Чуева Нюдля Бузгуевна

Дело № 2-47/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Яшкуль 10 марта 2016 года

Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Сангаджиевой О.А., при секретаре Бамбеевой Л.Ч., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Чуеву Б.Ю., Чуевой Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее-Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Чуеву Б.Ю., Чуевой Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество мотивируя тем, что *** между Банком и индивидуальным предпринимателем Чуевым Б.Ю. был заключен кредитный договор *** на сумму *** на срок до ***. В качестве обеспечения исполнения заемщиком Чуевым Б.Ю. обязательств по кредитному договору *** Банк заключил с Чуевой Н.Б. договор *** поручительства физического лица, в соответствии с которым должник Чуев Б.Ю. и поручитель Чуева Н.Б. отвечают перед Банком солидарно. Также, в качестве обеспечения исполнения заемщиком Чуевым Б.Ю. обязательств по кредитному договору, *** между Банком и Чуевым Б.Ю. был заключен договор *** залога сельскохозяйственных животных (как товары в обороте). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику Чуеву Б.Ю. кредит в размере ***, но Чуев Б.Ю. свои обязательства по возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет. По состоянию на *** общая сумма задолженности по кредитному договору *** составляет ***, в том числе, задолженность по основному долгу - ***; задолже...

...нность по процентам за пользование кредитом – ***; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременный возврат основного долга по кредиту – ***; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – ***; задолженность по комиссии за обслуживание кредита – ***.

Кроме того, *** между Банком и индивидуальным предпринимателем Чуевым Б.Ю. был заключен кредитный договор *** по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику Чуеву Б.Ю. кредит на сумму ***, а Чуев Б.Ю. обязался возвратить полученные денежные средства согласно графику, содержащемуся в Приложении *** к указанному договору, и уплатить проценты за пользование кредитом. Окончательный срок возврата кредита – ***. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в этот же день между Банком и Чуевой Н.Б. был заключен договор *** поручительства физического лица, согласно которого последняя приняла на себя обязательства отвечать перед Банком солидарно с Чуевым Б.Ю. по принятым им обязательствам, а также договор *** о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику Чуеву Б.Ю. кредит в размере ***, но Чуев Б.Ю. свои обязательства по возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом также надлежащим образом не исполняет. По состоянию на *** общая сумма задолженности по кредитному договору *** составляет ***, в том числе, задолженность по основному долгу - ***; задолженность по процентам за пользование кредитом – ***; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременный возврат основного долга – ***; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – ***; задолженность по уплате комиссии за обслуживание кредита – ***.

Банк просил суд взыскать в свою пользу с Чуева Б.Ю., Чуевой Н.Б. в солидарном порядке задолженность по кредитным договорам по состоянию на *** в размере ***, из них: по кредитному договору *** от *** в размере ***; по кредитному договору *** от *** в размере ***; расходы по оплате государственной пошлины.

Также Банк просил обратить взыскание на заложенное имущество по договору *** о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) от ***: *** крупного рогатого скота, возраст *** и на заложенное имущество по договору *** о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) от ***: *** крупного рогатого скота, возраст ***.

В судебное заседание представитель Банка не явился, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствие, поддержал исковые требования в полном объеме, с рассмотрением дела в порядке заочного производства согласен.

Ответчик Чуев Б.Ю. в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания просроченной задолженности по основному долгу и процентам, но, вместе с тем, просил снизить сумму неустойки за просроченные проценты и за просроченный основной долг, ссылаясь на несоразмерность последствиям нарушения обязательства.

Ответчик Чуева Н.Б., в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, так как Банком пропущен срок обращения с исковыми требованиями к ней, как к поручителю.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

*** между Банком и индивидуальным предпринимателем Чуевым Б.Ю. был заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк (кредитор) обязался предоставить Чуеву Б.Ю. (заемщик) кредит в размере *** под *** годовых сроком до ***, а Чуев Б.Ю. обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях данного договора.

Банковским ордером *** от *** подтверждается, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору *** от ***, перечислив Чуеву Б.Ю. сумму кредита в размере ***. Ответчиками в ходе судебного разбирательства данный факт не оспаривался.

*** между Банком и индивидуальным предпринимателем Чуевым Б.Ю. был заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк (кредитор) обязался предоставить Чуеву Б.Ю. (заемщик) кредит в размере *** под *** годовых сроком до ***, а Чуев Б.Ю. обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях данного договора.

Банковским ордером *** от *** подтверждается и ответчиками в ходе судебного разбирательства не оспаривается, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору *** от ***, перечислив Чуеву Б.Ю. сумму кредита в размере ***.

Однако, как видно из материалов дела, Чуев Б.Ю. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита по указанным кредитным договорам в установленные сроки и уплаты на них процентов.

В силу положений пункта 4.5 и пункта 4.5.1 кредитного договора *** от *** и кредитного договора *** от *** кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) за время фактического пользования кредитом, и комиссий, предусмотренных настоящим договором, в том числе, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или уплачивать начисленные комиссии, установленные пунктами 1.3.2-1.3.4 данного договора.

Согласно пункта 1.1 и пункта 1.4 кредитного договора *** от *** заемщик обязан уплачивать ежемесячно проценты в размере *** годовых за пользование кредитом.

Пунктами 1.1 и 1.4 кредитного договора *** от *** установлена обязанность заемщика уплачивать ежемесячно проценты в размере *** годовых за пользование кредитом.

В соответствии с положениями пункта 1.3.2 кредитного договора *** от *** заемщик обязан уплачивать комиссию за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности Заемщика по Кредиту (основному долгу)).

В соответствии с положениями пункта 1.3.1 кредитного договора *** от *** заемщик обязан уплачивать комиссию за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере 0,8% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности Заемщика по Кредиту (основному долгу)).

Пунктом 7.1. кредитного договора *** от *** и кредитного договора *** от *** установлена обязанность заемщика по уплате неустойки (пени) в случае не исполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных договором.

Из представленного истцом расчета следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору *** от *** по состоянию на *** составляет ***, в том числе, задолженность по основному долгу - ***; задолженность по процентам за пользование кредитом – ***; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременный возврат основного долга по кредиту – ***; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – ***; задолженность по комиссии за обслуживание кредита – ***.

Общая сумма задолженности по кредитному договору *** от *** составляет ***, в том числе, задолженность по основному долгу - ***; задолженность по процентам за пользование кредитом – ***; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременный возврат основного долга – ***; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – ***; задолженность по уплате комиссии за обслуживание кредита – ***.

Оснований сомневаться в данном расчете у суда не имеется, поскольку он составлен исходя из условий кредитных договоров и соответствует установленным обстоятельствам дела.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства и правовые нормы, суд считает требования Банка о взыскании с ответчика Чуева Б.Ю. задолженности по кредитному договору *** от ***: по основному долгу - ***; задолженности по процентам за пользование кредитом – ***; задолженности по комиссии за обслуживание кредита – *** обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, с ответчика Чуева Б.Ю. подлежит взысканию в пользу Банка задолженность по кредитному договору *** от ***: задолженность по основному долгу - ***; задолженность по процентам за пользование кредитом – ***; задолженность по уплате комиссии за обслуживание кредита – ***.

Кроме этого, Банком заявлены требования о взыскании с Чуева Б.Ю. задолженности по неустойке (пени) за несвоевременный возврат основного долга по кредиту – *** и задолженности по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – *** по кредитному договору *** от ***, а также задолженности по неустойке (пени) за несвоевременный возврат основного долга – *** и задолженности по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – *** по кредитному договору *** от ***.

Ответчик Чуев Б.Ю. просил суд уменьшить размер взыскиваемой неустойки ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательства, а также ввиду тяжелого имущественного положения ввиду ухудшения состояния здоровья.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, об обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки и суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должника и направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, но не должна служить средством обогащения кредитора.

Кроме того, суд приходит к выводу, что Банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, поскольку срок окончательного возврата предоставленных Заемщику денежных средств по кредитным договорам от *** и *** наступил *** и *** соответственно. Вместе с тем, несмотря на имеющуюся по указанным договорам задолженность, Банк до февраля 2016 года никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал. В связи с бездействием Банка, непринятием своевременных мер по взысканию задолженности по кредитным договорам, учитывая соотношение суммы неустойки и размер долга, ее явную несоразмерность последствиям нарушения обязательства, суд, применяя положения ст.ст. 333 и 404 ГК РФ, по заявлению ответчика, учитывая представленные документы о состоянии здоровья, считает необходимым уменьшить сумму задолженности по неустойке (пени) за несвоевременный возврат основного долга по кредиту – до ***; задолженности по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – до *** - по кредитному договору *** от ***; сумму задолженности по неустойке (пени) за несвоевременный возврат основного долга – до ***; задолженности по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – до *** - по кредитному договору *** от ***.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору *** от *** подлежащая взысканию с Чуева Б.Ю. составляет *** (***).

Сумма задолженности кредитному договору *** от *** подлежащая взысканию с Чуева Б.Ю. составляет *** (***).

Общая сумма, подлежащая взысканию с Чуева Б.Ю. по кредитным договорам *** от *** и *** от *** составляет ***.

*** между Банком и физическим лицом Чуевой Н.Б. заключен договор *** поручительства физического лица по исполнению индивидуальным предпринимателем Чуевым Б.Ю. своих обязательств по кредитному договору *** от *** в пределах ***.

*** между Банком и физическим лицом Чуевой Н.Б. также был заключен договор *** поручительства физического лица по исполнению индивидуальным предпринимателем Чуевым Б.Ю. своих обязательств по кредитному договору *** от *** в пределах ***.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Вместе с тем, пунктом 4.2 указанных договоров поручительства определены условия прекращения поручительства, где указано, что оно прекращается, если кредитор в течение года со дня которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требования, указанные в пункте 2.4 договора.

Согласно пункта 2.4 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Исходя из смысла вышеуказанной нормы закона, указанный срок является пресекательным и определяет период существования самого акцессорного обязательства - поручительства, а по истечении этого срока поручительство прекращается.

Из представленных материалов дела следует, что срок исполнения основного обязательства по кредитному договору *** от *** установлен соглашением сторон до ***, по кредитному договору *** от *** – до ***.

Из ответа Банка на направленный запрос следует, что пролонгация кредитных договоров *** от *** и *** от *** не проводилась.

Из материалов дела следует, что письменное требование об исполнении обязательств по договорам было направлено поручителю ***, то есть за пределами годичного срока с момента истечения срока исполнения основных обязательств по кредитным договорам.

Таким образом, принимая во внимание положения п. 4 ст. 367 ГК РФ и п. 4.2 договоров поручительства *** и ***, сроки в течение которых требования могли быть предъявлены к Чуевой Н.Б., как к поручителю, истекли *** и *** соответственно, так как после указанных дат действие поручительства прекращается в силу закона, и основания для взыскания суммы долга по кредитным договорам *** и ***, в том числе, процентов за пользование суммой кредита, с поручителя отсутствуют.

Вследствие этого требование Банка о взыскании с ответчиков – заемщика и поручителя задолженности по кредитным договорам в солидарном порядке удовлетворению не подлежит.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу положений п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Предметом кредитного договора *** от ***, заключенного между Банком и Чуевым Б.Ю., является сумма займа в размере ***

Предметом кредитного договора *** от ***, заключенного между Банком и Чуевым Б.Ю., является сумма займа в размере ***

Согласно договору о залоге *** от ***, заключенного между Банком и Чуевым Б.Ю., последний, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ***, передает в залог залогодержателю поголовье сельскохозяйственных животных – крупный рогатый скот (коровы) в количестве ***, залоговой стоимостью ***.

Как следует из договора о залоге *** от ***, заключенного между Банком и Чуевым Б.Ю., обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ***, Чуев Б.Ю. передает в залог залогодержателю поголовье сельскохозяйственных животных – крупный рогатый скот (коровы) в количестве ***, залоговой стоимостью ***.

Учитывая, что Чуев Б.Ю. не исполняет обеспеченные залогом обязательства, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога по договору *** от ***, находящийся у залогодателя Чуева Б.Ю. по адресу: ***, *** *** – крупный рогатый скот (коровы) в количестве ***, установив начальную продажную цену - ***.

Кроме того, ввиду того, что Чуевым Б.Ю. не исполняются обеспеченные залогом обязательства, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога по договору *** от ***, находящийся у залогодателя Чуева Б.Ю. по адресу: ***, *** *** – крупный рогатый скот (коровы) в количестве ***, установив начальную продажную цену - ***.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика Чуева Б.Ю. подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере ***.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Чуева Б.Ю. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору *** от *** в размере *** ***, в том числе: задолженность по основному долгу - ***; задолженность по процентам за пользование кредитом – ***; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременный возврат основного долга по кредиту – ***; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – ***; задолженность по комиссии за обслуживание кредита – ***.

Взыскать с Чуева Б.Ю. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору *** от *** в размере *** ***, в том числе: задолженность по основному долгу - ***; задолженность по процентам за пользование кредитом – ***; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременный возврат основного долга – ***; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – ***; задолженность по уплате комиссии за обслуживание кредита – ***.

Взыскать с Чуева Б.Ю. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ***

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на имущество, заложенное по договору:

- *** о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) от ***:

1) крупный рогатый скот (коровы) в количестве ***, установив начальную продажную цену - ***;

- *** о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) от ***:

1) крупный рогатый скот (коровы) в количестве ***, установив начальную продажную цену - ***.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий О.А. Сангаджиева