Гайчуков Сергей Васильевич

УИД 60RS0025-01-2022-000577-04

Дело № 2-307/2022

Заочное решение

Именем Российской Федерации

16 сентября 2022 года п. Струги Красные

Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе судьи Богдановой Е. В., при секретаре Славненко Ю. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гайчукову Е. С., Гайчукову С. В., Ивансону Э. А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

установил:

ПАО Сбербанк России в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк - обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам заемщика Гайчукову Е. С., Гайчукову С. В., Ивансону Э. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что в ПАО Сбербанк от Г. Т. Н. (заемщика) 25.03.2014 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты № в сумме 23 000 руб.под 18,9% годовых. То есть путем акцепта оферты между заемщиком и банком был заключен договор (эмиссионный контракт №).

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

В соответствии с п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось вн...

...есвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

В соответствии с п. 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России при нарушении заемщиком настоящих Условий банк вправе направить заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты в банк.

23.10.2021 Г. Т. Н. умерла, что подтверждается Свидетельством о смерти.

Согласно сведениям из реестра наследственных дел (размещен на официальном сайте ФНП) нотариусом И. Н.В. после смерти заемщика заведено Наследственное дело №. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена.

Кредитные обязательства не прекращаются смертью должника и переходят в порядке универсального правопреемства наследникам умершего заемщика.

Предполагаемыми наследниками являются по закону являются ответчики.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из расчета цены иска за период с 15.12.2021 по 18.07.2022 сформировалась задолженность по Кредитной карте № в размере 199 732,54 руб., из которых: 179 825,9 руб.- просроченный основной долг; 19 906,64 руб.- просроченные проценты.

Указанную сумму, а также расходы на оплату госпошлины в размере 5 194,65 руб., а всего 204 927,19 руб. ПАО Сбербанк России просило взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка.

В период рассмотрения дела в суде истец уменьшил размер исковых требований на 107 974,55 руб., просил взыскать солидарно с ответчиков за период с 15.12.2021 по 21.08.2022 93 934,60руб., из которых: 82 529,33руб. – просроченный основной долг; 11 405,27 руб.- просроченные проценты,а также расходы на оплату госпошлины в размере 3 018,04 руб. На основании ст. 220 ГПК РФ производство по делу в части суммы иска 107 974,55 руб. судом прекращено.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Гайчуков Е. С., Гайчуков С. В., Ивансон Э. А. в судебное заседание не явились. На основании ст. 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к нижеследующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2. ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

25.03.2014 в ПАО Сбербанк от Г. Т. Н. поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты (л. д. 22).

Из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л. д. 18-21) следует, что настоящие Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты № на цели личного потребления в сумме 23 000 руб. под 18,9% годовых (полная стоимость кредита составила 20,40 % годовых). То есть путем акцепта оферты 25.03.2014 между заемщиком и банком был заключен договор (эмиссионный контракт №).

В соответствии с Индивидуальными условиями договор вступает в силу с даты его подписания сторонамии действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту (п. 2). Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя: путем проведения операции «перевод с карты на карту»; наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты; банковским переводом на счет карты (п. 8). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 12).

Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России»(л. д. 45-54) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (л. д. 47, 32).

В соответствии с п. 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (л. д. 48).

Как следует из Движения основного долга, срочных и просроченных процентов, неустойки по состоянию на 18.07.2022, Г. Т. Н. неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита (л. д. 23-27, 28-29, 30-31).

Согласно уточненному Расчету задолженности по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от 25.03.2014 №(лицевой счет №), заключенному с Г. Т. Н., по состоянию на 21.08.2022 задолженность по Кредитной карте № за период с 15.12.2021 по 21.08.2022 составила 93 934,60руб., из которых: 82 529,33руб. – задолженность по основному долгу (ссудная задолженность); 11 405,27 руб. – задолженность по процентам.

23.10.2021 Г. Т. Н. умерла, что подтверждается Свидетельством о смерти серии <данные изъяты> № от 28.10.2021, выданным 96000022 Отделом ЗАГС Струго-Красненского района Комитета юстиции Псковской области (л. д. 36).

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.Таким образом, кредитные обязательства к обязательствам, прекращающимся смертью должника и не переходящим в порядке универсального правопреемства, не относятся, а, следовательно, задолженность наследодателя по кредитному договору, образовавшаяся ввидунеисполнения/ненадлежащего исполнения им своих обязанностей по погашению кредита, уплате процентов, подлежит взысканию с его наследников.

В силу положений ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Одним из способов принятия наследства, предусмотренным ст. 1153 ГК РФ является подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из Наследственного дела №, заведенного нотариусом Стругокрасненского нотариального округа Псковской области И. Н. В. после смерти 23.10.2021 Г. Т. Н., с заявлением о принятии наследства к нотариусу в установленный ст. 1154 ГК РФ 6-месячный срок со дня открытия наследства обратились её сыновья Ивансон Э. А. и Гайчуков Е. С., муж Гайчуков С. В..

Наследственное имущество, заявленное ответчиками, состоит из земельного участка и жилого дома, находящихся в <адрес>; земельного участка, находящегося в <адрес>; денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк», с причитающимися процентами и компенсациями; пенсионных накоплений в Банке «Открытие» (негосударственный пенсионный фонд).

Таким образом, ответчики являются наследниками Г. Т.Н. по закону, принявшими наследство.

Согласно Выпискам из ЕГРН от 04.05.2022, имеющимся в материалах наследственного дела, Г. Т. Н. принадлежат следующие объекты недвижимости: на основании Договора купли-продажи земельного участка от 15.01.2019 - земельный участок разрешенным использованием для ведения личного подсобного хозяйства площадью <данные изъяты> кв. м., с КН №, находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 581060 руб.;

на основании Договора дарения земельного участка и жилого дома от 24.03.2017 - земельный участок разрешенным использованием для ведения подсобного хозяйства площадью <данные изъяты> кв. м., с КН №, с кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб. и жилой дом площадью <данные изъяты> кв. м., с КН №, находящиеся по адресу: № с кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб.

Кроме того, истцом предоставлены Выписки по счетам, открытым Г. Т. Н. в ПАО Сбербанк, в соответствии с которыми ей на день смерти принадлежало имущество: денежные средства в размере 10,00 руб. на банковском счете №, открытом в ОСБ/ВСП 8630/1686 ПАО Сбербанк за период с 22.10.2021 по 18.05.2022; денежные средства в размере 10,01 руб. на банковском счете №, открытом в ОСБ/ВСП 8630/1686 ПАО Сбербанк за период с 22.10.2021 по 18.05.2022; денежные средства в размере 11610,69 руб. на банковском счете №, открытом в ОСБ/ВСП 8630/1686 ПАО Сбербанк +1197,00 руб. за период с 22.10.2021 по 18.05.2022; денежные средства в размере 10,04 руб. на банковском счете №, открытом в ОСБ/ВСП 8630/1686 ПАО Сбербанк за период с 22.10.2021 по 18.05.2022.(л. д. 33-35).

Из материалов наследственного дела следует, что Свидетельства о праве на наследство по закону Ивансону Э. А., Гайчукову Е. С. и Гайчукову С. В. не выдавались. Однако неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

15.06.2022 истцом Ивансону Э. А., Гайчукову Е. С. и Гайчукову С. В. были направлены Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которые до настоящего времени не исполнены (л. д. 38, 40, 41, 42-44).

Как следует из материалов дела, сумма иска не превышает стоимости наследственного имущества Г. Т. Н.

С учетом изложенного суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк к Ивансону Э. А., Гайчукову Е. С. и Гайчукову С. В. о взыскании с них денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту Г. Т. Н. подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

Согласно Платежному поручению № от 29.07.2022 истцом при обращении в суд с иском была перечислена сумма в счет уплаты госпошлины в размере 5194 руб. 65коп. (л. д. 17).

С учетом уменьшения размера иска с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма в возмещение расходов на оплату госпошлины в размере 3018,04 руб. (в равных долях по 1006,01 руб. с каждого).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гайчукову Е. С. , Гайчукову С. В., Ивансону Э. А. удовлетворить.

Взыскать солидарно с Гайчукова Е. С., Гайчукова С. В., Ивансона Э. А., наследников по закону Г. Т. Н., умершей 23.10.2021, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк–задолженность по Кредитной карте № за период с 15.12.2021 по 21.08.2022 в размере 93 934,60руб., из которых 82 529,33руб. - просроченный основной долг; 11 405,27 руб. - просроченные проценты.

Взыскать с Гайчукова Е. С., Гайчукова С. В., Ивансона Э. А. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк расходы на оплату госпошлины в размере 3 018,04 руб., в равных долях, то есть по 1006,01 руб. с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е. В. Богданова