Горлова Ольга Витальевна

УИД 71RS0001-01-2024-002494-35

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 сентября 2024 года г. Алексин Тульская область

Алексинский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Кулешова А.В.,

при секретаре Папст А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского межрайонного суда Тульской области гражданское дело № 2-1523/2024 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Горловой Ольге Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим иском по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор № о предоставлении потребительского кредита, выпуске карты «Русский стандарт» установления лимита и кредитования расходных операций по счету. Ответчику был открыт счет, Банком выпущена карта, и осуществлялось кредитование счета. По условиям Договора клиент обязался ежемесячно вносить на счет денежные средства не менее минимального платежа. В связи с отсутствием средств на счету для оплаты и погашения задолженности, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил Клиенту заключительный счет с требованием оплатить задолженность в размере 53878,60 руб. Однако данное требование исполнено не было. Истец просил взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53878,60 руб., госпошлину в размере 1816,36 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в просительной части искового...

... заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Горлова О.В. в судебное заседание не явилась, представила возражения, в которых просила применить к спорным правоотношениям срок исковой давности, который исчислить с даты последнего платежа по договору ДД.ММ.ГГГГ.

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Положениями ст. 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, то есть путем совершения лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор № о предоставлении потребительского кредита, выпуске карты «Русский стандарт» установления лимита и кредитования расходных операций по счету.

Банком выпущена карта «Русский стандарт» и ответчику был открыт счет №, по которому были проведены расходные операции ДД.ММ.ГГГГ на сумму 18 000,00 руб. и ДД.ММ.ГГГГ на сумму 19157,58 руб.

Согласно представленной выписке по счету№, последняя операция по внесению денежных средств на счет была осуществленаДД.ММ.ГГГГ.

По условиям Договора клиент обязался ежемесячно вносить на счет денежные средства не менее минимального платежа.

В связи с отсутствием средств на счету для оплаты и погашения задолженности, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил Клиенту заключительный счет с требованием оплатить задолженность в размере 53878,60 руб. Однако данное требование исполнено не было.

АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье с/у № Алексинского судебного района Тульской области для взыскания задолженности по кредитному договору.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № с Горловой О.В. была взыскана задолженность по договору ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 878,60 руб. и госпошлина в размере 908,18 руб.

Однако определением мирового судьи судебного участка № Алексинского судебного района Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ №, отменен на основании возражений Горловой О.В.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. Проверяя доводы ответчика, относительно пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

По обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 3 Постановления от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с понятиями, приведенными в пункте 1.22 Условий предоставления и обслуживании карт «Русский стандарт» Минимальный платеж – сумма денежных средств, котору. Клиент размещает на счете в течение Расчётного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках Договора.

Пунктом 1.30 Условий предусмотрено, что Расчетный период – период в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в счет выписку. Расчетный период равен 1 месяцу.

Заключительный счёт был выставлен ДД.ММ.ГГГГ, а последний платеж по договору ответчиком был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

АО «Банк Русский Стандарт» обратился за судебной защитой к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 3 Постановления от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Исходя из вышеуказанных доказательств, учитывая положения ст. 204 ГК РФ и разъяснения, содержащиеся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", суд приходит к выводу, что срок исковой давности по исковым требованиям по настоящему иску истек уже к моменту обращения к мировому судье за судебной защитой.

В соответствии с п. 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Применение судом исковой давности по заявлению стороны в споре направлено на сохранение стабильности гражданского оборота и защищает его участников от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В случае пропуска срока исковой давности принудительная (судебная) защита прав истца, независимо от того, было ли действительно нарушено его право, невозможна.

При таких обстоятельствах, с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, правовых оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, оснований для возмещения судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Горловой Ольге Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Алексинский межрайонный суд Тульской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 сентября 2024.

Председательствующий А.В. Кулешов

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2020 года г.Алексин Тульская область

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Саблина Р.И.,

при секретаре Папст А.И.,

рассмотрев в помещении Алексинского городского суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-156/20 по иску ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» к Горловой Ольге Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» обратилось в суд с иском к Горловой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «<данные изъяты>» и ответчиком в порядке, установленном ст.434 ГК РФ, на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор, который включает в себя в совокупности заявление заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в <данные изъяты> (АО)» в Банке. Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять.

Во исполнение договора от ДД.ММ.ГГГГ Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 60000 руб., на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых с минимальным платежом 3000 руб., в месяц в установленную договором дату. Таким образом, договор между Банком и ответчиком заключен в о...

...фертно-акцептной форме.

Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно действующим на дату заключения договора Общим Условиям банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в т.ч. посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий.

Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении договора, в связи с чем, на ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции. Пунктом 2.6 Общих Условий предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил права требования задолженности ООО «<данные изъяты>», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредитФинанс».

В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 102067 руб. 65 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 0 руб. 00 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 76697 руб. 53 коп., задолженность по процентам – 0 руб. 00 коп., задолженность по просроченным процентам – 21020 руб. 12 коп., задолженность по комиссиям – 50 руб. 00 коп., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4300 руб. 00 коп., задолженность по иным обязательствам – 0 руб. 00 коп.

В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес истца. Ответчик требование о полном погашении не исполнил.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ранее, мировым судьей был отменен вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному обязательству.

На основании изложенного просил взыскать с Горловой О.В. в пользу ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» денежные средства в размере 102067 руб. 65 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3241 руб. 35 коп.

В судебном заседании:

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В просительной части искового заявления содержится ходатайство представителя истца по доверенности Глазкова Р.Н. о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме, просит удовлетворить.

Ответчик Горлова О.В. не явилась, извещена надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Ранее предоставила письменные возражения, согласно которых просила в удовлетворении иска отказать в виду пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Горлова О.В. обратилась в ЗАО «<данные изъяты>» с заявлением о выдаче на ее имя банковской карты Master Card Unembossed и открытии специального карточного счета (далее по тексту СКС) в рублях №, в соответствии с Тарифами банка <данные изъяты> и следующими условиями кредитования: лимит кредитования 60000 руб.; минимальный платеж 3000 руб.; расчетный период: с ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа: <данные изъяты> число каждого месяца; процентная ставка: <данные изъяты>%; льготный период: доступен (до 50 дней). Срок действия карты: ДД.ММ.ГГГГ. Дата начала использования карты: ДД.ММ.ГГГГ. Комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных карт: 600 руб. ПСК согласно приведенным условиям и параметрам расчета составляет <данные изъяты>%. Подписав настоящее заявление, ответчик понимала и согласилась с тем, что настоящим заявлением подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в <данные изъяты> (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию «<данные изъяты>» (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст.428 ГКРФ. Подтвердила, что ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязалась их неукоснительно исполнять. Ответчик подтвердила, что с информацией о полной стоимости кредита, ознакомлена.

Согласно Общим условиям обслуживания физических лиц в <данные изъяты> (АО), договор считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий. Банк обязался открыть клиенту счет в указанной клиентом валюте, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на счет, в наличной форме и безналичной форме, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а также проводить иные операции по счету, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации и Тарифами. Срок действия карты устанавливается Тарифами и составляет период времени от даты заключения договора СКС и выпуска карты по дату окончания срока действия карты. Если иное не предусмотрено разделами Общих условий, Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и/или дополнения в Общие условия и Тарифы. Договор банковского счета может быть расторгнут по инициативе клиента на основании заявления на закрытие счета. Проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с Тарифами. Банк вправе в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки в соответствии с настоящими Общими условиями. Проценты на сумму остатка на СКС начисляются банком со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на СКС на день возврата денежных средств клиенту или перечисления денежных средств с СКС по распоряжению клиента или по иным основаниям, включительно. Клиент обязан соблюдать положения настоящего договора, Условий использования банковских карт <данные изъяты> (АО), Условий использования Системы ДБО в <данные изъяты> (АО).

Из Правил предоставления и погашения кредита по договорам СКС и договорам потребительского кредита с лимитом кредитования следует, что клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них в соответствии с Графиком погашения, а также другие комиссии (неустойки), установленные Тарифами/Индивидуальными условиями. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Датой заключения договора потребительского кредита с лимитом кредитования считается дата предоставления клиентом подписанных Индивидуальных условий и Заявления. Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита. Размер процентной ставки устанавливается Тарифами, действующими на дату заключения договора СКС/Индивидуальными условиями. Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчетном периоде. В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами.

Из расписки о получении карты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчиком получена карта Master Card Unembossed, срок действия ДД.ММ.ГГГГ. Подпись ответчика в заявлении и анкете от ДД.ММ.ГГГГ доказывает, что она ознакомлена со всеми существенными условиями договора, тарифами и общими условиями.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между банком и ответчиком считается смешанным и содержит условия о выдаче кредитов, возмездного оказания услуг.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п.1 ст. 779 ГК РФ). Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п.1 ст.781 ГК РФ).

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»).

При рассмотрении данного дела судом установлено, что ответчик совершала действия, направленные на получение кредита от Банка, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, обращалась в банк с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в общих условиях, предоставляемых банком, в том числе по оплате комиссии и штрафов, получала от банка в кредит денежные средства, производила внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств.

Из Общих условий обслуживания физических лиц в <данные изъяты> (АО) усматривается, что вся корреспонденция по счету, в том числе выписки по счету хранятся в банке и выдаются по требованию клиента при его обращении в банк или по запросу через систему ДБО. Клиент имеет право получать выписки по счету с приложением копий исполненных заявлений на перевод или извещений, подтверждающих списание денежных средств со счета, а также копий расчетных документов, составленных по формам, утвержденным нормативными актами Банка России и являющихся основанием для зачисления денежных средств на счет и /или списания денежных средств со счета.

Как усматривается из представленных документов, в том числе, расчета задолженности, платежи по кредиту ответчиком вносились нерегулярно, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по уплате основного долга, процентам и неустойке.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Из Общих условий обслуживания физических лиц в <данные изъяты> (АО) усматривается, что Банк имеет право передавать право требования по договору СКС/кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае уступки прав требований по договору СКС лимит кредитования определяется с учетом задолженности, уступленной третьим лицам и непогашенной клиентом на момент определения лимита кредитования.

Судом установлено, что между «<данные изъяты>» (АО) и ООО «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требований (цессии) №, предметом которого является: права требования к физическим лицам.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» переуступил права требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредитФинанс», в том числе и право требования по Договору, заключенному с Горловой О.В., что подтверждается также формой акта приема-передачи прав.

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось. Доказательств обратному стороной ответчика суду не представлено.

ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» обращался к ответчику с уведомлением об уступке права требования. В уведомлении были указаны реквизиты получателя платежа, а также сумма задолженности.

Согласно расчету задолженности, за период пользования кредитом у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовался долг в размере 102067 руб. 65 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 0 руб. 00 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 76697 руб. 53 коп., задолженность по процентам – 0 руб. 00 коп., задолженность по просроченным процентам – 21020 руб. 12 коп., задолженность по комиссиям – 50 руб. 00 коп., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4300 руб. 00 коп., задолженность по иным обязательствам – 0 руб. 00 коп.

Из расчета основного долга согласно графику платежей по кредиту усматривается, что датой последнего гашения срочной задолженности является ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.191 ГК РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Статья 195 ГК РФ устанавливает, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки ( ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами ( ГК РФ). Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, что последней датой внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту являлось ДД.ММ.ГГГГ. Далее, платежи в счет погашения задолженности по кредиту, Горловой О.В. не производились. Начало течения трехлетнего срока исковой давности по возврату кредита и начисленных процентов подлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Обращение к мировому судье судебного участка № Алексинского судебного района Тульской области с заявлением о выдаче судебного приказа относительно взыскания задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 102067 руб. 65 коп., так же было осуществлено истцом за пределами срока исковой давности.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности истек к моменту предъявления иска в суд, а именно ДД.ММ.ГГГГ. Исковые требования предъявлены за пределами установленного ст. 196 и п.2 ст. 200 ГК РФ срока.

Как разъяснено в абзаце 2 п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом на день подачи искового заявления, также истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» к Горловой Ольге Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Алексинский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 16.03.2020.

Председательствующий: