Фаретдинова Елена Константиновна

Дело № 2-4708/2023

УИД 16RS0042-03-2022-013375-24

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 апреля 2023 года город Набережные Челны

Республики Татарстан

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Вахитовой Е.М.,

при секретаре Семёновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Фаретдиновой Елене Константиновне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Фаретдиновой Е.К. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

В обосновании указано, что 10 октября 2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Фаретдиновой Е.К. был заключен кредитный договор ... (...) на основании которого ответчику предоставлен кредит в сумме 372 000 рублей сроком на 120 месяцев под 29,50% годовых. Ответчик в свою очередь, обязался возвращать полученную денежную сумму и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями банка. Между тем, ответчик взятые на себя обязательства не исполняет. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В связи с изложенным, истец просит расторгнуть кредитный договор ... (...), взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 655 887 рублей 46 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 758 рублей 87 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явила...

...сь, в исковом заявлении просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик Фаретдинова Е.К. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствии, применить срок исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По делу установлено, что 10 октября 2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Фаретдиновой Е.К. был заключен кредитный договор ...(...) на основании которого ответчику предоставлен кредит в сумме 372 000 рублей сроком на 60 месяцев под 29,50% годовых. Ответчик в свою очередь, обязался возвращать полученную денежную сумму и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями банка (л.д. 17-19).

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» на запрос суда, банком установлен срок кредитования согласно условиям договора 60 месяцев (при выгрузке искового заявления допущена техническая ошибка).

14 февраля 2022 года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 24).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на 25 ноября 2022 года составила 655 887 рублей 46 копеек, в том числе: просроченные проценты – 298 771 рубль 64 копейки, просроченная ссудная задолженность – 357 115 рублей 82 копейки (л.д. 6-9).

Ответчик задолженность не погасила, сведений о надлежащем исполнении обязательств по указанному кредитному договору суду не представила, нет таких доказательств и в материалах дела.

При рассмотрении дела стороной ответчика заявлено о пропуске сроков исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» установлено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года, при исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленного договором.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска согласно пункту 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 февраля 1995 года № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с ведением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

Из материалов дела следует, что ранее ни ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ», ни ПАО «Совкомбанк» с заявлением о выдаче судебного приказа не обращалось.

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском по данному делу 4 декабря 2022 года.

Поскольку по кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих погашение кредита и уплату процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

При этом днем, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Обращаясь в суд, истец указывает на наличие у ответчика задолженности по кредитному договору за период с 11 февраля 2014 года по 25 ноября 2022 года.

Вместе с тем, выписка по счету ответчика, подтверждающая наличие указанной задолженности за период с 11 февраля 2014 года по 25 ноября 2022 года по процентам и по основному долгу суду не представлена.

Согласно расчету задолженности и представленной выписке последний платеж ответчиком внесен 10 марта 2014 года.

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» на запрос суда, 21 декабря 2018 года была проведена операция по списанию задолженности за счет резерва.

В соответствии с Положением ЦБ РФ от 28 июня 2017 года № 590 кредитная организация формирует резерв на возможные потери по ссудам.

Резерв формируется кредитной организацией при обесценении ссуды (ссуд), то есть при потере ссудой стоимости вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде перед кредитной организацией либо существования реальной угрозы такого неисполнения (ненадлежащего исполнения) (далее - кредитный риск по ссуде). Резерв формируется в отношении требований кредитной организации к заемщику по ссуде, отражаемых на соответствующих балансовых счетах (далее - основной долг). В сумму основного долга не включаются остатки на счетах по учету начисленных расходов и прочих доходов по финансовому активу, начисленных процентов по ссуде, затрат по сделке (далее - проценты по ссуде), корректировок и переоценки, увеличивающих или уменьшающих стоимость финансового актива, формирующих в соответствии с нормативными актами Банка России о порядке бухгалтерского учета в кредитных организациях балансовую стоимость финансового актива. Таким образом, при длительной просрочке задолженность признается безнадежной и списывается за счет сформированного резерва по каждой ссуде (в соответствии с гл 8. Положения ЦБ РФ № 590).

До списания на внебаланс за счет резерва, платежей по кредитному договору не было больше года. Банк принял решение не начислять проценты по кредиту ответчика, для того чтобы не увеличить сумму задолженности и обеспечить возможность возвратность ссуды. На задолженность ответчика данный факт не влияет.

Действительно, согласно выписке по счету, 21 декабря 2018 года было произведено списание задолженности за счет резерва по КД ... от 10 октябре 2013года (л.д.10).

Принимая во внимание, что истец обратился с иском в суд лишь 14 марта 2022 года, за вычетом 3 лет с даты обращения в суд с настоящим иском истцом пропущен срок исковой давности по платежам срок оплаты, которых наступил ранее 4 декабря 2019 года.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании с Фаретдиновой Е.К. задолженности по кредитному договору истек. Доказательств перерыва течения срока исковой давности истцом не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

В связи с отказом в удовлетворении иска, расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче иска взысканию не подлежат.

Суд также не усматривает оснований для сохранения мер по обеспечению иска, в связи с чем, на основании статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принятые мер отменяет.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 144, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Фаретдиновой Елене Константиновне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности ...(...) от 10 октября 2013 года, отказать.

Отменить меры по обеспечению иска, наложенные определением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от 9 декабря 2022 года в виде запрета на совершение регистрационных действий в отношении движимого и недвижимого имущества, принадлежащего Фаретдиновой Елене Константиновне, ... года рождения, уроженке ..., ... в пределах суммы заявленных исковых требований в размере 655 887 рублей 46 копеек

Копию настоящего решения, после вступления его в законную силу направить для исполнения в Управление Федеральной Службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан, ОГИБДД УМВД России по городу Набережные Челны Республики Татарстан.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья подпись Е.М. Вахитова