Гайзуллина Анастасия Владимировна

2(1)-651/2022

56RS№-79

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 21декабря 2022 года

Абдулинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бугайца А.Г.,

при секретаре Кондрашовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Р. С.» к Гайзуллиной А. В. и акционерному обществу «Русский С. С.» о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Р. С.» обратилось в суд с исковым заявлением к Гайзуллиной А.В. и акционерному обществу «Русский С. С.» о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, указав, что между истцом и Кашлачевой В.А. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский С.» и тарифы по данным картам.Банк открыл счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифам по картам, и тем самым заключил договор о карте № выпустил на его имя карту и предоставил возможность использования карты, как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета в пределах лимита.

Клиент получил карту, активировал и воспользовался услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. Согласно условиям по картам, в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск минимального платежа. Срок возврата клиентом банком кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. При востребовании задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности. Днем выставл...

...ения банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования. Срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в дату оплаты заключительного счета-выписки, указанную в заключительном счете-выписке. Кашлачева В.А. умерла. Банку стало известно, что по заявлению наследников было открыто наследственное дело. Просит суд установить принявших наследство наследников Кашлачевой В.А. и взыскать солидарно с наследников имущества Кашлачевой В.А. в пользу истца задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14690,64 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 587,63 руб.

В ходе рассмотрения дела судом было запрошено наследственное дело, открытое к имуществу Кашлачевой В.А., из которого следует, что наследником по закону является дочь – Гайзуллина А. В..

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена Гайзуллина А. В..

Также в ходе рассмотрения дела суду стало известно, что при заключении кредитного договора Кашлачевой В.А. ее жизнь и здоровье были застрахованы в страховой компании ЗАО «Русский С. С.».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечено ЗАО «Русский С. С.»

Представитель истца АО «Банк Р. С.», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В поступившем в суд ходатайстве истец просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Гайзуллина А.В., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, представила заявление в котором просила рассмотреть дело без ее участия. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ просила в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности для защиты нарушенного права.

Представитель ответчика АО «Русский С. С.» извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился. В представленном заявлении указал, что срок действия договора С., заключенного с Кашлачевой В.А. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заявлений о наступлении событий, имеющих признаки страхового случая, в период действия договора С. в адрес страховщика не поступало, страховая выплата страховщиком не осуществлялась. Также, в рамках договора о карте № Кашлачева В.А. включалась банком в реестры застрахованных лиц в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на случай наступления следующих рисков: смерть застрахованного лица; постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица. Заявлений о наступлении событий, имеющих признаки страхового случая, в период действия договоров С. в адрес страховщика не поступало. Последний договор С. в АО «Русский С. С.» в отношении Кашлачевой В.А. завершил свое действие ДД.ММ.ГГГГ На дату смерти ДД.ММ.ГГГГ в отношении Кашлачевой В.А. действующих в АО «Русский С. С.» договоров С. не имеется.

Согласно ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

В силустатьи 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кашлачева В.А. обратилась в ЗАО «Банк Р. С.» с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета.

Предложение (оферта) Кашлачевой В.А. о заключении с ней договора о карте основывалось на действиях банка по открытию ей счета клиента и открытию счета карты. Кашлачева В.А. согласилась, что составной и неотъемлемой частью договора о карте, кредитного договора и договора залога будут являться: условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский С.»; «Тарифы ЗАО «Банк Р. С.» по кредитам «Русский С.»; условия предоставления и обслуживания карт «Русский С.»; «Тарифы по картам «Русский С.».

В данных документах оговорены все существенные условия предлагаемого банком к заключению договора о карте. Кашлачева В.А. подтвердила в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ то, что ознакомлена с содержанием упомянутых документов, полностью с ними согласна и обязуется неукоснительно соблюдать.

На основании вышеуказанного предложения Кашлачевой В.А. в соответствии с нормами действующего законодательства, ЗАО «Банк Р. С.» открыл ей счёт карты, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт Русский С., Тарифах по картам «Русский С.» и тем самым, заключил договор о карте от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям пункта 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт Русский С. ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела.

Согласно пункту 1.22 Условий предоставления и обслуживания карт Русский С., минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Кашлачева В.А. совершала расходные операции с использованиемкарты, что подтверждается выпиской по счету.

В силу пунктов 4.11.1, 4.11.2, 4.17, 4.18 Условий клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме, либо в объеме имеющихся на счете денежных средств. Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.

В связи с тем, что Кашлачева В.А. не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 23300,70 рублей, выставив и направив ответчику заключительный счет-выписку, определив дату оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельства о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным отделом ЗАГС администрации муниципального образования Абдулинский городской округ <адрес>, Кашлачева В.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, в рамках кредитного договора у должника имеются два основных обязательства: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно пункту 59 вышеназванного Постановления наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим, в том числе и фактически наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В связи с тем, что на день смерти Кашлачевой В.А. обязательство по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ не было исполнено в полном объеме и не было прекращено его исполнением, истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с наследника Гайзуллиной А.В. задолженности по данному договору.

Согласно статье 1142 Гражданского кодекса РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруги и родители наследодателя.

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60 Постановления).

Судом установлено, что после смерти Кашлачевой В.А. нотариусом нотариального округа Абдулинсчкий городской округ Маршевой Е.П. ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело к имуществу Кашлачевой В.А. Наследником по закону признана дочь Гайзуллина А.В.

Исходя из положений статей 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как вписьменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, часть 6.1 статьи268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

Из текста письменногозаявления, представленного ответчиком в суд, усматривается заявление ответчика о применении срока исковой давности.

Как видно из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Кашлачевой В.А. своих обязательств по договору, банком был сформирован и направлен в ее адрес заключительный счет-выписка от ДД.ММ.ГГГГ, где срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Поэтому с ДД.ММ.ГГГГ началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по спорному договору в соответствии с положениямистатьи 200 Гражданского кодекса РФ и Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский С.».

В соответствии с п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая изложенное, трехлетний срок исковой давности истек на момент обращения истца ДД.ММ.ГГГГ с исковым заявлением в суд, что подтверждается входящим штемпелем суда, почтовым отправлением.

Согласно выписке из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита было произведено ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с Кашлачевой В.А. в пользу АО «Банк Р. С.» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суммы в размере 23300,70 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 449,51 руб.

В силу статьи 17 Гражданского кодекса РФ гражданская правоспособность, то есть способность иметь гражданские права и исполнять обязанности, возникает с момента рождения человека и прекращается с его смертью.

При обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа АО «Банк Р. С.» заявил требования к лицу, которое не могло быть стороной по делу в связи с его смертью и прекращением в связи с этим его гражданской процессуальной правоспособности.

Последний платеж Кашлачевой В.А. был произведен ДД.ММ.ГГГГ, поэтому срок исковой давности надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, применяя трехлетний срок исковой давности на момент обращения истца в суд с иском, суд не принимает во внимание суммы погашения кредита, которые были отражены на лицевом счете заемщика в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании с Гайзуллиной А.В. суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, в связи с истечение срока исковой давности.

Рассматривая исковые требования к АО «Русский С. С.» суд приходит к следующему.

В соответствии с договором С. №СП от ДД.ММ.ГГГГ жизни, здоровья и трудоспособности заемщика по кредитному договору страховщик – ЗАО «Русский С. С.» принял на С. страхователя Кашлачеву В.А. в период действия договора С. от следующих рисков: смерть страхователя; постоянная утрата трудоспособности. Договор С. вступаетв силу со дня, следующего за днем его заключения, при условии заключения между страхователем и ЗАО «Банк Р. С.» кредитного договора № и действует 12 месяцев с даты вступления в силу.

В судебном заседании установлено, что кредитный договор был заключен Кашлачевой В.А. ДД.ММ.ГГГГ, таким образом срок действия кредитного договора определяется с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из письменного ответа АО «Русский С. С.» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком и КашлачевойВ.А. был заключен договор С. жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору №СП на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица по любой причине; инвалидность застрахованного лица по 1 и 2 группы по любой причине; инвалидность застрахованного лица 1 и 2 группы в результате несчастного случая. Срок действия договора С. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заявлений о наступлении событий, имеющих признаки страхового случая, в период действия договора С. в адрес страховщика не поступало, страховая выплата страховщиком не осуществлялась.

В рамках договора о карте № Кашлачева В.А. включалась банком в реестры застрахованных лиц в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на случай наступления следующих рисков: смерть застрахованного лица; постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица. Заявлений о наступлении событий, имеющих признаки страхового случая, в период действия договоров С. в адрес страховщика не поступало.

На дату смерти ДД.ММ.ГГГГ в отношении Кашлачевой В.А. действующих в АО «Русский С. С.» договоров С. не имеется.

Поскольку, в судебном заседании установлено, что на дату смерти Кашлачева В.А. не являлась застрахованным лицом по договорам С. заключенным с АО «Русский С. С.», суд отказывает в удовлетворении исковых требований к АО «Русский С. С.»

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Р. С.» к Гайзуллиной А. В. и акционерному обществу «Русский С. С.» о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 690 рублей 64 копейки, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 587 рублей 63 копейки, отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.<адрес>

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.