Даржай Азията Александровна

11 июня 2013 года г. Кызыл

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в составе:

председательствующего Соскал О.М.,

судей Дамдын Л.Д., Куулар Л.Д.,

при секретаре Ооржак Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Соскал О.М. гражданское дело по исковому заявлению Открытого страхового акционерного общества «Ингосстрах» к Даржай А.А., Кысыгбай Д.А., Кысыгбай О.И. о признании недействительным договора страхования по апелляционной жалобе представителя истца Беседина А.А. на решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 26 ноября 2012 года,

установила:

Открытое страховое акционерное общество «Ингосстрах» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам о признании недействительным договора страхования, указывая на то, что 15 апреля 2009 года между ОСАО «Ингосстрах» и Даржай А.А. заключен договор личного и имущественного страхования. Предметом страхования явились имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю. Застрахованными по договору являются Кысыгбай Д.А., Кысыгбай О.М. Согласно п. 3.1 договора, страховыми случаями по личному страхованию являются смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) и установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (в течение срока действия договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания). Размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию на каждое застрахованное лицо составляет: Кысыгбай Д.А. - 92% от общей страховой суммы ** руб.; Кысыгбай О.И. - 8% от общей страховой суммы ** руб. Срок страхования с 15 апреля 2009 г. по 14 апреля 2024 г. 15 апреля 2009 года Кысыгбай Д.А. умышленно, в письменной форме сообщила о себе сведения медицинского характера, среди прочих, содержащие отрицательные ответы на вопросы о наличии заболеваний **, а также **. При проверке указанных сведений установлено, что в ОСАО «Ингосстрах» были представлены заведомо ложны...

...е сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страховой риск). Согласно письму Республиканской больницы №3 от 01.07.2010г., Кысыгбай Д.А. находилась на стационарном лечении в ** отделении с 16 января по 23 января 2007г. с диагнозом **, сопутствующий диагноз - **, **, где получила соответствующее лечение. В соответствии с письмом ФМБА России, ФГУ Главное бюро медико-социальной экспертизы по Республике Тыва от 30 июня 2010г. Кысыгбай Д.А. в течение многих лет страдает ** и регулярно принимает **. Полагает, что эти обстоятельства имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Ссылаясь на ст.ст. 179, 944 ГК РФ просит признать недействительным договор страхования от 15 апреля 2009 года, применить последствия недействительности договора страхования и возместить расходы по оплате государственной пошлины.

Решением суда в удовлетворении исковых требований ОСАО «Ингосстрах» к Даржай А.А., Кысыгбай Д.А., Кысыгбай О.И. о признании недействительным договора страхования и применении последствий недействительности договора страхования отказано.

Не согласившись с решением суда, представитель истца Беседин А.А., действующий по доверенности, подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить и принять новое решение об удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что судом допущены нарушения норм материального права. Считает, что суд не применил п.п. 1, 3 ст. 944 ГК РФ. Не согласен с выводом суда о том, что страховщик не воспользовался своим правом на обследование страхуемого лица и должен был самостоятельно выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска, необоснованным. Полагает, что судом не дана надлежащая оценка тому, что застрахованное лицо - Кысыгбай Д.А. скрыла о своих заболеваниях, возникших до подписания договора, и сообщила ложные сведения при заполнении вопросника.

Представитель ОСАО «Ингосстрах» Беседин А.А. апелляционную жалобу поддержал.

Ответчики Даржай А.А., Кысыгбай Д.А., Кысыгбай О.И. и их представитель Ситникова Е.А. в суд не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, поэтому жалоба рассмотрена судебной коллегией в их отсутствие по ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения Беседина А.А., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ (существенные условия договора страхования) при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (ст. 944ГК РФ).

Существенными признаются, во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 ст. 944 ГК РФ, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 15 апреля 2009 года между страхователем Даржай А.А. и ОСАО «Ингосстрах» заключен договор личного и имущественного страхования № **, срок действия которого с 15 апреля 2009 года по 14 апреля 2024 года.

Предметом договора страхования является страхование жизни и здоровья страхователя, а также его интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом, расположенным по адресу: Республика Тыва, **, находящимся в собственности страхователя, переданное в залог (ипотеку) выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств по договору займа № ** от 09 апреля 2009 года.

Согласно пункту 1.2 договора страхования, застрахованными лицами являются Кысыгбай О.И., **, и Кысыгбай С.И., **. Выгодоприобретателем по договору является ООО «Городская ипотечная компания».

Подпунктом 3.1.2. договора страхования установлен страховой случай - установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (в течение срока действия договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания).

Оспаривая договор страхования, истец ссылался на то, что застрахованное лицо - Кысыгбай Д.А. при заполнении заявления - вопросника сообщила о себе недостоверные сведения о состоянии своего здоровья, тем самым умышленно скрыла наличие у нее ** болезни. Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований ОСАО «Ингосстрах», суд исходил из того, что в момент заключения договора страхования Кысыгбай Д.А. не знала и не могла знать о заболевании, которое ей было в последующем диагностировано в июне 2009 года и привело к установлению инвалидности, следовательно, ложных сведений об отсутствии у нее заболеваний, страховщику она не предоставляла.

С выводом суда первой инстанции судебная коллегия согласна.

Пункт 3 статьи 944 ГК РФ предусматривает обязательное наличие прямого умысла страхователя на сообщение ложных сведений, однако доказательств такого умысла со стороны Кысыгбай Д.А. истец не представил.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Таким образом, страховщик вправе оценить страховой риск. В том числе закон не запрещает страховщику выявлять обстоятельства, влияющие на степень риска, путем обращения к специалистам, в медицинские учреждения, проведения экспертиз и т.п.

Страховщик не воспользовался предоставленным ему правом, что свидетельствует о том, что страховщик сознательно принял на себя риск отсутствия необходимой для заключения договора страхования информации.

Поскольку страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг и, вследствие этого, более сведущим в определении факторов риска, не выяснил в порядке, определенном действующим законодательством, обстоятельства, влияющие на степень риска, суд пришел к верному выводу, что согласно пункту 2 ст. 944 ГК РФ он не может требовать расторжения договора страхования либо признания его недействительным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ истцом не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что Кысыгбай Д.А. при заключении договора страхования умышленно сообщила страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 ГК РФ.

Обстоятельства данного спора, касающиеся сообщения Кысыгбай Д.А. страховщику сведений о заболеваниях, были предметом рассмотрения и оценки суда. Предоставления застрахованным лицом заведомо ложной информации о данных обстоятельствах страховщику не установлено.

Таким образом, доводы ОСАО «Ингосстрах» о том, что застрахованное лицо Кысыгбай Д.А. сообщила заведомо ложные сведения о своем состоянии здоровья, своего подтверждения в судебном заседании не нашли.

При таких обстоятельствах суд пришел к правильному выводу, что оснований для удовлетворения требований ОСАО «Ингосстрах» к Кысыгбай Д.А., Кысыгбаю О.И., Даржай А.А. о признании договора страхования от 15.04.2009 года, заключенного между ОСАО "Ингосстрах" и Даржай А.А., недействительным не имеется.

В ходе разбирательства дела были достоверно установлены все юридически значимые обстоятельства дела, которым дана надлежащая оценка в соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации.

Доводы апелляционной жалобы не содержат мотивов, по которым можно было бы усомниться в законности и обоснованности обжалуемого судебного акта.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта, судебной коллегией не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

Решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 26 ноября 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

Судьи