Гатиятуллина Фильзя Фаниловна

№2-3081/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 июня 2016 года город Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Мозжериной Г.Ю.;

при секретаре Немчиновой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гатиятуллиной Ф.Ф. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о расторжении кредитного договора, о признании действий ответчика незаконными, о компенсации морального вреда в рамках Закона «О защите прав потребителей»,

установил:

истец Гатиятуллина Ф.Ф. обратилась с иском в суда к ООО «Русфинанс Банк» о расторжении кредитного договора, о признании действий ответчика незаконными, о компенсации морального вреда в рамках Закона «О защите прав потребителя», иск мотивировав тем, что между ООО «Русфинанс Банк» и истцом был заключен кредитный договор №_№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 75 268, 82 руб., по условиям которого Банк открыл счет № на имя Гатиятуллиной Ф.Ф. в рублях и обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит, а истец в свою очередь обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ Гатиятуллиной Ф.Ф. в адрес Банк была направлена претензия с требованием о расторжении указанного кредитного договора, которая ответчиком в установленные сроки исполнена не была. Гатиятуллина Ф.Ф. указывает на то, что в нарушение ст. 9, 16 Закона «О защите прав потребителей» в договоре не указана полная стоимость сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указан полная сумма комиссии в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения кредитного договора Гатиятуллина Ф.Ф. не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого банком определены заранее в стандартных формах, потому истец была лишена возможности повлиять на его содержание. Банк, пользуясь юридической неграмотностью заемщика и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ней договор на заведомо выгодных только для себя условиях, при это нарушив баланс интересов сторон. При заключении стандартной формы кредитного договора, что противоречит ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», были нарушены права истца. В соответствии со ст. ст. 488, 489, 819 ГК РФ указание полной стоим...

...ости кредита только в процентах годовых во исполнения требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита в рублях, а так же доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованием Закона «О защите прав потребителей». В нарушение Указаний ЦБР №2008-У Гатиятуллиной Ф.Ф. Банком не была предоставлена полная информация до заключения кредитного договора. В связи с допущенными грубыми нарушения, на основании ст. ст. 168, 167 ГК РФ истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать действия Банка в части несоблюдения Указаний ЦРБ №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Гатиятуллина Ф.Ф. считает, что действиями Банка ей был причинен моральный вред, так как вина Банка налицо, причинил значительные нравственные страдания, которые приходится переживать по сей день и которые истец оценивает в 5 000 руб. и просит взыскать с Банка.

Истец Гатиятуллина Ф.Ф., надлежаще извещенная о рассмотрении дела по существу, на судебное заседание не явилась, в заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Ответчик ООО «Русфинанс Банк», надлежаще извещенный о рассмотрении дела по существу, на судебное заседание не явился, суду предоставил возражение на иск, где просит в иске отказать в полном объеме по основаниям, указанным в возражении, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствии их представителя.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ определил провести судебное заседание отсутствии не явившегося ответчика.

Изучив иск, исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований по следующим основаниям.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части 2 Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-01 «О защите прав потребителя» отношения с участием прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными актами Российской Федерации.

Согласно положениям п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-01 «О защите прав потребителя» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 319 ГК РФ установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п. 5 Указаний ЦБ РФ от 13.05.2008 года № 2008-У информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Гатиятуллиной Ф.Ф. был заключен кредитный договор №_№, по условиям которого Гатиятуллиной Ф.Ф. был предоставлен кредит на сумму 75 268, 82 руб. на срок <данные изъяты> месяцев.

Стороны пришли к соглашению об установлении ставки процента по кредиту <данные изъяты> % в год, полная стоимость кредита <данные изъяты> % в год, в связи с чем было подписано Заявление на получение кредита и Типовые условия получения кредита.

В соответствии с п. 1 Указания ЦБ РФ от 13.05.2008 года № 2008-У полная стоимость кредита определяется именно в процентах годовых по специальной формуле.

При заключении договора Гатиятуллина Ф.Ф. располагала полной информацией об условиях заключаемого договора – сумма кредита, срок кредита, дата выдачи, процентная ставка, вид кредита, а в точности общая сумма платежей (104 322, 49 руб.), полная стоимость кредита (<данные изъяты>% в год), и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

Предварительный график платежей с указанием всех основных условий соглашения был до момента выдачи кредита доведен до заемщика Гатиятуллиной Ф.Ф., о чем свидетельствует ее подпись от ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы Гатиятуллиной Ф.Ф. о том, что договор является типовым и заемщик не мог влиять на его условия при заключении, суд не принимает во внимание, в силу того, что в материалах дела доказательств этому не содержится.

Кроме того, заемщик могла отказаться от заключения оспариваемого договора на не выгодных для себя условиях и обратиться в иную кредитную организацию.

Условия предоставления кредитных денежных средств определены сторонами в заявлении, тарифном плане, которые подписаны истцом лично, с условиями предоставления кредита истец была ознакомлена и согласна. Условия кредитного договора, в том числе расчет полной стоимости кредита, предоставляются потенциальным клиентам Банка до подписания договора, следовательно, у истца до принятия решения о заключении сделки имелась возможность получения всей необходимой и достоверной информации о ее природе и существенных условиях.

Вопреки доводам истца, указанная Банком в договоре информация позволяет точно определить конкретный размер и периодичность платежей по договору.

Со стороны Банка недостоверной и иной информации, вводящей в заблуждение, предоставлено не было.

На момент выдачи кредита истец была подробно ознакомлена со всеми условиями договора, которые ей были ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, она согласилась на его подписание на указанных в нем условиях.

Таким образом, кредитный договор, заключенный между сторонами не содержит положений, противоречащих Закону РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-01 «О защите прав потребителя». Доказательств обратного при рассмотрении настоящего дела не предоставлено.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных истцом требований, обусловленных не предоставлением информации о полной стоимости кредита с применением положений ст. 167-168 ГК РФ и Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-01 «О защите прав потребителя» не имеется.

В нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ истец Гатиятуллина Ф.Ф. не представила суду доказательств в подтверждение своих требований.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований Гатиятуллиной Ф.Ф.

Поскольку требования о взыскании денежной компенсации морального вреда производны от вышеприведенных исковых требований, в удовлетворении которых отказано, в удовлетворении данных требований также следует отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ

решил:

В удовлетворении искового заявления Гатиятуллиной Ф.Ф. к Обществу с ограниченной ответственность «Русфинанс Бнк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, признании незаконным действий ООО «Русфинанс Банк» в части не соблюдения Указаний ЦБР №2008-У, о компенсации морального вреда в рамках Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-01 «О защите прав потребителя» отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан через Уфимский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Г.Ю. Мозжерина

Дело №2-3785/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2016 года г.Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Моисеевой Г.Л.,

при секретаре Амирханове Б.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гатиятуллиной Ф.Ф. к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л :

Гатиятуллина Ф.Ф. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств, указывая, что между ней и ответчиком АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на выпуск кредитной карты. По условиям договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ истцом была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. В отношениях с банком и в случае заключения договора кредитования гражданин выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при это...

...м нарушив баланс интересов сторон. В соответствии с п. № Условий кредитования счета «Русский Стандарт», банк вправе производить списание и погашение задолженности со счета клиента без его распоряжения. Безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков – физических лиц не допускается. При этом не имеет значение, идет ли речь о текущей задолженности по кредиту либо о сверхлимитной, просроченной задолженности или о задолженности по другим договорам клиента – физического лица. Согласно выписке по лицевому счету была удержана комиссия в размере 980 руб., указанные платежи истец квалифицирует как незаконное обогащение ответчика. В соответствии со ст. 395 ГК РФ истец считает необходимым взыскать с ответчика неустойку за пользование чужими денежными средствами.

9 К

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункт Условий кредитования счета «Русский Стандарт» банк недействительными, а именно (п. №) в части: незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика; взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца незаконно начисленные и удержанные комиссии в размере 980 руб. и проценты за пользование денежными средствами в размере 220,63 руб.

Истец Гатиятуллина Ф.Ф., будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в своем заявлении просила суд рассмотреть дело без ее участия.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на иск, также просил рассмотреть иск в его отсутствие.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Банк Русский стандарт" и Гатиятуллиной Ф.Ф. (заемщик) на основании анкеты истца на получение карты и заявления в порядке п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен кредитный договор N № содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого Банк открывает заемщику банковский счет, предоставляет банковскую карту с лимитом кредитования, а заемщик обязуется возвратить кредитные денежные средства и оплатить проценты за пользование кредитом.

При заключении кредитного договора Гатиятуллина Ф.Ф. была ознакомлена и согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифами по картам "Русский стандарт", договором о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт".

Гатиятуллина Ф.Ф. своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ года подтвердила, что в рамках договора о карте ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с Заявлением Тарифы по картам и Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт".

Таким образом, на основании заявления Гатиятуллиной Ф.Ф. банком были совершены действия по выполнению указанных в нем условий договора. Гатиятуллиной Ф.Ф был открыт счет, выпущена карта с лимитом задолженности 75000 руб. Гатиятуллина Ф.Ф., получив карту, активировала ее, совершала операции с использованием карты. Факт заключения договора о карте истцом не оспаривается.

Заемщик согласилась с условиями договора о предоставлении кредитной карты. В своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставила право банку списывать без дополнительных распоряжений денежные средства со счета и любых иных других его счетов, открытых в банке, в погашение денежных обязательств по любым заключенным с банком договорам, на что дает свое безусловное согласие. Аналогичное поручение предоставлено истцом банку в п. № Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", являющихся неотъемлемой частью вышеназванного кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин и предоставлении документов.

Исходя из содержания пункта 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 Гражданского кодекса РФ определяет, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Во исполнение пунктов 1 и 3 статьи 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 854 Гражданского кодекса РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу п.3 ст. 847 ГК РФ, клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. В соответствии со статьей 450 ГК РФ, изменение или расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу статьи 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 ст. 451 ГК РФ, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Истцом не представлено доказательств одновременно наличия указанных в статье 451 ГК РФ обязательных обстоятельств, при которых возможно расторжение договора, и, следовательно, отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований.

Условия договора о безакцептном списании денежных средств со счета физического лица, а также действия банка по бесспорному списанию денежных средств в погашение обязательств истца, предусмотрены условиями кредитного договора, правилами предоставления и использования банковских карт соответствуют действующему законодательству, и не являются незаконными.

Доказательств незаконности действий Банка, на что истец ссылается в иске, материалы дела не содержат.

Право заемщика на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ст. 30 Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре). При этом суд считает, что способом, обеспечивающим доведение до потребителей всей необходимой информации при предоставлении кредита, является указание такой информации в кредитном договоре (приложениях к нему).

Статьей 168 Гражданского кодекса РФ, в редакции, подлежащей применению к спорным правоотношениям, определено, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), ему пунктом 1 статьи 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" предоставлено право потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

При этом между сторонами было достигнуто соглашение о заключении сделки смешанного типа, содержащей в себе элементы договоров кредита и банковского счета, что следует из тех обязательств, которые приняли на себя стороны и соответствует пункту 3 статьи 421 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от дата N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования", согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что истцу была предоставлена полная и достоверная информация о договоре, соответствующая положениям ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей". Личная подпись истца, достоверность которой никем не опровергнута, подтверждает факт ознакомления и согласия Гатиятуллиной Ф.Ф. с условиями кредитного договора, в том числе с суммой кредита. В целях исполнения обязательств по договору Гатиятуллиной Ф.Ф. дано согласие Банку на списание с его банковского счета сумм платежей в погашение кредита, оплату иных платежей, связанных с настоящим договором.

Доводы истца о том, что она не была информирована о полной стоимости кредита, что противоречит действующему законодательству, являются несостоятельными.

Банк в наглядной и доступной форме предоставляет всю информацию об услуге путем размещения Тарифов и Условий банковского обслуживания во всех отделениях Банка, в помещениях торговых организаций, сотрудничающих с Банком, на официальном сайте сети Интернет: http://www.rsb.ru, а также при обращении в Справочно-информационный центр Банка (работает круглосуточно, звонок бесплатный).

Описанные способы доведения информации до сведения потенциальных потребителей общеприняты в банковской сфере, поскольку позволяют клиентам Банка в доступной и наглядной форме заблаговременно ознакомиться со всеми существенными условиями договора, сравнить кредитные продукты различных банков между собой.

Вся необходимая и достоверная информация об услуге была изложена в тексте Заявления, Условиях и Тарифах банковского обслуживания. Факт своего ознакомления и согласия с указанными документами Клиент подтвердил собственноручной подписью в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ г

Следует отметить, что оспариваемый Истцом Договор банковского обслуживания не является кредитным договором в чистом виде, кредит может быть предоставлен в период исполнения сделки как единовременно, так и различными суммами в различные сроки по усмотрению Клиента, который имеет возможность исходя из предмета договора и специфики овердрафта (ст. 850 ГК РФ) осуществлять платежи со счета за счет кредита по собственному усмотрению в даты и в размере, определяемом исходя из его интересов в конкретный период времени, либо вовсе не пользоваться кредитными лимитом, а вносить собственные денежные средства на счет карты и совершать соответствующие операции.

Договор банковского обслуживания является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, в предмет которого в том числе входит возможность кредитования банковского счета Истца, исходя из содержания ст. 850 ГК РФ "кредит на соответствующую сумму", и, соответственно, график платежей, содержащий сведения о конкретных суммах, подлежащих "уплате ежемесячно в счет частичного погашения задолженности, не может быть сформирован заранее с учетом того, что не известно как и в каком размере Клиент будет пользоваться кредитом.

Так, условиями договора предусмотрена возможность кредитования счета Истца в рамках установленного лимита в порядке ст. 850 ГК РФ, однако, на момент заключения договора Банк не может предположить, каким образом, когда и в каком размере клиент воспользуется кредитным лимитом.

Указанный довод подтверждается общей направленностью законодательства о защите прав потребителей. Так в ст. 10 Федерального закона "О потребительском кредите" (далее также - Закон) I договор потребительского кредита должен содержать существенные условия, требуемые в соответствии с законодательством Российской Федерации для кредитного договора (договора займа), а также условия о графике платежей по договору потребительского кредита (за исключением случаев предоставления потребительского кредита посредством выдачи электронных средств платежа, а также возобновляемого кредита).

Согласно ст. 15 указанного Закона, при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) предусмотрен минимальный: ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из данного условия (ст. 7 Закона).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Операции по счету карты Клиент может осуществлять как за счет кредитных средств, так и за счет собственных средств, размещенных предварительно на счете. Исходя из этого, Банк при заключении договора не располагает сведениями о том, какой суммой кредита и в какой период времени воспользуется Клиент, будет ли он пользоваться кредитными средствами однократно или несколько раз в период действия договора, или не будет пользоваться кредитом банка, осуществляя расходные операции исключительно за счет своих собственных средств.

Предметом Договора банковского обслуживания, как смешанного договора, содержащего в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, является в том числе не предоставление кредита в определенном размере, а предоставление Банком Клиенту возможности кредитования счета.

Размер кредита не может являться существенным условием Договора банковского обслуживания, так как кредит будет считаться предоставленным ровно на ту сумму, на которую держатель карты совершил расходные операции при отсутствии на счете карты собственных денежных средств.

Таким образом, оспариваемый истцом п. № Условий кредитования счета "Русский Стандарт" не распространяются на правоотношения, возникшие между истцом и банком, так как между сторонами заключен договор о карте. Права истца в связи с оспариваемыми условиями договора кредитования не нарушены.

Таким образом, в удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, признании пунктов Условий кредитования счета «Русский Стандарт» банк недействительными, а именно (п. № в части: незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика; подлежит отказать.

Ссылка истца на то, что в соответствии со ст. 15 ФЗ РФ "О защите прав потребителей" АО "Банк Русский Стандарт" должен компенсировать причиненный моральный вред, является несостоятельной, поскольку требования о компенсации морального вреда, является производным от основных требований.

В изложенной связи, ввиду невыявления обстоятельств нарушения прав истца как потребителя, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований о компенсации морального вреда, комиссии и процентов за пользование чужими денежными средствами.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований Гатиятуллиной Ф.Ф. к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи жалобы через Уфимский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Г.Л. Моисеева

№2-4000/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 августа 2016 года город Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующей судьи Мозжериной Г.Ю.;

при секретаре Немчиновой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гатиятуллиной Ф.Ф. к ПАО «ВТБ 24» о расторжении кредитного договора, о признании пунктов кредитного договора недействительными, о компенсации морального вреда в рамках Закона «О защите прав потребителей»,

установил:

истец Гатиятуллина Ф.Ф. обратилась с иском в суда к ПАО «ВТБ 24», иск мотивировав тем, что между Гатиятуллиной Ф.Ф. и ПАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям вышеуказанного договора Ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия на почтовый адрес Ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин.

В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

На момент заключения Договора Истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и Истец, как Заемщик, лишен возможно...

...сти повлиять на его содержание.

Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью Истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним Договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

В соответствии с п. 19 «Информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита наличными» при заключении кредитного договора заемщик не запрещает Банку уступить права (требования), принадлежащие Банку по договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций. Уступка прав (требований) третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, возможна в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, или в случае наличия согласия заемщика.

Полагает, что вина Ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, и пр.

Тот факт, что с оплачиваемых истцом денежных средств по Договору списывались на иные Операции по счету, причинил истцу значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты кредитного договора недействительными, а именно в части: передачи долга в пользу третьих лиц, взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Истец Гатиятуллина Ф.Ф. в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещена надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление. В исковом заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ПАО «ВТБ 24», надлежаще извещенный о рассмотрении дела по существу, на судебное заседание не явился.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ определил провести судебное заседание отсутствии не явившихся истца и ответчика.

Изучив иск, исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований по следующим основаниям.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части 2 Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-01 «О защите прав потребителя» отношения с участием прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными актами Российской Федерации.

Согласно положениям п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-01 «О защите прав потребителя» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВТБ24» и Гатиятуллиной Ф.Ф. заключен кредитный договор №, по условиям которого Гатиятуллиной Ф.Ф. предоставлен кредит на сумму 335262,33 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Стороны пришли к соглашению об установлении ставки процента по кредиту <данные изъяты> % в год.

В соответствии с п. 1 Указания ЦБ РФ от 13.05.2008 года № 2008-У полная стоимость кредита определяется именно в процентах годовых по специальной формуле.

При заключении договора Гатиятуллина Ф.Ф. располагала полной информацией об условиях заключаемого договора – сумма кредита, срок кредита, дата выдачи, процентная ставка, вид кредита, а в точности общая сумма платежей (335262,33 руб.), полная стоимость кредита (<данные изъяты>% в год), и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Частью 3 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Из ч. 10 ст. 5 приведенного выше Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ следует, что в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно общим условиям предоставления кредитов физически лицам ПАО «ВТБ 24» (п. 19) при заключении кредитного договора заемщик не запрещает Банку уступить права (требования) принадлежащие банку по договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, возможно в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или в случае наличия согласия заемщика.

Условие о передаче права требования третьим лицам кредитный договор, содержащий индивидуальные условия кредитования не содержит. Имеется лишь ссылка в п.4.2.2.1 об обязанности банка соблюдать конфиденциальность в отношении условий настоящего договора, а равно в отношении любой финансовой, коммерческой и прочей информации, ставшей известной вследствие или в связи с заключением или исполнением настоящего договора. Передача такой информации третьим лицам возможна только с письменного согласия банка или заемщика в случаях, предусмотренных законодательством. Передача банком такой информации, включая персональные данные, третьим лицам без получения дополнительного предварительного согласия заемщика также возможна в случаях: совершения банком уступки или залога прав по договору, когда новому кредитору (залогодержателю) передаются все документы, обеспечивающие права кредитора по договору, документы удостоверяющие права требования предыдущего кредитора, а также сообщаются сведения, имеющие значение для осуществления требований кредитора (в том числе копии документов, содержащихся в кредитном деле заемщика). Таким образом, применительно к вышеприведенным нормам права п. 19 общих условий прав заемщика не нарушает.

Доводы Гатиятуллиной Ф.Ф. о том, что договор является типовым и заемщик не мог влиять на его условия при заключении, суд не принимает во внимание, в силу того, что в материалах дела доказательств этому не содержится.

Кредитный договор заключался сторонами в результате согласования индивидуальных условий кредитования заемщика, соответственно указанные условия не являлись типовыми. Кроме того, в силу принципа свободы договора истец была вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с условиями кредитного договора.

Кроме того, заемщик могла отказаться от заключения оспариваемого договора на не выгодных для себя условиях и обратиться в иную кредитную организацию.

На момент выдачи кредита истец была подробно ознакомлена со всеми условиями договора, которые ей были ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, она согласилась на его подписание на указанных в нем условиях.

Доказательств того, что банком списаны денежные средства за открытие и ведение ссудного счета, истцом суду не представлено. Из оспариваемого договора также не усматривается, что со счета истца списаны банком суммы за открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, кредитный договор, заключенный между сторонами не содержит положений, противоречащих Закону РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-01 «О защите прав потребителя». Доказательств обратного при рассмотрении настоящего дела не предоставлено.

Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований Гатиятуллиной Ф.Ф.

Так как нарушений прав заемщика и оснований для признания недействительными положений кредитного договора судом не установлено, оснований для удовлетворения требований о компенсации морального вреда отсутствуют.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ

решил:

В удовлетворении искового заявления Гатиятуллиной Ф.Ф. к ПАО «ВТБ 24» о расторжении кредитного договора № года от ДД.ММ.ГГГГ о признании пункта кредитного договора недействительным в части передачи долга в пользу третьих лиц, о компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан через Уфимский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Г.Ю. Мозжерина

№2-4705/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 сентября 2016 года город Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующей судьи Мозжериной Г.Ю.;

при секретаре Немчиновой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гатиятуллиной Ф.Ф. к ПАО «ВТБ 24» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительными,

установил:

истец Гатиятуллина Ф.Ф. обратилась с иском в суда к ПАО «ВТБ 24», иск мотивирован тем, что между Гатиятуллиной Ф.Ф. и ПАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям вышеуказанного договора Ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия на почтовый адрес Ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин.

В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

На момент заключения Договора Истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и Истец, как Заемщик, лишен возможности повлиять на его содержание.

Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью Истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов...

..., заключил с ним Договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

В соответствии с п. 19 «Информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита наличными» при заключении кредитного договора заемщик не запрещает Банку уступить права (требования), принадлежащие Банку по договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций. Уступка прав (требований) третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, возможна в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, или в случае наличия согласия заемщика.

Полагает, что вина Ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, и пр.

Тот факт, что с оплачиваемых истцом денежных средств по Договору списывались на иные Операции по счету, причинил истцу значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты кредитного договора недействительными, а именно в части: передачи долга в пользу третьих лиц, взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Истец Гатиятуллина Ф.Ф. в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещена надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление. В исковом заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ПАО «ВТБ 24», надлежаще извещенный о рассмотрении дела по существу, на судебное заседание не явился.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ определил провести судебное заседание отсутствии не явившихся истца и ответчика.

Изучив иск, исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований по следующим основаниям.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части 2 Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-01 «О защите прав потребителя» отношения с участием прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными актами Российской Федерации.

Согласно положениям п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-01 «О защите прав потребителя» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВТБ24» и Гатиятуллиной Ф.Ф. заключен кредитный договор №, по условиям которого Гатиятуллиной Ф.Ф. предоставлен кредит на сумму 281 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ

Стороны пришли к соглашению об установлении ставки процента по кредиту <данные изъяты> % в год.

В соответствии с п. 1 Указания ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № полная стоимость кредита определяется именно в процентах годовых по специальной формуле.

При заключении договора Гатиятуллина Ф.Ф. располагала полной информацией об условиях заключаемого договора – сумма кредита, срок кредита, дата выдачи, процентная ставка, вид кредита, а в точности общая сумма платежей (542 555,93 руб.), полная стоимость кредита (<данные изъяты>% в год), и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Частью 3 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Из ч. 10 ст. 5 приведенного выше Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ следует, что в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно общим условиям предоставления кредитов физическим лицам ПАО «ВТБ 24» (п. 19) при заключении кредитного договора заемщик не запрещает Банку уступить права (требования) принадлежащие банку по договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, возможно в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или в случае наличия согласия заемщика.

Условие о передаче права требования третьим лицам содержатся в п.№ кредитного договора. Таким образом, применительно к вышеприведенным нормам права п. 19 общих условий прав заемщика не нарушает.

Доводы Гатиятуллиной Ф.Ф. о том, что договор является типовым и заемщик не мог влиять на его условия при заключении, суд не принимает во внимание, в силу того, что в материалах дела доказательств этому не содержится.

Кредитный договор заключался сторонами в результате согласования индивидуальных условий кредитования заемщика, соответственно указанные условия не являлись типовыми. Кроме того, в силу принципа свободы договора истец была вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с условиями кредитного договора.

Кроме того, заемщик могла отказаться от заключения оспариваемого договора на не выгодных для себя условиях и обратиться в иную кредитную организацию.

На момент выдачи кредита истец была подробно ознакомлена со всеми условиями договора, которые ей были ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, она согласилась на его подписание на указанных в нем условиях.

Доказательств того, что банком списаны денежные средства за открытие и ведение ссудного счета, истцом суду не представлено. Из оспариваемого договора также не усматривается, что со счета истца списаны банком суммы за открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, кредитный договор, заключенный между сторонами не содержит положений, противоречащих Закону РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-01 «О защите прав потребителя». Доказательств обратного при рассмотрении настоящего дела не предоставлено.

Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований Гатиятуллиной Ф.Ф.

Так как нарушений прав заемщика и оснований для признания недействительными положений кредитного договора судом не установлено, оснований для удовлетворения требований о компенсации морального вреда отсутствуют.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ

решил:

В удовлетворении искового заявления Гатиятуллиной Ф.Ф. к ПАО «ВТБ 24» о расторжении кредитного договора № года от <данные изъяты>., о признании пункта кредитного договора недействительным в части передачи долга в пользу третьих лиц, о компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан через Уфимский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Г.Ю. Мозжерина

2-4448/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Уфа

22 сентября 2016 года

Уфимский районный суд РБ в составе:

председательствующего судьи Кузнецова А.В.;

при секретаре Ишбаевой Н.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, признании пункта кредитного договора недействительным и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к <данные изъяты>» о расторжении кредитного договора, признании пункта кредитного договора недействительным и компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что между истцом <данные изъяты>» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ По условиям вышеуказанного договора Ответчик открыл текущий счет в рублях, ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Ответчику полученный кредит и выплатить за его использование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес Ответчика для расторжения кредитного договора, предоставлении копию кредитного договора, копию графика платежей, выписку по лицевому счету, произвести фактический перерасчет по сумме долга и начисленных процентов.

По мнению истца, в договоре не указана полная сумма подлежащей выплате, не указаны проценты подлежащие выплате, полная сумма комиссий. На момент заключения договора заемщик лишена была возможности внести какие-либо коррективы в его условия, поскольку он является типовым, с заранее оговоренными условиями. Условий кредитования счета денежные средства, размещенные на счете при наличии задолженности и отсутствие выставленного ФИО2 заемщику заключительного счета-выписки, списываются ФИО2 без дополнительных распоряжений заемщика со счета на счет, заемщик дае...

...т свое безусловное согласие (акцепт) в погашение задолженности в соответствии с очередностью. В случае недостаточности денежных средств на счете для погашения задолженности в полном объеме ФИО2 списывает со счета все имеющиеся денежные средства в соответствии с очередностью. Истец считает, что безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков - физических лиц не допускается.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Признать пункт кредитного договора в части передачи долга в пользу третьих лиц.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> <данные изъяты>.;

Истец, ответчик надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, от истца имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив и оценив материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что между истцом <данные изъяты> был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ По условиям вышеуказанного договора Ответчик открыл текущий счет в рублях, ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Ответчику полученный кредит и выплатить за его использование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального ФИО2 России от ДД.ММ.ГГГГ N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования", согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Доводы истца о том, что договор является типовым, его условия заранее были определены ФИО2 в стандартных формах, а ФИО1 была лишена возможности повлиять на его содержание, не влияют на выводы суда, поскольку перед заключением договора заемщик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, при этом доказательств намерения внести изменения в типовые условия договора истцом не представлено.

Суд приходит к убеждению, что права требования по кредитному договору ФИО2 не уступались, при этом, согласованное сторонами условие о таком праве ФИО2 закону не противоречит, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право ФИО2, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, в данном случае условие о возможности уступки требований по кредитному договору с потребителем в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, допустимо, поскольку согласовано сторонами при заключении договора.

Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым отклонить требования истца в полном объеме, как в части основных требований, так и производных от них.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к АО «ФИО2» о расторжении кредитного договора, признании пункта кредитного договора недействительным и компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение одного месяца с момента провозглашения.

Федеральный судья

Уфимского районного суда РБ А.В. Кузнецов

2-4704/2016

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

08 сентября 2016 г. г. Уфа

Судья Уфимского районного суда Республики Башкортостан Мозжерина Г.Ю.,

при секретаре Немчиновой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гатиятуллиной Ф.Ф. к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительным и взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л :

Гатиятуллина Ф.Ф. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительным и взыскании денежных средств.

Истец Гатиятуллина Ф.Ф. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о чем имеется расписка в материалах дела, причина неявки в суд неизвестна.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил суд письменное ходатайство о прекращении производства по делу, поскольку по данному спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям уже вынесено решение судьей Уфимского районного суда Республики Башкортостан Моисевой Г.Л. по делу №.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу в случае, если имеется вступившее в законную силу и принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение суда.

Судом установлено, что решением Уфимского районного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ. по делу № отказано в удовлетворении иска Гатиятуллиной Ф.Ф...

.... к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительным и взыскании денежных средств.

Таким образом, суд приходит к мнению, что Гатиятуллина Ф.Ф. заявляет требования по которым уже имеется решение суда, по спору между теми же сторонами, по тем же основаниям, в связи с чем, производство по данному иску подлежит прекращению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 220, 221, 224 ГПК РФ, суд

о п р е д е л и л :

Производство по гражданскому делу по иску Гатиятуллиной Ф.Ф. к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительным и взыскании денежных средств прекратить.

Разъяснить сторонам, что повторное обращение в суд по тому же спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.

Определение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 15 дней.

Судья

Уфимского районного суда

Республики Башкортостан Г.Ю. Мозжерина