Фимина Диана Александровна

председательствующего судьи ФИО26.,

при секретаре ФИО5,

с участием истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4, ФИО2 к ФИО10» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истцы ФИО4, ФИО2 обратились в суд с иском к ФИО10» и пояснили, что ДД.ММ.ГГГГ между их отцом ФИО3 и ФИО10» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита. Выгодоприобретателем по договору является ФИО13».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 скоропостижно скончался от аневризмы брюшного отдела аорты. ДД.ММ.ГГГГ истцы обратились в ФИО10» с заявлением о наступлении страхового случая, но ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения им было отказано, так как случай не был признан страховым. Истцы считают, что отказ в выплате страхового возмещения является необоснованным, так как умысел страхователя в наступлении страхового случая отсутствует, смерть ФИО3 была внезапной и вызвана причиной, о которой сторонам договора не было известно при его заключении. Считают, что страховой случай наступил и просят взыскать с ответчика в их пользу на счет выгодоприобретателя ФИО13» страховую выплату в сумме 168800 рублей 00 копеек, а также взыскать с ответчика в пользу истцов в равных долях проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ за период с 22 марта по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7294 рубля 11 копеек, взыскать проценты, начисленные по кредитному договору, за период просрочки платежа за весь период просрочки, также взыскать проценты по день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в сум...

...ме 30000 рублей в равных долях в пользу каждого из истцов, штраф в сумме 50% от взысканных сумм.

В судебном заседании истец ФИО2 исковые требования поддержала и суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ ее отец ФИО3 заключил с ответчиком договор страхования жизни и здоровья заемщика, из медицинских документов видно, что у него не было выявлено аневризмы до наступления страхового случая, он ничего не скрывал от ответчика при заключении договора, страховая премия им была уплачена полностью. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 внезапно умер, она и ФИО2 являются наследниками страхователя и, в соответствии с п. 5.1 договора, страховое возмещение в случае смерти застрахованного лица составляет 150000 рублей. Заявление о выплате страхового возмещения она направила в адрес ответчика от своего имени ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что страховой случай наступил, так как смерть ФИО3 была скоропостижной и наступила внезапно от аневризмы брюшного отдела аорты, следовательно, является страховым случаем. Просит иск удовлетворить.

Истец ФИО4 просила дело рассматривать в ее отсутствие.

Представитель ответчика ФИО10» ФИО6 в судебное заседание не явилась без уважительных причин, в письменных возражениях дело в ее отсутствие рассматривать не просила, иск не признала и пояснила, что между ФИО3 и заключен договор жизни и здоровья заемщиков, при этом страхователь был ознакомлен с Условиями страхования, о чем имеется его собственноручная подпись. Пунктом 3.2 договора страхования установлено, что не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия. Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ договора, а также п. п. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.1 Условий страхования страховыми случаями не признаются события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний). ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер от аневризмы брюшного отдела аорты, разорванной, то есть причиной его смерти явилось заболевание. Данный факт подтверждается медицинским исследованием ГБУЗ <адрес> «Бюро судебно-медицинской экспертизы». Таким образом, смерть страхователя, наступившая в результате заболевания, не является страховым случаем.

Представитель третьего лица ФИО13» ФИО7 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в письменных возражениях суду пояснила, что между ФИО13» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № ******, в соответствии с которым истцу был выдан кредит в сумме 174100 рублей 00 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 185484 рубля 03 копейки, в том числе: сумма основного долга 165968 рублей 72 копейки, проценты за пользование кредитом - 19515 рублей 31 копейка. Против удовлетворения исковых требований не возражает, самостоятельного иска не предъявляет.

Суд, заслушав истца и исследовав материалы дела, находит, что иски ФИО4, ФИО2 подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Между ФИО3 и ФИО10» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № L03002/596/156932/6 страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, предметом которого, в том числе, является страхование имущественных интересов страхователя, заинтересованного лица или выгодоприобретателя, связанных с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и\или болезни (заболевания).

В соответствии с условиями данного договора, страховыми случаями являются смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования, установление застрахованному инвалидности 1-ой и 2-ой группы, установление временной утраты застрахованным общей трудоспособности (п.п. 3.1.1, 3.1.2, 3.1.3 договора страхования). В соответствии с разделом 10 договора страхования не признается страховым случаем лишь события происшедшие вследствие заболевания/несчастного случая, впервые диагностированного/произошедшего до заключения договора страхования (п. ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, но страховщиком данное заявление оставлено без удовлетворения, указано, что причиной смерти явилось заболевание, поэтому случай не может быть признан страховым.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти № ****** № ****** от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО3 явилась аневризма брюшного отдела аорты разорванная.

Судом изучены медицинские документы ФИО3 и установлено, что в них в период до заключения договора страхования не имеется данных о заболевании его аневризмой брюшной аорты.

Доводы представителя ответчика о том, что смерть от аневризмы брюшной аорты не может быть признана страховым случаем, являются необоснованными.

Разделом 3 «Страховые риски» установлено, что к таковым относится смерть застрахованного в течение срока страхования. Также указано, что страховыми случаями не признаются события, указанные в п. 3.1, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия. П. ДД.ММ.ГГГГ договора страхования указано, что не признаются страховыми случаями события, указанные в полисе-оферте, произошедшие вследствие заболевания (несчастного случая, впервые диагностированного), произошедшего до заключения договора страхования. Аналогичное условие указано и в п. ДД.ММ.ГГГГ Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № ******, утвержденных приказом ФИО10» от ДД.ММ.ГГГГ № ******.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" N 4015-1 от ДД.ММ.ГГГГ страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Судом установлено, что ФИО3 обращался в ГБУЗ СО «Белоярская центральная районная больница» в 2014-2015 годах (последнее обращение в октябре 2015 года) с жалобами на одышку, повышение артериального давления, направлялся на консультацию к кардиологу, проходил обследование в ГБУЗ «СОКПБ № ******», где ему поставили диагноз: «гипертоническая болезнь 2 степени», ему назначалось терапевтическое лечение, однако аневризма брюшного отдела аорты диагностирована не была. Когда возникло это заболевание – до заключения договора страхования или после его заключения из медицинских документов не усматривается, следовательно, оснований утверждать, что заболевание возникло до заключения договора страхования и что ФИО3 было о нем известно у страховщика не имелось, таких доказательств ответчиком суду не представлено.

Согласно п. 1.5 договора личного и имущественного страхования выгодоприобретателем является ПАО «СКБ-банк», являющийся кредитором по кредитному договору. Третье лицо ПАО «СКБ-банк» возражений относительно удовлетворения требований истца в суд не представил, как и не воспользовался своим правом обратиться с самостоятельными требованиями к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскания страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем, ФИО4, ФИО2 вправе требовать, как наследники первой очереди, выплаты страхового возмещения, которое должно быть направлено на погашение долга по кредитному договору.

В соответствии с разделом 7 договора страхования страховая выплата в случае смерти застрахованного лица осуществляется в размере 100% страховой суммы, согласно п. 5.1 страховая сумма составляет 150000 рублей 00 копеек, следовательно, доводы истцов о взыскании в их пользу суммы 168800 рублей 00 копеек являются необоснованными.

Суд взыскивает с ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховое возмещение в сумме 150000 рублей 00 копеек в равных долях в пользу истцов ФИО4, ФИО2, путем перечисления указанной суммы на счет, открытый для погашения кредитной задолженности умершего ФИО3

В соответствии п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истец ФИО4 обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате ДД.ММ.ГГГГ, поскольку страховщиком не было принято положительного решения о выплате, то суд не применяет 5-дневный срок выплаты и делает расчет процентов следует производить с ДД.ММ.ГГГГ, с момента отказа в выплате страхового возмещения:

Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по день обращения в суд – ДД.ММ.ГГГГ за 125 дней просрочки по ставке 7.92% годовых составят: 150000 ? 7.92% годовых ? 125 дней = 4125 рублей 00 копеек.

Кроме того, суд взыскивает в пользу истцов в равных долях проценты за просрочку исполнения обязательства по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, так как если бы ответчик исполнил свое обязательство надлежащим образом, что кредитная задолженность была бы погашена и уплачивать проценты истцам бы не пришлось. Суд взыскивает сумму долга в сумме 506 рублей 16 копеек – проценты, начисленные на просроченную задолженность, 26862 рубля 71 копейки – сумма просроченных процентов, всего убытки истцов составляют 27368 рублей 88 копеек (с учетом частичного погашения указанных денежных средства истцами после смерти ФИО3).

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца (изготовителя, исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что ответчик не выполнил в добровольном порядке законное требование потребителя ФИО8, принимая во внимание размер удовлетворенных судом требований, с ответчика в пользу истцов в равных долях подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в сумме 91246 рублей 94 копейки, по 45623 рубля 47 копеек в пользу каждого из истцов.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя, (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Сумма компенсации морального вреда, заявленная истцами, является завышенной, суд взыскивает в равных долях компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей 00 копеек – по 500 рублей в пользу каждого из истцов.

Суд взыскивает с ответчика ФИО10» в доход государства госпошлину в сумме 5129 рублей 87 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично. Взыскать с ФИО10» в пользу ФИО4, ФИО2 страховое возмещение в равных долях в общей сумме 150000 рублей 00 копеек путем перечисления указанной суммы на счет, открытый ФИО3 для погашения задолженности по кредитному договору № ******.

Взыскать с ФИО10» в пользу ФИО4 проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2062 рубля 50 копеек, убытки в сумме 13684 рубля 44 копейки, компенсацию морального вреда в сумме 500 рублей 00 копеек, штраф в сумме 45623 рубля 47 копеек, в остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО10» в пользу ФИО2 проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2062 рубля 50 копеек, убытки в сумме 13684 рубля 44 копейки, компенсацию морального вреда в сумме 500 рублей 00 копеек, штраф в сумме 45623 рубля 47 копеек, в остальной части иска отказать.

Взыскать с ответчика ФИО10» в доход государства госпошлину в сумме 5129 рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 1 месяца путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>, а стороной, не участвовавшей в судебном заседании по уважительным причинам, в Октябрьский районный суд <адрес> может быть подано заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения или получения копии решения.

Судья ФИО26