Чивелев Владимир Владимирович

К делу № 2-327/2023

23RS0008-01-2022-000668-05

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Белореченск 1 декабря 2023 года

Судья Белореченского районного суда Краснодарского края Кириенко А.С., при секретаре Суржа Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к наследникам умершей В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с наследников умершей Скирдачевой В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 176364 рублей 82 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4727 рублей 30 копеек /л.д. 4-5/.

В дальнейшем, представитель истца с учетом сроков исковой давности и поступившей от ответчика оплаты задолженности по кредитному договору, просил суд взыскать с наследника умершей В.А.А. – Чивелева В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 61 821 рубля 50 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 4727 рублей 30 копеек /л.д. 154 обратная сторона/.

В обоснование заявленных исковых требований представитель истца указал в иске следующее. 23.12.2017 года между Банком и В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил В.А. кредит в сумме 69 710 рублей 34 копеек под 26,4% годовых на срок 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий до...

...говора потребительского кредита п.п. 1.4 Условий кредитования. По состоянию на 19.01.2022 года общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 176364 рубля 82 копейки, что подтверждается расчетом задолженности. В.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело № заведено у нотариуса Н.Р. после смерти В.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена /л.д. 4-5/.

При рассмотрении дела, представитель истца дополнительно указал, что исковое заявление зарегистрировано в суде 09.02.2022 года, следовательно, срок исковой давности не истек в отношении тех платежей по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, которые должны быть проведены с 23.03.2019 года по 23.12.2019 года, что подтверждается графиком расчета, который был приложен к исковому заявлению: 3918,13 рублей * 9 (мес.) + 3918,03 (платеж за последний месяц.) =39 181,2 руб., из них - 35 033,39 (основной долг), 4 147,81 руб. – (сумма процентов). П.п. 1 п. 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Неустойки по просроченной ссуде за период с 23.03.2019 года по 09.02.2022 года: 35033,39* 20% / 365 (дней) = 19,19 (за один день); 19,19*1055 (кол-во дней) = 20 245,45 руб.; неустойки по уплате процентов за период с 23.03.2019 года по 09.02.2022 года; 4 147,81* 20% / 365 (дней) = 2,27 (за один день); 2,27 * 1055 (кол-во дней) = 2 394,85 руб., общая задолженность составляет: 35 033,39 руб. (основной долг) + 4 147,81 руб. (сумма процентов) + 20 245,45 руб. (неустойки по просроченной ссуде) + 2 394,85 руб. (неустойки по уплате процентов) = 61 821 рубль 50 копеек. Течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Учитывая, что погашение предоставленного кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа. В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Следовательно, начисление обязательств по договору не может быть прекращено после смерти Заемщика и должно продолжаться вплоть до погашения задолженности либо прекращения обязательства вследствие вышеизложенных обстоятельств. Оснований для отмены начисления процентов, уменьшение суммы неустойки и расторжения договора не имеется. Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций и неустоек /л.д. 152-154/.

Представитель истца, будучи должным образом, уведомленным о месте и времени слушания дела /л.д. 211/, в судебное заседание не явился, однако в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца /л.д. 5/.

Ответчик Чивелев В.В. (наследник умершей В.А.) и его представитель – Котляров А.Н., в судебное заседание не явились, однако представитель ответчика предоставил в суд заявление, где просит рассмотреть дело в его отсутствие, с заявленными исковыми требованиями не согласен. Также указал, что просит рассмотреть исковые требования с учетом порядка исчисления срока исковой давности, изложенного в апелляционном определении судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 1 ноября 2022 года, и с учетом позиции представителя истца, изложенной в его возражениях и жалобах относительно правильности применения срока исковой давности и порядка расчета размера задолженности по кредитному договору.

Исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, представленные сторонами, суд находит исковое заявление ПАО «Совкомбанк» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56, ст. 60 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений, при этом обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с ч. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно статье 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа определена ст. 810 ГК РФ, в силу которой заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеня) на основании ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено в судебном заседании, 23.12.2017 года между Банком и В.А. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № под 26,4% годовых на срок 24 месяца в размере 69710 рублей 34 копеек. ДД.ММ.ГГГГ В.А. умерла, в связи с чем, ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору к наследникам В.А. Согласно копии наследственного дела, наследником к имуществу наследодателя В.А., является ее сын Чивелев В.В. /л.д 53-136/. В связи с нарушениями заемщиком условий кредитного договора банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита. В настоящее время задолженность по кредиту не погашена.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» установлено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрен порядок исполнения обязательства ежемесячными платежами, то есть по частям, право требования возникло у истца также с момента не исполнения обязательства по каждому платежу отдельно, что следует из анализа приведенных выше норм права.

В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским Делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При рассмотрении дела, судом установлено, что по условиям кредитного договора сроки платежей определены в Графике платежей и должны осуществляться не позже 23 числа каждого месяца. Кредитный договор был заключен сроком на 24 месяца. Последний платеж в счет погашения кредита должен был быть внесен 23.12.2019 года.

Таким образом, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Учитывая, что погашение предоставленного кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа. С учетом условия кредитного договора о необходимости внесения заемщиком ежемесячных платежей при разрешении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям, суд исчисляет указанный срок с учетом права банка на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

Согласно исковому заявлению, оно зарегистрировано в суде 09.02.2022 года /л.д. 4/, следовательно, срок исковой давности не истек в отношении тех платежей по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, которые должны быть проведены с 23.03.2019 года по 23.12.2019 года, что подтверждается графиком расчета, который приложен к исковому заявлению: 3918,13 рублей * 9 (мес.) + 3918,03 (платеж за последний месяц.) =39 181,2 руб., из них - 35 033,39 (основной долг), 4 147,81 руб. – (сумма процентов). П.п. 1 п. 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Неустойки по просроченной ссуде за период с 23.03.2019 года по 09.02.2022 года: 35033,39* 20% / 365 (дней) = 19,19 (за один день); 19,19*1055 (кол-во дней) = 20 245,45 руб.; неустойки по уплате процентов за период с 23.03.2019 года по 09.02.2022 года; 4 147,81* 20% / 365 (дней) = 2,27 (за один день); 2,27 * 1055 (кол-во дней) = 2 394,85 руб., общая задолженность составляет: 35 033,39 руб. (основной долг) + 4 147,81 руб. (сумма процентов) + 20 245,45 руб. (неустойки по просроченной ссуде) + 2 394,85 руб. (неустойки по уплате процентов) = 61 821 рубль 50 копеек.

При таких обстоятельствах, доводы и требования представителя истца, изложенные в исковом заявлении, суд находит аргументированными и обоснованными, при этом, ответчиком в судебном заседании доводы представителя истца, в соответствии с требованиями, установленными статьей 56 ГПК РФ, опровергнуты не были.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика следует взыскать в пользу истца, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2054 рублей 66 копеек, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 61 821 рубля 50 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследникам умершей В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Чивелева В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 61 821 /шестидесяти одной тысячи восьмисот двадцати одного/ рубля 50 копеек, из них: 35 033 рубля 39 копеек - основной долг; 4 147 рублей 81 копейка - проценты; 20 245 рублей 45 копеек - неустойка по просроченной ссуде; 2 394 рубля 85 копеек - неустойка по уплате процентов, а также государственную пошлину в размере 2054 /двух тысяч пятидесяти четырех/ рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Белореченский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 01.12.2023 года.

Судья А.С.Кириенко