Дадова Лариса Хусеновна

Дело №2-1145/2024

№

Именем Российской Федерации

08 октября 2024 года г. Моздок

Моздокский районный суд РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Бесоловой А.С., при помощнике судьи Расуловой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» (ОГРН № к Дадовой Ларисе Хусеновне (паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Дадовой Л.Х. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что на основании кредитного договора №, заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Сбербанк» выдало Дадовой Л.Х. кредит «Загородная недвижимость» в сумме 4 340 738,00 рублей, сроком на 288 месяцев, под 13,3% годовых, по условиям которого ответчик обязался в свою очередь добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячных платежей согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, земельный участок, общей площадью 2000+/-0,1кв.м., расположенный по адресу: Карачаево- Черкесская Республика, <адрес>, а. <адрес>, <адрес>, кадастровый №, запись в ЕГРН: собственность № от ДД.ММ.ГГГГ ипотека в силу закона.Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заёмщику денежные средства, предусмотренные услови...

...ями кредитного договора (п. 1 кредитного договора).Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Пунктом 7 кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивает кредитору неустойку в размере 8,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 731 139,83 руб., в том числе:просроченные проценты - 387 513,82 руб.; просроченный основной долг - 4 333 166,83 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 651,40 руб.; неустойка за просроченные проценты - 9 807,78 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Истцом в адрес ответчика были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России https://pochta.ru), однако, до настоящего времени требование истца ответчиком не выполнено.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

В соответствии со ст. 334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Ссылаясь на положения ст.ст.309,310,809-811,334,348 ГК РФ истец просил удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Представитель ПАО «Сбербанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства в суд не явился, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении дела, либо о рассмотрении дела в отсутствие представителя не ходатайствовал.

Ответчик Дадова Л.Х. о слушании дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление о вручении судебного извещения лично, однако в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суд не уведомила, об отложении слушания дела, либо о рассмотрении дела в ее отсутствие не ходатайствовала, всвязи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Изучив материалы дела с учетом положений ст. 56 ГПК РФ, оценив доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует и установлено судом, что на основании кредитного договора №, заключенного между ПАО «Сбербанк» и Дадовой Л.Х. ДД.ММ.ГГГГ, выдало последней кредит «Загородная недвижимость» в сумме 4 340 738,00 рублей, сроком на 288 месяцев, под 13,3% годовых, по условиям которого ответчик обязался в свою очередь добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячных платежей согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, земельный участок, общей площадью 2000+/-0,1кв.м., расположенный по адресу: Карачаево- Черкесская Республика, <адрес>, а. Новая Теберда, <адрес>, кадастровый №, запись в ЕГРН: собственность № от ДД.ММ.ГГГГ ипотека в силу закона (договор залога №/п-01 от ДД.ММ.ГГГГ).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 кредитного договора), что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Пунктом 7 кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 4 договора процентная ставка за пользование денежными средствами установлена в размере 13,3% годовых.

Согласно п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивает кредитору неустойку в размере 8,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 731 139,83 руб., в том числе:просроченные проценты - 387 513,82 руб.; просроченный основной долг - 4 333 166,83 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 651,40 руб.; неустойка за просроченные проценты - 9 807,78 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (ссудный счет №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет - 4731139,83, из которых: просроченные проценты - 387 513,82 руб.; просроченный основной долг - 4 333 166,83 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 651,40 руб.; неустойка за просроченные проценты - 9 807,78 руб.

Расчет суммы задолженности, произведен исходя из условий договора, документально обоснован, проверен судом и сомнений в объективности не вызывает. Доказательств неполучения заемных денежных средств и гашения задолженности в заявленном истцом размере, иного размера задолженности, мотивированного расчета, ответчиком в суд не представлено.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2)

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 330, 332 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по договорным обязательствам, в частности, в случае просрочки исполнения, заемщик вправе требовать и уплаты неустойки.

Согласно п. 13 договора займа, при просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает займодавцу неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора, за каждый день просрочки. При этом проценты за пользование займом продолжают начисляться до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Также, в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ч. 1 ст. 334 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

На основании ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Статьями 50, 54 Федерального закона №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ о залоге) установлено, что залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела видно и установлено судом, что объект недвижимости, земельный участок, общей площадью 2000+/-0,1кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, а. <адрес>, кадастровый №, запись в ЕГРН: собственность № от ДД.ММ.ГГГГ ипотека в силу закона,на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежит Дадовой Л.Х. на праве собственности.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требованийзалогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3 месяцев.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости земельного участка, составленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость земельного участка, общей площадью 2000+/-0,1кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: <адрес>, составляет - 1 886 000 рублей, ликвидационная стоимость - 1 565 000 рублей.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Поскольку со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий договора, что подтверждается исследованными в судебном заседании материалами дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований.

На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 37855,70 рублей, несение которых подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате оценочной экспертизы, составленной ООО «Мобильный оценщик» в размере 1400,00 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, суд

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк» (ОГРН №) к Дадовой Ларисе Хусеновне (паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» (ОГРН № и Дадовой Ларисой Хусеновной (паспорт №).

Взыскать с Дадовой Ларисы Хусеновны (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 731 139 (четыре миллиона семьсот тридцать одна тысяча сто тридцать девять) рублей 83 коп., в том числе:просроченные проценты - 387 513 (триста восемьдесят семь тысяч пятьсот тринадцать) рублей 82 коп.; просроченный основной долг - 4 333 166 (четыре миллиона триста тридцать три тысячи сто шестьдесят шесть) рублей 83 коп.; неустойку за просроченный основной долг - 651 (шестьсот пятьдесят один) рубль 40 коп.; неустойку за просроченные проценты - 9 807 (девять тысяч восемьсот семь) 78 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, общей площадью 2000+/-0,1кв.м., расположенный по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый №, запись в ЕГРН: собственность № от ДД.ММ.ГГГГ ипотека в силу закона, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации с публичных торгов в размере 1508800 (один миллион пятьсот восемь тысяч восемьсот) рублей.

Взыскать с Дадовой Ларисы Хусеновны (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ОГРН № расходы по уплате госпошлины в размере 37855 (тридцать семь тысяч восемьсот пятьдесят пять тысяч) рублей 70 коп. и расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 1400 (одна тысяча четыреста) рублей 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Моздокский районный суд РСО-Алания.

Судья Бесолова А.С.

Мотивированное решение изготовлено 14.10.2024

Судья Бесолова А.С.