <данные изъяты> рублей.

На основании вышеизложенного, истец просил суд взыскать с Чепуштановой Н.К. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от <дата> в сумме <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере...

... <данные изъяты> рублей.

Чепуштанова Н.К. и представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» в суд не явились, извещены надлежащим образом. В направленном в суд ходатайстве представитель Банка просил рассмотреть дело без его участия.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему выводу:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу положений ч.3 ст.434, ч.3 ст.438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст.435 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что <дата> ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Чепуштанова Н.К. заключили Соглашение о кредитовании, состоящее из анкеты-заявления Чепуштановой Н.К. на получение кредита (л.д.11-12) и Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) - л.д.14-15. Данное Соглашение о кредитовании заключено между сторонами в офертно-акцептной форме.

В подписанной ответчиком анкете – заявлении, Чепуштанова Н.К. просила предоставить ей кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев, под 12.99% годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. В анкете Чепуштанова Н.К. отразила, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями предоставления персонального кредита.

В соответствии с п.2.4. Общих условий предоставления персонального кредита, датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет клиента.

В рамках исполнения Соглашения ответчику был открыт кредитный счет №, на который <дата> была зачислена сумма кредита в сумме <данные изъяты> рублей. Из указанной суммы <дата> по заявлению заемщика было списано <данные изъяты> рублей во исполнение договора страхования, заключённого с ООО «АльфаСтрахование-жизнь. Денежная в сумма в размере <данные изъяты> рублей была снята ответчиком со счета <дата> (л.д.8).

В силу п.3.3. «Общих условий предоставления персонального кредита» ответчик обязался погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета равными частями в размере и в дату, указанные в анкете – заявлении (размер комиссии - 0,990% от суммы кредита ежемесячно).

Суд отмечает, что по смыслу положений ст.ст.845, 848, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П, утвержденного Центральным банков Российской Федерации 24.12.2004 года, предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, отграничивающим его от иных договоров. Форма безналичных расчетов (путем использования банковских карт) не свидетельствует о том, что заключенный между банком и владельцем карты договор, представляет собой самостоятельный вид договора, отличающийся от договора банковского счета.

Условие о взимании комиссии за ведение банковского счета физических лиц не противоречит требованиям Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ч.1 ст.851 ГК РФ).

Разделом 5 Общих условий предоставления персонального кредита, за нарушение обязательств по погашению задолженности по кредиту, предусмотрена выплата заемщиком неустойки банку 2% от сумм несвоевременно погашенного основного долга, процентов и комиссии за обслуживание текущего счета.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с разделом 6 Общих условий предоставления персонального кредита, соглашение о кредитовании действует до полного выполнения Клиентом принятых на себя обязательств (п.6.2), при этом Банк вправе досрочно взыскать задолженность в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов (п.6.4).

Соответствующие платежные обязательства Чепуштановой Н.К. не исполняются с апреля 2013 года, что подтверждается материалами дела (л.д.9-10). Таким образом, требование истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита с причитающимися процентами, является обоснованным. Расчет, представленный истцом (л.д.6, 39-53) был проверен судом и к моменту рассмотрения дела ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредиту Чепуштановой Н.К. не представлено.

Сумма задолженности Чепуштановой Н.К. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> рублей, из которых просроченный основной долг <данные изъяты> руб.; начисленные проценты – <данные изъяты> руб.; комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты> руб.; неустойки – <данные изъяты> руб.

На основании вышеизложенного, суд удовлетворяет иск в полном объеме и взыскивает с Чепуштановой Н.К. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании от <дата> в сумме <данные изъяты> руб., а также судебные расходы <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., складывающиеся из оплаты истцом госпошлины при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Чепуштановой Н.К. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от <дата> в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Яровской районный суд в течение одного месяца.

Председательствующий С.И. Косых