Дармодехина Елена Николаевна

Именем Российской Федерации

3 декабря 2021 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего Коноваловой И.Е.,

при секретаре судебного заседания Бабиковой М.А.,

с участием ответчика Дармодехиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Дармодехиной Е.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский стандарт» обратилось в суд с иском к Дармодехиной Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указали, что Дармодехина Е.Н. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», тарифах по картам «Русский стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просила банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт Visa», открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. В заявлении ответчик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию ответчику счета. Своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик подтвердил, что ознакомлен полностью, согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, и их содержание понимает, в том числе подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами оплат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте. Своей подписью под заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру условий и тарифов. На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк ДД.ММ.ГГГГ открыл ему банковский счет №, т.е совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях и тарифах, и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании банковской карты №. Карта...

... была получена и активирована ДД.ММ.ГГГГ. С использованием карты, за счет предоставленного банком кредита, ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика, всего на сумму 174746,31 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты, банк с целью погашения ответчиком задолженности в полном объеме сформировал и выставил ответчику заключительный счет-выписку на сумму 288065,37 рублей со сроком оплаты до 3 ноября 2021 года. Ответчиком, требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке исполнены не были. До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика и на 20 октября 2021 года составляет согласно расчета задолженности 288065,37 рублей. Просят взыскать с Дармодехиной Е.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № на ДД.ММ.ГГГГ в размере 288065,37 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 6080,65 рублей.

Истец – АО «Банк Русский Стандарт» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, направили в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя, на исковых требованиях настаивают.

Ответчик – Дармодехина Е.Н. возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что оплату производила ежемесячно по 4000 рублей, один раз просрочила оплату задолженности. За весь период ею было потрачено 120000 рублей, при этом сумма ежемесячных выплат за 5 лет составила 230000 рублей, свой контррасчет не представила.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ч. 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (ч. 2). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (ч. 3).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (ч. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

25 марта 2007 года Дармодехина Е.Н. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение кредитной карты «Русский стандарт», с лимитом кредита 7696,48 рублей (л.д. 11-12).

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной карте тип карты «Русский Стандарт», сумма кредита 7696,48 рублей, срок кредита 366 дней - с 26 марта 2007 года по 26 марта 2008 года, процентная ставка по кредиту 29 % годовых, ежемесячная комиссия за РО 146,24 рублей (за исключением последнего месяца), за последний месяц 237,17 рублей, страховая защита по карте включена (л.д. 11-12).

Согласно п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», договор заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами; путем подписания акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета. Согласно п. 2.10 в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. Согласно п. 3 Условий, на остаток денежных средств на счете банк проценты не начисляет, если иное не предусмотрено тарифами. В случае, если тарифами начисление процентов предусмотрено, то проценты начисляются на фактический остаток денежных средств на счете на начало операционного дня и выплачиваются путем зачисления на счет ежемесячно, в последний календарный день месяца; п. 3.3 За обслуживание счета банк взимает с клиента плату в соответствии с тарифами. п. 3.4 За обслуживание счета при осуществлении расчетов с использованием дополнительной карты банк взимает дополнительную плату в соответствии с тарифами; п. 3.5 Пополнение счета клиентом осуществляется при внесении денежных средств через кассу банка; путем внесения наличных денежных средств через автоматическую кассу банка; безналичным путем. В соответствии п. 4.1 Задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком клиенту кредита; п. 4.1.2 начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; п. 4.1.3 начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; п. 4.1.4. возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и тарифами; п. 4.2 Согласно ст. 850 ГК РФ кредит предоставляется банком клиенту, в случаях недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, банковских переводов с использованием карты (ее реквизитов); оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями, (в случаях, предусмотренных тарифами) за исключением комиссий за КО, расходов и платежей, в отношении которых установлен другой порядок взимания; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе дополнительных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита. п. 4.3 Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п.4.2 условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита, в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом исчисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году. п. 4.4 В случае превышения сумм операций, списанных в соответствии с п. 4.2 условий на платежным лимитом. Банк взимает дополнительно к начисляемым на сумму сверхлимитной задолженности процентам за пользование кредитом комиссию за сверхлимитную задолженность в соответствии с тарифами. Погашение клиентом суммы сверхлимитной задолженности, а также уплата клиентом банку комиссии за сверхлимитную задолженность осуществляется в порядке, установленном условиями. п. 4.10 Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета Минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициента расчета минимального платежа приведены в тарифах. п. 4.26.2 задолженность на конец расчетного периода включает сумму основного долга на конец расчетного периода, а также сумму сверхлимитной задолженности (в случае ее возникновения); сумму процентов за пользование кредитом, начисленных банком по последний день расчетного периода включительно и неоплаченные клиентом; сумму неоплаченных клиентом плат и комиссий, рассчитанных на последний день расчетного периода включительно; сумму иных платежей, подлежащих уплате клиентом (при наличии таковых). В соответствии п. 7.10 Условий, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированном заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами. Согласно п. 8 условий, банк вправе по своему усмотрению перевыпустить и направить клиенту карту в связи с окончанием срока действия предыдущей карты, выпущенной клиенту, а также перевыпустить карту, не дожидаясь срока окончания действия предыдущей карты, выпущенной клиенту. При этом банк вправе выпустить клиенту другую карту отличную от предыдущей карты (в том числе по виду карты и/или платежной системы, в рамках которой такая карта выпущена), выпуск такой карты влечет за собой (если иное не установлено перечнем карточных продуктов) изменение тарифного плана применяемого в рамках договора (которым банк и клиент руководствуются в рамках договора). п. 8.7 взимать с клиента проценты за пользование кредитом, платы, комиссии, а также иные платежи, предусмотренные условиями и тарифами, в любой момент времени потребовать от клиента погашения задолженности путем выставления клиенту заключительного счета-выписки. п. 8.12 в одностороннем порядке изменять клиенту лимит в случаях, предусмотренных условиями. п. 4.25 За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента в соответствии с очередностью, установленной п. 4.13 условий.

В соответствии п. 3 Дополнительных условий к Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Условий программы ЗАО «Банк Русский стандарт» по организации страхования клиентов, клиент вправе принять участие в программе (быть включенным в число ее участников), если такую возможность предусматривает договор и отсутствуют ограничения для участия клиента в программе. п. 4.2.5 страховая сумма устанавливается равной 110 % от суммы кредита, предоставленного банком клиенту и не возвращенного (не погашенного) клиентом на дату начала расчетного периода, в котором банк организует страхование клиента.

Согласно п. 3 Условий программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества» клиент вправе принять участие в программе (быть включенным в число участников), если такую возможность предусматривает договор. п. 3.3.4 установлено, что для участия в программе клиент должен обратиться в банк с использованием мобильного банка путем направления соответствующего электронного документа, составленного по форме банка и подписанного АСП Клиента. п. 3.4.1.4 при обращении клиента в банк с соответствующим заявлением способом, описанным в п. 3.3.4 Условий программы, после первой по времени в рамках договора активации карты банк включает клиента в число участников программы со дня начала расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором банком был принят электронный документ клиента, содержащий такое заявление.

Согласно перечня тарифных планов «тарифный план ТП 1», установлен размер процентов, начисляемых по кредиту - 23 % годовых; ежемесячная комиссия за обслуживание кредита - 1,9 %; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН банка за счет кредита - 4,9 %, в банкоматах и ПВН других кредитных организаций в пределах остатка на счете 1 %, за счет кредита 4,9 %; коэффициент расчета минимального платежа 4 %: плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые не взимается, 2-й раз подряд 300 рублей, 3-й раз подряд 1000 рублей, 4-й раз подряд 2000 рублей; комиссия за сверхлимитную задолженность 0,1 % в день; комиссия за осуществление конверсионных операций 1 %. Комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации клиентов, ежемесячная 0,9 %; плата за предоставление информации об операциях по счету клиента, совершенных с использованием карты, ежемесячная 30 рублей.

Согласно расчету задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и Дармодехиной Е.Н., ответчик осуществляла расходные операции по карте, погашение кредитной задолженности осуществляла не своевременно и не в полном объеме, в связи с чем у нее возникла задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 288065,37 рублей, из них: основной долг – 114171,31 рубль; проценты – 25494,04 рублей; комиссия за снятие наличных денежных средств - 318,40 рублей; комиссия за участие в программе по организации страхования - 121542,96 рубля; комиссия за участие в программе страхования от мошенничества - 4788 рублей; СМС-сервис - 1877 рублей; другие комиссии (комиссия за запрос информации) - 15 рублей; плата/неустойка за пропуск минимального платежа - 19948,66 рублей.

Суд, проверив расчет задолженности, соглашается с ним, ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен..

В связи с вышеизложенным, у банка в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, условий договора, имеются основания для досрочного требования возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты иных платежей за нарушение обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ Дармодехиной Е.Н. направлено требование о возврате суммы задолженности, в соответствии с заключительным счетом-выпиской: 114171,31 рубль - сумма основного долга, 25494,04 рубля - выставленные к оплате проценты, 128451,36 рубль - выставленные к оплате платы, комиссии (в т.ч. ранее не оплаченные), 19948,66 рублей - сумма неустойки (в т.ч ранее неоплаченная).

Доказательств исполнения требования в полном объеме либо в части суду не представлено. В связи с чем требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что ею задолженность погашалась, она вносила платежи ежемесячно, последний платеж был в мае 2020 года, следовательно, задолженность ею погашена, являются несостоятельными и опровергаются материалами дела. Внесенные платежи учтены при расчете задолженности, ответчиком контррасчет не представлен.

Определением мирового судьи судебного участка № Чайковского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № о взыскании с Дармодехиной Е.Н. задолженности, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42).

Поскольку факт нарушения обязательств по договору нашел свое подтверждение, размер задолженности ответчиком не оспорен, то требования подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 6080,65 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Дармодехиной Е.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 288065 (двести восемьдесят восемь тысяч шестьдесят пять) рублей 37 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6080 (шесть тысяч восемьдесят) рублей 65 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд в течение месяца после составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 10 декабря 2021 года.

Судья /подпись/ И.Е. Коновалова

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи __________________________

секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам М.А. Бабикова

_____________________

"__" _____________ 20__ г

Решение (определение) ____ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1811/2021

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края