Динищенко Александр Михайлович

УИД № 58RS0014-01-2024-000063-77 (дело №2-82/2024)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Колышлей 03 апреля 2024 года

Колышлейский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Елизаровой С.Н.

при секретаре Савкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Колышлейского районного суда Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Динищенко А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением на том основании, что 31.08.2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит по безналичной/наличной форме в сумме 52 500 рублей на срок до востребования. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В соответствии со ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила условия договора кредитования. В настоящее время общая задолженность заемщика перед банком составляет 37 048 рублей 82 копейки. 20.11.2020 года ФИО1 умерла. После смерти ФИО1 у нотариуса ФИО2 заведено наследственное дело №. Банк предполагает, что наследником является Динищенко А.М. Банк направил ответчику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако, до настоящего времени ответ не получен, задолженность не погаше...

...на. Истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности в размере 37 048 рублей 82 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 311 рублей 46 копеек.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк», извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело в отсутствие представителя Общества.

Ответчик Денищенко А.М., уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело без его участия, в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку никакого имущества после смерти матери не имеется.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ все доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, вытекающие из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1.5 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24.12.2004 года № 266-П кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 31.08.2019 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в сумме 52 500 рублей под 22, 70% годовых – за проведение безналичных операций, под 50,00 % годовых – за проведение наличных операций, полная стоимость кредита – 22,044 % годовых (в денежном выражении – 12 613 рублей 52 копейки), срок возврата кредита – до востребования, а заемщик ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит на указанных условиях. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему (л.д. 12-13).

В соответствии с п. 4.1 Общих условий кредитного счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет клиента (л.д. 14-16).

В силу п. 6 Индивидуальных условий, размер минимального обязательного платежа составляет 5 090 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика (л.д. 12-13).

Пунктом 12 Индивидуальных условий определено, что за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки взыскивается неустойка в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа в размере 0,0548%.

С условиями договора кредитования, Общими условиями кредитования, Правилами и Тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора, ФИО1 была ознакомлена, согласна и обязалась их соблюдать (л.д. 12-13).

Денежные средства по данному кредитному договору в сумме 52 500 рублей истец перечислил ответчику на её счет, открытый в банке; ответчик ФИО1 деньги в указанной сумме получила и использовала по своему усмотрению (л.д. 17-18).

Данный договор кредитования составлен сторонами в надлежащей форме, ими подписан, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что банк взятые на себя обязательства исполнил, обеспечив заемщику ФИО1 возможность пользования денежными средствами в пределах установленного лимита по кредитному договору № от 31.08.2019 года, заемщик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности.

Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 31.08.2019 года составляет 37 048 рублей 82 копейки, в том числе: 2 247 рублей 76 копеек – просроченные проценты, 17 794 рубля 84 копейки – просроченная ссудная задолженность, 10 960 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 183 рубля 13 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 194 рубля 53 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 668 рублей 56 копеек - неустойка на просроченные проценты (л.д. 19-20).

20.11.2020 года ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным территориальным отделом ЗАГС Колышлейского района Управления ЗАГС Пензенской области 27.11.2020 года (л.д. 58 оборот).

На момент смерти ФИО1 обязательства заемщика по возврату кредита перед истцом остались не исполненными.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Денежные обязательства наследодателя носят имущественный характер и не связаны неразрывно с его личностью, они, в силу положений ст. 1110-1112 ГК РФ, входят в состав наследства.

В ст. 1113 ГК РФ указано, что наследство открывается со смертью гражданина.

Пункт 2 ч. 2 ст. 218 ГК РФ устанавливает, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Как следует из положений ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статья 1153 ГК РФ предусматривает два способа принятия наследства: подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1); совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (ч. 2).

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Пунктом 1 ст. 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Для наступления правовых последствий, предусмотренных ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, имеет значение факт принятия наследником наследства.

В силу п. 58 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с материалами наследственного дела №, открытого нотариусом Колышлейского района Пензенской области 13.04.2021 года, с заявлением о вступлении в наследство после смерти ФИО1 никто не обращался. Наследственное дело открыто по заявлению ФИО3 от 13.04.2021 года, в котором она уведомляет нотариуса об отказе по всем основаниям наследования от причитающейся ей доли наследства, оставшегося после смерти ФИО1 Также в материалах наследственного дела имеется претензия ПАО КБ «Восточный» от 28.04.2021 года о наличии у ФИО1 кредитных обязательств (л.д. 58-61).

Из информации территориального отдела ЗАГС Колышлейского района от 07.02.2024 года следует, что имеется запись акта о смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> проживавшей в <адрес>, от 27.11.2020 года (умерла 20.11.2023 года). Записи актов о заключении (расторжении) брака в отношении ФИО1 отсутствуют (л.д. 72).

Согласно справке администрации Трескинского сельсовета Колышлейского района Пензенской области от 13.02.2024 года ФИО1 была зарегистрирована и постоянно проживала по день смерти (20.11.2020 года) по <адрес> Совместно с ней на момент смерти проживали: сын – ФИО4, умерший 10.11.2023 года; сын - Денищенко А.М.; внучка – ФИО5, которая 25.01.2022 года выбыла в <адрес> (л.д. 90).

Из сообщения МО МВД России «Колышлейский» от 13.02.2024 года следует, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 06.02.1980 года по 27.11.2020 года была зарегистрирована по месту жительства в <адрес>, снята с регистрации в связи со смертью. Денищенко А.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 30.05.1995 года зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д. 111).

По состоянию на день смерти и по настоящее время недвижимого имущества за ФИО1 не зарегистрировано, что подтверждается Уведомлениями Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 06.02.2024 года (л.д. 73-76).

В Едином государственном реестре недвижимости сведения об объекте недвижимости - квартире, расположенной <адрес>, на 07.03.2024 года отсутствуют (л.д. 139).

В соответствии со справкой администрации Трескинского сельсовета Колышлейского района Пензенской области от 04.03.2024 года согласно похозяйственной книге № <адрес> по <адрес> настоящее время проживает Денищенко А.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Документов, подтверждающих право собственности на квартиру и земельный участок по данному адресу, в администрации не имеется (л.д. 138).

Согласно сведениям базы ФИС ГИБДД-М за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на 20.11.2020 года и на текущую дату транспортные средства не зарегистрированы, что подтверждается сообщением МО МВД России «Колышлейский» от 09.02.2024 года (л.д. 66).

Судом были сделаны запросы о наличии счетов, вкладов и остатках на них денежных средств в отношении ФИО1 в ПАО «Сбербанк России», ПАО «Банк ВТБ», АО «Газпромбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «Совкомбанк», ПАО «Почта Банк», АО «Россельхозбанк».

Счетов и вкладов, на которых имеются денежные средства, открытых на имя ФИО1 в указанных банках не установлено (л.д. 140, 142, 146, 149, 159, 161, 167).

В силу абз. 4 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

При рассмотрении заявленных требований суд принимает во внимание, что согласно положениям действующего законодательства обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения указанного спора, являются установление у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятие наследниками наследства.

Судом установлено, что с заявлениями о вступлении в наследство после смерти заемщика ФИО1. никто не обращался, материалы наследственного дела не содержат сведений о наследниках или выявленном имуществе умершей, действий, направленных на принятие наследства в течение установленного законом срока не совершалось, сведения о наследственном имуществе и круге наследников отсутствуют.

Судом предпринимались меры к выяснению обстоятельств фактического принятия наследства после смерти ФИО1 в том числе, ответчиком Денищенко А.М., однако, наличия какого-либо наследственного имущества после её смерти не установлено.

Таким образом, ввиду отсутствия наследственного имущества к наследованию после смерти ФИО1 ответчик и иные наследники в наследство не вступали, фактически его не принимали, следовательно, не могут отвечать по долгам ФИО1

При таких обстоятельствах исковые требования истца удовлетворению не подлежат, поскольку смертью должника прекратились обязательства по кредитному договору по причине отсутствия наследственного имущества, а также наследников, в установленном законом порядке принявших наследство после смерти должника.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Динищенко А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Судья С.Н. Елизарова