Габбасов Ильдус Мирзаханович

Дело №2-6459/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 декабря 2012 года

Советский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гареевой Л.Ф.,

при секретаре судебного заседания Фаризовой Г.И.,

с участим представителя МООП «Защита прав потребителей» Тимергалиева А.А., представителя ответчика ОАО «Банк Уралсиб» Давлетовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Габбасова И.М. к Открытому акционерному обществу «Банк Уралсиб» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

Межрегиональная общественная организация потребителей (далее - МООП) «Защита прав потребителей» в интересах Габбасова И.М. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Банк Уралсиб» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда, указав в обоснование иска, что < дата >. между Габбасовым И.М. (заемщиком) и ОАО «Уралсиб» (кредитором) в филиале г. Уфы был заключен кредитный договор №..., по условиям которого Габбасов И.М. получил кредит в сумме 150 000 руб. сроком на 4 года под 19,9% годовых. Согласно п.1.6 кредитного договора за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита заемщик уплачивает кредитору ежемесячную комиссию в размере 0,9 % от суммы кредита или 1 350 руб. в месяц. Данная комиссия уплачивалась заемщиком в период с < дата >. по < дата >. Считает, что данное условие кредитного договора является недействительным (ничтожным) и противоречит действующему законодательству. Просит признать п. 1.6 кредитного договора ... от < дата >. в части обязанности заемщика уплаты ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 0,9% от суммы кредита недействительным, ничтожным, п...

...рименить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскать с ОАО «Банк Уралсиб» в пользу Габбасова И.М. комиссию в общей сумме 47 250 руб., проценты за пользование денежными средствами в сумме 5 610,90 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб., штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 28 930,45 руб., из которых сумму 14 465,22 руб. взыскать в пользу Габбасова И.М., сумму 14 465,22 руб. взыскать в пользу МООП «Защита прав потребителей», взыскать с ОАО «Банк Уралсиб» в пользу МООП «Защита прав потребителей» судебные издержки в сумме 5 000 руб.

В дальнейшем Межрегиональная общественная организация потребителей (далее - МООП) «Защита прав потребителей» в интересах Габбасова И.М. от требования о взыскании с ОАО «Банк Уралсиб» в пользу Габбасова И.М. комиссии в общей сумме 47 250 руб. отказалась, поскольку ответчик возвратил уплаченную комиссию в сумме 51 300 руб. и сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5 610,90 руб.

Определением Советского районного суда г. Уфы от < дата >. принят отказ от исковых требований Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Габбасова И.М. к Открытому акционерному обществу «Банк Уралсиб» о взыскании комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в сумме 47 250 руб., процентов за пользование денежными средствами в сумме 5 610,90 руб.

В судебном заседании представитель МООП «Защита прав потребителей» Тимергалиев А.А., действующий на основании доверенности от < дата >., исковые требования в остальной части поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика ОАО «Банк Уралсиб» Давлетова О.А., действующая на основании доверенности от < дата >., исковые требования в оставшейся части не признала, просила отказать в удовлетворении иска.

Истец Габбасов И.М. на судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требование поддерживает в полном объеме.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Выслушав представителей сторон, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу пункта 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно статье 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395 - 4 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчете полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

По смыслу статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовым актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.

Порядок и условия заключения кредитного договора установлен главой 421 ГК РФ.

Последствия нарушения заемщиком договора займа предусмотрены статьей 811 ГК РФ.

Как установлено судом, подтверждается материалами дела, 12.05.2009г. между Габбасовым И.М. (заемщиком) и ОАО «Уралсиб» (кредитором) в филиале г. Уфы был заключен кредитный договор №..., по условиям которого Габбасов И.М. получил кредит в сумме 150 000 руб. сроком на 4 года под 19,9% годовых.

Согласно п.1.6 кредитного договора за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита заемщик уплачивает кредитору ежемесячную комиссию в размере 0,9 % от суммы кредита или 1 350 руб. в месяц. Данная комиссия уплачивалась заемщиком в период с < дата >. по < дата >.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, условия которого изложены в заявлении о предоставлении кредита, графике платежей, подписанных заемщиком.

Согласно п. 1.6 кредитного договора, ежемесячная комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита составляет 0,9 % от суммы кредита.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2077 г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Частью 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставленного заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании ст. 30 упомянутого Закона банка России указанием от 13.05.2008г. №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за зачисление кредитных средств на счет клиента должен помимо установленных договором процентов уплачивать комиссию не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за финансовую услугу по зачислению кредитных средств на счет клиента, применительно к пункту 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу пункта 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Действующее законодательство (ст. 819 ГК РФ) не содержит положений о какой-либо дополнительной обязанности заемщика при получении кредита оплачивать саму финансовую услугу по зачислению кредитных средств на счет клиента, кроме как уплачивать проценты за пользование кредитом, определенном в договоре.

Сама деятельность по предоставлению кредитных средств гражданам - основная профессиональная деятельность ответчика, как кредитной организации, и возможность услуги по предоставлению гражданам кредитных средств определяется законом (ст. 819 ГК РФ) в виде уплаты заемщиком процентов по договору, иное денежное вознаграждение банку за оказание услуг по предоставлению кредита закон не предусматривает.

Таким образом, условия п.1.6 кредитного договора ... от < дата >. в силу ст.168 ГК РФ являются недействительными.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О Защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При разрешении требования МООП «Защита прав потребителей» о компенсации морального вреда суд исходит из того, что ответчик предоставил заемщику - потребителю услугу по кредитованию, при этом не предоставил достоверную информацию об обоснованности взимания комиссий, чем нарушил права заемщика.

При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает обстоятельства дела, степень вины ответчика, исходит из принципов разумности и справедливости и считает необходимым взыскать в пользу заемщика с ответчика денежную компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование».

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в соответствии с требованиями ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 500 руб., из которых сумму 250 руб. взыскать в пользу потребителя Габбасова И.М., сумму 250 руб. взыскать с пользу МООП «Защита прав потребителей» за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно п.8 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из п.4 ч.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ следует, что от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, суд считает необходимым взыскать с ответчика - ОАО «Банк Уралсиб» в федеральный бюджет государственную пошлину в размере 200 рублей, установленном статьей 333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Габбасова И.М. к Открытому акционерному обществу «Банк Уралсиб» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, защите прав потребителей - удовлетворить частично.

Признать пункт 1.6 Кредитного договора ... от < дата > г., заключенного между ОАО «Банк Уралсиб» и Габбасовым И.М., в части комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита недействительным (ничтожным).

Взыскать с ОАО «Банк Уралсиб» в пользу Габбасова И.М. компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

В остальной части иска - отказать.

Взыскать с ОАО «Банк Уралсиб» государственную пошлину в размере 200 руб. в доход государства.

Взыскать с ОАО «Банк Уралсиб» за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в сумме 500 руб. из которых сумму 250 руб. взыскать в пользу потребителя Габбасова И.М., сумму 250 руб. взыскать с пользу МООП «Защита прав потребителей».

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховный суд РБ в течение одного месяца, через Советский районный суд г. Уфы.

Судья Л.Ф. Гареева.