Дедуха Денис Дмитриевич

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2014 года Октябрьский районный суд г.Красноярска в

составе: председательствующего Косовой Е.В.

при секретаре Хабониной К.Г.,

с участием представителя истца А4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах А1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительными условий кредитного договора и взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» в интересах А1 обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительным условия раздела 4 подключение к программе страхования кредитного договора У от 00.00.0000 года г., обязывающие заемщика уплачивать ответчику единовременную комиссию за подключение к программе страхования, в силу ничтожности, взыскании 158400 рублей, уплаченных ответчику в качестве комиссии за подключение к программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами в 9583,20 рублей, неустойки, предусмотренной п.3 ст.31 ФЗ «О защите прав потребителей», в размере 158400 рублей, взыскании 5000 рублей, в счет возмещения причиненного морального вреда и штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которого пятьдесят процентов перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», мотивыируя тем, что между А6 и ответчиком был заключен договор У от 00.00.0000 года на сумму 458400 рублей. В типовую форму договора ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: согласно раздела 4 подключение к программе страхования предусмотрена обязанность заемщика уплатить единовременную комиссию за подключение к программе страхования в размере 158400 рублей. Исполняя свои обязательства по кредитному договору А1 00.00.0000 года уплатил в качестве комиссии за подключение к программе страхования 158400 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету. Подключение к программе страхования являлось для истца в день заключения договора единственным, навязанным ответчиком способом реализации обеспечения обязательств, что в свою очередь было поставлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита. Кроме того, до заемщика не была доведена информация о праве выбора страховых компаний и страх...

...овых программ. Условия страхования являются обременительными для истца и навязаны. Ответчик пользовался денежными средствами в период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за указанный период составляет 9583,20 рублей. Претензию с требованием вернуть деньги ответчик получил 00.00.0000 года г., ответ не представил. Следовательно, А1 имеет право по истечении 10 дней после получения ответчиком претензии за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег начислить неустойку согласно п.3 ст.31 ФЗ «О защите прав потребителя» в размере 3 % от стоимости услуги с существенным недостатком. За период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года -41 дней неустойка составила- 194832 рублей (4752 рублей в день *41 дней). Учитывая, что размер неустойки не может превышать сумму долга, то размер неустойки следует считать равным 158400 рублей. Противоправными действиями ответчика А1 были причинены нравственные страдания, выразившиеся в подрыве доверия к банковской системе, умалении авторитета государства и его надзорных органов, осуществляющих контроль за банковской деятельностью. Причиненный моральный вред А1 оценивает в размере 5000 рублей.

В судебное заседание истец А1 не явился, доверил представлять свои интересы Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

В судебном заседании представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», действуя в интересах А1 – А4 на заявленных требованиях настаивал, подтвердив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. Дополнительно суду пояснил, что в самом договоре есть раздел о программе страхования, данная услуга является навязанной. А1 незнал, какая сумма страхового вознаграждения, а какая сумма комиссия банка за подключение к программе страхования. Какая сумма страхового вознаграждения переведена в Страховую компанию информации не имеется.

Представитель ответчика - ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Согласно возражений, исковые требования не признали, поскольку Банк предоставляет клиентам услугу по подключению к Программе страхования жизни и здоровья по договору страхования, заключенному между Банком и страховой компанией. После подключения Клиента к Программе страхования он становится застрахованным лицом по указанному выше договору страхования. Данную услугу Банк предоставляет исключительно с согласия Клиента, которое должно быть выражено в письменной форме. Клиент вправе отказаться от подключения к Программе страхования. Такие действия Заемщика никак не повлияют ни на финансовые условия кредитного договора (не изменится размер процентной ставки, срок, не добавятся дополнительные комиссии), ни на решение Банка о предоставлении кредита. Подключение к Программе страхования не дает никаких преимуществ Заемщику при получении кредита перед Заемщиками, отказавшимися от подключения к Программе страхования. В Общих условиях особо отмечается, что «услуга «Подключение к Программе страхования» осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком Кредита». Если бы Клиент не желал подключаться к программе страхования, то данная услуга ему бы не была оказана и кредит был бы выдан Клиенту без подключения к Программе страхования. Поскольку Клиент выразил свое желание подключиться к Программе страхования, Банк оказал ему данную услугу и подключил его к Программе страхования. Таким образом, спорная услуга оказана Истцу на основании добровольного собственноручного заявления; приобретением данной услуги Банк не обусловливал получение Клиентом кредита (заключение Договора), что свидетельствует о законности включения данной услуги в Договор. По условиям Договора стоимость услуг по подключению Клиента к Программе также предоставлена Банком в кредит, данные условия согласованы сторонами и содержаться в разделе 4 Договора, чем и объясняется включение спорной суммы в сумму предоставленного кредита. Так же свидетельством того, что Клиент понимал, какую сумму он получит по договору № 09014187090, а какую в целом в кредит, свидетельствует поданное Клиентом заявление о переводе денежных средств, и подписание Договора на сумму большую (чем указано в заявлении). При этом сумма договора отличается от суммы, которую Клиент просит выдать через кассу Банка на сумму комиссии по подключению к Программе страхования. Основания для взыскания с Банка штрафа и неустойки на основании Закона РФ «О защите прав потребителей» за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя отсутствуют. Учитывая, что размер компенсации морального вреда зависит от характера и объема причиненных Истцу нравственных или физических страданий, степени вины Ответчика, иных заслуживающих внимания обстоятельств, и не может быть поставлен в зависимость от размера удовлетворенного иска о возмещении материального вреда, убытков и других материальных требований, очевидно, что Истец должен указать при заявлении соответствующего требования на данные обстоятельства и предоставить доказательства их подтверждающие (п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации У от 00.00.0000 года). Более того, помимо обязанности доказать вышеуказанные обстоятельства, Истец должен доказать наличие причинно-следственной связи между фактом получения им моральных и нравственных страданий и совершением Ответчиком действий (бездействия Ответчика), которые по заявлению Истца явились причиной его моральных и нравственных страданий. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости оценки обстоятельств, явившихся основанием для взыскания компенсации морального вреда. Таким образом, ввиду отсутствия в заявлении критериев, по которым суд мог бы сделать вывод о допустимости взыскания компенсации морального вреда и его соразмерности, ввиду не доказанности факта причинения Истцу морального вреда, а так же ввиду не доказанности причинно-следственной связи между совершением Ответчиком каких-либо действий и фактом причинения морального вреда, полагаем компенсацию морального вреда не подлежащей взысканию.

Представитель третьего лица – ООО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание также не явился по неизвестным суду причинам, о дате, месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

По делу установлено, что 00.00.0000 года между А1 и ООО КБ «Ренессанс Капитал» заключен кредитный договор У на получение кредита на неотложные нужды в размере 458400 рублей 00 копеек под 24,9% годовых, сроком на 48 месяцев. Указанный договор содержит условие о подключении к программе страхование, согласно п.4 Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» Договор страхования в отношении Клиента (А1) в качестве заемщика по данному кредиту, её жизни и здоровья, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни. Комиссию за подключение к программе страхования Клиент обязан оплатить в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Согласно Тарифов, комиссия за подключение к Программе страхования 1 составляет 1,10% от суммы кредита за каждый месяц срока Кредита, уплачивается единовременно за весь срок Кредита.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу абзаца 1 преамбулы Закона Российской Федерации от 00.00.0000 года У «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Частью 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Таким образом, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать практически из любых договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Соответственно Закон РФ «О защите прав потребителей» применяется при регулировании правоотношений в сфере кредитования населения.

Как следует из материалов дела, заемщиком по кредитному договору (А1) подписано заявление, в соответствии с которым он дала согласие на подключение к Программе страхования в отношении его жизни и здоровья. Подписывая данное заявление, истец согласился с тем, что он будет являться застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика кредита ООО КБ «Ренессанс Капитал», заключенному между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и ООО «Группа Ренессанс Страхование». Кроме того, А1 согласился на то, что за подключение к Программе страхования банк вправе взимать с него плату в соответствии с тарифами банка. При этом, страховой полис за подключение к программе страхования суду представлен не был.

Застрахованным лицом по настоящему Договору является физическое лицо, заключившее с Банком Договор о предоставлении Кредита, и за которое страхователем уплачена страховая премия Страховщику. Между тем, как указывает в своем исковом заявлении А1, при подключении к программе коллективного добровольного страхования указанная услуга ему была навязана Банком, выдача кредита была поставлена в зависимость от подключения к программе страхования, при невыполнении условия о страховании, кредит был бы не выдан.

Данное обстоятельство банком не опровергнуто какими-либо доказательствами, подтверждающими, что указанный потребитель был поставлен в известность о возможности получения кредита без подключения к программе страхования, доказательств, подтверждающих информирование заемщика о возможности отказаться от присоединения к Программе страхования и соответственно не компенсировать расходы банка на оплату страховых премий страховщику, банком в материалы дела не представлено.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 статьи 809 ГК РФ, установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Комиссии, которые по условиям договора уплачиваются единовременно при выдаче кредита из денежных средств, подлежащих зачислению на счет заемщика, подлежат оценке судом на предмет того, взимаются ли они за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Из материалов дела следует, что банк обусловил получение кредита обязательным подключением клиента к Программе страхования, при этом сам заемщик (А1) намерение заключать договор страхования не высказывала и в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что истцу было разъяснено право на получение услуги по страхованию в иной страховой компании и без оплаты посреднических услуг банка.

С учетом изложенного, суд считает, что в рассматриваемом кредитном договоре, комиссия была предусмотрена за совершение таких действий (включение заемщика в Программу страхования), которые непосредственно не создают для истца какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, не связанного с получением кредита, поэтому не являются услугой в смысле статьи 779 ГК РФ.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно статье 935 ГК РФ, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователю), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии со статьей 939 ГК РФ, заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В силу части 1 статьи 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Таким образом, нормами главы 48 ГК РФ, иными федеральными законами не предусмотрена обязанность банков страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество заемщиков за свой счет или за счет заинтересованных лиц, что банком подтверждается. Также, законом не предусмотрена обязанность заемщиков компенсировать расходы банка на оплату страховых премий страховщику в случае добровольного страхования банком жизни, здоровья или имущества заемщиков.

Кроме того, кредитный договор и договор добровольного страхования банком жизни, здоровья или имущества заемщиков являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение у заемщика обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение у него обязательств по присоединению к Программе страхования и компенсации расходов банка по уплате страховых премий страховщику, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена такая обязанность заемщика. Банком не приведено и судом не установлено положений законодательства Российской Федерации, которые бы устанавливали такие требования.

В соответствии с частью 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Включение в кредитный договор условия о том, что в сумму кредита включается сумма на оплату комиссии за подключение к программе страхования, нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате процентов с указанной суммы, не предусмотренную для данного вида договора.

Следовательно, включение в кредитный договор спорного условия ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, на основании ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Согласно ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При установленных обстоятельствах, подтверждающих, что действующим законодательством не предусмотрена обязанность заемщика-потребителя в рамках кредитных правоотношений с банком компенсировать расходы банка на оплату страховых премий страховщику, а также включение в сумму кредита таких расходов банка, за пользование которой подлежат начислению проценты, суд приходит к выводу, что условие кредитного договора о том, что с заемщика взимается плата за подключение к программе страхования, в соответствии с тарифами банка ущемляет права истца как потребителя.

На основании изложенного суд считает необходимым признать недействительным в силу ничтожности условие кредитного договора от 00.00.0000 года У в части оплаты комиссии за подключение к программе страхования и компенсации расходов Банка на уплату страховых премий.

В связи с признанием данного пункта недействительным, учитывая вышеизложенное, исковые требования о взыскания с ответчика в пользу А1 суммы выплаченной комиссии за подключение к страховой программе в размере 158400 рублей подлежат удовлетворению.

До настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно п.3 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ У от 00.00.0000 года (в ред. от 00.00.0000 года года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.

В соответствии с Указаниями Центрального Банка Российской Федерации, процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) с 00.00.0000 года составляет 8,25% годовых (Указание ЦБ РФ от 00.00.0000 года № 2873-У).

Таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года год (264 дня) исходя из ставки рефинансирования 8,25% (на день предъявления иска) - составляет 9583 рубля 20 копеек. Представленный истцом расчёт процентов за пользование чужими денежными средствами, суд проверил и считает его правильным.

Учитывая выше изложенное, с ответчика подлежит взысканию, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 9583 рубля 20 копеек.

В силу пункта 5 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению исполнителем в добровольном порядке.

В соответствии со ст.30 Закона РФ «О защите прав потребителей», недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

А1 обратился в Банк с претензией о возврате незаконно взысканной комиссии за присоединение к Программе страхования по кредитному договору расчетное обслуживание по договору У от 23.01.2013, данная претензия была получена ответчиком 00.00.0000 года года. Однако, требования ответчиком удовлетворены не были, срок для удовлетворения ответчиком требований истца истек 00.00.0000 года года. Следовательно, неустойка, предусмотренная п.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» подлежит исчислению с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года (день подачи искового заявления) и за 41 день составляет 194832 рубля из расчета 158400 рублей (сумма подлежащая удовлетворению) * 3% : 100 * 41 день). Истцом сумма неустойки была снижена до 158400 рублей в силу ст.28 Закона «О защите прав потребителей», которая и подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как установлено в судебном заседании права А1, как потребителя, были нарушены, с него незаконно удержана сумма за присоединение к Программе страхования, вина ответчика очевидна. При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о возмещении морального вреда обоснованными и подлежащими удовлетворению. Между тем, сумма компенсации морального вреда подлежит снижению до 2000 рублей, в соответствии со ст.1101 ГК РФ, с учетом требований разумности и справедливости.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма комиссии за подключение к Программе страхования в размере 158400 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9583 рубля 20 копеек, проценты за неудовлетворение требований потребителя в размере 158400 рублей и компенсация морального вреда в размере 2000 рублей 00 копеек, а всего 328383 рубля 20 копеек.

Согласно ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 164191 рубль 50 копеек, из которого в пользу потребителя подлежит взысканию сумма 82095 рублей 75 копеек, в Красноярскую региональную общественную организацию «Защита потребителей» - 82095 рублей 75 копеек.

Кроме того, с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в соответствии со ст.103 ГПК РФ, в доход бюджета подлежит взысканию госпошлина, исходя из суммы удовлетворенных требований в размере 6663 рубля 83 копейки (6463 рубля 83 копейки от суммы 326383 рублей 20 копеек + 200 рублей за моральный вред)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительным раздел 4 подключение к программе страхования кредитного договора У от 00.00.0000 года г., обязывающие заемщика уплачивать ответчику единовременную комиссию за подключение к программе страхования, заключенного между А1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу А1 сумму комиссии за подключение к Программе страхования в размере 158400 рублей 00 копеек (сто пятьдесят восемь тысяч четыреста рублей 00 копеек), проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9583 рубля 20 копеек (девять тысяч пятьсот восемьдесят три рубля 20 копеек), проценты за неудовлетворение требований потребителя в размере 158400 рублей 00 копеек (сто пятьдесят восемь тысяч четыреста рублей 00 копеек) и компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей 00 копеек (две тысячи рублей 00 копеек), а всего 328383 рубля 20 копеек (триста двадцать восемь тысяч триста восемьдесят три рубля 20 копеек).

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) штраф в пользу А1 в размере 82095 рублей 75 копеек (восемьдесят две тысячи девяносто пять рублей 75 копеек) и сумму в размере 82095 рублей 75 копеек (восемьдесят две тысячи девяносто пять рублей 75 копеек) в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в доход бюджета госпошлину в размере 6663 рубля 83 копейки (шесть тысяч шестьсот шастьдесят три рубля 83 копейки).

Решение может быть обжаловано в Хвой суд в апелляционном порядке через Октябрьский районный суд Х в течение одного месяца.

Подписано председательствующим. Копия верна.

Судья: Е.В.Косова