Енгуразов Ринат Рафаильевич

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2015 года город Омск

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Дзюбенко А.А., при секретаре судебного заседания Козило Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Енгуразову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к Енгуразову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Уралсиб» (далее – Банк) и Енгуразовым Р.Р. (далее – заемщик) заключен кредитный договор №. Согласно п. 1.2 кредитного договора Банком предоставлен заемщику кредит в размере 80 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика №. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.1, 1.3, 1.4 кредитного договора заемщик обязался произвести погашение суммы кредита и уплатить проценты на сумму предоставленного кредита в размере 16,90 % годовых в сроки, установленные графиком в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере 2 005,40 руб. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. последняя оплата произведена ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 5.3 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты процентов, иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование Банка ответчиком оставлено без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составила: по уплате основного долга по кредиту – 39 159,17 руб.; по процентам за пользование кредитом – 22 915,70 руб. Согласно п. 6.3 кредитного договора в случае несвоевременного возврата ответчиком заемных средств, Банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере...

... 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки составляет: неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита – 181 955,55 руб., неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 71 035,14 руб. Просит взыскать в пользу ОАО «Банк Уралсиб» с Енгуразова Р.Р. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 315 065,56 руб., в том числе: 39 159,17 руб. - сумма основного долга, 22 915,70 руб. – проценты за пользование кредитом, 181 955,55 руб. –сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга, 71 035,14 руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами, а также взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 16,90 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 39 159,17 руб. с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ОАО «Банк Уралсиб» в судебном заседании участия не принимал, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело без его участия.

В судебное заседание ответчик Енгуразов Р.Р. не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще в порядке ст. 119 ГПК РФ.

Гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Уралсиб» (кредитор) и Енгуразовым Р.Р. (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, в сумме 80 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,90 % годовых и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме (л.д. 23-28).

Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется Банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в Банке (далее – счет), на основании заявления заемщика, составленного по форме приложения № к договору.

Как следует из п. 3.1 кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Календарный период, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом, обозначается процентным периодом. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Окончание первого процентного периода и всех последующих периодов определяется в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний процентный период заканчивается ДД.ММ.ГГГГ. Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода.

Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России.

Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. При этом день возврата кредита включается в период начисления процентов.

Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Согласно п. 3.2, 3.2.1 кредитного договора, заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 2 005,40 руб.

Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится в порядке, определенном п. 3.3-3.5 договора. Заемщик вносит средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, на свой счет № не позднее даты платежа, определенной графиком платежей. Списание осуществляется Банком в пределах имеющихся на счете заемщика денежных средств. Датой погашения задолженности по кредиту является дата поступления платежа на счет Банка или дата списания средств со счета заемщика, открытого в Банке.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом в полном объеме, предоставив Енгуразову Р.Р. сумму кредит в размере 80 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету № (л.д. 32, 37-42).

В судебном заседании установлено, что заемщик Енгуразов Р.Р. надлежащим образом не исполнит свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им в установленные сроки, в связи с чем образовалась задолженность,

Как следует из п. 5.3 кредитного договора, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, в том числе при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.

Согласно выписке по счету, заемщиком нарушались условия кредитного договора, а именно допускалась просрочка по оплате ежемесячного платежа, с ДД.ММ.ГГГГ внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком не осуществлялось.

В связи с нарушением условий кредитного договора, Банком ДД.ММ.ГГГГ направлено письменное требование в адрес ответчика Енгуразова Р.Р. по последнему известному адресу о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на дату погашения до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33 - требование, л.д. 34-36 – реестр).

В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Банк Уралсиб» и Енгуразовым Р.Р. содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан сторонами.

В соответствии с разделом 6 кредитного договора, исполнение обязательств заемщика обеспечивается: поручительством И.А.И. в соответствии с заключенным с ним договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручительством Е.К.А. в соответствии с заключенным с ним договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ; неустойкой в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).

Положениями ст. 367 ГК РФ предусмотрен порядок прекращения поручительства. Так, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Кроме того, согласно п. 4 названной статьи, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Учитывая, что срок исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение которого были заключены договоры поручительства с Ивановым А.И., Ереминой К.А., определен датой ДД.ММ.ГГГГ включительно, с момента наступления указанного срока прошло более года.

Таким образом, поскольку доказательств иного в материалы дела не представлено, применительно к ст. 367 ГК РФ, поручительство указанных лиц перед Банком за исполнение Енгуразовым Р.Р. обязательств по кредитному договору прекращено.

Таким образом, Енгуразов Р.Р. единолично отвечает по обязательствам, вытекающим из кредитного договора.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 39 159,17 руб. – сумма основного долга, 22 915,70 руб. – сумма процентов за пользование кредитом (л.д. 7-15).

Ответчиком возражений, либо доказательств обратного в соответствии со ст. ст.12, 56, 57 ГПК РФ в судебное заседание не представлено.

Таким образом, применительно к изложенному выше, положениям п.1 ст. 819, ст. 809 ГК РФ, суд находит требования Банка о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежащими удовлетворению.

Кроме того, Банком заявлены требования о взыскании с ответчика суммы неустойки.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 6.3 кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Из расчета Банка следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма неустойки составляет: неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита - 181 955,55 руб., неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 71 251,64 руб. (л.д. 11-15).

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, с учетом всех фактических обстоятельств дела, учитывая длительный срок, в течение которого Банком не предпринимал действий по взысканию задолженности по кредитному договору, тем самым фактически злоупотребляя своим правом, суд считает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию до 5 000 руб.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

С учетом положений, предусмотренных п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809, п. 3 ст. 810 ГК РФ, а также того, что кредитный договор в настоящее время не расторгнут, требование Банка о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору в размере 16,90 % годовых от суммы неисполненных обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга также подлежит удовлетворению.

При подаче иска Банком оплачена государственная пошлина в соответствии со ст. 91 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ в сумме 6 350 руб. 66 коп. (л.д.2).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования Банка удовлетворены частично, с Енгуразова Р.Р. подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 2 212,25 руб. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Енгуразова Р.Р. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 67 074 (шестьдесят семь тысяч семьдесят четыре) рубля 87 копеек, в том числе: сумма основного долга 39 159 рублей 17 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 22 915 рублей 70 копеек, сумма неустойки 5 000 рублей.

Взыскать с Енгуразова Р.Р. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» сумму процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16,90% годовых от суммы неисполненных обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга.

Взыскать с Енгуразова Р.Р. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 212 рубля 25 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Дзюбенко