Гатиатуллина Ирина Анатольевна

Решение

Именем Российской Федерации

25 февраля 2016 года г. Астрахань

Ленинский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Серапина А.А.

при секретаре Юсуповой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гатиатулиной И.А. к ПАО «Уральский Банк реконструкции и развития» о признании пунктов кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора, снижении размера неустойки, взыскании компенсации морального вреда,

Установил:

Истец Гатиатулиной И.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Уральский Банк реконструкции и развития» о признании пунктов кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора, снижении размера неустойки, взыскании компенсации морального вреда, указав, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №<№> от <дата обезличена>. на сумму <данные изъяты> руб. <дата обезличена> истец направила ответчику претензию для расторжения договора с указанием о том, что в договоре не была указана полная сумма подлежащая выплате; к указанным фактическим обстоятельствам не предусмотрена обратная сила действующего на данный момент закона; на момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, поскольку договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах; не указана полная стоимость кредита; в соответствии со ст. 333 ГК РФ просит снизить неустойку; полагает незаконным переуступку права требования без согласия должник...

Показать ещё

...а.

В связи с чем истец просила суд расторгнуть кредитный договор №<№> от <дата обезличена>.; признать пункты кредитного недействительными, а именно п.1.4, 1.6, 1.7, 1.10 в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, передачи долга в пользу третьих лиц. Снизить размер начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения указаний ЦРБ № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец Гатиатулиной И.А. не явилась, извещена надлежащим образом, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело без ее участия.

Представитель ответчика ПАО «Уральский Банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условиями о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида; также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон у акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании <дата обезличена>. между Гатиатулиной И.А. и ОАО «Уральский Банк реконструкции и развития» заключен кредитный договор <№> на сумму <данные изъяты> руб., сроком пользования 84 месяца, с процентной ставкой 30% годовых, с суммой ежемесячного платежа <данные изъяты> рубля, с указанием полной стоимости кредита 34,47 % годовых.

Денежные средства в сумме были перечислены на имя Гатиатулиной И.А., факт предоставления кредита не оспаривается.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О кредитных историях", представлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В кредитном договоре заключенном между Гатиатулиной И.А. и ОАО «Уральский Банк реконструкции и развития» от <дата обезличена>., в графике платежей указана общая сума кредита <данные изъяты> руб., полная стоимость кредита (процентов годовых 34,47), ежемесячный платеж <№>.

Согласно кредитному договору, Гатиатулиной И.А. собственноручно расписалась в указанном документе, тем самым выразила согласие на предоставление ей кредита на указанных условиях, с учетом ознакомления с Правилами открытия, обслуживания счета, Правилами предоставления кредита, Тарифами на операции, проводимые с использованием банковских карт.

В исковом заявлении истец Гатиатулиной И.А. просит расторгнуть кредитный договор заключенный с ОАО «Уральский Банк реконструкции и развития» <дата обезличена>

Вместе с тем согласно кредитному договору, датой последнего платежа считается <дата обезличена>. Сведений о досрочном исполнении обязательств заемщика истец суду не представил.

Решения суда о взыскании с Гатиатулиной И.А. в пользу ОАО «Уральский Банк реконструкции и развития» суммы задолженности также не имеется, следовательно, требования Гатиатулиной И.А. о расторжении кредитного договора заявлены не обосновано.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1.6 кредитного договора пени при нарушении сроков возврата кредита составляют 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности.

В силу п.1.7 договора пени при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами составляют 0,5% в день от суммы просроченной задолженности.

Как установлено в судебном заседании исковые требования к Гатиатулиной И.А. ОАО «Уральский Банк реконструкции и развития» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору не заявлены.

Условия кредитного договора, предусматривающие обязанность истца уплатить сумму договора с учетом фиксированного процента на указанных условиях соответствуют требованиям закона и не ущемляют ее права как потребителя.

Самостоятельное завышение суммы неустойки не установлено. Намерения сторон выражены в договоре достаточно ясно, содержание договора позволяло истцу оценить природу и последствия совершаемой сделки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Следовательно, требования Гатиатулиной И.А. о снижении размера неустойки по кредитному договору необоснованны и удовлетворению не подлежат.

Согласно анкете-заявлению на предоставление кредита, клиент Гатиатулиной И.А. ознакомлена с тем, что Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, а также передавать информацию третьим лицам.

В силу ст. 382 п. 2 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что право (требования), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу приведенного разъяснения право банка (либо иной кредитной организации) на уступку права требования по кредитному договору, заключенному с физическим лицом, лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, должно быть специально установлено законом либо договором с заемщиком.

Таким образом, согласие истца на уступку прав требования по кредитному договору было получено. В связи с чем, довод истца о том, что истец уступил права требования по договору третьему лицу, противоречит действующему законодательству и влечет недействительность договора уступки прав, является несостоятельным.

При заключении кредитного договора с ОАО «Уральский Банк реконструкции и развития» Гатиатулиной И.А. располагала информацией об условиях договора, суммах, тарифах и сроках внесения платежей, и добровольно приняла на себя права и обязанности, вытекающие из договора, о чем свидетельствует ее подпись в договоре от <дата обезличена>.

Условия кредитного договора от <дата обезличена> согласованы сторонами, Гатиатулиной И.А. своевременно была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения кредитных договоров, которые не изменялись ОАО «Уральский Банк реконструкции и развития» в одностороннем порядке, в случае несогласия с условиями предоставления кредита Гатиатулиной И.А. была вправе обратиться в другую кредитную организацию.

Кроме того, согласно условиям договора Гатиатулиной И.А. могла отказаться от оказания услуги в любое время путем обращения в дополнительный офис, операционный офис, расчетно-кассовый офис банка с письменным заявлением или позвонив по телефону указанному в заявке.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. При решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (ст. 15 Закона РФ от 04 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июля 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Любое доказательство по делу исследуется и оценивается судом наравне со всеми другими доказательствами (ст. ст. 56, 67 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования Гатиатулиной И.А. о признании пунктов кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора, снижении размера неустойки, взыскании компенсации морального вреда, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Гатиатулиной И.А. к ПАО «Уральский Банк реконструкции и развития» о признании пунктов кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора, снижении размера неустойки, взыскании компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Астраханский областной суд.

Мотивированное решение изготовлено 29.02.2016 года.

Судья подпись А.А. Серапина

Копия верна: судья секретарь

Свернуть