Глушаков Виктор Викторович

Дело № 2-2199/2024, УИД 70RS0004-01-2024-002488-16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2024 года Советский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Куц Е.В.,

при секретаре Галицкой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Глушакову В.В, о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк, истец) обратилось в суд с иском к Глушакову В.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 329 рублей 45 копеек.

В обоснование требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ Глушаков В.В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением-офертой, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила Банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт» и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании указанного заявления ответчик подтвердил, что полностью согласна с Условиями и Тарифами, а также, что понимает и соглашается с тем, что акцептом Банка его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета. На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл счет карты №, тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенного договора о карте на имя ответчика была выпуще...

...на банковская карта «Русский Стандарт» и выдана ему ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60329 рублей 45 копеек, выставив заключительный счет – выписку от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком требование по погашению задолженности по договору до настоящего времени не исполнено.

Истец просит взыскать с ответчика Глушакова В.В. сумму задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 329 рублей 45 копеек, состоящую из: суммы основного долга в размере 45 936 рублей 02 копеек, процентов в размере 7064 рублей 65 копеек, плата за выпуск и обслуживании карты в размере 3000 рублей, плата за пропуск минимального платежа в размере 4200 рублей, комиссия за снятия наличных/перевод денежных средства в размере 200 рублей, комиссия за участие в программе по организации страхования в размере 3400 рублей 28 копеек, также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2009 рублей 88 копеек.

Истец, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик в судебное заседание не явился, судебные извещения, направленные судом по адресу ответчика: им.<адрес>, не были получены последним, что следует из конверта вернувшегося в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что судом предпринимались возможные меры по извещению ответчика о месте и времени судебных заседаний по известному суду адресу нахождения ответчика путем направления судебного извещения, поведение ответчика свидетельствует о злоупотреблении своими правами.

С учетом изложенных обстоятельств, суд признает извещение ответчика надлежащим и на основании ст.167, ст.233 ГПК РФ определяет о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.160,161,820 ГК РФкредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом приведенных нормативных положений письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Глушаков В.В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение карты, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил Банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт» и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФкредитование счета картыв рамках установленного лимита.

При подписании указанного заявления ответчик указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющиеся неотъемлемыми частями договора, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен, получил экземпляр на руки.

В Заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о картеявляются действия Банка по открытию счета карты.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст. 435 ГК РФ, оферты, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с истцом, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении,Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор о карте).

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, Договор о карте, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст. ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия счета, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил на имя ответчика банковскую карту «Русский Стандарт», которая была выдана ответчику ДД.ММ.ГГГГ. При получении карты, ответчик осуществил ее активацию, установленный Банком лимит по договору о карте составил 50 000 рублей.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются: Тарифный план ТП 248/3, а также Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», на которые последний ссылается в Заявлении и подтверждает, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Согласно Тарифному плану ТП 248/3, подписанному ответчиком, установлены:

- проценты, начисляемые по кредиту, в размере 29% годовых (п. 6.1, 6.2 Тарифов),

- плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 500 руб., 2–й раз подряд –1000 руб., 3–й раз подряд – 2000 руб., 4–й раз подряд – 2000 руб. (п.12 Тарифов).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 7.10 Условий клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета – выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета – выписки осуществлять погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом – выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возместить расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

В силу п.8.15 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет – выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты.

С использованием карты ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были совершены расходные операции на общую сумму 61 915 рублей 69 копеек, что следует из представленного суду расчета задолженности.

Кроме того, в период использования карты ответчику начислялись проценты за пользование кредитом и предусмотренные договором платы, а именно начислены: проценты в размере 7064 рублей 65 копеек, плата за выпуск и обслуживании карты в размере 3000 рублей, плата за пропуск минимального платежа в размере 4200 рублей, комиссия за снятия наличных/перевод денежных средства, комиссия за участие в программе по организации страхования в размере 3400 рублей 28 копеек.

В соответствии с п. 4.1. Условий задолженность Клиента перед Банком возникает в результате:

4.1.1. предоставления Банком Клиенту Кредита;

4.1.2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов;

4.1.3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий;

4.1.4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

В соответствии с условиями договора погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете – выписке.

Как видно материалов дела ответчик нарушал условия Договора о карте: в течение срока действия договора им допускалась неоплата минимального платежа, денежные средства на счете карты были размещены ответчиком в размере, недостаточном для погашения задолженности.

В счет погашения кредита ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размещены на счете денежные средства в общей сумме 38 400 рублей.

В соответствии с п. 4.18 Условий Банк сформировал заключительный счет – выписку на ДД.ММ.ГГГГ. Сумма, указанная в заключительном счете – выписке в размере 131 647 рублей 78 копеек являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете – выписке, то есть не позднее до ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по счету видно, что после выставления заключительного счета-выписки ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности ответчиком не вносились.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 4.3 Условий, на остаток денежных средств на счете Банк не начисляет проценты в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифному плану ТП 248/3, установлены проценты, начисляемые по кредиту, в размере 29% годовых.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x 29 % / количество дней в году x число дней пользование кредитом.

В связи с просрочкой исполнения договорных обязательств истцом ответчику правомерно начислены и подлежат взысканию проценты по кредиту по ставке 29 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7064 рублей 65 копеек.

Кроме этого, в соответствии с Тарифным планом ТП 248/3 истцом начислена ответчику: плата за выпуск и обслуживании карты в размере 3000 рублей, плата за пропуск минимального платежа в размере 4200 рублей, комиссия за снятия наличных/перевод денежных средств в размере 200 рублей, комиссия за участие в программе по организации страхования в размере 3400 рублей 28 копеек, которые также подлежит взысканию с ответчику в пользу истца.

Ответчик расчет истца не оспорил, контррасчет не представил. Доказательства наличия задолженности перед Банком в ином (меньшем) размере, суду, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, не представлены.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 329 рублей 45 копеек.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца признаны обоснованными и удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 2009 рублей 88 копеек в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины по иску.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Глушакову В,В, о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, удовлетворить.

Взыскать с Глушакова В.В, (паспорт № №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 329 рублей 45 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 009 рублей 88 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Полный текст решения изготовлен 01 августа 2024 года

Дело № 2-3869/2024

УИД 70RS0004-01-2024-005230-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2024 года г. Томск

Советский районный суд г. Томска в составе председательствующего судьи Когай К.Е., при секретаре Абанеевой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ... о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ... о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 01.05.2012 между банком и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №..., в рамках которого ответчику был открыт банковский счет, установлен кредитный лимит и осуществлялось кредитование расходных операций по счету. 11.10.2012 проверив платёжеспособность клиента, банк и ответчик заключили договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №.... Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств в размере не менее минимального платежа. Ответчик в период пользования картой совершал операции по получению наличных денежных средств, а также совершал покупки за счет предоставляемого банком кредита, при этом неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита. Банк выставил ответчику заключительную счет-выписку, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 91 310,21 руб. не позднее 11.10.2015, однако требование банка клиентом не исполнено, судебный приказ, выданный на основании заявления банка о взыскании с ответчика задолженн...

...ости по договору, отменен в связи с возражениями ответчика. До настоящего времени задолженность ответчиком не возвращена и составляет 91310,21 руб. Просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ... сумму задолженности за период с 11.10.2012 по 21.08.2024 по договору № ... от 11.10.2012 в размере 91 310,21руб.

Представитель истца ... надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ... надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась. Представил заявление о применении срока исковой давности, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей в момент спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ (в редакции, действующей в момент спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ... обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором, в том числе, предложил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

В заявлении ... также указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения заключить договор являются действия банка по открытию счета, размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом не будет превышать 150 000 руб., составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Распиской в получении карты от 22.10.2012 подтверждается получение ... карты № ... сроком действия до 31.10.2017 с лимитом 26 000 руб.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, которому присвоен № ... от 11.10.2012, связи с чем, у ... возникла обязанность по погашению суммы кредита в размере и на условиях, установленных условиями и тарифами.

Тарифным планом, действующим на дату заключения договора с ... установлены следующие тарифы: размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей – 42 %, плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 4,9% (мин.100 руб), размер минимального платежа – 4%, размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете, годовых – 10%, с 12.04.2010 – 7%. Льготный период кредитования – до 55 дней. Плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.

Выпиской из лицевого счета за период с 16.11.2012 по 24.09.2015 подтверждается использование ответчиком денежных средств из предоставленного лимита кредитования.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Из расчета задолженности по договору № ... следует, что задолженность ответчика по договору составляет 91310,21 руб., из которых 65475, 19 руб. – задолженность по основному долгу, 14219,59 руб. – проценты за пользование кредитом, 5565,43 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования., 5600 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 450 руб. – СМС сервис.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору в адрес ... направлена заключительная счет-выписка, согласно которой банк просит погасить задолженность в размере 91310,21 руб. по состоянию на 12.09.2015 не позднее 11.10.2015.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей в период спорных правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, пени.

Поскольку банком в адрес ... направлена заключительная счет-выписка, в которой банк просит погасить задолженность в размере 91310,21 руб. не позднее 11.10.2015, таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по договору.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга и процентов за пользование кредитом, платы за пропуск минимального платежа и комиссий следует исчислять с момента изменения истцом срока исполнения обязательств по договору, то есть с 12.10.2015 (день, следующий за днем исполнения обязательства).

В соответствии со ст. 204 ГПК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

АО «Русский Стандарт» обращалось к мировому судье судебного участка № 4 Советского судебного района г. Томска с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ...

22.03.2017 мировым судьей судебного участка № 2 Асиновского судебного района выдан судебный приказ о взыскании с ... в пользу ЗАО « Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Асиновского судебного района г. Томска от 07.08.2017 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Поскольку судебный приказ от 22.03.2017, выданный по заявлению Банка, был отменен определением мирового судьи 07.08.2017, то начавший свое течение срок исковой давности с 12.10.2015 возобновился с 08.08.2017. Срок судебной защиты, в течение которой срок исковой давности не тек, составил 4 месяца и 17 дней (период с даты обращения банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа до даты отмены судебного приказа).

Поскольку после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составила более шести месяцев, течение срока исковой давности продолжено в общем порядке, с учетом перерыва при обращении в суд за выдачей судебного приказа, срок исковой давности истек в марте 2019 года.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд только 16.09.2024, то есть с пропуском срока исковой давности.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 16.09.2024, следовательно, исковые требования к ... истцом заявлены по истечении срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ... о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 11.10.2012 отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья К.Е. Когай

Мотивированное решение суда изготовлено 08 ноября 2024 2024 года.

Дело №2-595/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 апреля 2018 года Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Травковой Е.Ю.,

при секретаре Абдуллаевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к Глушакову ВВ, Глушаковой ТА о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Глушакову В.В., Глушаковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований, указало, что /________/ между АО «Россельхозбанк» и Глушаковым В.В. заключен кредитный договор /________/, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере /________/ руб., а заемщик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере /________/ % годовых и полностью возвратить кредит до /________/. АО «Россельхозбанк» обязательства по выдаче кредита исполнило в полном объеме путем перечисления денежных средств в безналичной денежной форме на текущий счет заемщика. В нарушение установленного кредитным договором графика погашения кредита, с /________/ по /________/ очередные платежи по возврату основного долга в размере /________/ руб. заемщиком своевременно не внесены. В виду этого заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако, в установленный в требовании срок задолженность по кредитному договору не погашена. Таким образом, по состоянию на /________/ задолженность заемщика составляет /________/ руб. Обеспечением надлежащего исполнения обязательств Глушаковым В.В. по кредитному договору является поручительство физического лица – Глушаковой Т.А. по договору поручительства /________/ от /________/, по условиям которого поручитель обязался отвечать солидарно и в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Заемщик в установленные кредитным договором сроки для возврата очередных частей кредита (основного долга...

...) и уплаты процентов за пользование кредитом, свои обязательства не выполнил, что в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ является основанием требовать возврата задолженности по кредитному договору. На основании изложенного, ссылаясь на ст.811, 819 ГК РФ, просит взыскать солидарно с Глушаков В.В., Глушаковой Т.А. задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере /________/ руб., из которой: /________/ руб. – сумма основного долга, /________/ руб. – проценты за период с /________/ по /________/, проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета /________/ % годовых, начиная с /________/ по день исполнения обязательств по кредитному договору /________/ от /________/ в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после /________/; расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/ руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. Представитель истца АО «Россельхозбанк» Тец А.С., действующий на основании доверенности /________/ от /________/ сроком до /________/, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

К выводу о надлежащем извещении ответчиков Глушакова В.В., Глушаковой Т.А. суд приходит исходя из следующего.

Так, Глушаков В.В. извещен о дате проведения подготовки дела к судебному разбирательству, назначенной на /________/ в /________/ часов, по телефону: /________/, о дате судебного заседания по указанному номеру телефона известить ответчика не представилось возможным.

Согласно адресной справке Глушаков В.В., Глушакова Т.А. зарегистрированы по адресу: /________/.

Направленная по указанным адресам корреспонденция возвращена с отметками об истечении срока хранения.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Верховный Суд Российской Федерации в пп. 67 - 68 Постановления Пленума от 23.06.2015 №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснил, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Ст. 165.1 ГК Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, Глушакова В.В., Глушаковой Т.А. не проявили должной добросовестности в получении направленного судом по указанному в качестве места жительства извещения о времени и месте судебного разбирательства, в то время как судом были предприняты необходимые меры для их надлежащего уведомления.

Ознакомившись с исковым заявлением, оценив представленные доказательства в их совокупности, определив на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что /________/ между ОАО «Россельхозбанк» и Глушаковой Т.А. заключен кредитный договор /________/.

Кредитный договор заключен в письменной форме, подписан сторонами. Согласно условиям договора заемщику предоставлен кредит в сумме /________/ рублей под /________/ % годовых на срок до /________/.

Согласно разделу /________/ кредитного договора погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) производится равными долями ежемесячно в соответствии с графиком погашения Кредита, содержащимся в приложении /________/.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за выдачей кредита, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, содержит все существенные условия, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, банк принял на себя обязательство предоставить денежные средства в сумме /________/ рублей на срок до /________/, а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере /________/ % годовых.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства банк исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в установленном размере ответчику Глушакову В.В., что подтверждается банковским ордером /________/ от /________/. Следовательно, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором /________/ от /________/.

Ответчиком Глушаковым В.В. обязательства в соответствии с кредитным договором /________/ от /________/ исполняются ненадлежащим образом, что также подтверждается выписками по лицевому счету /________/ за /________/-/________/, /________/ за /________/-/________/, расчетом задолженности по кредитному договору, в результате чего по состоянию на /________/ образовалась задолженность в размере /________/ руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. /________/ кредитного договора банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщики не исполняют или исполняют ненадлежащим образом хотя бы одну из принятых на себя обязанностей, в том числе обязанность в срок возвращать вредит (основной долг).

Согласно представленному расчету, размер процентов за пользование кредитом за период с /________/ по /________/ составляет /________/ руб.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и размер задолженности не оспорен, подтверждается выпиской из лицевого счета, суд считает правомерным требования истца о взыскании с Глушакова В.В. задолженности по уплате основного долга в размер /________/ руб., процентов за пользование кредитом, начисленных за период с /________/ по /________/ в размере /________/ руб.

В силу п./________/ кредитного договора от /________/, проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита.

Поскольку в силу ч.2 ст. 811, п.2 ст. 819 ГК Российской Федерации, истец вправе требовать досрочного возврата кредита в связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств, в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию причитающиеся по договору проценты за пользование кредитом по ставке /________/% годовых, начиная с /________/ до дня возврата кредита в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после /________/.

В соответствии ч. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Судом из п. /________/ договора поручительства /________/ от /________/ установлено, что исполнение Глушаковым В.В. обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Глушаковой Т.А.

Согласно договору поручительства от /________/ заключенному между ОАО «Россельхозбанк » и Глушаковой Т.А., поручитель в полном объеме отвечает перед банком за исполнение Глушаковым В.В. обязательств по кредитному договору /________/ от /________/. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед банком солидарно с должником (п./________/ договора поручительства от /________/). При этом поручительство обеспечивает исполнение всех обязательств Должника, вытекающих из кредитного договора, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков истца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору (п. /________/).

Как устанавливает п.4 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Из п./________/ договора поручительства от /________/ следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должно быть исполнено обязательство в полном объеме, не предъявит требование к поручителю.

Поскольку нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для наступления солидарной ответственности поручителя с заемщиком, срок предъявления требования, установленный п.4 ст.367 ГК РФ, истцом не пропущен, с ответчика Глушакова В.В. солидарно с Глушаковой Т.А. подлежат взысканию предъявленные истцом суммы в силу содержащихся в кредитном договоре и договоре поручительства условий об обеспечении основного обязательства.

Обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено.

С учетом изложенного, исковые требования АО « Россельхозбанк » о взыскании с Глушакова В.В., Глушаковой Т.А. солидарно задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере /________/ руб., из которой: /________/ руб. – сумма основного долга, /________/ руб. – проценты за период с /________/ по /________/, проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета /________/ % годовых, начиная с /________/ по день исполнения обязательств по кредитному договору /________/ от /________/ в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после /________/ подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме /________/ руб., что подтверждается платежными поручениями /________/ от /________/, /________/ от /________/. Следовательно, с ответчиков в пользу истца солидарно подлежит взысканию государственная пошлина в размере /________/ руб., рассчитанная в порядке абз. 2 п. 1 ч. 1 ст.333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» к Глушакову ВВ, Глушаковой ТА о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Глушакова ВВ, Глушаковой ТА солидарно в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 89 610,18 руб., из которой: 71 082,60 руб. – сумма основного долга, 18 527,58 руб. – проценты за период с /________/ по /________/.

Взыскать с Глушакова ВВ, Глушаковой ТА солидарно в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета /________/ % годовых, начиная с /________/ по день исполнения обязательств по кредитному договору /________/ от /________/.

Взыскать с Глушакова ВВ, Глушаковой ТА солидарно в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины солидарно в сумме 2888,31 руб.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Председательствующий (подпись) Е.Ю.Травкова

Верно.

Председательствующий Е.Ю.Травкова

Секретарь А.М. Абдуллаева

70RS0006-01-2023-000585-74

Гражданское дело № 2-404/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Асино Томской области 20 июля 2023 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Чухланцевой С.А.,

при секретаре Качкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Глушаков В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Глушакову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что /дата/ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 116931 руб. под 34,00 % годовых на 120 месяцев. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 101853,07 руб. По состоянию на /да...

...та/ общая сумма задолженности составила 174143,69 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 96929,67 руб., просроченные проценты – 65988,58 руб, комиссии – 11225,44 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просило суд взыскать с Глушакова В.В. в пользу истца сумму задолженности в размере 174143,69 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4682,87 руб., а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 176 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Глушаков В.В., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился. Представил письменное заявление, в котором выразил несогласие с предъявленными исковыми требования, полагал, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем просил в удовлетворении иска отказать, дело рассмотреть в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что /дата/ Глушаков В.В. обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования № и просил рассматривать его заявление как предложение (оферту) о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка.

Индивидуальные условия кредитования включают в себя: вид кредита – Второй кредит ПК, номер счета – №, сумма кредита – 116931,00 руб., срок возврата кредита – 60 мес., процентная ставка – 34 % годовых, дата выдачи кредита – /дата/, окончательная дата погашения – /дата/, дата платежа – 15 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 4782,59 руб. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100 % от ежемесячного платежа, но не менее 5000 руб. Пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50 %, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 руб. за факт образования просрочки, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9 %, минимум 250 руб. Плата за присоединение к Программе страхования – 0,60 % от суммы кредита (701,59 руб.) ежемесячно.

Согласно графику погашения кредита, оплата производится ежемесячными аннуитетными платежами, в состав ежемесячного платежа включается: сумма основного долга, сумма процентов за пользование кредитом и сумма платы за присоединение к Программе.

Подписывая указанное заявление Глушаков В.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами договора банковского обслуживания, а также Тарифами банка, которые будут взиматься с него, просил признать их неотъемлемой частью заявления.

Таким образом, стороны в договоре кредитования № от /дата/ определили размер кредита, сроки и порядок его возврата, процентную ставку за пользование кредитом, то есть сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

Факт исполнения банком обязанности по выдаче кредита подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривался.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14 февраля 2022 года, а также договором присоединения от 26.10.2021.

Согласно ч. 2 ст. 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», к нему перешли все права, в том числе право требования задолженности по спорному кредитному договору.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору и выписки по счету следует, что Глушаков В.В. обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на /дата/ образовалась задолженность в размере 174143,69 руб., в том числе, комиссии – 11225,44руб., просроченные проценты – 65988,58 руб., просроченная ссудная задолженность – 96929,67 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, с учетом сумм, выплаченных ответчиком по спорному кредитному договору, суд находит расчет задолженности арифметически верным, обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

В ходе судебного разбирательства дела, относимых и допустимых доказательств, опровергающих доводы искового заявления, надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо опровергающих обоснованность представленных истцом расчетов, ответчиком не представлено.

Между тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствия пропуска срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от /дата/, разрешая которое, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно ст. 199 ч. 2 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ч. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Вышеприведенными Индивидуальными условиями заключенного сторонами договора, предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения 15 числа каждого месяца аннуитетных платежей), потому исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что Глушаков В.В. обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, с /дата/ платежи вносил нерегулярно, допуская просрочку платежей в соответствии с графиком. Последний платеж произведен ответчиком /дата/, последующие платежи не осуществлялись, при этом согласно графику платежей последний платеж должен быть произведен /дата/. Таким образом, срок исковой давности в полном объеме истекал /дата/.

Мировым судьей судебного участка №2 по Вахитовскому судебному району г.Казани /дата/ был выдан судебный приказ о взыскании с Глушакова В.В. задолженности по кредитному договору. Судебный приказ отменен определением мирового судьи от /дата/ ввиду поступивших от должника Глушакова В.В. возражений.

Таким образом, с учетом периода, в течение которого осуществлялась судебная защита кредитора в порядке приказного судопроизводства (с /дата/ по /дата/), даты подачи настоящего иска в суд – /дата/ (согласно штемпелю на почтовом конверте), за пределами срока исковой давности остаются все повременные платежи.

Следовательно, ПАО «Совкомбанк» пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании с Глушакова В.В. задолженности по кредитному договору № от /дата/.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении иска, оснований для возмещения истцу судебных расходов, связанных с оплатой госпошлины в размере 4682,87 руб., а также по нотариальному заверению доверенности на представителя в размере 176 руб., не имеется в силу ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) к Глушаков В.В., родившемуся /дата/ в <адрес> (паспорт №, выдан /дата/ ТО УФМС России по Томской области в г. Асино, код подразделения 700-016) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Асиновский городской суд Томской области.

Судья С.А. Чухланцева

Мотивированный текст решения изготовлен 21.07.2023.

Судья С.А. Чухланцева